クレジットカードの読みもの

クレジットカードに関する様々な知識や使い方を「読みもの」として紹介していくサイトです。

2017年のおすすめクレジットカードはこれだ!クレカ一筋10年の専門家が、自信を持っておすすめするクレジットカードを紹介します。

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『クレジットカードを作ろうと思うんだけど、種類がたくさんありすぎてどれを作って良いかわからない!』という方、多いですよね。

特にクレジットカードって保険や税金と一緒ですごく身近な存在なのに、その中身まで詳しく理解している人ってごく僅か…。そのため、いざクレジットカードを選ぼうと思っても、どれが良いカードかどうかなんて初心者の方にはなかなか選べないと思います(私も昔はまったくわかりませんでした)。

  • 日本国内だけで500種類以上のクレジットカードが発行されているため、初心者の方にはどのカードが良いのかなんてわからないのが普通。

そこで今回は、クレジットカード専門サイト「クレジットカードの読みもの」を管理&運営している私自身が、自信をもっておすすめ出来るクレジットカードのみを紹介する記事を書いてみたいと思います。

わかりやすくお薦めした理由も紹介させてもらいますので、もし『このカードが良いかも?』と思うものがあったら、是非、この機会に申込をしてみてくださいね。

2017年のおすすめクレジットカード集:

早速、2017年5月現在、クレジットカードの専門家として私が自信をもっておすすめできるカードを順序だてて紹介。

初心者の方から比較的、お金に余裕がある方向けのカードまで幅広くおすすめしていくので、自分ぴったりの1枚を見つけてもらえればと思います。

楽天カード(万人向け):

個人的に今、一番おすすめしたいクレジットカードは楽天カードです。

『楽天ブランドのクレジットカードなんて大丈夫なの?』と心配する方もいるかとは思いますが、このカード、なにが凄いかってJCSI日本版顧客満足度指数調査という、12万人以上が調査協力した顧客満足度調査にて8年連続1位を取っているということ(詳細はこちら)。

JCSI(日本版顧客満足度指数)について

「JCSI(日本版顧客満足度指数)」とは、サービス産業生産性協議会が、日本の様々な業界を横断的に比較・検討できる数値として2009年度より実用化された顧客満足度の構造を把握する指標です。

本調査は、統計的な収集方法による年間総計12万人以上の利用者からの回答をもとに、日本の幅広い産業をカバーした日本最大級の顧客満足度調査です。

しかも、かの有名なイオンカードや三井住友VISAカードといった著名なクレジットカードを抑えての連続1位獲得なので、楽天カードがどれだけ利用者から愛用されているカードかということがお分かりいただけるのではないでしょうか?

保有メリットがとにかく多い:

また、楽天カードは買い物をすると貰えるポイントも楽天ポイントで付与されるために使い勝手がよく、それでいて年会費無料、ガソリンスタンド等でポイント割増、海外旅行傷害保険付帯、不正利用対策も優れているともうメリットばかり…*1

デメリットといえば楽天市場からの宣伝メールが多く届くくらいでしょうか(デメリットを詳しく知りたい方はこちらも参照)。

これさえ我慢できる、もしくは受信メールの振り分け設定が可能なのであれば、他のカードよりも圧倒的に楽天カードはおすすめ。はじめてクレジットカードを作るという初心者の方にも、自信を持っておすすめ出来る1枚ですよ。

 楽天カード 公式サイト楽天カード 公式サイト

エポスカード(万人向け):

丸井デパート系のクレジットカードであるエポスカードですが、実は丸井が近くにないという方にも強くおすすめ出来る1枚です。

その理由はエポスカード会員向けの割引制度があるため。たとえばカラオケのビッグエコーやSHIDAXでこのクレジットカードを提示すると30%オフになったり、ファミレスのロイヤルホストで食事代が5%オフになったりするなどの優待割引があるので、エポスカードを持っていることが重要になってくるのですね。

丸井デパートでももちろんお得:

もちろん丸井デパートでもエポスカードはお得。

年に4回開催されるマルコとマルオの7日間ではほぼほぼ全品10%オフになるので、季節に合わせた衣類や靴を購入する方には必携の1枚に(家計の節約に繋がります)。

更に年会費無料&ETCカード発行も無料というのも、初心者の方には嬉しいメリットですよ。はじめて作るカードとしておすすめです。

エポスカード 公式サイトエポスカード 公式サイト

ライフカード(万人向け):

ちょっと前にテレビCMで話題だったライフカードも、おすすめ出来るクレジットカードの1枚です。

このクレジットカードの最大の特徴は、自分の誕生日がある月に利用するとポイント5倍になるという点。たとえば4月10日生まれの方であれば毎年4月にライフカードを利用するだけでどこでもポイント5倍になります(ポイント5倍の凄さ解説はこちら)。

自分へのプレゼントや生活費の節約に:

そのため、ライフカードを持てば自分への誕生日プレゼントに、ずっと欲しかった高額商品を購入することも可能。

ポイント5倍のときに貰えるポイント価値は数多くあるクレジットカードの中でも最高クラスなので、贈答用だけでなく生鮮食料品のまとめ買いや書籍の購入といった、生活費の節約に使うことも出来ますよ。

クレジットカードはライフカードクレジットカードはライフカード

アメックスゴールド(30代以上向け):

30代以上の方に推奨したいクレジットカードが、アメリカン・エキスプレス社のゴールドカードであるアメックスゴールド。

バブル当時だとこのクレジットカード持っている人=超お金持ち…というイメージがあったクレジットカードですが、今では一般的な社会人の方、例えば年収300万円の正社員であっても入手はまったく問題ないカードになっています(現在のアメックス審査難易度についてはこちらを参照)。

  • 昔:アメックスゴールドの審査は激ムズだった
  • 現在:アメックスゴールドは社会人なら入手可能

それにも関わらず周りからの評価がかなり高いこのクレジットカードは、ステータスカードの入門カードとも言えるカード。

『ちょっと大人っぽいクレジットカードが欲しいな』とか、『女性や部下から尊敬されるようなカードを持ちたい』と思う方は是非、この機会にアメックスゴールドを申込をしてみてください。旅行系のサービスだけでなく、大人のデート演出などにも向いていますよ。

入会キャンペーンで1年目無料:

ちなみに。

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードでは現在、1年目の年会費が無料になる初年度入会キャンペーンを実施中。このキャンペーンを通してアメックスゴールドを入手すれば、なんと約365日ほど無料でこのカードを利用することが出来てしまうのでお得です。

  • キャンペーンなし:1年目から3万円以上の年会費が必要
  • キャンペーンあり:1年目は無料で利用可能

そのため、「アメックスは欲しいけど年会費が高すぎて…」という方も、お試し感覚でアメックスゴールドを保有してみてください。当然、1年以内に解約をすれば年会費を請求されることもありませんよ(サービス内容に満足したなら、2年目以降も活用ください)。

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードの主な特長 - クレジットカードはアメリカン・エキスプレス(アメックス) アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード (アメックス)

オリコ EX Gold for Biz(個人事業主向け):

最後におすすめしたいクレジットカードが、オリコ EX Gold for Biz。これは一般向け…というよりも、フリーランスなどの個人事業主向けのクレジットカードですね。

ビジネス向けクレジットカードとして必要な機能がすべて揃っているにも関わらず、少ない年会費負担で持てるというのがオリコ EX Gold for Bizの最大のメリット。経費の支払い用にクレジットカードを作っておくと、日々の記帳作業や青色申告時の手間がだいぶ楽になります(詳しくはこちら)。

事業用ETCカード発行もOK:

また、事業用のETCカード発行ができるのも嬉しいですね。

社用車を利用しているという方は、経費支払い分を事業用ETCカードで支払っておくと、経費入力がスムーズになると思いますよ(個人利用と事業利用でETCカードを使い分ける)。

EX Gold for Biz S(エグゼクティブゴールドフォービズエス)|ビジネスカード(法人カード)・事業融資のオリコEX Gold for Biz S(エグゼクティブゴールドフォービズエス) 

金持ちアピールをしたいならLUXURY CARD:

「とにかく目立つクレジットカードが欲しい!俺は金持ちなんだアピールがしたいんだ!」という方は、下記のLUXURY CARD(ラグジュアリーカード)もおすすめ。

なんとこのクレジットカードはプラスチック製ではなく金属で出来たカードなので、兎も角にも利用した時のインパクトが違います(笑)。

まぁその分、年会費もめちゃくちゃ高いですが、会費相応のサービスや優待、付帯保険などがギッシリ詰まった1枚でもあるので、年収1,000万円を越えるような富裕層の方には面白いカードになるはず。

私も実際にLUXURY CARDの最高峰カードである、GOLD CARD(年会費20万円+消費税)を保有し、日々、活用していますよ。

クレジットカードに関するQ&A:

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ここでおすすめのクレジットカードに関する、よくある質問とその答えをまとめておきます。知識をより深めたい方はこれらのQ&Aも参考にしてみてください。

Q.カード作成時に選ぶブランドは、VISA、マスターカード、JCBのどれがおすすめ?

まず、今回おすすめした楽天カードやライフカード、エポスカードを作る場合には、作成時にVISA、マスターカード、JCBの3種類の中から好きなブランドを選ぶことができます。

『えっ、いきなり好きなブランドを選べって言われても意味わかんないよ』と疑問な方のためにカンタンに説明をすると、下記図解のように、クレジットカードでは選んだブランドによって使えるお店はバラバラ。

例えばVISAを選んだ人はVISAマークのあるお店でしか支払いに使えませんし、JCBを選んだ人はJCBマークのあるお店でしか使えない…という形になります(どのブランドを選ぶかが重要になってくるということ)。

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どのブランドを選べばいいのか?

ではクレジットカードをはじめて作る方が、VISA、マスターカード、JCBの3ブランドのどれを選ぶべきか…というと、これについてはやはりVISAブランドを選ぶのが一番おすすめ。理由は単純で、日本国内だけでなく海外でも使える場所やお店が多いためです(詳しい理由は下記記事を参照)。

では、すでにVISAカードを持っている…という方の場合にはどれを選べば良いのかというと、これはJCBカードを選ぶのが無難。JCBが使えるお店とVISAが使えるお店は異なる場合があるので、念のためJCBブランド付きのクレジットカードを持っておくと安心できることでしょう。

加えてJCBブランドは日本国内だけでしか使えないと思われている方も多いですが、JCBプラザラウンジなど海外で日本語サポートが受けられるサポートセンターを使えるメリットなどがあるので、VISAカードとともに海外に持っていくと便利。

詳しくは下記、海外でのクレジットカード事情の記事を参照してもらえればと思いますが、複数のブランドを持っておくと助かるケースは多いので、出来る限りブランドは被らずに作るようにしてもらえればと思います。

news.cardmics.com

Q.友人から、とあるカードをおすすめされたんだけど?

『このクレジットカード、めっちゃお得だから使いなよ!』なんて周りからおすすめされることって誰しも1度くらいはあるはず。しかしそういったカードって、本当にお得なのかというと、正直、微妙なケースも多いんですよね。

特にクレジットカードを10枚以上も持っているようなカードマニアがおすすめしてきたのならともかく、カードについての知識が乏しい初心者が『このカード、お得らしいのよ!』という伝聞でおすすめしてくるカードはむしろ、まったくお得じゃない可能性のほうが高いかもしれません。

  • カードマニアからおすすめされる:良いカードの可能性あり
  • ただの友人、知人から薦められる:ダメなカードの可能性もあり

場合によっては「ポイントが貯まりやすから!」と、リボ払い専用カードという金利手数料が発生してしまうカードを薦めてくることさえもありますよ(詳しくは下記記事参照)*2

news.cardmics.com

Q.ETCカードのおすすめは?

クレジットカードではなく、ETCカードのおすすめを知りたい…という方は是非、下記の記事をご覧ください。こちらではETCカードの解説とおすすめカードを多数紹介しているので、そちらのほうが参考になるかと思います。

ちなみにETCカードにもポイントが貯まりやすいものから年会費が発生するものまで様々な種類が存在するので、おすすめ出来るものと出来ないものが存在します。

よく『ETCカードはどれを選んでも一緒』なんて言われますが、実際にはポイント制度や年会費等のサービス内容が異なるのでご注意ください(ETCマイレージなどはどのETCカードでも一緒ですが、ETCカード独自のポイント制度や年会費は違うということ)。

最初から一番最適なカードを選べるのは稀:

あれこれ書いておいてこう言うのもアレなんですが、クレジットカードを初めて作る場合、最初から自分にとってベストな1枚を選べることはほぼありません。

やはり何枚かクレジットカードを作ってみて、クレジットカードとはどういうものなのかを知ってからではないと選べないカードもあるので、まずは「これかも?」と思うカードがあれば試しに作ってみることが大切。

仮にそのクレジットカードが気に入らなくなったら解約すればOKですよ(クレジットカード解約は無料&ものの3分程度で完了します)。

おすすめのクレジットカードを作ろう:

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ここまでクレジットカードの専門家である私がおすすめするクレジットカードをいくつか紹介させていただきましたが、いかがでしたでしょうか?

特に楽天カード、エポスカード、ライフカードは癖が少なく、初心者の方にも安心して使ってもらえるクレジットカードなので、どれを作るかで迷ったらこれらの中から1枚、選んでみてください。

『いやいや、そうはいってもカードを申し込むのってなんか面倒そうなんだよな』と思われた方、意外かもしれませんが今やスマホやパソコンがあれば10~15分程度でクレジットカードが申し込める時代です。

つまり昼食休憩や電車移動といったちょっとしたスキマ時間での申込も可能なので、まだクレカを作ったことがないという方はこの機会に各公式サイトから申込をしてみてください。カード申込時に必要なのは銀行の口座番号くらいのものですよ(他、目的をもってクレジットカードを作りたいという方は、下記記事も参考に)。

以上、2017年のおすすめクレジットカードはこれだ!クレカ一筋10年の専門家が、自信を持っておすすめするクレジットカードを紹介します…という話題でした。

参考リンク:

この記事を読んで半分くらいしか意味がわからなかった…という方のために、超初心者向けのクレジットカード解説記事も用意しています。クレジットカードを作りたいならその前に、クレジットカードの仕組みの勉強からはじめてみてくださいね。

news.cardmics.com

*1:楽天カードの場合、どこでどのように利用しても原則、100円の利用につき1楽天ポイントが貯まります。

*2:クレジットカードに詳しい方が利用するならともかく、初心者に対してリボ払い専用カードをすすめるのは危険そのもの。リボ払いの知識がないのであれば絶対に作ってはいけません。

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