クレジットカードの読みもの

クレジットカードに関する様々な知識や使い方を「読みもの」として紹介していくサイトです。

VISAやJCBといったクレジットカードの国際ブランドまとめ!それぞれの特徴や、どの国際ブランドを選ぶべきかの比較方法などを解説。

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今回はVISAやJCBといった、クレジットカードの国際ブランドと呼ばれるもののまとめを作ってみたいと思います。

それぞれの特徴から、どの国際ブランドが良いのかといった選択基準までを初心者向けにわかりやすく解説していくので、クレジットカードにあまり詳しくな方は是非、参考にしてみてくださいね。

国際ブランドの基礎知識:

まず、国際ブランドって何…という方向けに、国際ブランドに関する基礎知識から解説していってみたいと思います。

クレジットカードの国際ブランドって何?:

クレジットカードの国際ブランドとはわかりやすく言うと、コンビニとセブンイレブンの関係のようなもの。

セブンイレブンはコンビニですが、コンビニには他にもファミリーマートやローソンがある…といったように、クレジットカードにもVISAやJCB、マスターカードといった大きな「分類」があるのです。

  • コンビニ:セブンイレブンやファミリーマート、ローソンなどがある
  • クレジットカード:VISAやJCB、マスターカードなどがある

クレジットカードの国際ブランドとして有名なのは前述のようにVISA、JCB、マスターカードあたり。

クレジットカードという大枠の中にVISAやJCBがある

クレジットカードという大枠の中にVISAやJCBがある

他にもアメリカン・エキスプレスやダイナースクラブなどがあり、最近だと中国発の国際ブランドである銀聯(ユニオンペイ)なんかも入ってきますね。

これらすべてがクレジットカードとは別もののように思われるかもしれませんが、実際にはどれもクレジットカードの1ジャンルに過ぎません。

それにも関わらず基礎知識がない方だと、「私はVISAカードが欲しいのであって、クレジットカードが欲しいわけじゃない!」なんてハチャメチャな意見を言われることもあるんですが、おわかりのようにVISAもJCBも立派なクレジットカードとなります。

世界的に有名な国際ブランドは5つか6つ:

ちなみにクレジット業界内では銀聯を除いた5つが世界5大ブランド、銀聯を含めると世界6大ブランドなんて言われてます。

ただもはや銀聯は中国経済の発展とともに世界的に知名度の高い国際ブランドになってきたので、6大ブランドと紹介するのが正しいのかも。

  • VISAカード
  • Mastercard
  • JCBカード
  • アメリカンエキスプレス
  • ダイナースクラブ
  • 銀聯カード

むしろJCBを抜かしてVISA、MasterCard、アメックス、ダイナースクラブ、銀聯で5大ブランド…でも良いのかもというレベルになってきたので、率直、日本発の国際ブランドであるJCBはピンチです(下記記事も参照に)。

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国際ブランドは世界で使えるカードブランド:

ではこの国際ブランドはどのような役目を果たすのか…については、VISAカードを例にあげて説明させてもらいます。

現在、日本のクレジットカードである三井住友VISAカードを保有している場合、アメリカをはじめ、韓国、インド、イギリス、ナイジェリア、アルゼンチンなどなど、世界中の国や地域、ほぼすべてで支払いに使うことが可能です。

これはアメリカに本社にあるVISAが、「VISAカードを持っている人が支払えるお店のネットワークを作ろう」と動いているため。

このように、世界的にいろいろな国で使えるクレジットカードブランドだから『国際ブランド』…という名前が付いているのですね。

同様にマスターカードを持っていても世界中の国や地域で使えますし、JCBやアメックス、ダイナースクラブだってほとんどの国で利用可能(このあたりは後述します)。

だからこそ国際的なブランドとして扱われているのです。

国際ブランドがあるなら国内ブランドもある:

反面、国際ブランドがあるなら国内ブランドもあります。

有名なところだとニコスカード(NICOS)。ニコスカードは残念ながら日本国内では有名なクレジットカードブランドですが、海外での認知度はほぼゼロです。

その他、DCカード、セゾンカード、UCカード、オリコカード、楽天カードなどなどのブランドも、すべて日本国内のみで通用する国内ブランド。

海外で利用することは出来ません。

国際ブランドと提携しれば世界で使える:

しかし、そんな日本国内だけでしか使えないクレジットカードなど、この国際的な世の中では無価値ですよね。

だからこそ、楽天カードやセゾンカードといったクレジットカード会社は、国際ブランドと提携することによって利用可能な場所を強化。

試しにみなさんがお持ちのクレジットカードを見てみてください。必ずといっていいほど、その前面にVISA、マスターカード、JCB、アメックスの4つのマークのうち、どれか1つが入っていると思います。

これが国際ブランドとの提携に当たるもの。

こういったマークが入っている場合には、国内のカード会社が発行しているクレジットカードでも海外で不自由なく利用可能となるのです。

  • VISAマーク付き:世界中のVISAが使えるお店で使える
  • Mastercard付き:世界中のMastercardが使えるお店で使える
  • JCBマーク付き:世界中のJCBが使えるお店で使える

提携している国際ブランドによって使えるお店は異なる

提携している国際ブランドによって使えるお店は異なる
VISA提携なら使える店舗数が一緒:

ちなみに。

世界中で使えると人気の三井住友VISAカードも、実は日本のカード会社である三井住友カードが国際ブランドのVISAと提携しているだけのクレジットカード。

それゆえ、VISAマーク付きの楽天カードやイオンカードと使い勝手はなんら変わりはありませんよ。

使えるお店の数でいえば、三井住友VISAカード≒楽天カードです(もちろんカード会社そのものが提供しているサービス内容には違いがあるので、三井住友VISAカードが海外で使いやすいカードであることには変わりはありません)。

お得なクレジットカードの見つけ方は下記ページを参考にどうぞ。

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日本国内でも考え方は一緒:

海外で使えるお店の数が一緒ってことはわかったけど、日本国内だとやっぱり三井住友VISAカードといった大手カード会社ほうがいいんじゃない?

そんな風に思われるかもしれませんが、今や国内でもVISAやMastercardといった国際ブランドと提携しているお店が圧倒的多数なので、ニコスやセゾンといった国内ブランドは考慮する必要はありません。

  • 海外:国際ブランドで使える店を確認
  • 国内:国際ブランドで使える店を確認

つまり日本国内でも三井住友VISAカードと楽天VISAカードの使えるお店の数はほぼほぼ一緒なので、使えるお店が多いからといって三井住友VISAカードを選ぶ必要性はないのですね。

それよりも比較すべきはサービスや優待のほうです。

代表的な国際ブランドまとめ:

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前置きが長くなりましたが、ここでやっとVISAやJCBといった主要な国際ブランドの解説をしていってみたいと思います。

それぞれの特徴や違いなどを、この機会にざっくりと良いので覚えてみてくださいね。

VISA(ビザ):

VISAは現時点で世界一の国際ブランドです。

使える国や地域の幅、支払いに使える店舗数は後述するMastercardと並びトップクラス。

アメリカやドイツ、イギリスといった主要国だけでなく、ブラジル、メキシコ、インドといった国や地域でも支払いにまず困ることはありません(ロシアや中国など、一部使いにくい国はある)。

VISAカードがあれば世界で支払いに使える

VISAカードがあれば世界で支払いに使える
日本国内でも主流の国際ブランドに:

加えて最近では日本国内の普及率も75%と圧倒的で、もはや海外だけでなく日本でも、VISAはナンバー1の国際ブランドになったということも出来そうな感じ。

JCBよりもVISAカードのほうが使い勝手は良いことでしょう(おすすめのVISAカードは下記記事参照)。

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MasterCard(マスターカード):

VISAと同じくらい世界的に有名なのがMasterCard(マスターカード)…なんですが、この2社は長年、熾烈なシェア争いをしてきたライバル企業。

それゆえか、Mastercard公式では『MastercardはVISAカードより使えるお店が多い!』なんて宣伝もしていますが、実情はほぼ同数であると推測されるので、これだけを頼りにMastercardを選ぶ必要性はありません。

  • VISAとMastercardが使える加盟店数は同等

海外、国内ともに使い勝手は変わらないことでしょう。

会員数ではVISAに負けてるMastercard:

反面、VISAとくらべて見劣りがするのがカード保有者数。Mastercardを保有している方はだいたいVISAカード保有者の半分くらいと言われていますね(転載はこちら)。

Mastercardの国内シェアはVISAの半分程度

Mastercardの国内シェアはVISAの半分程度

つまり使い勝手はVISAと同じくらいだけれども、知名度や人気では劣る国際ブランドがMastercardといったところです。

JCB(ジェーシービー):

JCBは日本の企業である株式会社ジェーシービーが管理&運営している国際ブランド。

当然、日本国内でのシェアが高いのがJCBの強み…なんですが、最近では前述のようにVISAカードにシェアを逆転されてしまっている状況です。

  • 過去:JCBは日本で一番使いやすい国際ブランドだった
  • 現在:JCBが使えるお店はVISAやMastercardより少ない
海外で使いにくいのがJCBの弱み:

加えて、海外で利用できる店舗数もVISAやマスターカードと比べるとかなり見劣りするので、正直、JCBは優先的に選択すべきではない国際ブランドになりつつある感じ。

ただ海外での日本人サポートには定評があるので、英語が苦手とか、海外旅行に不安を感じる方などには必携の国際ブランドとも言えますよ。

特にハワイ、韓国、台湾、グアムといった日本人がよく行く観光地に行くのであれば、1枚持って行くと非常に便利。JCBプラザという日本語であれこれ相談できる会員向けのラウンジはほんと役立ちます(引用はこちら)。

JCBプラザは、快適な海外旅行をサポートします!

「JCBプラザ」は、海外に設置されたサービス窓口です。JCB加盟店のご予約や観光に関するお問い合わせをJCBプラザ・スタッフが日本語で承ります。

他、JCBカード提示で無料でバスに乗れたり、人気レストランでスイーツを付けてもらうなどの優待も豊富ですね(おすすめのJCBカードは下記記事参照)。

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アメリカン・エキスプレス(アメックス):

アメリカン・エキスプレスはステータス性の高い国際ブランドとして人気のある国際ブランド。

率直、使い勝手についてはVISAやマスターカードに劣ってしまいますが、その分、アメックスならではのサポートやサービスがあったりするので特に富裕層に人気があります。

比較項目 使えるお店 ステータス性
VISA 非常に多い 普通
Mastercard 非常に多い 普通
アメックス やや少ない 非常に高い
世界最高峰のブラックカードを発行中:

中でも世界最高峰のクレジットカードと言われている、「アメリカン・エキスプレス・センチュリオン・カード(通称:アメックスセンチュリオン)」は多くの富裕層の憧れ。

ブラックカードは最高峰のクレジットカードランク

ブラックカードは最高峰のクレジットカードランク

私もいつか持ちたいと願っておりますが、入手するためには年に3,000~4,000万円以上クレジットカードを使わないといけないという噂なので、平凡な庶民である私には一生かかっても無理そうです。

入手方法や発行状況については下記記事を参考にどうぞ。

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ダイナースクラブ(ダイナース):

ダイナースクラブもアメックス同様、使える店舗数や国の数ではなく、ステータス性の高さに魅力のある国際ブランド。

昔は医者か弁護士じゃないと持てないクレジットカードなんて言われていましたが、最近ではだいぶ、その審査基準も緩和されてきているようです(審査基準は下記記事参照)。

三井住友トラストクラブが発行を担当:

尚、日本でのダイナースクラブカードは従来、シティカードジャパンという世界的な銀行のグループ会社が発行を担当していたのですが、2015年に三井住友信託銀行傘下の三井住友トラストクラブという会社に変更。

それから3年以上が経過してもサービス内容等には大きな変更はないので、『運営会社変更による弊害があったら嫌だな…』と思っていた方も安心して申込をしてもらえればなと思います。

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銀聯(ユニオンペイ):

最近、急速に会員数を伸ばしている国際ブランドが銀聯(ユニオンペイ)。日本語読みだと「ぎんれん」と読みます。

こちらは中国発の国際ブランドであるということ、そして中国で銀行口座を作ると必ず発行されているデビットカードであるということもあり、今や世界で一番発行されている国際ブランドに成長。

上記記事のように、その発行枚数は50億枚に迫るペースです。

使える場所は中国や香港が主:

とはいえ、あくまで銀聯カードが1位なのは発行枚数だけで、利用額や使えるお店の数ではVISAカードやMastercardには敵いません。

また、使える国や地域についても基本は中国や香港といった中華圏のみ。

  • 中国:VISAやMastercardよりも銀聯のほうが使いやすい

最近では台湾やシンガポールなどでも使えるお店が増加中ですが、それでもやはり、VISAやMastercardにはかなわない感じですね。中国に長期出張や語学留学に行く…という場合のみ、作成すればOKでしょう(作成を希望される方は下記記事参照)。

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ディスカバーカードはアメリカの国際ブランド:

クレジットカードの国際ブランドを解説する上で、時々、もうひとつのブランド「ディスカバーカード(Discover Card)」が挙げられる場合がありますが、こちらは基本、アメリカの国内ブランドのような存在。

一部、カナダやメキシコなどに加盟店が広がっていますが、それ以外には特筆すべきほど使えるお店が多くはないので、日本人にはあまり縁のない国際ブランドだと思ってしまってOKです。

ついでにいうと、日本でディスカバーカードを発行しているカード会社もありません。

国際ブランドの運営方針について:

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ここまで読んでもらえたらもう、国際ブランドに関してだいぶ理解してきたと思いますが、ここで国際ブランドの運営スタンスについても簡単に触れておきます。

自社でカード発行しないブランドもあり:

まず、国際ブランドの中には自社でクレジットカードを発行しているところと、提携クレジットカード会社に発行&管理を任せているところ、そしてその両方をやっているところの3種類が存在します。

まとめるとこんな感じ*1

国際ブランド 自社発行 委託発行
VISA なし あり
マスターカード なし あり
JCBカード あり あり
アメックス あり あり
ダイナースクラブ あり なし
VISAは自社でカードを発行していない:

ご覧いただければ分かる通り、VISAやマスターカードでは自社でクレジットカードを一切発行していません

つまりみなさんの手元にあるVISAカードやマスターカードは必ず、楽天カードやイオンカードといったどこかしらのカード会社とVISAが提携して発行されたクレジットカードに過ぎないということ。

  • 間違い:VISAが発行しているクレジットカードが存在する
  • 正解:VISAはVISAと提携したカード会社に発行してもらっている

純粋な意味での「VISA発行のVISAカード」や、「Mastercard発行のマスターカード」はこの世の中に存在しません。

ネット上では勘違いしている方多数:

それにも関わらずインターネット上には「私はVISAカードを持っている」とか「マスターカードを持っている」と書いている方がいますが、正しくはVISAと提携している楽天カードを持っているとか、VISAと提携している三井住友カードを持っている…と説明するのが正解。

  • 間違い:私はVISAカードを持っています
  • 正解:私は○○カード発行のVISAカードを持っています

同じVISA提携のクレジットカードであっても、発行会社によって有効期限も異なれば、締め日や支払日が異なりますよ(発行会社の調べ方は下記記事参照)。

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JCBは自社でも発行している:

反面、日本発の国際ブランドであるJCBやアメリカン・エキスプレスなどは、自社でもクレジットカードの発行をしています。

ただJCB自社の発行だからセキュリティ面で安心だとか、アメックス本社発行のクレジットカードだからサービス内容が豊富などということは基本的にはありません。

提携会社発行のJCBカードやアメリカン・エキスプレス・カードでもそれぞれで独自のサービスが用意されているので、本部発行のクレジットカードにこだわらず、クレジットカードを選びをする際には好きな発行会社を選んでもらえればなと思います。

どの国際ブランドを選んだらいいのか?

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最後にどの国際ブランドを選んだらいいのか?という比較基準をざっくり、解説していきたいと思います。

まだクレジットカードを1枚も持っていない…という方であれば、やはり一番おすすめはVISAカード。VISA提携のクレジットカードがあれば、海外でも日本でもまず支払いに困ることがないためです。

同様にマスターカードでも可。こちらも海外&国内で問題なく使えるので、VISA提携のクレジットカードではなくマスターカード提携のクレジットカードしかないような場合では妥協してOKです。

JCBカードは2枚目に欲しい:

ではJCBカードはどうなのかというと、こちらはVISAカードやマスターカードをすでに持っている方の2枚目としておすすめの国際ブランド。JCBカードならではの国内キャンペーンはたくさんありますし、海外でも日本語でトラベルサポートを受け付けてくれるJCBカードの保有価値は依然、高いです。

また、『海外旅行なんて行く予定がないよ!』という方にとってもJCBカードはおすすめ。日本国内ではまず使う場所に困ることがないので、JCBカード1枚でも事足りてしまうことでしょう(東京ディズニーリゾートの公式スポンサーなので、ディズニー関連のキャンペーンが多いのも魅力)。

アメックスやダイナースクラブは?

アメックスやダイナースクラブについてもJCB同様、VISAカードとマスターカードのどちらかを併せて持つことが重要です。この2つの国際ブランドは使える場所がやや少ないのがネックなので、それを補うためにもVISAやマスターカードが必要なのですね。

以上、VISAやJCBといったクレジットカードの国際ブランドまとめ!それぞれの特徴解説から、どの国際ブランドを選ぶべきかの比較基準に…という話題でした。

参考リンク:

もっともっと、クレジットカードに関する知識を吸収したい…という方は、下記ページも参考に。クレジットカードの支払い方法からお得な使い方まで、様々な知識をわかりやすく紹介しています。

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*1:日本国内での話です。海外だとダイナースクラブにマスターカードが提携になったカードなんていうのも発行されているので、この限りではないと思われます。

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