クレジットカードの読みもの

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専門家が選ぶ、おすすめの学生向けクレジットカード(2019年版)!カード作成が初めてな大学生にも安心な学生カードを厳選紹介します。

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今回は大学生や専門学校生向けに、学生向けクレジットカードの知識&おすすめカードをまとめてみました。

現在、学生クレジットカードを探している…という方はもちろん、この4月から大学生になる予定だという方も是非、参考にしてみてくださいね。

クレジットカードに関する知識がまったくない!という方は、まずは下記記事から先に読んでみてください。クレジットカードの仕組みがわかるようになります。

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学生向けクレジットカードの基礎知識:

学生向けのクレジットカードとは?

学生向けクレジットカードとは、その名前の通り、学生のために作られているクレジットカードのこと。

一般的に高校生を除く、大学生、専門学校生、短大生、大学院生などの18歳~25歳頃の方を対象にしたクレジットカードで、学生身分の方以外は作ることができません。

学生の種類 作成可否 解説
大学生 大学名に関係なく作成可能。
専門学校生 専門学校生なら作成可能。
短大生 短大生なら作成可能。
大学院生 大学院生でも作成可能だが、カードによっては年齢制限があるため作れないことも。
高校生 × 高校生は原則、18歳でも19歳でも作れません。
高専生 4年制や5年制といった高専生の場合には、18歳以上に限りクレジットカードが作れる場合も。
中学生 × 中学生はクレジットカードを作れません。
中学生や公告制はカード作成は無理:

上記表の通り、残念ながら中学生や高校生といった18歳未満の方は学生カードを原則、作成不可。

同様に18歳であっても高校生では作成することが出来ない点もご注意ください(1年留年した高校生ではどうなのか…といったような、カード作成年齢に関する詳細は下記記事を参照)。

例外として4年制や5年制の高専生(高校専門学校生)であれば、学生向けのクレジットカードが作れる場合あり。高専生の方でどうしてもカードを作りたい…という方は、各クレジットカード会社まで問い合わせした上で申込をどうぞ。

学生向けクレジットカードの意義:

ではなぜ、学生向けクレジットカードなんていうジャンルが存在するんでしょうか?

その理由は単純で、クレジットカードというのはそもそも、収入ある方に対して提供されている支払手段のためです。

  • クレジットカードは収入のある人しか持てない支払いツール

つまり収入がまったくない大学生や専門学校生は本来、クレジットカード発行の対象になりえないんですが、大学生などの学生は特例としてクレジットカードを発行しましょう…ということなのですね。

ざっくり言うなら、収入のない学生でも作れるカード=学生向けクレジットカードと考えておくとわかりやすいかと思います。

なぜ学生にカードを発行するのか?

次に、どうしてカード発行会社は収入のない大学生や専門学校生に対してクレジットカードを発行するのでしょうか?

私が予測するに、その理由は主に2つあると思います。

学校に通えるという安心さから:

1つ目は、学生というのは保護者からなんらかの資金援助を受けているものなので、クレジットカードを発行しても利用代金の回収はさほど難しくないだろう…という安心感があるため。

要するに学生がクレジットカードの利用代金を踏み倒してしまったとしても、保護者が学生に代わって返済してくれるに違いない、そんな思惑があるということですね(苦笑)

  • 一般的なカード発行:踏み倒されたらおしまい
  • 学生向けカード発行:親が補償してくれるケースが多い

まぁ実際は保護者であっても学生本人が使ったクレジットカード発行代金を返済する義務はないのですが、多くの父親&母親は子供のために返済してあげる傾向にあり。

カード会社としてはそれに加え、利用限度額(クレジットカードを使って買い物ができる限界の金額)を低めに設定することで、万が一、返済してもらえなかった場合の損失を小さくしているようです。

社会人になった後を考えての発行:

2つ目は学生が学校を卒業して、社会人になった後のことを考えて。

クレジットカードというのは一度保有するとそのカードを長く使い続ける傾向にあるので、学生のうちから自社カードのファンになって貰うことができれば、社会人になってからも使い続けてもらえる…という意図があるのです。

  • 学生時代に使っていたカード→そのまま社会人になっても使う

言うなればカード会員の青田買い(引用はこちら)。

企業が人材確保のため、卒業予定の学生の採用を早くから内定すること。卒業前の学生を実る前の稲に、能力を収穫量にたとえた語。

そういった事情から、クレジットカード発行会社は積極的に学生カードを発行しているのですね。

学生クレジットカード入手条件について:

学生向けのクレジットカードは18歳や19歳といった未成年にも発行の対象を広げているわけですが、さすがに未成年が自分の意思のみでクレジットカード申込が出来るわけではありません。

20歳未満の場合には「親権者の同意」が必要になりますので、クレジットカードを作りたいと思ったらまずは両親などの親権者に相談をするようにしてください。

ここで同意を得られない限りは作成できません。

20歳以上は自分の意思で申込可能:

では、20歳以上の大学生や大学院生はどうなのかというと、こちらは自分の意思のみでクレジットカード作成が可能。

  • 20代未満の場合:親権者の同意が必要
  • 20歳以上の場合:自分の意思のみで申込可能

20歳以上の学生は自分の意思で学生カード申込可能

20歳以上の学生は自分の意思で学生カード申込可能

いくら親が作成に反対していたとしても作ってしまうことが出来るため、保護者の意見に左右されず、自分の判断で申し込みをしてOKです。

法律上もなんの問題もありません。

クレジットカード入手に必要なもの:

学生クレジットカード作成における基礎知識、最後は入手に必要なものについてですが、こちらは特に心配するようなものはなし。

クレジットカード代金引き落とし用の銀行口座に銀行印、運転免許証や健康保険証などの身分証明書があればそれで大丈夫です。

  1. 銀行口座
  2. 銀行印(不要な場合も多い)
  3. 身分証明書(健康保険証や運転免許証など)

また、親権者の同意についても昔は親権者の自筆による名前記入&印鑑が必要でしたが、最近ではネット手続きのみで同意を得ることが出来てしまうので心配なし。

後日、親権者へ手紙や電話等で連絡が行くことになるだけですよ。詳しくはクレジットカード申込に必要なものをまとめた下記記事を参考にどうぞ。

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私が18歳の頃に作ったクレジットカード:

確かに私も18歳の頃に作ったクレジットカードはなぜか、大したお得でもないクレジットカードだったんですが28歳くらいになるまで手放せませんでした。

理由としてははじめてのクレジットカードという思い入れがあったこと、そしてお金に困っていた時に助けてくれたカードということもあったので、心のなかのどこかできっと恩義を感じていたのでしょう(私が貧乏だった時の話は下記記事を参照に)。

そんな感じでこれから学生向けのクレジットカードを作るみなさんにとっても、きっと、初めて手にするクレジットカードは思い出の1枚になるはず。

私同様に10年単位で使い続けるのか、それとも社会人になったら即解約してしまうかはわかりませんが、この記事がそんな特別な1枚をえらぶ手助けになればいいなぁ…と思います。

学生クレジットカードの入会審査ガイド:

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続いて、『学生クレジットカードを作りたいけれども、入会審査に通るか不安…』 という方のために、学生カードの審査基準についての情報も書いておきます。

学生クレジットカードの審査はカンタン:

まず、結論から先にいってしまうと、大学生や専門学校生のクレジットカード作成はかなりカンタンです。

特に1枚もまだクレジットカードを作ったことがないという学生の場合には書類不備でもしない限り、まず審査で落とされるなんてことはほとんどありえないのではないでしょうか?

そのくらいの難易度だと思って間違いありません(下記は学生カードの申込枚数に対する審査難易度の紹介)。

申込枚数 難易度 解説
1枚目 超簡単 申込に不備がなければ審査落ちはまずない。
2枚目 超簡単 2枚目くらいまでならよほどのことがない限り簡単。
3枚目 簡単 学生カードでも審査落ちする可能性が出てくる。
4枚目 五分五分 キャッシング利用歴などがあると審査落ちする可能性も高い。
5枚目以上 厳しい 審査に通るのは難しくなってくる枚数。カード整理を検討しよう。

反面、いくら審査難易度が低い学生向けクレジットカードであっても、3枚、4枚とお金に困って申込をしてしまうと審査落ちの可能性あり。

さらに学生ローン等も併用している大学生や専門学校生だと、途端に審査難易度があがってしまうので、それ以上は学生の身分であってもクレジットカードが作りにくくなることでしょう。

  • 学生ローン利用中:審査が厳しくなる
  • 多数の学生カード保有:審査が厳しくなる
  • リボ払い残高が多い:審査が厳しくなる

ご注意ください。

お金の勉強をする良い機会に:

尚、1~2枚の学生カードじゃお金が回らなくなってしまった…という方は、良い機会だと思って、お金のことをしっかり学んでみてください。

  • 学生カードのやりくりが上手:良い傾向
  • 学生カードを使いすぎてしまう:勉強が必要

社会に出る前にしっかりお金を学んでおくと、社会人になってから周りに差をつけることができますよ(お金の勉強は下記記事参照)。

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学生カードの審査がゆるい理由:

ではなぜ、学生カードの審査基準はこんなにも緩いのか…というと、これは前述の通り、クレジットカード会社としてはとにかく学生に自社のクレジットカードを持ってもらいたいというのが大きいですね。

事実、将来的に優良顧客になってくれるかもしれない学生は多ければ多いほど自社利益に繋がる傾向にあるので、1枚でも多くのクレジットカードを発行したい…というのが彼らの本音だと言えます。

学生のうちに申込をしておくと有利:

そのため、社会人になってからクレジットカードを申し込むよりも、学生のうちにクレジットカードを申し込んでおいたほうが入会審査は相対的に有利。

  • 学生のうちにカード申込:
    学生向けのゆるい審査基準が適用される
  • 社会人になってから申込:
    一般人向けのカード審査基準が適用される

つまり卒業間近な学生は「学生の特権」を上手に使い、在学中にクレジットカードを作成しておいてください。これで卒業後に苦労することがなくなります。

限度額は低めに設定されがち:

但し、学生向けのクレジットカードは作りやすい反面、利用限度額については低額に設定されることがほとんど。

その多くが5~10万円で設定されるため、パソコンやスマホ等の高額品を購入する際に困ってしまうことも多いかもしれません。

増額申請をしても受け付けてもらえない:

『それなら増枠申請すればいいんじゃないの?』と思われるかもしれませんが、学生カードは恒久的な増枠には応じてもらえない可能性大。

やはり大学生や短大生といった身分にそれほど高い利用限度額は必要ない…とカード会社側も判断しがちなので、よほど利用歴が良い方でもなければ30万や50万円の利用限度額は貰えないと思ったほうが無難でしょう(2枚、3枚と作って合算の限度額を増やすしかない)。

  • 1枚のカードで限度額30万円:やや難しい
  • 複数枚のカード合算で限度額30万円:現実的

それでもどうしても…というなら、下記記事を参考に一時増枠を検討ください。こちらなら卒業旅行等の時に使えます。

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学生向けクレジットカードには独自特典も:

クレジットカード発行会社としては、大学生や専門学校生にどうにかして自社カードを保有してもらいたい…という願望があるため、学生向けのクレジットカードには一般カードにはない様々な保有メリットが設けられていることが多くなっています。

例えばポイントが2倍貯まる、海外利用でキャッシュバック、学生は年会費無料…といったように、学生のうちにカードを作っておくと普通は受けられない特典まで得られるのでかなりお得。

後述する学生専用ライフカードのように、社会人になってから『あの時作っていれば…』と思うような特典もあるので、是非、学生の身分だからこそ受けられるメリットを享受してみてくださいね。

おすすめの学生クレジットカードまとめ:

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ここで当サイト『クレジットカードの読みもの』がおすすめする、学生向けのクレジットカードをいくつか紹介させていただきます。

どれも魅力的な特徴のある、学生でも作れるカードばかりですよ。

学生専用ライフカード:

個人的に一番おすすめしたい学生向けクレジットカードが「学生専用ライフカード」。

このクレジットカードには学生時代の節約において最大限の効果を発揮する2つのメリットがあるので、これを見逃さない手はありません。

メリットその1:誕生月はポイント3倍

学生専用ライフカードのメリットその1は、自分の誕生日がある月に利用するとポイント3倍になる特典があるということです。

電気代の支払い、携帯電話代の支払い、スーパーマーケットでの買い物などなど、どこでどんな買い物に利用してもポイント3倍(ポイント還元率はこちらを参考)。

とにかく節約をしたいという学生の方には、このカードを誕生日がある月に利用するだけでも大きな保有メリットがあると思います。

メリットその2:海外利用でキャッシュバック

学生専用ライフカードのメリット2つ目は、海外での利用がとにかくお得だという点。

なんと海外利用で学生専用ライフカードを利用するだけで利用金額の5%分がキャッシュバックされるという特典があるのです。

利用金額 割引率 割引金額
ホテル代3万円 5% 1,500円割引
バッグ代10万円 5,000円割引
レストラン代1万円 500円割引
現地ツアー4万円 2,000円割引

そのため、卒業旅行で海外にいく予定があるという方は、海外滞在時のホテル代や飲食代、そしておみやげなどの代金もすべて学生専用ライフカードで支払うようにしてください。

それだけでかなりのキャッシュバックを受けられるはずですよ(キャッシュバック適用の条件等は下記公式サイト参照)。

学生専用ライフカード|クレジットカードはライフカード学生専用ライフカード

三井住友VISAデビュープラスカード:

三井住友VISAカードが発行している、18歳~25歳向けのクレジットカードが三井住友VISAデビュープラスカード。

厳密には学生向けの専用クレジットカードではないんですが、発行対象が18歳からであることを考えると、学生世代を狙ったカードなのは間違いありません。

三井住友VISAカードより2倍お得:

三井住友VISAデビュープラスカード最大の特徴は、買い物をした時に得られるポイント数が常に2倍になるという点。

要するに三井住友VISAカードよりも2倍速でポイントが貯まる仕組みが採用されているため、お金に困りがちな学生にとって嬉しい特典になるのではないでしょうか?

  • 三井住友デビュープラス:1,000円あたり2ポイント
  • 通常の三井住友VISAカード:1,000円あたり1ポイント

ポイントがずーっと通常カードの2倍貯まります。

三井住友VISAデビュープラスカードは、三井住友カードが発行している通常のクレジットカードと比較すると、ポイントがずーっと2倍貯まります。

加えて年に1度の利用が条件にはなりますが、年会費が条件付きで無料になる点も大きな魅力。

年会費負担は学生には馬鹿にならないので、こちらも助かります。

三井住友VISAデビュープラスカード(学生)|クレジットカードの三井住友VISAカード三井住友VISAデビュープラスカード(学生)

楽天カード:

学生専用のクレジットカードではありませんが、テレビCMによる認知度が高い楽天カードも、大学生や短大生が作れるカードです。

このカードの魅力は顧客満足度調査1位の常連カードであるという点(詳細はこちら)。

それゆえ、クレジットカード選びで失敗したくないという学生や、周りの評価が高いクレジットカードを入手したい…という学生におすすめの1枚となっているので、迷ったら楽天カードで問題ありません。

在学中だけでなく卒業後も、お得に使い続けることができます。

 

入会特典やポイント面で強みあり:

顧客満足度が高いという以外にも、楽天カードには多くのメリットが存在。

中でも5,000円分以上の入会ポイントが貰える点や、どこで利用しても楽天ポイントが貯まりやすい点は、学生にとって嬉しいメリットになることでしょう(入会ポイントの魅力についてはこちら)。

日々の生活で賢く、楽天ポイントを貯めていってみてくださいね。

年会費無料の楽天カード 年会費無料の楽天カード

セゾンブルー・アメックス:

セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カード(通称:セゾンブルー・アメックス)は、25歳以下で作成すると26歳まで年会費が無料になるクレジットカードです。

このカード最大の最大の特徴は、学生旅行や卒業旅行時に役立つ「海外旅行傷害保険」が最大3,000万円まで自動付帯されているという点。

海外・国内旅行中の事故について

海外・国内旅行中の事故について最高3,000万円まで自動的に補償いたします。会員様はもちろん、ファミリーカード会員様も補償いたします。

これだけ充実した旅行保険に無料で加入できるのは日本中を探してもこのクレジットカードくらいなので、海外旅行中の病気や怪我が怖い…という方はこちらの作成も検討ください。

語学留学や短期留学のお供にも最適です。

海外の医療費はとんでもなく高い:

ちなみに、こう書くと『いやいや、海外で怪我をしたって別にたいした金額にはならないでしょ。わざわざクレジットカードを作るほうが面倒だよ』と思われる方もいるかもですが、海外における医療費というのはとんでもなく高額になりがち。

たとえば海外で急にお腹が痛くなり、盲腸の手術を現地で行うことになった場合などには数百万単位の請求が来ることも少なくないため、海外に行くなら海外旅行保険がもはや必須なんです(詳しくは下記記事を参照)。

くれぐれも甘く見ないよう、よろしくお願いします。

セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カード(SAISON AMEX)セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カード(SAISON AMEX) 

高校生でも作れるクレジットカードも登場:

『20日、30日は5%オフ♪』のテレビCMでも有名なイオンカードでは最近、高校卒業が決まっている高校生に対しての発行を開始。

高校を卒業する年の1月1日以降であれば入手可能なので、大学や専門学校に進学する前にクレジットカードを作っておきたいという方はイオンカードを狙ってみると良いでしょう。

審査に通れば高校卒業までの期間を有意義に過ごすことが出来るだけでなく、3月以降に入居予定なアパートやマンション等への引越し費用をクレジットカード払いすることだって可能ですよ。

学生クレジットカードのQ&A:

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念のため、大学生や短大生がクレジットカードを作る上で疑問に思いがちな点を、Q&A形式でも説明しておきたいと思います。

クレジットカードの知識をより深めたいという方は是非、お読みください。

Q.親にカード作成を反対されてるんだけど?

親がクレジットカード嫌いなために、カード作成に反対されている。

そんな学生は多いかと思いますが、もしこれを読んでいるあなたが18歳や19歳といった未成年だとしたら、これはもう諦めるしかありません。

なぜなら未成年のクレジットカード作成には親権者の同意がどうしても必要だから。

  • 18歳や19歳の未成年:親権者の同意が必要
  • 20歳以上:自分の意思で申込可能

いくら学生カードが欲しくても法律で定められているルールを破ることは出来ないので、素直に20歳の誕生日を待つしかない状況です。

20歳以上でも親にバレると怒られる場合は?

『いやいや、自分の場合はすでに20歳以上なんだけど、親がクレジットカード嫌いなために作成したことがバレると怒られるんだよね…』という場合には、親に内緒でクレジットカードを作るのもひとつの手。

たとえば下記記事で紹介している、自宅以外で受け取りが可能なクレジットカードにネット明細書を組み合わせれば、親にクレジットカードを保有していることはまずバレませんよ。

財布の中や、デスクの奥にしまって利用しましょう。

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Q.社会人になったら学生カードはどうなるの?

学生のうちに持てるクレジットカード=学生カード…ということはわかったのだけれども、それじゃ社会人になったらそれらのカードはどうなるのか?

これは卒業後に自動的に切り替えが行われ、社会人でも保有可能なクレジットカードに変更になるだけの話。

たとえば下記の三井住友VISAデビュープラスカード保有者なら、26歳以降の更新日を迎えると三井住友VISAプライムゴールドカードに切り替えられる…といった形ですね。

満26歳になったら三井住友VISAプライムゴールドカードへ

満26歳になった後の最初のカード更新時より、ゴールドカードと同等のサービスを提供する20代限定のプライムゴールドカードにランクアップ!

希望をすれば三井住友VISAクラシックカード等への変更も可能。

切替カードは学生カードによって異なる:

尚、社会人になったらどのクレジットカードに切り替えられるのかは、学生カードによってバラバラ。

卒業後にどうなるか心配だ…という方は、申込前にしっかり確認をどうぞ(切り替え予定のカードが欲しくない場合には、学生のうちに解約すれば問題なし)。

Q.アルバイトと学生、どちらの身分で申込すべき?

アルバイトをしている学生の場合には、学生としての身分のままクレジットカードを申し込んだほうが良いのか、それともアルバイト収入のあるフリーターという形で申し込んだほうが良いのか迷いますよね。

これについてはやはり、学生という身分を有効活用するほうがおすすめ。

フリーターという身分はクレジットカード審査において一番低い部類に入る属性なので、あまりそちらを表に出してクレジットカードを申し込むことはしないほうが無難でしょう。

そのため、結論としては、

  • 学生では作れないカード:アルバイトの身分でカード申請をする
  • 学生でも作れるカード:学生としてカード申請をする

といった感じなので、大学生や専門学校生では作ることが出来ないクレジットカードのみ、アルバイトの身分としてカード申込をしてみてください。

大学生でもフリーター名義でカード申し込みをすれば、学生では作れないカードの入手もできますよ(詳細は下記記事参照)。

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Q.社会人入学や放送大学などは学生の身分になる?

30歳を過ぎて時間が出来たので大学に社会人入学をした…とか、放送大学に入学してテレビを使って勉強している…とか、そういう学生は学生でも、ちょっと異色な学生でも学生向けクレジットカードは作成できるのでしょうか?

こちらは残念ながらまず無理。

稀に学生の身分であれば何歳でも作れる学生向けカードもありますが、大抵は30歳以上の方は対象外…といったような入会基準に年齢制限を設けていることのほうが多いので、基本的には諦めるしかないことでしょう。

私も挑戦してみたがダメだった:

ちなみに。

私も実は学生専用ライフカードを作りたくて、放送大学などの学生証を使って作れないかどうかを調べたことがあったんですが、年齢制限などがあったために作成は無理でした(苦笑)

そのくらい、10~20代の学生というのは世の中的に優遇されている存在なのですね。今となっては羨ましい限りです。

Q.カードを作るバイトがあると誘われたんだけど?

これは注意喚起のために一応。

最近、大学や専門学校といった場所の中で、『クレジットカードを代理で作る、カンタンで稼げる良いバイトがあるんだけど?』という儲け話がまわってくることがあるようなんですが、こういった誘いには絶対に乗らないようにしてください。

確実に「名義貸し詐欺」と呼ばれる種類の詐欺です。応じてはいけません。

応じたほうにも刑事罰がある:

『いやいや、そうはいっても知らなかった…で通せば大丈夫なんじゃないの?』と思われるかもしれませんが、この手の詐欺は話を振ってきた側だけでなく、クレジットカードを代理で制作した側であるみなさんにも刑事罰あり。

  • 詐欺の提案者:刑事罰あり
  • 詐欺の加担者:刑事罰あり

それにクレジットカードを不正利用された金額は、そのクレジットカードを作成したみなさんに請求されることになるので、下手すると学生のうちから100万円単位の借金を背負うことになりますよ。

くれぐれもご注意ください(詳細は下記記事参照)。

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大学院への進学や、留年にも対応してくれるけど:

学生向けのクレジットカードは学生が使えるクレジットカードゆえ、たとえ大学を留年してしまっても、大学院に進学したとしてもそのまま利用は可能です。

ただ、大学を中退してしまったにも関わらず使い続ける行為は一種の詐欺。

  • 進学:継続利用可能
  • 留年:継続利用可能
  • 中退:利用権利を失う

カード会社を騙して有利な条件を引き出す行為にあたるので、絶対にやらないようにしてください。下手をするとクレジットカード発行会社から損害賠償等の請求を受けることになりますよ。

今すぐ学生クレジットカードを作ろう:

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ここまで大学生や専門学校生といった学生におすすめの、学生クレジットカードを紹介させていただきましたが、いかがでしたでしょうか?

記事中でも解説した通り、在学中はクレジットカードを作りやすいボーナスタイム。

まだ1枚もカードを持っていないという方は、社会人になる準備をするためにも是非、この機会にクレジットカードデビューを果たしてみてくださいね(下記の学生専用ライフカードは特におすすめ)。

以上、専門家が選ぶ、おすすめの学生向けクレジットカード(2019年版)!カード作成が初めてな大学生にも安心な学生カードを厳選紹介します…という記事でした。

おすすめ関連リンク:

学生の方に読んでもらいたい、クレジットカードの基礎知識等のリンクです。クレジットカードを安全に使うためのも是非、読んでみてください。

あと、VISAカードとクレジットカードの違いがよくわかっていない…という学生は下記ページも参考に。学生のうちからクレジットカードに強くなっておくと、社会人になってから有利ですよ。

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