あまり活用されていないクレジットカードの支払い方法筆頭が「ボーナス一括払い」。過去一度もこの支払い方法を使ったことがないという方は、クレジットカードをすでに利用しているという方の中でも多いのではないでしょうか？
そこで今回はそんなボーナス一括払いの活用術を解説してみたいと思います。うまく利用すれば家計の節約につなげることも可能ですよ。
ボーナス一括払いの基礎知識：
まずはボーナス払いの仕組みを理解する：
まずはボーナス一括払いって？という方のために、ボーナス払いの仕組みの解説からはじめます。
ボーナス一括払いとは簡単に言うと一括払いの支払いを更に先延ばしできる方法のこと。通常、一括払いで買い物をするとその翌月に支払日がやってきますが、ボーナス一括払いの場合には夏のボーナスや冬のボーナス時期にその支払いが来ます。
- 一括払い：だいたい翌月に支払日がやってくる*1
- ボーナス一括払い：夏冬のボーナス時期に支払日がやってくる
金利や手数料は取られないの？
『そんなにも支払い時期を先延ばし出来るなら、リボ払いみたいに手数料を取られるんじゃないの？』と思われるかもしれませんが、実はボーナス一括払いで金利手数料が取られることはまずありません。
一括払い同様、ボーナス一括払いも手数料ゼロで使うことが出来るので、違いは支払日が違うことくらいなんです。
| 比較項目 | 一括払い | ボーナス一括払い |
|---|---|---|
| 支払日 | 主に翌月（カードによる異なる） | ボーナスシーズンに支払い |
| 金利手数料 | 原則、無し | 原則、無し |
| ポイント | 通常通り | 通常通り |
| ショッピング保険 | 通常通り | 通常通り |
ボーナス払いの欠点は？
ボーナス払いの欠点については、下記のようなものが主になることでしょう。これ以外には特に見当たらないので、原則としては一括払いの支払日のみが違うもの…と認識しておけばOKです。
- コンビニや居酒屋など、ボーナス一括払いを受け付けてくれないお店がある
- ボーナス時期に支払いをまとめすぎると合計額が大きくなりがち
- 支払い月によってはボーナス払いでも支払いがすぐにやってくる
参考までにP－oneカードなどを発行しているポケットカード株式会社のボーナス払い例についても記載しておきます。
- 夏のボーナス一括払い
11月21日～翌年6月20日の間に利用した分を支払う - 冬のボーナス一括払い
6月21日～11月20日の間に利用したぶんを支払う
仮に11月21日にボーナス一括払いで支払いをした場合には、支払いが翌年8月にやってくる…というわけですね。当然、その金利手数料は無料で9ヶ月間もの支払いを先延ばしできます。
ボーナスなんて貰えない職業なんだけど？
冬のボーナスにしろ夏のボーナスにしろ、ボーナスなんて貰えない職業なんだけど、それでもボーナス一括払いって使えるの？と思われる方、いらっしゃいますよね。
これについてはもちろん利用OK。
賞与など存在しないアルバイトやパートの方も、更には個人事業主の方だってボーナス一括払いを使うことが出来るので安心してください（詳しくはこちらの記事）。
ボーナス一括払いの活用術：
ここまででボーナス一括払いとは何なのか？ということがお分かりいただけたかと思いますので、肝心の活用術について詳しく解説してみたいと思います。
あまり知られてないですが、ボーナス一括払いを利用すればこんなことまで出来るんだ…ということを是非、理解してみてくださいね。
１．現在の借金を減らす：
一番わかりやすいボーナス一括払いの活用術はこれ、借金を減らすことです。
たとえば普段から分割払いやリボ払いといった、手数料が発生する支払い方法を利用しているという方は、ボーナス一括払いに切り替えることで手数料発生を0円にすることが可能。
- リボ払い：利用した当月、もしくは翌月から金利手数料を払う必要性アリ
- ボーナス一括払い：金利手数料は原則、0円
つまり分割払いやリボ払いを使わずにボーナス払いを多用すれば、それだけで金利負担をグンと減らすことが出来るのですね。
例を使ってボーナス払いのメリットを解説：
更に理解を深めてもらうために、数字にしてもう一度解説します。
例えばリボ払いを毎月5,000円の支払いに設定し、2015年1月10日に3万円の買い物をした場合、5000円×6回の支払い＋金利手数料がかかります。JCBカードのリボ計算機を使うとこんな感じ（公式サイトはこちら）。
リボ払いを使うために1,233円の金利手数料が別途かかることがわかります。
ボーナス払いなら金利手数料不要：
これを2015年1月10日にボーナス一括払いで3万円の買い物をしたとする。すると支払いをしなくてはいけないのが2015年8月10日になるので、それまでに毎月5,000円をコツコツ積み立てておけば金利手数料0円で支払いをすることが可能です。
- リボ払いを使った場合：1,233円の手数料が必要
- ボーナス一括払いの場合：手数料は0円（毎月自分で積立）
そのため、現在借金をしている方、リボ払いや分割払いを常用しているという方は、リボ払いを減らしてボーナス一括払いを利用すれば、その分だけ金利手数料を圧縮することが可能。
借金総額が少額な方であればこれだけで負担しなくてはいけない金利手数料を0円にすることも可能でしょう（借金総額が多い方も金利手数料を減らすことが出来る）。
借金を圧縮できない方にも有効：
加えてボーナス一括払いって、あとからリボ払いに変更することも可能。
つまりボーナス一括払いを選択したけれどもボーナス時期にすべてを払うのは無理だった…という場合には、その分をあとからリボ払いに切り替えることが出来るのですね。
参考までに、三井住友VISAカードの公式サイトにおける解説を紹介します。
お店で「1回払い」・「2回払い」・「ボーナス一括払い」をご指定されたカードショッピング代金を、あとから「リボ払い」に変更できる便利なサービスです。（中略）
ボーナス一括払いのお支払い月（夏8月、冬1月）以外の期間でも事前にお申し込みになれます。リボ払いとしてのお取り扱いはボーナス一括払いのお支払い月の各締切日からとなり、その翌日から手数料計算の対象となります。リボ払いのお支払いは8月または1月からとなります。
例えば12月にリボ払いをして買い物をした場合と、ボーナス一括払いをした時で比較してみましょう。
- リボ払い：翌月1月から金利手数料が発生
- ボーナス払いをリボ払いに変更：翌年8月から金利手数料が発生
こう比較してみると一目瞭然ですが、普段からリボ払いを利用しているという方はそれをすべてやめ、ボーナス一括払いを利用した後にリボ払いに変更すれば、最大8ヶ月程度の金利手数料を減らすことが出来るようになります。
これを知らずに家電量販店での支払いからデパートでの買い物まで、今までリボ払いをバンバン使っていたという方は、その分だけ金利手数料を余分に払っていたことになるのですね。かなり勿体ないです。
２．お金の運用に回せる：
『私は別に借金なんてないし…』という方にもボーナス一括払いはメリットがあります。それは支払いを数ヶ月～9ヶ月近くも先延ばしできるということは、その分だけ現預金が手元に残ったままになるためです。
つまり半年の定期預金など、お金が手元にあるからこそ出来る資産運用をすれば、金利手数料0円なのに預金収入を得ることだって可能。支払日は最初からわかっているわけですから、その日まで運用してお金をまとめておくだけで、ちょっとした収入を得ることが出来るのです。
- 一括払い：翌月には支払日がくるので資産運用には向かない
- ボーナス払い：支払いを最大8ヶ月以上延ばせるので半年定期などを使える
手元に残ったお金は使い方次第：
まぁ現在の定期預金金利だと大した収入にはならないかもしれませんが、手元にお金を残す価値＆メリットというのは大きいはず。
さすがにリスクの高い株式投資にお金を回せとは言いませんが、住宅ローンの繰り上げ返済など、金利手数料0円で支払いを先延ばしできるなど使いようはいくらでもあるので、是非、上手にボーナス一括払いを活用してみてください。
- 住宅ローンの繰り上げ返済
- 6ヶ月ものの定期預金
- 為替取引でスワップポイント狙い
うまくいけば半年で1%程度の運用益を得ることも可能だと思いますよ。
ボーナス一括払いはなぜ手数料0円なのか？
ボーナス一括払いはなぜ手数料0円で利用可能なのかというと、それはあなたがクレジットカードを利用したお店が負担しなくてはいけない手数料が一括払いよりも高いため*2。そういった事情があるために、お店によってはボーナス一括払いを受け付けない…という立場をとっているところもあるのです（お店が負担している手数料についての詳細はこちら）。
- 一回払い：お店の負担は少ない
- ボーナス払い：お店の負担は多い
まぁそんな裏事情があるなしに関係なく、みなさんはお店がボーナス一括払いを受け付けてくれているのであれば利用してOK。気にせずどんどん使ってみてください。クレジットカード会社としてもみなさんにボーナス一括払いを使ってもらったほうが収益をあげやすいので大歓迎ですよ。
ボーナス払いで支払いを先延ばししよう：
ここまでボーナス一括払いの活用術について解説させていただきましたがどうでしたでしょうか？
ちょっとむずかしい内容かもしれませんが、きちんと理解して使ってもらえれば家計の節約から収入増にまで繋がる、かなり使い勝手のいい支払い方法だと私は思います。
ちなみに今、ボーナス一括払いを利用したら支払いがやってくるのは2018年8月（カードによって異なりますので念のため確認を）。手元にあるお金がちょっと少ない場合には、支払いを先延ばしすることで家計のやりくりをしてみてくださいね。少なくとも最初からリボ払いや分割払いを使うなんて勿体無いことはしないように！
以上、あまり知られていない、ボーナス一括払いの活用術！普段からリボ払いや分割払いを使ってる方は、金利手数料分を損していますよ…という話題でした。
参考リンク：
更にクレジットカードの知識を知りたい…という方は、下記記事などもどうぞ。クレジットカードポイントの仕組みや、入会キャンペーン情報などがおすすめです。
あと、この機会に支払い方法をちゃんと理解しておきたいという方は下記記事も参考に。分割払いやリボ払いについても詳しく解説しています。