クレジットカードの読みもの

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アルバイト収入のみのフリーターでも作れる、クレジットカード徹底まとめ。なぜカード審査はフリーターに対して厳しい基準なのか?

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今回はアルバイトによる収入しかないという、フリーターの方でも問題なく作成可能なクレジットカードをまとめてみたいと思います。

なぜフリーターだとクレジットカード審査が厳しいのかといった基礎知識から、フリーター向けのおすすめカードまで、幅広い知識も併せて紹介させてもらおうと思うので、『そろそろカードを作ってみようかな』と思う方はこの記事にじっくりと目を通してみてください。

今やフリーターでもカード作成は難しくありませんよ。

フリーターとクレジットカード審査:

フリーターがなぜカードを作りにくいのか?

まず、フリーターの身分だとなぜクレジットカードを作りにくいのか…というと、それは年収が低いからというよりかは、職業的に不安定であることがその原因です。

  • やや間違い:収入が少ないから
  • 正解:収入が不安定だから

これ、ちょっとわかりにくいので例をあげてみましょう。たとえば時給にして6,000円も貰っているような、人気のアルバイト塾講師がいたとします。

彼はフルタイムで働くと月給がだいたい80万円ほどになるわけですが、アルバイトという身分でいる限り、いつクビになってしまうかわからない立場。そのため、カード会社としては月収30万円の正社員よりも信用力が低いとみなすのです。

安定しないことがカード発行会社にはリスク:

こう書くと『月収が多いのに、月収が低い人間よりもクレジットカードが作りにくいなんておかしい!お金持ちなんだから、カードを発行してくれたっていいじゃないか!』なんて思われるかもしれませんが、クレジットカードを発行する側からすると、いつ仕事をクビになってしまうかわからないフリーターに対して10万円、20万円といった金額を自由に使わせるのは怖いものなんですよ。

なにせカードを発行した相手が失業し、収入がゼロになってしまえば貸したお金が回収できなくなってしまうだけ。

  • 月収30万円の正社員:クビになる可能性が低い
  • 月収80万円の塾講師:いきなりクビになるかも

結果、フリーターへのカード発行はどうしても慎重にならざるを得ないのです。

公務員への評価が一番高い:

ちなみに…ですが、そういった意味でクレジットカード会社が一番評価するのは国家公務員や地方公務員です。

彼らはクビになる可能性が極端に低いことと、さらに言うなら借金や自己破産をすることに対する世間の目が厳しいために、どんなに豪快にクレジットカードを使わせたとしてもカード会社として心配がありません。

つまりクレジットカード審査における通過率としては、年収200万円の公務員のほうが年収1,000万円の塾講師フリーターよりも上となるのです。

  • 年収200万の公務員:カード審査に有利
  • 年収1,000万円のフリーター:カード審査に不利

なんだか不公平に感じられるかもしれませんが、カード審査とはそういうものだと思ってもらえればと思います。

芸能人やお笑い芸人もカードを作りにくい:

そういった意味で、芸能人やお笑い芸人もクレジットカードが作りにくいと言われています。

この理屈もフリーターがクレジットカードを作りにくい理由とまったく一緒で、いつ無収入になってしまうかわからないから。

まぁ明石家さんまさんや渡辺謙さんといった大御所ならともかく、いきなり売れただけのお笑い芸人や女優さんでは来年も稼げる補償がないので、カード会社の審査はおのずと厳しくなりがちなのですね。

フリーターによるカード作成の今:

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では、フリーターだとクレジットカードを作ることは出来ないのか…といえば、もちろんそれはNO。

特に昨今では契約社員や期間工、フリーターなどの非正規雇用されてる方は増加傾向にあるため、クレジットカード会社としても『フリーターやパート勤務だからクレジットカードを発行しない!』なんてことはしません。

むしろ、アルバイト収入が主の方にも持ってもらうことが出来るクレジットカードを、各社、積極的に発行しはじめている印象があるくらい。

  • 昔:フリーターはカードが作りにくかった
  • 現在:フリーターでもカード作成は可能

もはやフリーターだからクレジットカードが作れない時代ではないのです。

年会費無料カードは基本的に狙い目:

中でも年会費無料のクレジットカードはアルバイトやパート勤務の方に寛容な傾向が強いですね。

おすすめカードについては後述しますが、楽天カードやライフカードライフカードなどはフリーターだからといって入会基準から除外されることはないので、まだクレジットカードを1枚も持ったことがないフリーターの方はこれらのカードを申し込めば審査上の問題はないことでしょう。

恐れず申し込めばそれで入手できる可能性大です。

フリーターでも作れるゴールドカードもある:

また、最近ではフリーターでも作成可能なゴールドカードも存在。

一昔前だと想像も出来ないことかもしれませんが、下記、三菱UFJニコスが発行しているMUFGカード ゴールドや、楽天系のゴールドカードである楽天ゴールドカードの審査基準には「フリーター不可」という文字はありません。

しかも負担すべき年会費は年間2,000円程度のみ…と非常にリーズナブル。

月額の負担金額で考えると170~180円だけなので、フリーターの方でもちょっとした負担を覚悟すればゴールドカード保有者になることができますよ。

詳しくはゴールドカードについて詳しく解説している、下記記事も参考にどうぞ。

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借金があったり踏み倒し経験があるとピンチ:

但し、クレジットカード審査に通りやすいのは、過去にクレジットカードを作ったことがなかったり、消費者金融や銀行カードローンから借金していないフリーターの方の話。

すでに他社のカードでリボ払いを限界まで利用してしまっているとか、消費者金融等から借り入れをしすぎてもうこれ以上借りられない状況のアルバイト&パート勤務の方だと、新規にクレジットカードを作るのは限りなく難しいものと思われます。

  • 他社カードでリボ払い限界:審査は厳しい
  • 消費者金融等で限界まで借金:審査は非常に厳しい
過去に返済を踏み倒した方も赤信号:

加えて過去5年以内にクレジットカードの返済を踏み倒してしまったことがある方や、自己破産や任意整理等の債務整理を経験した方もカード作成は赤信号。

いくらアルバイトやパート等でお金を稼いでいる場合であっても、その利用歴の悪さで審査に落とされてしまう可能性が高いので、時効ともいえる5年が経過するまではカード作成ができないと思っておいたほうが良いでしょう(詳しくはブラックリストについて解説している下記記事参照)。

申し込むだけ無駄かもしれません。

カード会社や消費者金融は情報共有してる:

尚、『別に過去に返済を踏み倒してしまったカード会社じゃないところに申し込めば、悪いことをしたことがバレないんだから大丈夫でしょ?』と思われる方もいるかも…ですが、カード会社や消費者金融というのはみなさんのカード利用歴や借金返済歴を互いに情報共有しています。

カード会社や消費者金融は悪いお客さんの情報を共有している

カード会社や消費者金融は悪いお客さんの情報を共有している

つまりカード会社Aで借金を踏み倒した経験がある方は、カード会社Bやカード会社Cにその情報が共有されてしまっているということ(ブラックリストに掲載された状態になる)。

結果、一度ブラックリストに掲載されてしまったら、その掲載が削除されるまではどんなカードを申込しても審査に落とされてしまう可能性が高いです。

ご注意ください(どうすれば掲載が削除されるのかについては下記記事参照)。

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フリーターにおすすめのクレジットカード:

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ここまで長々と説明してきましたが、ここでやっと、フリーターにおすすめのクレジットカードを紹介させていただきます。

下記で紹介しているクレジットカードはどれも、アルバイトやパート勤務の方でも入手可能なカードのみなので、安心して申込可能*1。どんなクレジットカードが今必要なのかを考えた上で、申込してもらえればと思います。

楽天カード:

楽天カードはアルバイトやパート従業員でも作成可能なクレジットカードです。楽天市場での買い物がお得になるだけでなく、ガソリンスタンドやレストランでもポイントが貯まりやすいクレジットカードなので、家計の節約にも役立つ一枚ですね。

とにかくクセが少ない年会費無料クレジットカードなので初心者向けというのも安心材料。VISA提携の楽天カードを申しこめば、海外旅行の時にだって活躍してくれるはずですよ。

クレジットカードのお申し込み|楽天カードクレジットカードのお申し込み|楽天カード 

ライフカード:

過去、テレビCMで知名度が高かったライフカードも、フリーター発行が可能なクレジットカードです。こちらもVISAやマスターカード提携のカード発行が出来るので、日本国内だけでなく、アメリカや韓国といった海外での利用も問題なく可能です。

ちなみにポイントが貯まりやすいクレジットカードとしても人気の1枚ですよ。誕生日のある月にはライフカードをどんどん使って、ポイントを貯めてみてください。

ライフカード<年会費無料>|クレジットカードはライフカードライフカード<年会費無料>

JCB CARD R:

JCBカードが発行しているリボ払い専用のクレジットカードがJCB CARD R。

アルバイト収入のみの方でも作れるカードなのですが、こちらのカードはリボ払いしかできないクレジットカードなので、よほど現時点でお金に困っている方以外にはおすすめしません。

  • 一般的なカード:支払い時に1回払いやリボ払いを選択可能
  • JCB CARD R:支払いはすべて自動的にリボ払いに

ただリボ払い利用時のポイントは常に4倍になる…というすごい特典のあるカードなので、他のカードでリボ払いを使うよりかはJCB CARD Rを作るほうが総合的にはお得。

どうしてもリボ払い専用カードを作らなくてはいけない事情があるなら、このカードを選んでもらえればなと思います。

JCB CARD R(リボ払い専用カード)|JCBカードJCB CARD R(リボ払い専用カード)|JCBカード 

アコム マスターカード:

最後の砦ともいえるクレジットカードが、アコム マスターカードです。

ご存知、消費者金融のアコムが発行しているクレジットカードなので、他のクレジットカード作成はひと通り断られてしまった…といったような状況に陥らない限りは、作らないほうが無難かもしれません。

反面、金欠時でも審査に通りやすいクレジットカードとも言えるので、本当に困った時に助けてくれる存在になるかもしれませんね。利用する場合には必ず、返済計画をきちんと立てた上で使ってもらえればと思います(返済は必ずしっかりと!)。

キャッシングのアコム|キャッシング、カードローン、融資なら消費者金融のアコムアコムのクレジットカード『ACマスターカード』

フリーターのカード審査に関するQ&A:

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フリーターのカード審査に関して、よくある質問に対する答えを書いておこうと思います。クレジットカード審査になかなか通らない方は、参考にしてみてくださいね。

Q.フリーターは年会費無料カードしか作れない?

フリーターだから年会費無料のクレジットカードしか作れないのか?というと、そんなことはありません。前述のように一部のゴールドカードだって作成は可能です。

但し、当然ながら年会費が発生するクレジットカードになればなるほど、審査難易度は高くなります。

自分のクレジットヒストリー(過去のクレジットカードやキャッシングの利用歴)に自信がないのであれば、年会費無料クレジットカードを作るのが無難かもしれません。

Q.年会費無料クレジットカードはなぜ無料?

年会費無料のクレジットカードを作ったとしても、なんだかんだでいろいろな手数料が取られるんじゃないの?と不安な方も多いですよね。

こちらについては、下記のリンク先などを参考に。基本的には一括払いを利用している限り、手数料等は発生しないのがクレジットカードなので、安心して使ってもらえればと思います。

あとこちらも心配される方は多いのですが、年会費無料だからといってセキュリティ対策が甘い…なんてこともありませんよ。

Q.アルバイトをはじめたばかりで年収がわからない:

アルバイトをはじめたばかりなので、クレジットカード申込時に書く、年収欄にどう記入して良いのかわからない…という場合、ありますよね。

この場合はもうだいたいの予測で問題ありません。月収10万円くらい稼ぐつもりがあるなら、年収120万円と書いてしまって問題ないのです。

とはいえ、もちろん明らかに嘘の年収を書くのは問題。あくまで自分がどのくらいバイトに入って稼ぐつもりなのかの目安を書くようにしてくださいね。

なぜ適当な年収でいいのか?

ではなぜアルバイトの年収は目安程度に書けばいいのかというと、これはクレジットカード会社側では「ほんとうの年収がいくらなのか?」ということを調べようがないため。

たとえばカード申込者のアルバイト先に電話して『田中さんの時給はいくらですか?』なんて聞くことはできないので、カード申込時に申告する年収は予測年収でOKなのです(だからってくどいようですが嘘はダメですよ)。

詳しくは下記記事もご覧ください。

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Q.派遣なんだけど、勤務先会社名はどれを書けばいい?

派遣タイプのアルバイトをしている方の場合、アルバイト先と勤務先のどちらを職業欄に記入すれば良いのでしょうか?

これについては派遣元の企業名を書くのが正解。短期間アルバイトなどの場合には、派遣先はどんどん変わっていってしまう可能性があるので、きちんと派遣業者名を記入するようにしてください。

カード発行会社が知りたいのは、あくまでどこの企業に属しているのかという情報と、万が一の時に連絡がつく会社名のほうですよ(カード代金の支払いが滞ってしまった時の対策です)。

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Q.バイトを始めたばかりだとカード審査では不利?

バイトを始めたばかりの場合には、クレジットカードの入会審査が厳しくなる可能性はあるのでしょうか?

これについては基本的にはそれほど違いはないはずです。5年間、同じバイト先で働いているフリーターと、まだ初めて3ヶ月のフリーターにはそれほど信用力の差はないので、『バイト期間がまだ短いから審査に通らないのではないか?』と心配しなくてOKですね(もちろん長く勤めている方のほうが審査上は若干、有利になるとは思います)。

Q.アルバイトと大学生なら、どちらが審査に有利?

年収100万円のアルバイトの身分と、年収0円の大学生や大学院生の身分。どちらでクレジットカードを申し込んだほうが審査に通りやすいのでしょうか?

このあたりについては各クレジットカード会社によって判断はわかれるところだと思いますが、間違いなく言えるのは2~3枚目までのクレジットカードであれば学生の身分で申し込んだほうが審査に通りやすいと思います。そのくらい、学生という身分はカード会社にとって魅力的に見えるステータスなのですね。

  • 21歳フリーター年収100万円:審査に通りにくい
  • 21歳大学生年収0万円:審査に通りやすい

学生がなぜ審査に有利なのか?という件については、下記の大学生向けのおすすめクレジットカード特集の記事で詳しく解説しているので、そちらをご覧ください。

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さぁ、クレジットカードを作ろう:

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ここまでフリーターの方におすすめのクレジットカードを紹介させていただきましたが、いかがでしたでしょうか?

このようにアルバイトやパート職員だからクレジットカードが作れない…なんてことは今の時代ではまったくないので、どうせ作れないだろうと自己判断せずに、安心して欲しいクレジットカードを申し込んでもらえればなと思います。

以上、アルバイト収入のみのフリーターでも作れる、クレジットカード徹底まとめ。なぜカード審査はフリーターに対して厳しい基準なのか…という話題でした。

参考リンク:

そういえばクレジットカードの仕組みってよくわかっていないな…という方は、下記記事も参考に。読めばきっと、クレジットカードとは何なのかというのがわかってもらえると思いますよ。

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*1:フリーターやパートタイマーでも作れるクレジットカードですが、過去のクレジットカード利用歴が悪い方や、消費者金融を現在利用中といったような方は、クレジットヒストリーが悪いためにクレジットカード作成が出来ない可能性があります。あくまでフリーターでも作成できる可能性が高いカードというだけなので、その点はご了承ください。

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