今回は初心者の方を対象に、クレジットカードはどうやって選べば良いのか…という比較方法を解説させてもらおうと思います。
なにせひとことにクレジットカードといっても、日本だけで1,000種類程度は発行されている現状…。この中から自分にとって最適な1枚を探しだすことは決して容易なことではないので、是非、この記事を読んでカードを比較する上での視点というものを学んでもらえれば幸いです（クレジットカードの仕組みすらわからない…という方は、下記記事から先にどうぞ）。
クレジットカードの比較方法解説：
早速、どのクレジットカードが自分に適しているのかを選ぶための方法を紹介させていただきます。
１．年会費で選ぶ：
まず、クレジットカードを比較する上で一番重要なのが「年会費（ねんかいひ）」。年会費というのはそのクレジットカードを1年間、保有するためにかかる会員費のことです。
- 年会費とは、クレジットカードを1年保有するためにかかる費用のこと
この年会費は0円、つまり無料に設定されているものから、富裕層向けの年会費30万円以上かかるクレジットカードまで存在。クレジットカードを持つために会費なんて払いたくない…という方は、まず、年会費無料のクレジットカードの中から選ぶようにしてください（年会費無料カードのおすすめはこちら）。
尚、下記の図のように年会費がかかるクレジットカードになればなるほど、買い物をするという単純な決済機能以外のサービスが充実していくことに。
そのため、年会費が安ければ安いほど良い…という考え方もOKですが、場合によっては敢えて年会費を払うことで、より手厚いサービスを受けることもおすすめですよ。
| 年会費比較 | 解説： |
|---|---|
| 年会費無料 | クレジットカードを1年持つために1円もかからないもののこと。こういったクレジットカードは何年もっても維持費0円なので、カード保有で手数料を払いたくないクレジットカード初心者の方におすすめです。 |
| 条件付き年会費無料 | 条件付きで年会費が無料になるクレジットカードです。年に1度でも利用すれば翌年度は無料とか、年間5万円以上の利用で無料とか、さまざまな条件があります。初心者の方にはあまり優しいとはいえないクレジットカードです。 |
| 年会費2,000円程度まで | 年会費が2,000円程度までのクレジットカードは、年会費無料とさほどサービス内容には違いがありません。こういったカードを選ぶならきちんと年会費無料カードと比較してから申込をするのが無難ですね。 |
| 年会費5,000円程度まで | 年会費が2,000円以上になってくると、買い物以外のサービスが強化されてきます。海外旅行時に加入できる傷害保険が無料だったり、空港の特別ラウンジが使えるようになったりといった点に興味があるなら、このあたりのカードがおすすめです。 |
| 年会費10,000円前後 | 一般的にゴールドカードと呼ばれるカードがこのあたりの年会費です。クレジットカードの見た目がよくなることや、ホテルに割安で泊まれるサービスがあったりと、徐々にサービスが強化されてきます。周りへのアピールもしたいならこのあたりを！ |
| 年会費30,000円程度まで | ゴールドカードの中でも最上位のアメックスゴールドや、プラチナカードの年会費が安いものがこのあたり。サービス内容にレストランの割引やゴルフ場の予約などが加わり、まさに富裕層向けのサービスが使えるようになります。日々の生活を充実させたいならこのあたりを。 |
| 年会費30,000円以上まで | プラチナカードでも上位のカードや、最高峰のブラックカードと呼ばれるクレジットカードがこのあたり。コンシェルジュと呼ばれる「いろいろとお願いできる秘書サービス」が使えるようになったり、海外ホテルの上級会員ステータスを貰えるようになるなど、富裕層に嬉しいサービスが多いのが主な特徴です。 |
最初は年会費無料カードで十分：
まぁこんな感じでクレジットカードには様々な独自サービスがありますが、クレジットカード初心者の方はまず、年会費無料のクレジットカードからはじめてみるのが無難。
それでサービス内容に不満があったり、もっといろいろなサービスを使ってみたくなったらその時に、年会費のかかるカードに切り替えればOKです（下記記事も参考に）。
２．カード発行会社で選ぶ：
次におすすめなのが、クレジットカードの発行会社でどのカードを選ぶかを決めること。日本だけでも100社以上のカード会社がクレジットカードを発行しているので、どの会社を選ぶかだけでもクレジットカードの比較が出来ます。
大手カード会社がやはりいいのか？
ではどのクレジットカード発行会社が良いのかというと、これはみなさん次第。
基本的には大手クレジットカード会社であろうが中小クレジットカード会社であろうが買い物における使い勝手には違いはないのですが、やはりセキュリティ面での安全を重視するとか、万が一の時のサポート体制が気になるという方は大手を選ぶほうが無難です。
| 比較項目 | 大手カード会社 | 中小カード会社 |
|---|---|---|
| 買い物における使い勝手 | どこでも使える | どこでも使える |
| セキュリティ面 | 大手ならではの安心感あり | やや弱いところもあり |
| 電話サポート | 概ね、充実している | やや弱いところもあり |
| オンライン明細 | 機能が強化されていて使いやすい | カード会社によっては使いにくい |
| 万が一の時の対応 | 他にも利用者が多いので安心 | 雑な対応をされてしまう可能性あり |
サービス面では中小のほうが優れてる場合も：
反面、大手のクレジットカード会社にはクレジットカードそのものの魅力が乏しいケースが多くなっています。理由は単純で、大手には信用力と知名度があるので、そんなにもサービスを強化しなくても勝手に利用者が集まるためですね。
- 大手カード会社：サービスやポイント制度を強化しなくても申込者が集まる
- 中小カード会社：サービスやポイント制度を強化しないと申込者が集まらない
その点、中小のクレジットカード会社のほうがポイントが溜まりやすかったり、年会費無料のクレジットカードを積極的に発行していたりと様々な魅力あり。要するにそういった強みを持たないと利用者を集められない…というのが中小カード会社の実情でしょう。
| 比較項目 | 大手カード会社 | 中小カード会社 |
|---|---|---|
| ポイント制度 | 平凡な場合が多い | 魅力あるものが多い |
| 年会費 | 総じて高め | 年会費無料カードが多い |
参考までに大手クレジットカード会社と準大手のクレジットカードをリストにしておきます。あくまで私の主観による分類なので、人によっては楽天カードやイオンカードを大手クレジットカード会社に分類する方もいることでしょう。
大手クレジットカード会社例：
- JCBカード
- 三菱UFJニコス
- 三井住友カード
- クレディセゾン
- セディナ など
準大手クレジットカード会社例：
- 楽天カード
- イオンカード
- トヨタファイナンス
- オリコカード
- エポスカード など
このように大手クレジットカード会社と中小クレジットカードには違いが存在。
安心さを取るか、それともクレジットカード自体の魅力を取るかは…みなさんの判断にお任せしますが、初めてカードを作る方なら、まずは大手か準大手カード会社で作るのが無難かもですね（詳しくは下記記事にて）。
前述のようにこれらの会社発行のクレジットカードなら、万が一の時の対応にも安心できるはずですよ。
３．ポイント還元率で比較：
3つ目はポイント還元率で選ぶ方法です。とにかくクレジットカードを買い物で使ってポイントを貯めたい…という方におすすめの比較方法ですね（ポイント還元率とは何？という方は下記記事参照）。
但し、ひとことにポイント還元率が高い、低いといっても年会費が別途かかるのではそれもしっかりと考慮しないといけません。
例えば私が現在利用しているダイナースクラブ プレミアムカードはポイント還元率2％（マイル1.5円換算で3％還元）というとんでもなく素晴らしいカードなんですが、このカードの年会費は10万円以上（苦笑）。ポイント獲得で年会費の元取る＆得するためには年間1,500万円の利用が最低でも必要になってくることでしょう。
| 比較項目 | 解説： |
|---|---|
| 年会費無料のカード | ポイント獲得分すべてが得をするクレジットカードです。年会費無料のクレジットカードでポイント還元率が高いものがあればそれがベストですね。楽天カード、ライフカードあたりが最近の主力です。 |
| 年会費有料のカード | 年間のポイント獲得金額から年会費を差し引いてポイント還元率を計算しなくてはいけません。例えば年間利用金額が100万円で2万円分のポイント獲得、年会費1万円なら差し引き1万円の得で、ポイント還元率は1.0％になります。 |
こんな感じでポイント還元率でクレジットカードを比較するのであれば、しっかりと年会費分も考慮した計算をすることが大切。
『なんだか難しそうだし、計算は苦手だからおすすめを教えてよ』という方は、下記のポイント獲得重視のクレジットカード選びを解説した記事をお読みいただければと思います。
４．国際ブランドで選ぶ：
4つ目は国際ブランドで選ぶという視点です。
「国際ブランドって？」という方のためにカンタンに説明すると、国際ブランドとはVISAやMasterCard、JCBといったクレジットカードのカテゴリのこと。これら3つに加えて、アメックス、ダイナースクラブなどを加えた5つが世界5大ブランドと言われています。
例えば海外旅行や海外出張に頻繁に行く…という方は、VISAの国際ブランドが付いたクレジットカードを作るのがおすすめ。有名なクレジットカードだと三井住友VISAカードがありますね（公式サイトはこちら）。
他にも日本国内での利用を重視したい…という方であればJCBブランド付きのクレジットカードを選んだり、とにかくステータス性重視でクレジットカードを選びたいならアメックスやダイナースクラブ…といったように、それぞれの国際ブランドには特徴があります。
VISAかMasterCardが無難：
ただ2017年現在でいえば、VISAかMasterCardブランド付きのクレジットカードを選ぶのが最適なので、どれを選んで良いのかわからない…という方はこの2つのうちのどちらかのマークが入ったクレジットカードを選べばOK。敢えてJCBやアメックスなどを選ぶ必要性はありません*1。
- VISA：強くおすすめ
- MasterCard：強くおすすめ
- JCB：おすすめ
- アメックス：初心者にはおすすめしない
- ダイナースクラブ：初心者にはおすすめしない
また、楽天カードやセゾンカードといったようなクレジットカードでは、カード申込時にVISA、MasterCard、JCBの3つのブランドから好きな国際ブランドを選べるようになっているので、国際ブランドは好きなクレジットカードを選んだ後、どれにすべきかを考えれば大丈夫ですよ（迷ったらVISAで問題なし）。
尚、稀にJCBブランドのクレジットカードのみしか発行していないクレジットカードもありますが、海外旅行にいかないのであればこれでも特に問題ありません。日本国内ではVISAやMasterCard並に快適に使えます。
５．付加価値で選ぶ：
5つ目はこれ、付加価値で選ぶこと。
ここまでいくつかの付加価値を書いてきましたが、代表的なクレジットカードのサービス内容をいくつか紹介しておきます。
| 年会費比較 | 解説： |
|---|---|
| 海外旅行傷害保険 | クレジットカードを持っているだけで、海外旅行傷害保険に加入していることになるサービス（自動付帯の場合）。海外での事故や急な病気などでの治療費が出たり、トラブル発生時の損害賠償に対応してくれます。海外旅行によく行く方に人気です（無料で海外旅行保険に加入する方法はこちら）。 |
| 国内旅行傷害保険 | クレジットカードを持っているだけで、国内旅行傷害保険に加入していることになるサービス（自動付帯の場合）。ただ海外旅行傷害保険とは異なり、適用になるのは事例はかなり少ないので、万が一、事故死してしまった場合など、自分の家族への補償くらいに考えておいたほうが無難かもしれません。 |
| 空港ラウンジ無料 | 日本国内を飛行機で旅をする方に人気な空港ラウンジ無料サービスも人気です。飛行機の搭乗時間までの隙間時間を有効活用できるので、ビジネスマンの方におすすめですね。 |
| プライオリティパス無料 | 日本国内だけではなく海外にも飛行機で行くことが多いという方に人気の空港ラウンジサービスです。国際空港ならほとんどの場所で使えるので、海外旅行や海外出張時に重宝します（プライオリティパス付きカードの一覧はこちら）。 |
| 高級レストラン半額 | フレンチやイタリアン、お寿司屋さんなどの高級レストランが最大半額になるサービスです。グルメ好きの方に特に人気ですが、主に東京や大阪などの都市部にしか割引対象レストランがないのがデメリットです。 |
| ゴルフ場割引 | 憧れのゴルフコースに予約できるサービスや、特定ゴルフコースの割引があるクレジットカードは多いです。ゴルフを安くしたい、有名ゴルフ場でプレイしてみたい…というゴルファーの方向けですね。 |
| コンシェルジュサービス | 飛行機チケットを取ってほしい、あのレストランの予約をしておいてほしいなど、自分の秘書がわりに使うことが出来るコンシェルジュサービスも人気。基本、カード決済ができるものならなんでもわがままを聞いてくれるのでラクです。 |
これらの付加価値概要を読んでピンと来た方は付加価値でカードを選ぶのがおすすめ。逆にどれを読んでも「私には関係ないな…」と思われた方は、年会費の安さ（無料かどうか）でクレジットカードを選ぶほうが良いかもしれません。
- 魅力あるサービスがあった：年会費を払ってでも加入を
- 魅力あるサービスがなかった：年会費無料で充分
個人的には美味しいものを食べるのが好きなので、高級レストランの料金が半額になるサービスが付いている、ダイナースクラブカードなどを持つようにしています。これだけでたぶん、年間10万円以上は得してます（ダイナースクラブ 公式はこちら）。
６．直感で選ぶ：
最後はこれ、直感です（笑）。
基本的にこういってしまってはアレですが、クレジットカードなんていうのは最初から自分にベストな1枚が見つかるケースなんて稀。いろいろなクレジットカード申し込んでは解約して知識を増やしていき、最終的に自分にとってベストな1枚が見つかるほうが普通だと言えます。
- 滅多にない：最初から最適なカードが見つかること
- 普通：最初に選んだカードよりも後に選んだもののほうがお得
『そんなこといっても変なカードを申し込んじゃったら危ないんじゃ？』と思われるかもしれませんが、日本国内で発行されているクレジットカードの中で危ないのはリボ払い専用クレジットカードと呼ばれるものくらい。
他のカードはどれも、申し込んだとしても変な請求が来たりするようなことはないので、失敗を恐れずに安心して申込をしてもらえればなと思います（初心者が作ってはいけないリボ払い専用カードリストは下記より）*2。
カード比較方法Q&A：
ここまでクレジットカードを比較する上での手がかりを紹介してきましたが、ここから先は更にカード比較がしやすいように、よくある質問とその答えをまとめさせていだこうと思います。
『出来る限り一番お得なクレジットカードを作りたい！』という方は、このQ&Aもしっかりと熟読してみてくださいね。
Q.一番お得なクレジットカードはどれ？
クレジットカードを比較しよう…という方が、一番最初に知りたがるのが『今、一番お得なクレジットカードはどれなのか？』という点。
確かに自分であれこれ比較せずに、一番お得な最強クレジットカードがわかればそれに越したことはないのですが、実はこの質問の回答がとにかく難しい。これはなぜなら年収200万円のフリーターの方にとってのお得なクレジットカードと、年収5億円の大富豪にとってお得なクレジットカードはまったく異なるためです。
更に言うなら専業主婦をしている女性にとってのお得なクレジットカードと、60歳を過ぎて定年退職した後の年配者におすすめなクレジットカードも別。
こんな感じで年齢や職業、性別に応じてお得なカードは変わってくるため、万人にとってお得なクレジットカードなんて存在しないですね（詳しくは下記記事にて）。
だからこそ自分で見つける必要性あり：
だからこそ自分にとって一番お得なクレジットカードというのは、面倒でも自分自身で調べて見つける必要性あり。
もちろん年会費無料クレジットカードの中で一番お得なクレジットカードはどれかとか、ポイントが貯まりやすいカードはどれかとか、そういう条件を付けた上での最強カードはいくらでも紹介可能なので、まずは自分がどの角度からカードを選びたいかを見つけてもらえればなと思います。
いやいや、それすらも面倒だ…というなら下記の、当サイトがおすすめするクレジットカードの中から、好きなものを1枚、選んでみてくださいね。
Q.VISAカードとマスターカードはどちらが良いの？
はじめてクレジットカードを比較する…という方が悩みがちなのが、VISAカードとマスターカードはどちらが良いのか…という点です。
これについての結論は「どちらでも好みでOK」。その理由は単純で、VISAカードもマスターカードも使えるお店の数にはそう違いがないためです（詳細は下記記事にて）。
とはいえ、完全にVISAとMasterCardが一緒なのかと言えばそんなことはありません。
実際にはMasterCardよりもVISAの企業規模のほうが2倍くらい大きいので、「とにかく安心＆安全なクレジットカードを作りたい」という要望があるなら、最初はVISAブランド付きのクレジットカードを作ったほうが無難かも。
日本国内はもちろん、アメリカやブラジル、イギリスやスペインなどなどの海外でも支払いに使えるので、海外旅行等のお供に持っていってもらえればと思います。
Q.それじゃJCBとVISAならどっち？
同様にJCBカードにするかVISAカードにするか迷っている…という方も多いのですが、こちらは主に海外に行く予定があるかどうかで判断すればOK。
JCBは残念ながら海外で利用できる場所が限られてしまうというデメリットがあるので、海外旅行や出張等に行く可能性があるのであれば、VISAブランドのクレジットカードを作っておいたほうが無難でしょう。
JCBはキャンペーンに強い：
反面、日本国内くらいでしかクレジットカードを使う予定がない…という方なら、東京ディズニーリゾート貸し切りキャンペーンなどの魅力的なイベントを主催しているJCBもおすすめ。
支払いで使えるお店の数はVISAと比べて若干、見劣りしますが、使う上で不便さを感じることはほぼ無いとは思いますよ。
Q.年会費無料カードだと恥ずかしいの？
『自分でいろいろとクレジットカードを比較してみたら年会費無料カードがいいなと思ったんだけど、年会費無料カードって人前で使うと恥ずかしいとかあるの？』と心配な方も多いかと思いますが、これはまぁ、ケースバイケース。
例えばこれから付き合うかもしれない意中の女性の前で楽天カードやイオンカードといった年会費無料カードを使うのはあまりおすすめは出来ません。やはりゴールドカードやプラチナカードといった、ある程度、見栄えの良いクレジットカードを使うほうが無難といえることでしょう。
- 異性の前で利用：お金がない＆ケチな人だと思われるかも？
- 部下の前で利用：上司の威厳が保てないかも？
反面、すでに結婚している方や、お金を持っていないのが普通である大学生や専門学校生には年会費無料カードでも十分。敢えて年会費を払ってゴールドカードを持つ必要性はないので、無理に背伸びをする必要性はありませんよ（ゴールドカードに関する詳しい情報は下記記事にて）。
その他、クレジットカード比較方法：
ここまでで紹介した比較方法以外の、もっと違う視点でクレジットカードを選びたい…という方向けに、更に別の比較視点についても紹介しておきます。年会費もポイントも、自分にとってはそれほど重要じゃない…という方はこちらを参考をどうぞ。
ETCカード重視で選びたい：
クレジットカードではなく、そのカードで追加発行可能なETCカード利用を重視したクレジットカードを選びをしたい…という方は下記記事を参考に。
ETCカードもクレジットカード同様、カードによって特徴やポイントの貯まりやすさなどが異なるものなので、普段から車で通勤している方や、仕事で車を使う機会が多い方などにおすすめ出来ます。
加えて近年ではETCカード発行が有料とか、年会費が別途必要などなど、ETCカードを取り巻く環境は悪化傾向にあるので、ETCカード作成にお金なんて払いたくない…という方は、こちらの記事の内容こそ重視すべきなのかもしれませんね。
デザインでカードを比較したい：
クレジットカードの年会費やサービス内容、ポイント制度ではなく、券面デザインでカード選びをしたい…という方も一定数います。
そんな方は券面デザインが固定されているクレジットカードではなく、自由に選べるクレジットカードを作るのがおすすめ。
例えば上記のエポスデザインカードなどは現在、70種類以上のカードデザインから好きなものを選択して作成できるので、カード払いをする度に嬉しい気分になれることでしょう（下記はエポスカードで選べる券面デザイン例）。
この他にもデザインを選ぶことが出来るクレジットカードはそれなりに存在するので、デザイン重視の方は下記記事を参考に。
JCB EITやVIASOカードなど、豊富なデザインラインアップが用意されているカードがありますよ。
早く発行してくれるカードが欲しい：
『ポイントとかサービスとかそんなのどうでもいいから、とにかく早くクレジットカードを入手したいんだ！』という、発行スピードを重視したクレジットカード比較をしたい方は下記記事を参考に。
郵送で自宅まで届く時間の早い、おすすめクレジットカードを紹介中です。
もっと急ぎで入手したい場合は？
『いやいや、2日や3日と言わず、今日この日にクレジットカードがほしいんだよ！』という方は、即日発行に対応したクレジットカードを選べばOK。
これらのクレジットカードは郵送で自宅まで届けてもらうのではなく、自分から指定場所にクレジットカードを受け取りに行くことで即日入手が可能なため、急ぎでカードが欲しい方に最適ですよ。
- 郵送で届けてもらう：早くても1～2日はかかる
- 自分から受け取りに行く：今日申し込んで今日受取も可能
反面、デメリットとしては都市部ではないと受け取りができない点。山間の過疎地などにお住まいの方は、素直に郵送でカードを送ってくれるクレジットカードを選んだほうが無難でしょう。
入会特典でクレジットカードを選ぶ：
ポイントは発行スピードではなく、入会キャンペーンの有無などでクレジットカードを選びをしたい…という方も少なくありません。
例えば年会費無料＆発行費無料で作れる楽天カードだと、入会＋利用だけで5,000円分以上のポイントが貰えるため、こういったカードを複数申込するとちょっとしたお小遣いになる…といった具合です。
入会キャンペーンはすべてがお得ではない：
とはいえ、クレジットカード会社が企画しているすべての入会キャンペーンがお得というわけではありません。
実際、入会で1,000円前後のポイントしか貰えないカードも多いですし、入会特典の付与条件が厳しすぎてせっかくカード入手しても貰えない…なんて場合もあるため、入会特典目当てでクレジットカード比較をするならそういった部分も気をつけてもらえればと思います（下記記事では当サイトおすすめの入会キャンペーンを紹介しています）。
さぁクレジットカードを作ろう：
これでみなさんもクレジットカードの比較についてはバッチリなはず。
あとは自分にとって一番最適なクレジットカードを見つけるだけなので、年会費やポイント、サービス内容を比べてみた上で、「これはお得に違いない！」という1枚を探し出してもらえればと思います（それでも選べない…という方は当サイトおすすめのカードをどうぞ）。
以上、クレジットカードをどう比較して良いかわからない方に！初心者にもわかりやすく、最適なクレジットカードの選び方を解説します…という話題でした。
参考リンク：
クレジットカードの最新情報や知識をもっと知りたい…という方は是非、定期的に当サイト「クレジットカードの読みもの」を読みに来てくださいね。日々、カード業界の最新情報やお得なカードの使い方等を紹介していますよ。