クレジットカードの読みもの

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専門家おすすめのアメックスはこれだ(2019年版)!どのアメリカン・エキスプレス・カードがお得かをわかりやすく解説します。

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ステータスの高いクレジットカードとして、絶大な人気を誇るアメリカン・エキスプレス・カード(通称:アメックス)。

しかし、ひとことにアメックスといっても、日本国内には本家アメックスが発行している王道とも呼べるクレジットカードもあれば、楽天カードや出光カードがアメックスと提携して発行しているカードも存在するため、正直、どのアメックスを選ぶのが一番お得なのかわからない…という方は多いのではないでしょうか?

そこで今回はクレジットカードの専門家である私が、おすすめのアメックスを徹底解説。

これを読めばあなたにぴったりのカードが見つかるはずなので、是非、希望にあわせて1枚、選んでみてください。晴れて入会審査を通過することができれば、あなたも憧れのアメックス保有者の仲間入りですよ。

専門家おすすめのアメックス:

早速、当サイト『クレジットカードの読みもの』がおすすめするアメリカン・エキスプレス・カードを紹介していこうと思います。

アメックスプラチナ:

『社会的なステータス性が欲しいから、アメックスを入手したい!』という方にとって一番おすすめ&効果的なのがアメックス社のプラチナカードであるアメリカン・エキスプレス・プラチナ・カードです。

このプラチナカード、年会費にして13万円+税というとんでもない費用負担が必要になるクレジットカードなんですが、そのステータス性は即入手可能なアメックスの中でもピカイチ。

なにせカードそのものが金属で出来ているため、お店で使う度に周りから『おおっ!』と思われること間違いなしです。

アメックスプラチナは金属で出来たカード

アメックスプラチナは金属で出来たカード

メタル製のプラチナ・カード

スタイリッシュなメタル素材を採用したこの一枚は、魅力あふれる特典やサービスで、あなたらしい輝きに満ちた毎日をサポートします。

年会費相応のサービスも完備:

『いやいや、いくらステータス性が欲しいと思っても、クレジットカード保有にそんな大金は払えないよ』と思う方もいるかも…ですが、アメックスプラチナは意味もなく年会費が高いクレジットカードではありません。

ではどんな保有メリットがあるのか…というと、一番大きな魅力はアメックスのコンシェルジェサービスが使える点。

プラチナ・コンシェルジェ・デスク

プラチナ・カード会員様専用窓口「プラチナ・コンシェルジェ・デスク」では、24時間365日、カードやサービスのお問い合わせ、旅のご準備やレストランのご予約など、各種ご要望を承ります。

こちらを利用すると飛行機や新幹線のチケットを手配してくれたり、予約が取れないレストランや割烹などを予約してもらえるなど、様々な作業を代行してくれるメリットがあるので、使い方次第では仕事や私生活の時間をもっと充実させることも。

私もよく、自分で手配するのが難しい人気旅館や寿司店などの予約代行を依頼していますよ。当然、大幅な時間の節約につながってます(コンシェルジュデスクの活用方法はこちらの記事も参照)。

知らない情報を入手できるメリットも:

さらにアメックスには世界的なネットワークが存在するため、たとえばイタリアやフランスなどに旅行をする際、『この地域で地元の人に人気のレストランを予約してほしい!』などといった要望を投げることも可能。

こういった情報は自分でいくら調べても入手できない情報なので、より濃厚な旅行を楽しみたいという方にとっては最適なのではないでしょうか?

是非、コンシェルジュを活用して年会費以上のリターンを得てもらえればと思います。

プラチナ・カードのご案内  - アメリカン・エキスプレス)プラチナ・カードのご案内 - アメリカン・エキスプレス 

SPGアメックス:

スターウッド プリファードゲスト アメリカン・エキスプレス・カード(通称:SPGアメックス)は、クレジットカードマニアの間で一番お得なアメックスとして人気の1枚。

特に旅行好きの方や出張が多い方などには、最高ランクにお得なクレジットカードに化けるとしてちょっとした話題です。

マイルが溜まりやすくホテル宿泊にも強い:

そんなSPGアメックス最大の魅力は、シェラトンやウェスティンといった高級シティホテルでの滞在に強みがある点…なんですが、それ以外にも日本航空や全日空のマイルを貯めている方にもメリット有り。

下記のようにSGPアメックスを使ってためたポイントは、40を超える航空会社のマイレージプログラムと交換可能なため、下手するとJALカードやANAカードといった航空会社のクレジットカードよりもお得になる場合もあるんです(最高還元率は100円利用あたり1.25マイル)。

ポイントをマイルに移行<マイレージプログラム>

主要提携航空会社のマイレージプログラムにMarriott Bonvoyポイントをマイルとして移行することができます。1回の手続きで60,000Marriott Bonvoyポイント毎に、15,000ボーナスポイントが付与され、その合計がマイルに移行されます。

継続利用すれば年1回、無料で宿泊できる:

また、SPGアメックスは継続利用すると年1回、マリオットやシェラトンといった1泊4~5万するようなホテルに無料宿泊が可能…と、年会費以上の恩恵が受けられる点も非常に魅力的。

世界各地のホテルで無料の滞在が楽しめる<ご継続ボーナス:無料宿泊特典>

カードをご継続いただく度に、世界各地のMarriott Bonvoy参加ホテル(交換レート1泊50,000Marriott Bonvoyポイントまで)でご利用いただける一泊一室(2名様まで)の無料宿泊特典をプレゼントします。

祝日や大規模なイベント開催期間中でも、スタンダードルームに空室がある限り、「無料宿泊特典」をご利用いただけます。

とにかく旅行や出張で国内外を旅している方であればアメックスゴールド以上にお得な1枚になることでしょう。世界中の高級ホテルをご堪能ください。

スターウッドプリファード カード|アメリカン・エキスプレススターウッドプリファード カード | アメリカン・エキスプレス 

セゾンプラチナ・ビジネスアメックス:

『アメリカン・エキスプレス・カードは欲しいけれども、できれば年会費を安く抑えたい…』という方に最適なのが、アメックスとセゾンカードが提携して発行しているセゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード(通称:セゾンプラチナ・ビジネスアメックス)です。

こちらはアメックスゴールドやSPGアメックスよりも上の、プラチナカードに値するクレジットカードにも関わらず、年会費はわずか2万円+税のみ。

プラチナカードはゴールドカードよりも上のグレード

プラチナカードはゴールドカードよりも上のグレード

さらに年間200万円以上の利用で翌年の年会費が割引になるため、クレジットカードをしっかり使う予定がある方であれば年1万円+税でアメックスプラチナの保有者になれるメリットがあります。

  • 年200万未満の利用:翌年の年会費2万円+税
  • 年200万円以上の利用:翌年の年会費1万円+税

セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カードでショッピングを年間200万円以上ご利用いただくと、次年度年会費を10,000円(税抜)に優遇いたします。

ステータスはやや下がる:

但し、セゾンプラチナ・ビジネスアメックスは悪くいうと、所詮、セゾンカード発行のアメックス。

アメリカン・エキスプレスの本家が発行しているプラチナカードではないので、ステータス性の高さを目当てにアメックスが欲しいという方にとっては、やや物足りな存在になってしまうかもしれません。

作成時にはこの点をご理解の上、申込していただければと思います。

【公式】セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード【公式】セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード 

MUFGカード プラチナアメックス:

アメックスのステータス性とサービス性、そして年会費負担のバランスがちょうどいいなぁ…と個人的に思うのが三菱UFJニコスが発行しているMUFGカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カード(通称:MUFGカード プラチナアメックス)です。

こちらはセゾン発行のアメックスプラチナと違ってカード利用による年会費の割引制度がありませんが、あなたの代わりにあれこれ手配をしてくれる秘書サービス「プラチナ・コンシェルジュデスク」が使えたり、高級レストランの食事代が半額になる「プラチナ・グルメセレクション」など、年会費以上に活用できるサービスが豊富。

プラチナ・コンシェルジュサービス

国内・海外でのレストランのご予約、海外のミュージカル等のチケット手配、さらに海外でのトラブルや急な病気などの緊急時のご支援まで、専任のスタッフが24時間365日、プラチナ会員様のご相談やご要望にお応えするコンシェルジュ・サービスをご用意しております。

まるでブラックカードかと思えるようなカードデザインも、そのステータス性を押し上げているように思います。

家族カードが活用できるのが嬉しい:

あと、MUFGカード プラチナアメックスは1枚まで無料で家族カードが発行できるのですが、その家族カードでもプライオリティパスが発行可能なのも嬉しい点(プライオリティパスの解説はこちら)。

  • カード保有者本人:プライオリティパス発行可
  • 家族カード保有者:プライオリティパス発行可

アメックスゴールドと違ってプライオリティパスに利用回数制限もないので、夫婦揃って世界中を旅行して周りたい…という方などに最適な1枚になるものと思われます。

MUFGカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カードMUFGカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カード

楽天カード(アメックス):

2018年より楽天カードではアメックスと提携をしたクレジットカードを発行中。

こちらであれば年会費無料でアメックスを入手可能なだけでなく、支払いで使うと楽天ポイントが貯まるメリットがあるのですが、正直、そんなアメックスのロゴが入っただけの楽天カードにステータス性があるかどうかは微妙なところ(苦笑)

アメックスのロゴが入った楽天カード

アメックスのロゴが入った楽天カード

作っても保有者の自己満足になってしまう可能性大です。

優待サービスが使えるのがメリット:

そんなアメックス提携の楽天カードに唯一存在するメリットは、アメリカン・エキスプレス・コネクトと呼ばれる、アメックス保有者が利用可能な優待サービスを使える点。

たとえばコンビニやホームセンターで割引が受けられたり、大手百貨店での商品券がもらえるなどなど、アメックスならではの優待がこの楽天カードでも受けられるため、そういったもの目当てにアメックスが欲しい方には良い選択肢になるかもしれません。

ご検討ください(申込時にアメックスを選択すれば、アメックス付きの楽天カードになる)。

楽天カードにアメリカン・エキスプレス(Amex)が登場。|楽天カード楽天カードにアメリカン・エキスプレス(Amex)が登場。|楽天カード 

アメックスプラチナは直接申込可能になった:

アメックスが自社で発行しているほうのアメックスプラチナは従来、直接申込をすることができない招待制のクレジットカードでしたが、それが2019年に方針転換(詳細は下記記事参照)。

現在では直接申込ができるプラチナカードになっているので、欲しい方は申込を検討してみてください。審査基準についてもだいぶ、引き下げられているものと思われます。

アメックスの基礎知識:

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おすすめのアメックスを紹介したところで、次はアメリカン・エキスプレス・カードの基礎知識や審査基準についても解説していこうと思います。

どのアメックスを選んで良いかまだ迷っている…という方はこちらも参考にどうぞ。

現在のアメックスの審査基準について:

これからアメックスを申し込もうと思っている方にとって心配な点といえば、その審査基準ですよね。

なにせアメックスといえば富裕層が持つクレジットカードの代表格。

事実、1990年ごろのバブル当時だと年収1,000万円以上のエリートしか持つことが許されなかったので、今もその印象が強い方であればあるほど『アメックス保有なんて自分には無理だろう…』と思ってしまうことでしょう。

審査基準はだいぶ緩和されてきている:

しかしご安心ください。

2019年現在の審査基準だとアメックスグリーンやアメックスゴールドは、ごくごく庶民でも発行できるクレジットカードに変化済み。

必要年収も1,000万円なんてまったく必要なくて、年収300万円もあれば作れてしまう可能性が高い状況なんです。

  • バブル当時:年収1,000万円以上が必要だった
  • 現在:年収300万円でも作成可能

また、作成に必要な年齢にも変化が生じていて、現在だと20代であれば問題なく作成可能。

27歳や28歳といった20代後半の方は当然のこと、21歳や22歳といった20代前半の方でも作成できるため、年齢でアメックス作成をあきらめる必要性はありません。

20代の正社員なら作成できる可能性大:

まとめると、バブル当時、憧れの的だったアメックスゴールドは現在、年収300万円程度の20代でも作成可能なゴールドカードに変化。

  • 大学を卒業したばかりの22歳:審査対象
  • 20歳になったばかりの社会人:審査対象

別にお金持ちではなくても作れてしまうゴールドカードとなっているので、『自分にはアメックスゴールド入手は無理なんじゃないか?』と思わず、申込に挑戦してみてください。

きっと驚くほどあっさりと審査に通過できてしまうものと思いますよ(さらに詳しい審査基準については下記記事参照)。

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世間的な評判はすごく良い:

前述のようにアメックスはもはや、審査が厳しいクレジットカードではありません。

しかし、これを読んでいるみなさんがご存じなかったように、多くの方にとってのアメックスは未だにハイステータスなクレジットカード。

仲間うちや異性の前で利用すれば『へぇ、アメックスを持ってるんだ!』と驚かれることも少なくないと思います(審査基準が緩和されたことを知ってるのは一部の情報通のみ)。

  • 実際の審査基準:20代でも持てる普通のカード
  • 世間の印象や評判:憧れのクレジットカード
女性人気が高いアメックス:

中でも女性からの評判が高いのが、アメックスの大きな魅力のひとつ。

下記記事のようにアメックスを持っているというだけでキャーキャー言われることもあるので、周りにステータス性をアピールしたい男性の方にはコスパの良いカードになるのではないでしょうか(苦笑)

良し悪しは別として、そういう使い方が出来るのもアメックスならでは…です。

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支払いに使えるお店は大幅増加:

あと、アメックスといえば、使えるお店が少なくて使い勝手が悪い…っていう評判が過去にはありましたが、こちらはすでに解消済。

クレジットカード大手のJCBと提携をしたことにより、現在ではJCBカードが使えるお店でもアメックスが使えるようになっているため、利用できるお店探しで苦労することはほとんどありません。

これを難しい言葉でいうと、加盟店の相互開放といいます(JCBとアメックスが互いに加盟店を融通し合ってるということ)。

海外ではやや使いにくい:

ただ使い勝手が良いのは日本国内での話。

海外でアメックスが使える国や地域はそこまで多くないので、高級ホテルやレストランといった場所でもない限りは、やや使いにくさを感じてしまう可能性は高いですね。

  • 日本国内での利用:使いにくさはない
  • 海外での利用:使える場所は少ない

海外旅行や出張の際には、アメックス以外にもVISAカードやMastercardを一緒に持っていってもらえればなと思います。

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アメックス提携の楽天カードならフリーターでも作れる:

アメックス本家発行のアメックスグリーンやアメックスゴールドよりも、審査基準が低く抑えられているのが楽天カード発行の楽天カード・アメリカン・エキスプレス・カード。

こちらであればフリーターやパート主婦であっても問題なく審査対象となっているので、年収や職業に不安な方はこちらを検討ください(詳細は下記記事参照)。

ステータス性はまったくありませんが、一応、アメックス保有者の仲間入りは出来るものと思います。

よくある質問とその答え:

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さらにアメックスへの理解を深めてもらうため、Q&A形式でよくある質問とその答えを作っておきます。まだまだ疑問がある方はこちらで解決ください。

Q.本当にアメックスゴールドは審査通過できるの?

『アメックスゴールドの昔の審査基準を知ってるから、今の審査がそんなに緩和されたなんて信じられないなぁ…』と思う40代、50代の方は多いかもしれませんが、これは間違いのない情報です。

実際、25歳になったばかりの私の友人もアメックスゴールドを保有中ですし、取引先の社員もアメックスゴールドの審査を突破。

どちらもお世辞にも年収が高い方ではないので、年収にして300万円もあれば作成できる可能性は十分に高いと思われます。

アメックスグリーンも同様の審査難易度:

これはノーマルなアメックスグリーンの審査も一緒。

審査難易度としてはアメックスグリーンもゴールドも同じくらいであると想定されるので、『私にはアメックスゴールドの審査突破は無理だろうから、グリーンを作ろうかな』と思う必要性はありませんよ。

欲しいほうを申込あるのみです。

Q.本家とか提携とかよくわからないんだけど?

『記事中にかかれている、本家アメックス発行とか、セゾンカード等と提携して発行とかって説明がよくわからなかったんだけど?』という方は下記図を参考に。

アメックスはカード会社と提携して発行もしている

アメックスはカード会社と提携して発行もしている

ご覧のようにアメリカン・エキスプレス社が自社で発行しているアメックスが「本家アメックス」、セゾンカードや楽天カード等のカード会社とアメックスと提携して発行しているのが「提携アメックス」という形になります。

提携アメックスにも2種類ある:

尚、提携アメックスにも実は2種類あって、アメックスがカード会社と提携して発行している「ライセンス提携カード」以外にも、アメックスそのものが全日空やデルタ航空等と発行しているカードも存在。

  • 他のカード会社と発行:ライセンス提携カード
  • 航空会社等と提携して発行:自社発行だが提携カードでもある

しかしこちらの提携カードはアメリカン・エキスプレス本体が発行している本家アメックスの一種でもあるため、当サイト『クレジットカードの読みもの』では本家アメックスとして紹介させていただいております。

予めご了承ください。

Q.限度額はどのくらいもらえるの?

アメックス作成でもらえる利用限度額についてはまさにピンきり。

ステータス性が高いと思われているアメックスゴールドであっても利用限度額にして20~30万円くらいしかもらえないこともあれば、年会費無料のアメックス付き楽天カードで100万円の利用限度額がもらえる場合なんてのもあるので、あなたの信用力次第なところが大きいと思われます。

利用し続ければ100万円以上は余裕:

ただそういった低めの利用限度額というのは、アメックスを入手した直後だけの話。

その後、継続してアメックスを利用していけば限度額は徐々に高まっていき、数年後には100~300万円くらい余裕で利用できるようになります。

  • 入手直後の限度額:かなり低め
  • 継続利用後の限度額:かなり高くなる

加えて本家アメックスには利用限度額以上に支払いで使える、デポジット制度も存在。

こちらを利用すると1億円の支払いにだってアメックスを利用できるようになるので、多額の限度額を必要とする株式会社や合同会社などの法人経営者はうまく活用してみてください。

詳しくは下記記事を参考にどうぞ。

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Q.センチュリオンカード入手は出来るの?

日本国内で発行されている最高峰のクレジットカードといえばアメックスのセンチュリオンカード。

このセンチュリオンカード欲しさにアメックスを作ろうと思っている方も多いかと思いますが、センチュリオンカードだけはガチで入手が難しいクレジットカードなので、年収数千万円以下の生半可な金持ちでは目指さないほうが良いかもです(苦笑)

  • 年収3,000万円未満の方:目指すだけ無駄かも
  • 年収3000万円以上の方:目指せばあるいは…

しかも年間利用額にして最低でも数千万円はクレジットカードを使わないと招待状入手は無理…と、審査難易度についてもすべてのクレジットカードの中でトップクラスであると思われます。

発行は細々と行われている:

そんな審査ハードルが高い中でも、センチュリオンカードの新規発行は現在でも細々と継続中。

私の知人もつい先日、センチュリオンカードの招待状を入手したばかりなので、利用金額が多い方であればいつかは招待状を手に入れることが出来るかもしれません。

どうしても欲しい…という方はアメックスプラチナを入手した後に挑戦あるのみです(アメックスプラチナは招待制のクレジットカードから、直接申込可能なクレジットカードに切り替わりました)。

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Q.ダイナースクラブとどっちが良い?

アメックスと並ぶステータスカードといえばダイナースクラブカードがありますが、どちらのクレジットカードのほうがおすすめかというと、これはもうみなさん次第。

ダイナースクラブカードは食事系サービスに強みがあるものの、本家アメックスが得意としている旅行サポートにはそこまで強いわけではないので、食事重視なのか旅行重視なのかでどちらを選ぶかを決めてもらえればなと思います。

審査はダイナースクラブのほうが難しい:

但し、サービスそのものには類似性があったとしても、審査難易度についてはアメックスよりもダイナースクラブのほうが難易度高。

20代前半の新社会人では作成はまず無理なので、審査上で少し不安がある方などはアメックス一択かもしれませんね(審査基準は下記記事参照)。

比較時にはご注意ください。

あと、アメックスとダイナースクラブのステータス性について調査した結果についても参考に。こちらを見ると、世の中一般的にはアメックスのほうがダイナースクラブよりもステータスが上と思われているようです。

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センチュリオンカード入手は果てしなく難しい:

私も過去5年以上にわたり、アメックスのセンチュリオンカード入手に奔走してきた人間ですが、現時点で入手は実現せず。

当然、入手に向けてあれやこれやと試行錯誤はしてますが、年に1,000万円前後の中途半端な利用では小金持ちとして扱われてるだけなのかもしれませんね(苦笑)

引き続き精進するしかないのかな…と思います。

さぁアメックスを作ろう:

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ここまでアメックスの基礎知識や審査基準や、おすすめのカードについて解説をしてきましたが、いかがでしたでしょうか?

ご覧のようにアメックスはもはや入手難易度の高いクレジットカードではないので、もし興味のある1枚があれば是非、この機会に作成を検討してみてください。

入手すればきっと、そのステータス性に酔いしれることが出来るものと思いますよ。

以上、専門家おすすめのアメックスはこれだ(2019年版)!どのアメリカン・エキスプレス・カードがお得かをわかりやすく解説します…という話題でした。

参考リンク:

いつかはブラックカードを持ちたい…と思ってる方は下記記事もあわせてどうぞ。

すでに3枚のブラックカードを保有中の私が、ブラックカードの保有メリットや魅力などを解説しています。

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