クレジットカードの読みもの

専門家がクレジットカードや電子マネーをわかりやすく解説していくサイトです。

クレジットカードを使いすぎてしまわないようにする、6つの解決策まとめ!使いすぎが怖くてカードを持たないようにしている方に。

f:id:cardmics:20190918174557j:plain

クレジットカードを持つと、ついつい自分の収入以上にお金を使いすぎてしまう。

そんな悩みをお持ちの方って意外と多いと思うので、今回はクレジットカードを無駄に使いすぎてしまわないようにするための解決策についてまとめてみました。

過去にクレジットカードの支払いで困ったことがある方や、現在、未払金の返済でクビが回らない方は参考にどうぞ(現状、どうしようもないくらいに返済で困ってる方はこちらの記事を参照)。

クレジットカードの使いすぎを防ぐ解決策まとめ:

1.利用明細書を毎月チェックする:

クレジットカードの使いすぎを防ぐことが出来る、一番大きな解決策は利用明細書のチェックです。『へっ?』と思われるかもしれませんが、これがほんと重要なんです。

では、利用明細書をきちんとチェックする意味としてはどんなものがあるのかというと、それは下記の通り。

  1. どれだけクレジットカードを使ったのかがわかる
  2. 来月の引き落とし金額がわかる
  3. 分割払いやリボ払いの残高がわかる

このように、自分がどれだけクレジットカードを使っていて、どれだけ次のクレジットカード引き落とし日にお金を払わなくてはいけないのかがわかれば、自ずとクレジットカードのムダ遣いが減る形に。

このようにクレジットカードの使いすぎを防ぐには、『こんなにも買い物をしているのかっ!』『来月、こんなにもお金を払うのか!』ということを正しく把握することが、なによりも重要なのですね。

これをサボるとロクな事が有りません。

収入が少ない人は開封しない傾向に:

ちなみに、下記記事でも紹介している通り、収入が多い人であればあるほど利用明細書をチェックする比率が高く、収入が低い人であればあるほど利用明細書を開封すらしない…という統計データもあるようです。

  • ちゃんとチェックする人:お金が貯まりやすい
  • チェックをサボる人:お金が溜まりにくい

要するにお金にズボラな人であればあるほど利用明細書も見ない…ということなので、クレジットカードを使いすぎてしまうのが怖いという方は必ず、月に1度は利用明細書の確認をするようにしてください。

それが無駄遣い防止においてベストな方法になります。

news.cardmics.com

2.分割払いやリボ払いは使わない:

クレジットカードを使いすぎてしまい、支払いに首が回らない…なんてことになるのは、基本的に分割払いやリボ払いで未払い残高が膨らんでしまっている時の話。

つまり、クレジットカードを使い過ぎないようにするための解決策としては、分割払いやリボ払いなどをそもそも利用しない…ということがあげられます。

  • 一括払い:使いすぎても翌月に支払い
  • リボ払いや分割払い:お金にルーズになりやすい

普段から一括払いのみを買い物で利用し、その支払いもきちんと引き落とし日に行うことが出来れば、クレジットカードを自分が持っているお金以上に使ってしまう心配は100%なし。

しかし、リボ払いや分割払いを利用してしまうと、自分の資産以上にクレジットカードを使えてしまうことになるため、結果的に返済が難しくなっていくのです。

自制がきかないなら一括払いのみを:

特に、自分は自制がきかないタイプだ…と思う方は、絶対にリボ払いや分割払いを使ってはダメ。

衝動に突き動かされるままに買い物でクレジットカードを使い、利用限度額の上限に到達するまでお金を使い続けることになってしまうので、絶対に一括払いのみしか使わないと心に決めたほうが良いくらいです。

  • 自分に厳しい人:必要であればリボ払い等の利用OK
  • 自分に甘い人:絶対にリボ払いは使ってはダメ

『そうはいってもすでに未払い残高が膨れ上がっちゃってるんだよ…』という方は下記記事なども参考にして、リボ払い残高の早期返済を目指してみましょう!

早めに返済していかないと自己破産まっしぐらです。

news.cardmics.com

3.ボーナス払いも利用しない:

分割払いやリボ払いだけでなく、ボーナス払いについても同様です(ボーナス払いがよくわかっていない人は下記記事参照)。

ボーナス払いは金利手数料がかからない、素晴らしい支払い方法であることは事実なんですが、支払いが最大で半年以上も後まわしになるのが大きなデメリット。

返済計画をきちんと建てられない、もしくは銀行口座残高は毎月0円に近い…という貯金不足な方は、夏冬のボーナス時期に青ざめてしまうことになるだけなので、絶対にボーナス払いを利用しないようにしてください。

それがクレジットカードの使いすぎ防止に繋がります。

ボーナスがある人は計画的な理由を:

『いやいや、私は正社員として働いて、ちゃんと夏冬のボーナスも出るから大丈夫!』という方は、計画的な利用を心がけることが肝心。

会社の業績に左右され、ボーナスが想定よりも少なかった…ということにならないように、必要最小限の利用で留めておいてもらえればなと思います。

下記記事で紹介しているクレジットカードであれば、ボーナス払いが使えない支払先でも手数料無料のボーナス払いに切替可能。厳格な支払い管理が求められますが、使いこなせると非常にお得です。

news.cardmics.com

4.利用限度額を引き下げてしまう:

利用限度額を引き下げてしまうのも、使いすぎてしまう方にはおすすめ。

利用限度額とはご存知のように、『○○万円までならクレジットカードを利用できますよ』という上限金額のことです。

引き下げ方法は簡単。

クレジットカード裏面にある電話番号に連絡をして『利用限度額を引き下げたいのですが…』と電話オペレーターに相談すれば、簡単に下げてもらうことが出来ます。

かかる時間も3分程度です。

限度額が下がれば使える金額も減る:

これで例えば、現在50万円の利用限度額が設定されているクレジットカードを30万円までしか使えないようにすることも出来ますし、10万円までに変更することだって可能。

  • 限度額を減らす:カード払いできる金額が減る

とにかく使いすぎが怖い方は、自分が「この金額までだったら使えて大丈夫」という利用限度額に変更し、自分の身の丈にあった範囲でカードが使ってもらえればと思います(家電やインテリアを購入する時はその都度、一時増枠を申請して使える金額を増やせばOK)。

news.cardmics.com

5.VISAデビットカードに切り替える:

それでも尚、クレジットカードを使いすぎてしまう…というのであれば、クレジットカードを全部解約し、VISAデビットカードに切り替えるのも手。

デビットカードは銀行口座にお金が入っていない状態では利用できない支払手段なので、どんなに物欲が湧いてきたとしても、自分の預金残高以上にお金を使うことは出来なくなります。

比較項目 クレジットカード VISAデビットカード
引き落とし 1ヶ月分の利用金額をまとめて、引き落とし日にまとめて支払う形。引き落とし日はカードごとに異なる。 利用したら即座に指定銀行口座から引き落としされる。銀行口座にお金がないと利用できない。
分割払いなど 分割払いやリボ払いの利用は可能。但し、使いすぎが怖い方は利用しないように。 最初から一括払いしか利用できない。ボーナス払いなども出来ない。
クレジットカードには劣る機能面:

但し、クレジットカードよりもポイントが貯まりにくかったり、継続的な支払いには使えなかったりと、使い勝手の面ではやや劣るのがVISAデビットカード。

そのあたりをしっかり理解した上で利用するのであれば、最高の『使いすぎ予防カード』になりえますよ(デメリットは下記記事参照)。

後払いはなんとなく気持ち悪い…という方にもおすすめです。

news.cardmics.com

6.クレジットカードを持ち歩かない:

最後はこれ。クレジットカードを持ち歩かないという解決策です。

こう書くと『おいおい、だったらクレジットカードを持っていないのと同じでは?』と思われるかもしれませんが、クレジットカードは持ち歩かなくても電気代やガス代、携帯電話料金などの毎月の固定料金支払いに利用することは可能な支払手段。

そういった固定費の支払いのみにクレジットカードを使い、外出先ではSuica等の電子マネーやPayPayなどのQRコード決済を使えば良いのです。

  • 固定費の支払い:クレジットカード払い
  • 街での買い物:現金払いのみ

これであれば、銀行口座引き落としとクレジットカード払いがほぼ同じ役割を果たすようになるので、ムダ遣いを予防可能。

更に現金による銀行口座振替とは異なり、支払い金額に応じてポイントはしっかり貯まるので、家計の節約にも繋がるというメリットもあります。

ネット通販等の支払いにも使える:

加えて、自宅にクレジットカードを置きっぱなしにしたとしても、楽天市場やAmazonといったネット通販で利用する分には問題なし。

まぁこういったネット通販サイトでも使いすぎてしまう方だと困りものですが、財布の中に入れておかない分だけ無駄遣いは防げるものと思いますよ。

通販サイトで使い過ぎてしまう場合には?

楽天市場やAmazonといった通販サイトでこそクレジットカードを使いすぎてしまう…という方は、通販サイト上に登録済みのクレジットカード情報を削除するのが解決策になる場合あり。

その後は通販サイトを使う度にクレジットカードを登録して利用し、使い終わったら削除…を繰り返すと、面倒な作業をしなくちゃいけない分だけ冷静になることが出来ます。

  • 登録しっぱなしにする:簡単に買い物が出来てしまう
  • 登録をその都度する:一旦、冷静になることができる

他、ZOZOやSHOPLISTといったファッション系の通販サイトでも一緒ですね。とにかくカード情報を登録しっぱなしにしなければ、登録時に一旦、冷静になれるメリットがありますよ。

これからの時代のためにも現金払い以外を使おう:

f:id:cardmics:20170628090736j:plain

ここまでクレジットカードを使いすぎてしまわないための解決策を紹介してきましたが、浪費で失敗した経験がある方はそれでもクレジットカードを使わないかもしれません。

しかし、この先5年後、10年後を考えてもらえればわかりますが、もはやクレジットカードや電子マネー抜きでは生活が成り立たなくなってきている状況。

そういう時代にクレジットカードや電子マネーを利用を避けていると、厳しいようですが、いつか時代に取り残されてしまう可能性があるように私は思います。

固定費の支払いにカードを使おう:

そうならぬよう、是非、みなさんにはもう一度、クレジットカードを過度に怖がらないで利用してみてください。

クレジットカードの世界を知ることはお金を理解することにも繋がるので、決して無駄な経験にはならないはずですよ。うまく活用すれば家計をグンと楽にしてくれることでしょう(専門家おすすめのクレジットカードは下記記事参照)。

以上、クレジットカードを使いすぎてしまわないようにする、6つの解決策まとめ!使いすぎが怖くてカードを持たないようにしている方に…という話題でした。

参考リンク:

今度こそクレジットカードを使いすぎないようにしたい…という方は、利用ごとに通知がリアルタイムで届くエポスカードがおすすめ。

このカードなら支払履歴をアプリ上で管理することができるなど、無駄遣い防止に役立つ機能やサービスが多いですよ。

news.cardmics.com

PAGE TOP