クレジットカードの読みもの

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リボ払いを使うメリットはあるのか?これからリボ払いを使おうと思っている方のために、そのメリットとデメリットをわかりやすく解説。

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今回はクレジットカードのリボ払いを使うメリットにはどのようなものがあるのか…という点について、わかりやすくまとめてみたいと思います。

果たしてリボ払いには利用価値があるのかどうか、この記事を通して知ってもらえればなと思います。

リボ払いを利用するメリット:

早速、リボ払いを利用する上でのメリットについてまとめておきたいと思います。これらのメリットはあくまで「考え方によってはメリットだよね」というものを紹介しているだけなので、それ以上先の議論については後述する解説をご覧ください。

1.手元にお金がなくても使える:

まず、リボ払い最大のメリットは手元にお金がなくても支払いが出来る…という点です。

例えば手元に10万円しか現金がない方も、リボ払いなら30万円、50万円といった買い物をすることが可能。なにせリボ払いは毎月の支払い額はミニマムペイメント、つまり最小限の支払いだけでOKなので、自分のフトコロ以上の買い物ができる…というのはひとつのメリットと言って良いでしょう。

実際、私も過去、大学の学費が手元のお金だけで払えなくなった時に、リボ払いに助けてもらったことがあります。あの時、リボ払いがなければ大学を中退するしかなかったので、どれだけこの支払い方法に助けられたかわかりません(詳しくは下記記事を参照)。

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2.家計の支払い管理が楽:

リボ払いを使うメリットその2は、毎月のお金の管理が楽になる点。

というのもリボ払いでは、5万円使おうが10万円使おうが、毎月の支払い金額を固定することが出来るメリットがあるため、その金額さえ確保しておけば家計のやりくりが可能になるためです。

  • 5万5,000円のカード払いをした月:翌月の返済は1万円のみ
  • 3万8,000円のカード払いをした月:翌月の返済は1万円のみ

そのため、無理のない返済額を設定しておけば、使いすぎた月も節約した月も一定額の返済で済むために生活が安定。

正社員や公務員のように給与が固定給だ…という方にとっては、家計のやりくりで頭を痛める必要のないリボ払いは使い方次第で面白い支払い方法になるとは思いますね。

3.好きな時に繰り上げ返済できる:

リボ払いを使う利点その3としては、リボ払いは好きな時に繰り上げ返済が出来るという点。

たとえばファミマTカードのように、コンビニのレジでリボ払いの返済をする…なんてことが出来るクレジットカードもあるので、都度都度、フトコロ具合にあわせてお金を返済していきたい…という方に向いています。

特に夏冬にボーナスがしっかり出る職種の方なら、毎月の返済を少なめにしてボーナスでバランスを取る…なんてことも出来ますよ。これなら日々の生活をそこまで切り詰める必要がありません。

リボ払いのデメリットを考えると:

ここまで3つほど、クレジットカードでリボ払いを使うメリットを紹介させていただきましたが、正直、これらのメリットはリボ払い最大のデメリットである「金利がかかる」というものですべて相殺されてしまうものばかり。

要するに金利を払ってまで得るべきメリットではないので、リボ払いは使わないほうが無難…という結論にたどり着いてしまうのです。

  • リボ払いにはメリットはあるが、金利が発生するというデメリットを考えると使わないほうが良い

お金に困った時はどうすべきなのか?

『そうはいっても手元にお金がないんだからしょうがないじゃないか!』という方もいらっしゃると思うので、いくつかお金に困った時にどうすべきなのか…という内容についても紹介しておきます。

ビューカードを活用する:

お金に困った時、個人的に一番おすすめしたいのがボーナス1回払いです(ボーナス払いに関する知識がない方はこちら)。

下記記事で紹介しているように、ビューカードというクレジットカードを利用すれば、ユニクロでの支払いも西友での生鮮食料品の買い物もすべて、あとからボーナス払いに切り替えることが出来るため、支払いを先延ばしできた分だけ金利発生を抑えることが可能。

…というのもリボ払いとは異なり、ボーナス払いはボーナス時期まで支払いを無利息で先延ばしできる方法なので、お金をやりくりするのに最適なんですよ(ボーナス時期までに返済額を貯めておけばOK)。

反面、最初からリボ払いを使ってしまうと、その月から金利が発生するようになってしまうため、いつの日かリボ払い金利でクビが回らなくなることに…。ほんと非常にもったいない支払い方法だと言えるので、お金が手元にないというだけならビューカードがおすすめなのですね(ビューカード公式はこちら)。

銀行のカードローンを利用する:

それでもお金に困っているんだ…という方は、リボ払いの金利を払うよりも大手銀行のカードローンを利用するようにしてください。

実はリボ払い金利はどのクレジットカード会社でも概ね15%程度かかるんですが、銀行カードローンだと借り方次第でその金利を10%以下に抑えることが出来るので、リボ払いを使うよりも思い切って借金してしまったほうが負担がすくないんです。

まぁなかなか借金をするって勇気がいるかもしれませんが、その勇気のあるなしだけで重い金利負担をしつづけるのはバカらしいので、リボ払いの未払い残高分だけ借金をして、そちらを先に返済してしまうようにしてくださいね。

  • おすすめしない:リボ払いを使って金利負担
  • おすすめ:銀行カードローンで借金をしてリボ払い返済

その他、リボ払いをすでに目一杯利用してしまっている…という方は、下記記事も参考にどうぞ。

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リボ払いは最後の手段:

Balancing The Account By Hand

ここまで解説してきたように、クレジットカードのリボ払いというのは最後の最後の手段です。

すでにほかの支払い手段や借入先からお金を借りてしまい、もう他の支払い手段がない…というタイミングになってはじめて使うかどうかを検討すべきものなので、それ以外の場合では絶対に利用しないようにしてくださいね。

キャンペーンやポイント目的もダメ:

ちなみに。

「楽天カードでリボ払いをするとポイント獲得数が増えるから」とか、「今、リボ払いを利用するとキャンペーン特典として3,000円分の商品券が貰えるんだ」といってリボ払いを使おうとする方もいますが、それは自己破産への片道切符だと思ってください。カード会社もビジネスなので、自社にとって損になるようなキャンペーンを展開することはありませんよ。

以上、リボ払いを使うメリットはあるのか?これからリボ払いを使おうと思っている方のために、そのメリットとデメリットをわかりやすく解説…という話題でした。

参考リンク:

リボ払いの金利ってどのくらいかかるの?という点が気になる方は、リボ金利の計算方法を紹介している下記記事を参考に。昔よりは利息がかからなくなりましたが、今でも十分に重い負担となりますよ。

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