今回はインターネット上で『ポイントが貯まりやすいカード』として紹介されることが多い、ライフカード（LifeCARD）の保有メリットやポイント制度などを徹底解説してみたいと思います。
これからライフカードを作りたい…という方はもちろん、すでにライフカードを持っているという方にとっても役立つ情報になっていると思うので、是非、時間を見つけては読んでみてください。
ライフカードはその詳細を知れば知るほど、お得なクレジットカードですよ。
ライフカードの基本情報：
早速、ライフカードの基礎の基礎からしっかりと紹介していこうと思います。
ある程度、クレジットカードに対する知識がある方は読まなくてもOKですが、あまり知識がない…という方なら、ここからちゃんと読んでおくのがおすすめです。
ライフカード保有にかかるお金：
まず、ライフカードを作るためにかかるお金、保有していくためにかかるお金にはどのようなものがあるのでしょうか？わかりやすく表にしてみました。
| 手数料費用 | 費用 | 解説 |
|---|---|---|
| 入会金 | 無料 | ライフカード入会にはお金はかかりません。 |
| 発行費 | 無料 | 発行費も0円です。 |
| 事務手続き | 無料 | 事務手続きなどの諸費用を請求されることはありません。 |
| 年会費 | 無料 | 1年間、保有するためにかかるお金は0円です。 |
| 解約手数料 | 無料 | ライフカード解約にかかるお金も不要です。 |
ご覧いただければわかるように、ライフカードは完全無料で作成＆保有することができるクレジットカード。
一般的にもまだまだ『クレジットカードを作るのってお金がかかるんじゃないの？』とか、『年会費がかかるものなんでしょ？』と思われている方は多いのですが、少なくともライフカードについては作成も保有も0円なカードとなっています。
- 年会費：何年持っていても無料のまま
- 作成費：作成には1円もお金がかからない
つまりちょっと興味があるから試しに作ってみるか…なんて作り方をしてもまったく問題ありません（作ってみたけど使わないな…と思ったら、その時は解約すればOK）。
分割払いやリボ払いを使うと手数料はかかる：
とはいえ、いくら発行や年会費にかかるお金が0円でも、分割払いやリボ払いといった金利手数料が発生する支払い方法をライフカードで使った場合には、手数料が発生。
- 1回払いなど：手数料なし
- リボ払いなど：手数料あり
これらの支払い方法は言わば、カード会社からお金を借りて支払う方法なので、金利手数料が別途必要になってしまう点はご了承ください（詳細は下記図を参照）。
同様にキャッシングなどでも利息が発生しますが、逆にいうとそういった使い方さえしない限りは手数料など1円も発生しません。完全に手数料0円で利用可能です。
- 持っているだけ：手数料がかかることはない
- 1回払いのみを利用：手数料がかかることはない
- リボ払いや分割払いを利用：手数料が当然、発生する
- ライフカードからお金を借りる：手数料が発生する
このあたりのクレジットカードの仕組みについては、下記の記事でも解説させてもらっているので、そちらも併せてどうぞ。
読んでいただければライフカードがなぜ年会費無料＆利用料無料なのかということが、お分かりいただけるものと思います。
ライフカードの入会＆審査基準について：
次にライフカードはどんな方であれば申込可能なのかどうかを解説していきます。公式サイトに記述の申込資格は下記の通り。
お申込資格：
日本国内にお住まいの18歳以上（但し高校生を除く）で、電話連絡が可能な方。
※未成年の方は親権者の同意が必要です。
※18歳以上の大学生・短期大学生・専門学校生は、学生専用ライフカードにお申込みいただけます。
※入会審査結果によりご入会いただけない場合があります。
ざっくりとまとめると、高校生を除く18歳以上の方であれば誰でも申し込めるのがライフカード…ということが出来るのではないでしょうか？
- 高校生を除く18歳以上：申込可能
- 高校生や中学生：申込できない
しかも20歳以上の方であれば親権者の同意を必要とせず、自分の意志だけでそのまま申込をすることが出来ます。
無職や家事手伝いは難しい：
それじゃライフカードを申し込めば誰でも100％、入手することが出来るのかといえばそんなことはありません。
実際のところはというとアルバイトでもパートでも個人事業主であっても、月に数万円でも構わないので、定期的なお金の収入がある方が作れるカード＝ライフカードだと思っておいたほうが無難でしょう。
- なんらかの収入がある人：作成できる可能性が高い
- なにも収入がない人：作成できる可能性は低い（専業主婦を除く）
これらの誰が作れて誰がライフカードを作れないのかについては、当サイト『クレジットカードの読みもの』の推測によるとこんな審査表になります。
| 対象者 | 発行可否 | 対象者 | 発行可否 |
|---|---|---|---|
| 正社員 | ○ | 派遣社員 | ○ |
| 公務員 | ○ | 団体職員 | ○ |
| 中小企業経営者 | ○ | 会社役員 | ○ |
| 個人事業主 | ○ | 自由業 | ○ |
| 士業 | ○ | 年金生活者 | ○ |
| 期間工 | ○ | 大学生 | ○ |
| アルバイト | ○ | 大学院生 | ○ |
| パート主婦 | ○ | 専業主婦 | ○ |
| 高校生 | ☓ | 無職 | ☓ |
学生でも専業主婦でも作成OK：
ご覧いただいたように、ライフカードの場合はほぼほぼすべてのケースで作成可能。
学生OK、専業主婦OK、個人事業主やフリーターOK…といった感じなので、前述のようになんでもかまわないので定期的な収入さえあれば申込資格に問題はありません。
審査が不安な方も是非、申込に挑戦してもらえればなと思います（クレジットカードの審査について知識がない方は下記記事を参照）*1。
ライフカードは盗難保険付き：
『ライフカードが年会費無料で作れることはわかったけれども、そんな無料カード、不正利用とかされたら怖いんじゃない？』と思われる方もご安心を。
なぜならライフカードには盗難保険という保険が備わっており、万が一、財布ごと紛失してしまっても、はたまた買い物でスキミング被害にあおうとも、更には通販サイトからカード情報が漏洩してしまったとしても、この保険の損害を全額補償してくれるためです。
- ライフカード紛失：保険の対象
- ライフカードを盗まれる：保険の対象
- 通販サイトからカード情報漏えい：保険の対象
- 海外の知らない国で悪用：保険の対象
ちなみに盗難保険を利用すれば上記図のように、仮に10万円を不正利用されようが100万円だろうが、補償の申請手続きさえきちんと行えば自己負担額は0円。
全額、保険でカバーしてくれるのでいつでも安心してライフカードを買い物で利用できます。
ライフカードは不正監視も凄い：
また、ライフカードは不正監視システムもしっかりしている感じ。
過去に私も何度かライフカード側より電話をいただき、「今、○○の店舗で○万円の買い物をしようとしましたか？」といった確認をされることがあったくらいなので、常に不正利用がないかどうかをカード会社側でチェックしているようです。
このように年会費無料カードだから不安とか、セキュリティ対策が弱い…ということは全くないので、クレジットカードをはじめて作るという方にもライフカードはおすすめ出来ますよ（不正利用時の補償については下記記事も参照に）。
ライフカードは発行までのスピードが早い：
一般的な他のクレジットカードと比べ、ライフカードは発行スピードが早いのも魅力のひとつ。
公式サイトによると「お申込み日から最短3営業日でカードを発行いたします」とのことなので、たとえば月曜日に申し込みをすれば水曜日くらいには発行が完了し、木曜日や金曜日に自宅に郵送されてくることだってありえます。
同様にライフカードは審査結果を出すまでのスピードが早いことでも有名。それゆえ、『とりあえずクレジットカードが欲しいんだけど、審査結果を待ってたら次のカードを申し込めない…どうしよう！』という時にも最適な1枚になることでしょう。
急いでいる方にこそ、おすすめですね。
ライフカードの保有メリット：
次にライフカードの保有メリットまとめです。
このクレジットカードは兎にも角にも「ポイントを貯める」ということにおいて最強クラスのカードなので、もうポイント獲得に興味がある方であればその全員に持って欲しいと思います。
そのくらい、家計の節約に絶大な効果のあるクレジットカードですよ。
誕生月ポイント3倍がとにかく魅力：
ライフカードを保有する、最大のメリットといえばやはり誕生月ポイント3倍の特典。
誕生月とは自分の誕生日がある月のことで、その月にライフカードを買い物で使うと、いつどこでどんな風に利用してもポイントが3倍になる…というのがその特典内容となっています（一部、商品券等の例外はあり）。
- 1月28日生まれ：1月が誕生月
- 5月30日生まれ：5月が誕生月
- 11月1日生まれ：11月が誕生月
ポイント3倍ってどのくらい凄いのか？
ではポイント3倍ってどのくらい凄いのでしょうか？
ざっくり、ライフカードの1ポイントあたりの価値は5円～10円程度あるので、これを目安に考えるとこうなります（わかりやすく、ネット上でポイントが貯まると人気の楽天カードと比較）。
- 誕生月にライフカードで10万円支払い：1,500円～3,000円分のポイント獲得
- 誕生月に楽天カードで10万円支払い：1,000円分の楽天ポイント獲得
どうでしょうか？いかにライフカードを誕生月に使うとお得か…ということがお分かりいただけたかと思います。
ついでにいうと三井住友カードやJCBカードで10万円分の買い物をした場合に貯まるポイントは500円～750円程度なので、それらのカードと比較すると最大6倍近くもポイント獲得数に差が生じることに。
つまり、ライフカード＝お得ということです。
どこで使ってもポイント3倍：
加えて誕生月ポイント3倍特典は、ポイントが3倍になる店舗も選びません。
セブンイレブンやローソンといったコンビニでもポイント3倍、カラオケボックスや居酒屋で支払いに使ってもポイント3倍、高島屋や大丸デパートで使ってもポイント3倍です。
また、楽天市場やAmazonで使っても当然、ポイント3倍（詳細は公式サイトを参照）。
そのため、自分が生まれた誕生月になったら、とにかくなんでもライフカードで支払いをするようにしてください。
それだけでザクザクとポイント獲得が可能になりますよ。
使えば使うほどお得なカード：
誕生月ポイント3倍以外にも、ライフカードにはポイント大量獲得の仕組みが多数存在。
たとえばライフカードを作成した1年目のポイントは1.5倍、翌年以降は利用額に応じてポイントが最大2倍になるなど、使えば使うほどポイントを多く獲得できるようになるのはこのカードの大きなメリットでしょう（下記画像は公式サイトより転載）。
- カード作成1年目：ポイント1.5倍
- 2年目以降：利用額に応じてポイント最大2倍
仮にプレミアムステージに到達できた場合には、いつでもどこでもライフカード払いをするだけでポイントが2倍速で貯まります。
家族と一緒に使うと破壊力抜群：
ライフカードは1人暮らしの方にもおすすめのクレジットカードですが、実は家族と一緒に暮らす方にこそ効果的なカードであったりもします。
その理由は単純で、家族それぞれがライフカードを持てば、誕生月の特典を複数月に渡って使うことができるため。
仮に4月生まれの夫と9月生まれの妻なら、4月と9月の両方でポイント3倍獲得ができます（4月は夫のライフカードで買い物をし、9月は妻のカードで払えばOK）*2。
更に両親にも協力をしてもらえると最大、年に4ヶ月以上も誕生月特典を使うなんてことも可能…といったように、家族の中にライフカード保有者が増えれば増えるほどお得。
1枚しかライフカードを持っていないという方は、この機会に家族に協力を仰いでもらえればと思います。
海外旅行で使うとお得：
残念ながらライフカードそのものはこの特典の対象とはなりませんが、海外旅行や海外出張に良く行く…という方は、ライフカードステラという別のクレジットカードを作るのがおすすめ。
このクレジットカード最大の特徴は海外旅行時の支払いが3％分、キャッシュバックされるというもの。
特に韓国やハワイに買い物旅行に行こう…としている方であれば、ライフカードステラ払いをするだけで数万円程度のキャッシュバックを受けることも難しくはないので、カードの年会費くらいカンタンに回収をすることが出来ます。
ライフカードステラは男性でも作れる：
尚、ライフカードステラは女性向けのクレジットカードではありますが、女性だけを限定としたクレジットカードではないので男性でも問題なく申込可能。
- 女性の方：問題なく申込可能
- 男性の方：問題なく申込可能
出張等で海外へ行く機会が多いなら、多少の恥ずかしさを覚悟の上で、海外に持っていってみてくださいね。詳細は下記記事にてどうぞ。
大学生や専門学生は学生専用ライフカードを：
先程、海外ではライフカードステラを利用するとお得…ということを説明させていただきましたが、大学生や専門学生の場合には「学生専用ライフカード」というものを作ると更にお得。
こちらはなんと海外での支払い金額に対して5％分がキャッシュバックされるクレジットカードなので、同級生みんなと卒業旅行に行くんだ…という時などに活躍すること間違いなしです。
言わば学生ゆえの特権みたいなものなので、学生のうちからライフカードを作りたいと思っている方は是非、学生専用ライフカードの作成を検討してもらえればと思います（学生専用ライフカードについてはこちらの記事も参照に）。
ライフカードの注意点＆デメリット：
引き続き今度はライフカードの注意点やデメリットについてまとめていきます。
メリットばかりの解説ではこのカードの本当の姿は見えて来ないので、ちゃんとデメリットについても把握して貰えればと思います。
誕生月以外のポイント還元率に注意：
ライフカード最大のデメリットは、ライフカードを作成した1年目のポイント還元率があまりよろしくない＆翌年以降、高還元率を維持するのが難しいという点。
前述のように1年目はどこでどうライフカードを使っても1.5倍のポイントが貯まりますが、その1.5倍のポイント還元率は0.75～1.0%くらいでしかないので、誕生月を除けばそこまでザクザクとポイントが貯まるクレジットカードではありません*3。
プレミアムステージ獲得は難しい：
また、翌年以降、いつでもポイント2倍になる「プレミアムステージ」は、年間利用額200万円が必要なのでハードルはかなり高め。
| 年間利用金額 | 翌年のポイント還元率 |
|---|---|
| 年間50万円未満の利用 | 翌年はポイント1.0倍 |
| 年間50～100万円利用 | 翌年はポイント1.5倍 |
| 年間100～200万円利用 | 翌年はポイント1.8倍 |
| 年間200万円以上利用 | 翌年はポイント2.0倍 |
毎月、スーパーマーケットやコンビニでの利用だけでなく、家賃や電気代等の支払いまでライフカードを使わないとこれだけの金額を1年間の間で使うのは難しいため、ライフカードをメイン決済用のクレジットカードとして使うなら月に15万円以上は使うようにしないと駄目でしょう。
正直、なかなか難しいな…と思う方も多いはずです。
メインで使うのはなかなか難しい：
このようにライフカードをメインカードとして使うには、ある程度の所得（高年収）が必要になるわけですが、それでは月15万円程度の買い物ができないくらいの年収しかない方にはライフカードは不要なのかというとそんなことはありません。
ではどうすれば良いのかというとそれはカンタンそのもの。
主に使うクレジットカードとしてライフカードを使うのではなく、毎年、誕生日がある月のみに焦点をしぼってライフカードを利用すればOKだからです。
- メインカードとしてライフカードを使う：年200万円以上使うとお得
- サブカードとしてライフカードを使う：誕生月の利用だけでOK
実際、私も様々なクレジットカードを保有していますが、ライフカードを使うのは自分が生まれた月くらい。その他の月は他の高還元率クレジットカードを利用し、誕生日のある月だけライフカードを使うようにしています（ポイント還元率が高いカードはこちら）。
こんな感じで年間200万円以上の利用が自分には無理だな…と思う方は、私同様に誕生月だけ利用する目的で、ライフカードを作ってみてください。
それだけでも十分すぎるほどお得なクレジットカードですし、年収が高くなってきたらそれはそれで、メインカードとしての利用すれば大丈夫ですよ。
付帯保険は最小限：
ライフカードの落とし穴2つ目は、海外旅行傷害保険や国内旅行傷害保険、ショッピング保険といった付帯保険が乏しい点（海外旅行傷害保険とは？という方は下記記事を参照）。
これについては年会費無料ゆえに仕方ないところではあるんですが、クレジットカードに海外旅行時の安心感まで求めたいのであれば、ライフカードでは不十分といえるかもしれません。
旅行傷害保険付帯ライフカードも有り：
尚、ライフカードでは追加年会費を支払うことで、「旅行傷害保険付帯ライフカード」という海外旅行傷害保険や国内旅行傷害保険などに加入できるタイプも発行されています。
海外旅行：最高2,000万円、国内旅行：最高1,000万円の旅行傷害保険を自動付帯したライフカードのスタンダードカード。さらにシートベルト傷害保険も付帯。ショッピングやキャッシングのご利用の他、国内･海外を問わず旅の安心補償が受けられます。
こちらであれば最高2,000万円までの補償が手に入るので、万が一の時にあなたを助けてくれるものと思いますよ。
いやいや、自分は年会費なんて払いたくない…という方は、下記の年会費無料で海外旅行傷害保険に加入する方法をまとめた記事をどうぞ。
ETCカード利用でポイントが貯まらない：
ライフカードの悪い部分、3つ目はライフETCカードの利用でポイントが一切貯まらないという点です（下記引用部分に「ETCカードご利用分」という文字があるのが確認できるはず）。
Edyチャージ、nanacoチャージおよびETCカードご利用分、弊社販売のJCBギフトカード購入分は、ポイント付与対象となりません。
これ、過去にライフカードのETCカードはポイントが貯まりやすい＆誕生月に利用すれば誕生月ポイントの対象にもなったので、おすすめのETCカードとして紹介することが多かったんですが、現時点ではおすすめできないETCカードに格下げ。
- 過去：ライフETCカードはおすすめだった
- 現在：ライフETCカードはおすすめ出来ない
頻繁に高速道路を使う方や、車で遠距離ドライブに行く機会が多い方などは、他のETCカードを作ったほうがお得でしょう。
高速料金支払いで貯まるポイントだって、家計の節約のためには馬鹿にできません（詳しくは下記記事を参照）。
ポイント制度の改悪が多い：
ライフカードのデメリット、最後はポイント制度の改悪が多いということ。
これはまぁ、高還元率クレジットカードとしての宿命なのかもしれませんが、だいたい2～3年に1度のペースでポイント制度を大幅に悪くしてしまう傾向にあるので、ライフカードで貯めたポイントは出来る限り早めに交換してしまうのがベストです。
- ポイントを貯めたままにする：ポイント価値が低下する
- ポイントをすぐ使う：ポイント価値が落ちる前に交換できる
最後の改悪は2017年7月に実施：
ちなみに前回、ライフカードのポイント制度が改悪されたのは2017年7月。
それまでのライフカード誕生月のポイント倍率は5倍だったんですが、この改悪により3倍に減らされてしまいました。
- 2017年7月以前：誕生月はポイント5倍
- 2017年7月以降：誕生月はポイント3倍
詳しい改悪内容については下記記事を参考にどうぞ。この改悪でライフカードの魅力はグンと低下しましたが、今でも十分にお得なクレジットカードですよ。
誕生月だけライフカードを使っても怒られないの？
誕生月だけライフカードを使っても、ライフカード側から怒られないのかといえばもちろんその通りです。
ライフカードも誕生月ポイント3倍という特典を設定している以上、その月に集中的に使われるのは覚悟しているようなので、気にせずどんどん利用しちゃってOK。
事実、私は過去5～6年に渡り誕生月しかライフカードを使っていませんが、今のところライフカード側から途中解約を突きつけられたり、契約更新を拒否されたりすることはありません。
もちろん獲得したポイントでJCBギフトカードも獲得済み。非常にお得に使いこなすことが出来ていますよ。
さぁライフカードを作ろう：
ここまで長々と説明してきたように、ライフカードは使い方次第で家計の節約に絶大な効果をもたらしてくれるクレジットカードです。
特に誕生月ポイント3倍の破壊力は他のカードでは得られないほどのものなので、これだけのために作成しても全く問題なし。
私もよく、自分への誕生日プレゼントと思って、誕生日のある月には積極的にライフカードを使うようにしていますよ。
それだけでポイント3倍になるので非常にお得です。
以上、ライフカード 完全ガイド（2019年版）！お得なポイント制度から気になる審査基準まで、ライフカードの特徴をわかりやすく解説…という話題でした。
参考リンク：
サブとして使えるカードではなく、メインとしてポイントが貯まりやすいカードを探している…という方は、下記記事も参考に。
ライフカードなどのポイント還元率が高いカードを中心に紹介しています。
*1:すでに消費者金融からお金を借りているとか、他のクレジットカードの利用歴が悪いとか、そういう他の要因で審査落ちする可能性はあります。ただはじめてクレジットカードを作るとか、2枚めのカードとして使う予定だ…という場合には、まず審査に落とされることはないことでしょう。
*2:残念ながら夫婦が同じ誕生月である…という場合には、この「裏技」は利用できません。また、夫や妻のクレジットカードを、配偶者であるというだけで勝手に利用することは出来ないので、あくまで誕生月を年に2回貰うためには家族それぞれでカードを発行＆利用するか、誕生月の家族に支払いを集中させるなどの対策で行ってもらえればなと思います。
*3:洋服のコナカ等で使える商品券にライフカードのポイントを交換した場合には、初年度からポイント還元率が1.5程度にすることは可能です。ただ使える店舗がかなり限られているので、今回はライフポイントをJCBギフトカードに交換した場合のポイント還元率で紹介をさせていただきました。