クレジットカードの読みもの

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専門家がJCB CARD Wをわかりやすく解説(2022年版)!Amazonでポイントが貯まりやすいメリットを持つ、年会費無料のJCBカードです。

JCB CARD Wの券面画像

今回は2017年10月24日より発行が開始された「JCB CARD W(JCBカード・ダブル)」をわかりやすく解説。

JCBカードWの基礎知識や審査難易度、そしてメリット&デメリットを詳しく知りたい方は是非、この記事を参考にどうぞ。

Amazonやセブン-イレブンでポイントが貯まりやすいなど、ポイント獲得面でのメリットが多い高還元率カードですよ。

JCB CARD Wの基礎知識:

39歳以下でないと作れないカード:

まず、JCBカードWは現時点で39歳以下ではないと作れない年齢制限のあるクレジットカードです。

  • 18歳~39歳:JCBカードW作成可能
  • 40歳以上:JCBカードW作成不可

残念ながら40歳以上の方は審査対象外。どんなにこのクレジットカードが魅力的に映ったとしても申し込み出来ないので、予めご了承ください。

お申し込み対象:18歳以上39歳以下

40歳以上は同じくJCBカードが発行するJCB一般カードで代用可能ですが、ポイント等のメリットはJCBカードWのほうが上です(JCB一般カードの公式サイト)。

ネット申込限定のクレジットカード:

また、JCBカードWは紙の申込用紙を使った申込ができない、ネット申込限定のクレジットカード。

  • できない:紙の用紙を使ったカード申込
  • できない:店頭でのカード申込

スマホやパソコンを利用してこちらの公式ページから申し込みしない限りは作成できないカードとなっているので、機械操作が不慣れな方にはちょっとハードルが高いカードになってしまうかもしれません。

JCBカードW発行に必要な費用:

次にJCBカードW発行に必要な費用についてもまとめておきます。

手数料費用 費用 解説
入会金 無料 JCBカードW入会にはお金は必要ありません。
発行費 不要 カード発行に関してもお金はかかりません。
事務手続き 不要 入会関連の事務手続き費用も無料です。
年会費 無料 1年間、保有するためにかかるお金は0円。翌年の年会費も無料です。
解約手数料 不要 解約にかかるお金も不要です。
発行や保有でかかる費用は0円:

ご覧いただいたように、JCBカードWは発行費、入会金、事務手続き費用などの諸経費が完全無料のクレジットカード。

更に年会費についても39歳までに加入すれば60歳、70歳、80歳といった年齢まで無料のままで使い続けられるので、カード発行や管理にかかるお金はすべて0円と思って間違いありません。

反面、他のクレジットカードと同様に、リボ払い、分割払い、そしてキャッシング(カード会社からの借金)を利用した際には金利手数料が別途必要になる点はやや注意。

1回払いを使う限りは金利手数料はかからない

1回払いを使う限りは金利手数料はかからない

1円でも金利なんて払いたくない方は、手数料が発生しない1回払いなどの支払い方法を使ってもらえればなと思います(支払い方法と金利の詳細は下記記事参照)。

news.cardmics.com

JCBカードWの審査難易度:

JCBカードWの審査基準は下記の通り(公式サイトより引用)。

お申し込み対象(本会員)

18歳以上39歳以下で、ご本人または配偶者に安定継続収入のある方。または高校生を除く18歳以上39歳以下で学生の方。

これだけだとさすがによくわからない方は多いと思うので、参考までに当サイト『クレジットカードの読みもの』が職業別の審査基準を表にまとめてみました。

あくまで推測によるものですが、実際の審査難易度もだいだいこんな感じでしょう。

対象者 発行可否 対象者 発行可否
正社員 派遣社員
公務員 団体職員
中小企業経営者 会社役員
個人事業主 自由業
士業 年金生活者 ×
期間工 大学生
アルバイト 大学院生
パート主婦 専業主婦
高校生 × 無職 ×
働いている方なら問題なく審査に通る:

ご覧いただいたようにJCBカードWは正社員や公務員はもちろん、アルバイトや大学生などの、比較的収入が不安定な方であっても作成できる可能性大。

派遣社員、契約社員、期間工といった職業が不安定な方であっても問題なく作れるクレジットカードなので、現時点で働いている方は安心して申し込みしてください。

専業主婦やJCBカードWは作成OK:

また、自分自身が職業を持たない専業主婦でも、配偶者が働いている場合には作成OK。

総じて審査は難しくないと思われますが、配偶者も無職だったり、未婚&無職や家事手伝いの方は入手が厳しいかもですね。

  • 無職:審査突破はまず無理
  • 家事手伝い:審査突破はまず無理

やはりクレジットカードは仕組み上、無収入の方への発行が難しいものなので、どうしてもJCBカードWが欲しいならなにか1つでも収入を得た上で申し込みに挑戦してもらればな…と思います(無職による申込など、もっと審査に詳しくなりたい方は下記記事を参考にどうぞ)。

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JCBカードWは安心の盗難補償付き:

基礎知識、最後は盗難&紛失時の補償についてですが、JCBカードは他のクレジットカードよりもセキュリティ対策に力を入れているカードなので、『クレジットカードってなんとなく怖い…』という方にも安心の1枚。

下記のようにネット通販で不正利用されても、紛失して誰かに悪用されてしまったとしても、すぐに被害をJCB側に連絡すれば被害額を0円に抑えることが出来ます

インターネットショッピングで使うのは、ちょっと心配です。

JCBカードなら、インターネットショッピングでご利用になった覚えのない請求があっても安心です。状況調査のうえ適用条件に基づき、請求を取り消します。

カードを落としてしまったらと思うと不安です。

万一、カードが不正使用されても、届けた日から60日前にさかのぼり、
それ以降の損害額はカード会社が負担します。※お客様に会員規約違反や故意・過失がある場合は、この限りではありません。

わかりやすく図解にするとこんな感じ。

盗まれても落としても、不正被害額に対する補償が備わっているJCBカードW

盗まれても落としても、不正被害額に対する補償が備わっているJCBカードW

財布ごと落としても、スリに盗まれても、ネット通販からの情報漏えい等で不正利用されてしまったとしてもJCBカードWには補償があります。

使いすぎを心配する方にも:

加えて言うと、JCBカードWは『クレジットカードを持つと、買い物で使いすぎてしまいそうで…』といった方にもおすすめできる1枚。

こちらも公式サイトを引用させていただきますが、JCBカードWには合計利用金額の上限突破をお知らせしてくれる「安心お知らせメール」が備わっているので、受信するだけでクレジットカードの使いすぎを防げるメリットがあります。

どれくらい使ったか覚えていられないし、ついつい使い過ぎてしまうことが心配です。

「安心お知らせメール」に登録すると、カードの「ご利用残高」が、会員専用WEBサービス「MyJCB(マイジェーシービー)」であらかじめ登録した金額を超えた場合、Eメールでお知らせします。

ご利用状況が分かって安心・便利!「クレジットカードはついつい使いすぎてしまいそうで…」というお客様のご心配にお応えします。

24時間体制の不正検知システムもある:

他、JCBカードは不正利用がないかどうかの監視を365日24時間体制で行うなど、不正利用されないための対策もしっかり実施中(引用元はこちら)。

JCBは365日24時間体制で不正利用を監視している

JCBは365日24時間体制で不正利用を監視している

不正検知システムの導入

不正検知システムを用いて、24時間365日第三者による不審な利用がないかチェックをしています。

不審な利用を検知した場合、カードの機能を一時的に停止する場合があります。また、お電話でのご連絡に加えて、お届けのメールアドレスに対してメールでもご連絡しています。

これだけの補償&監視体制があることを考えると、初心者にも安心して使えるクレジットカードになるのではないでしょうか?初めての1枚にどうぞ。

なぜ年齢制限は39歳以下なのか?

ご覧いただいたようにJCBカードWは39歳以下の方でなければ作れないクレジットカードなわけですが、なぜ20代向けとか学生向けではなく、39歳という非常に中途半端な年齢制限が設けられているのでしょうか?

これについては予測するに理由は2つ。

1つはJCBにはすでに20代向けのクレジットカード&ゴールドカードであるJCB CARD EXTAGEが用意されているので、そのカードとの差別化の意図があった思われます。

もうひとつは40歳以上になると相対的に裕福な人が増えるため、ポイント面でお得なクレジットカードを発行すると経営上の赤字になりやすい理由もありそうな感じ。

もちろん実際の事情はJCB社内の人間のみぞ知る世界です。

JCB CARD Wの保有メリット:

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ここまででJCBカードWの基礎知識が身についたところで、ここから先は肝心のJCBカードWの保有メリットをまとめていきます。

どんな強みがあるのか詳しく知りたい方はどうぞ。

いつでもポイント2倍の破壊力:

JCBカードW最大の保有メリット、それはいつどこで支払いに使っても、ポイントがいつでも2倍になる点。

当然ながら、他のJCBカードではいつどこで利用してもポイントが2倍貯まることはないわけですから、JCBカードを作ろうと思っている方にとってこの点は大きな保有メリットになることでしょう。

  • 一般的なJCBカード:1,000円利用で1ポイント
  • JCBカードW:1,000円利用で2ポイント

JCBカードWを使えば1,000円(税込)あたり2ポイント貯まる

JCBカードWを使えば1,000円(税込)あたり2ポイント貯まる

コンビニでも書店でも、スーパーマーケットでも病院でもデパートでも、支払いにJCBカードWを使えばそれだけでポイント2倍です。

JCB EITのようにリボ払い専用でもない:

こう書くと、『うーん、JCBカードが無条件にポイント2倍出してくれるなんてちょっと怪しい…。JCB EITみたいにどうせリボ払い専用のクレジットカードなんでしょ?』なんて思った方は業界に詳しい方ですね。

しかし、JCBカードWは無条件でポイント2倍で間違いありません。

  • JCB EIT:リボ払い専用カードだからポイント2倍
  • JCBカードW:1回払いでもポイント2倍

金利不要な1回払い、2回払い、ボーナス払いでポイント2倍貯まるので、家計のやりくりをする上でもメリットは大きいです。

Amazonでポイントが貯まりやすい:

JCBカードWの保有メリットはポイント2倍だけではありません。

JCBが提携をしているAmazon、セブン-イレブン、スターバックスといった「JCBオリジナルシリーズパートナー」の店舗で利用すると、更にお得にポイントが貯まる強みがあります。

  • スターバックス:ポイント還元率5.5%
  • セブン-イレブン:ポイント還元率2.0%
  • Amazon:ポイント還元率2.0%
  • エッソ&モービル:ポイント還元率1.5%

JCBの提携店で利用するとポイント還元率がさらにアップ

JCBの提携店で利用するとポイント還元率がさらにアップ

とりわけ多くの方にとって嬉しいのがAmazonでのポイント割増。

上記のように2.0%分のポイントが貯まるので、日用品や食品の購入で使うもよし、Amazonギフト券を購入して誰かにプレゼントするも良しです(100円の支払いあたり2円分のポイントが貯まる計算)。

Amazon公式のクレジットカードよりお得:

ちなみに。

Amazon公式のクレジットカードである『Amazon Mastercard(アマゾン・マスターカード)』でもJCBカードW同様に2.0%の還元率を実現可能ですが、こちらはプライム会員にならないと還元率が0.5%ほど引き下げられてしまう仕組み。

条件なしで2.0%の還元率となるJCBカードWに軍配があがりますよ。

比較項目 条件 ポイント還元率
Amazon Mastercard プライム契約あり 還元率2.0%
プライム契約なし 還元率1.5%
JCBカードW 条件なし 還元率2.0%

 

詳しくは下記記事も参考にどうぞ。

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JCB CARD W plus Lなら女性特典も:

JCBカードWは女性向け特典も豊富。

下記のピンク色をしたJCB CARD W plus Lを申し込めば女性向けの割引&優待サービスである『LINDAリーグ(リンダ・リーグ)』を活用することが出来ます。

JCB CARD W plus Lは可愛いピンク色デザイン

JCB CARD W plus Lは可愛いピンク色デザイン

あなたの「キレイ」を応援するために、「キレイ」のプロ「LINDAリーグ」が発信する、おトクな情報やサービスが、誰よりも早くあなたのもとへ。

1万円分の旅行代金が抽選で当たるかも?:

このLINDAリーグ経由で使えるサービスや通販サイトにはロクシタンやアビステ、BUYMA(バイマ)といった女性向けブランドから、一休.comやJCBトラベルなどの万人に嬉しいサービスが存在。

まぁ年会費無料のクレジットカードゆえ、ちょっとお得かなぁ…という程度の割引や優待しかありませんが、運が良ければプレゼント企画で1万円分の旅行券やアクセサリーがもらえることもありますよ。

頻繁に実施されている1万円分の旅行代金プレゼント企画

頻繁に実施されている1万円分の旅行代金プレゼント企画

是非、挑戦ください。

ETCカードを探している方にも最適:

あと、JCBカードWはETCカードを探している方にとってもメリットの多いクレジットカード。

なぜなら2022年現在、下記の条件を満たしたETCカードは激レアなため。

  • 発行費:無料
  • 年会費:無料
  • ポイント還元率:1.0%

探しても探しても、そうは見つかるものではないので、ETCカード目当てでの発行なんていうのも面白いかもしれませんね。

その他、おすすめのETCカードやその選び方については下記記事も参考にどうぞ。

news.cardmics.com

JCB CARD Wのデメリット:

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参考までにメリットばかりではなく、JCBカードWのデメリットについても詳しく紹介しておきます。

申し込み前に落とし穴までしっかり知っておきたい方はこちらをどうぞ。

39歳以下ではないと作れない:

JCBカードW最大のデメリットといえば、39歳以下の人ではないと申込すら出来ない点。

これはここまで散々説明してきたのですでにご存知だとは思いますが、40歳以上の方はどんなにこのカードが魅力的に見えたとしても発行対象外となります。

家族カードの発行は出来る:

但し、JCBカードWでは家族カードの発行に対応しているので、たとえば家族の中に18歳から39歳がいる方は、その人に発行をお願いした上で家族カードを活用する…なんてことは可能。

  • できない:40歳以上の人がカード申込
  • できる:40歳以上の人が、39歳以下の家族に頼んで家族カードを発行してもらう

つまりどうしてもJCBカードWが欲しいなら、配偶者でも娘&息子でも誰でもかまわないので家族カードの発行をお願いしてみてください。

運良く対象年齢の家族がいた場合には、それであなたも晴れてJCBカードW保有者になれます。

郵送で明細書を発行してもらうことが出来ない:

JCBカードWのちょっとしたデメリットとしては、紙の利用明細書の発行ができない点です。

これ、JCB一般カードやJCBゴールドといった他のJCBカード券種では郵送による明細書送付をお願いできるのですが、JCBカードWはネット明細のみ。

  • 他のJCBカード:郵送で明細書を送ってもらえる
  • JCBカードW:ネット明細のみ(郵送対応不可)

スマホやパソコンから確認するしかないので、この点はご注意ください。

JCBスターメンバーズは対象外:

JCBカードを年間30万円以上利用すると翌年のOki Dokiポイント(JCBのポイント制度)が上乗せされる「JCBスターメンバーズ」は、JCBカードWの利用でも対象になるのでしょうか?

これは残念ながら対象外。

JCBスターメンバーズ公式に記載のある通り、JCBカードWやJCBカードW plus Lはどんなに利用しても翌年のポイントに変化はありません。

1 JCB CARD W、JCB CARD W plus Lなど、一部JCBスターメンバーズの対象とならないカードがあります。

それでもJCBカードW利用で貰えるポイント2倍は、数多くあるJCBカードの中でも一番お得。

更に上乗せポイントがあるともっと嬉しかったんですが、とりあえずポイント2倍でも充分に満足できるのではないでしょうか?

地味に嬉しいセブン-イレブン利用:

JCBカードWはAmazonでお得な点ばかりが注目されがちですが、それと同様に嬉しいのがセブン-イレブンでもお得にポイントが貯まる点。

セブン-イレブンでは決済金額の2%分がポイントとして貯まる形なので、自宅近くや勤務先近くにセブン-イレブンがある方ならかなりの恩恵を受けられるのではないでしょうか?

普段遣いでもザクザクとポイントが溜まっていくはずです。

高還元率を維持できる3つの理由:

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ここまでを読んで『JCBカードWがお得なことはわかったけど、なぜ大手カード発行会社がここまでお得な年会費無料カードを発行できるの?』と逆に怪しく感じてしまった方も多いはず。

そこで当サイト『クレジットカードの読みもの』では、なぜJCBカードWは高還元率を維持できるのか、その理由を3つほど考えてみました。

  1. 申込に年齢制限がある
  2. ポイント交換先が自社ギフト
  3. コスト削減を徹底している

それぞれわかりやすく解説していきましょう。

申込に年齢制限がある:

JCBカードWが高還元率を維持できる理由、1つ目は申込対象者を39歳以下に限定している点です(公式サイトより引用)。

お申し込み対象(本会員)

18歳以上39歳以下で、ご本人または配偶者に安定継続収入のある方。または高校生を除く18歳以上39歳以下で学生の方。

これがなぜに高還元維持につながるのか…というと、20代や30代は生活に余裕がなく、総じてクレジットカードの利用金額が少ない傾向があるため。

  • 20代や30代:カード利用額が少ない
  • 40代以上:カード利用額が多い

要はJCBカード側としてポイント2倍を付与したとしても、20代や30代対象のクレジットカードであればそれほど大きな支出にならないことが大きいのでしょう。

そしてJCBの魅力を感じてもらい、その先にあるJCBゴールドカードやJCBプラチナカードにつなげたい思惑もあると思われます(JCBの上位カードについては下記記事参照)。

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ポイント交換先が自社ギフト:

JCBカードWが高還元率を維持できる理由、2つ目は獲得したポイントを最大限に活用しようと思うなら、JCBそのものが発行しているJCBプレモカードを使うことになる点です。

  • 楽天ポイントへの交換:ポイント価値が20%減少
  • Amazonギフト券への交換:ポイント価値が30%減少
  • JCBプレモカードへの交換:ポイント価値が減少せず

JCBプレモカードとは

JCBプレモカードはお店やインターネットショッピングでのお支払いに利用でき、残高がなくなってもチャージ(入金)することで繰り返し利用できる便利なカードです。

クレジットカードのような審査が不要のため、子どもから大人まで誰でも持つことができ、贈り物にも最適です。

これ、JCBカードWで付与したポイントをまるまる楽天ポイントやdポイントに移行されてしまってはJCBとして出費にしかならないわけですが、JCBプレモカードなら自社サービスとして再利用してもらえるメリットがあるため、多少、ポイントを多く付与しても採算がとれる可能性あり。

この辺の「循環」を考慮して、JCBカードWのポイント制度は設計されているんじゃないかなぁ…と推測します。

コスト削減を徹底している:

JCBカードWが高還元率を維持できる理由、3つ目は徹底したコスト削減ですね。

たとえばJCBカードWは従来のJCBカードとは異なり、申込用紙による入会受付をしないWEB申込限定のクレジットカード。

  • 他のJCBカード:紙の申込用紙あり
  • JCBカードW:WEB申込限定

また、JCBカードWでは最初から利用明細書を郵送で送らないルールを設けているため、紙の明細書を印刷するコストもかからなければ、明細書を郵送するための郵送代も不要というメリットがJCB側にはありそうです。

明細の確認はWEBから

ご入会と同時に、会員専用WEBサービス「MyJCB(マイジェーシービー)」と「MyJチェック」に自動登録されます。郵送の「カードご利用代金明細書」は発行されませんので、MyJCBでご確認ください。

つまりはその分をポイントとしてみなさんに還元している、そんな感じでしょうか。

まぁ明細書を郵送で貰いたい方には不便そのものですが、ウェブ明細でも構わない方にとっては、願ったり叶ったりかもしれません。

有効期限を7年にしているのもコスト削減に:

先日、入会キャンペーンにつられてJCBカードWを申し込んでみた私ですが、届いたクレジットカードを見てびっくり。

なんと初めての入手にも関わらず、有効期限が7年に設定されたJCBカードWが届いたんですよね。

  • 通常のカード:有効期限は3~5年程度
  • JCBカードW:有効期限が7年間

この辺も『カードを再発行するためのコスト削減』が目的にあるのかもなぁ…と思ったり思わなかったり。

すべての申込者に対して7年の有効期限が設定されたカードを送付しているかどうかはわかりませんが、とにかく徹底したコスト対策が高還元率維持の裏側にはありそうな感じです。

JCB CARD Wを作ろう:

JCB CARD Wの券面画像

JCB CARD Wの券面画像

ここまでJCBカードWの基礎知識から、メリット&デメリットを紹介させていただきましたが、いかがでしたでしょうか?

仮にあなたが39歳以下の方であれば、文句が付けようのないクレジットカードに仕上がっていると思うので、『1枚、JCBカードが欲しかったんだ!』という方であれば、迷うことなく申込してOK(申込は下記公式ページより)。

Amazonでの買い物でよし、セブン-イレブンでの買い物でも良し、ETCカード利用でもポイントが貯まりやすいなどなど、メリット盛りだくさんなクレジットカードに仕上がっていますよ。

おすすめです。

以上、専門家がJCB CARD Wをわかりやすく解説(2022年版)!Amazonでポイントが貯まりやすいメリットを持つ、年会費無料のJCBカードです…という話題でした。

参考リンク:

JCBカードWに興味はあるけれども、クレジットカードを作るのが初めてだからちょっと怖い方は下記記事も参考に。

クレジットカード初心者の方が抱えがちな、カードに対する「勘違い」についてわかりやすくまとめていますよ。正しく利用すれば怖いことなどひとつもありません。

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