『自分はブラックリストに載っているからクレジットカードが作れない…』とか、『消費者金融からお金を借りられなかったから、たぶんブラックリストに載ってるのかもなぁ…』など、お金の話をすると高い頻度で出てくるブラックリストという言葉。
しかし、それじゃブラックリストってどんなリストなのか…っていうと、ほとんどの方がよくわかっていない状況がありますよね。
そこで今回はブラックリストとは何かをわかりやすく解説。これを読んでいただければきっと、今までの疑問がすっきり解決できるはずですよ。
ブラックリストとはなにか：
カード会社や消費者金融は情報を共有している：
ブラックリストを理解するためには、まず、クレジットカード発行会社や消費者金融などが、互いに利用者の履歴を持ち寄って共有していることを理解する必要があります。
わかりやすく図にしてみるとこんな感じ。
要はあなたのクレジットカード利用状況はカード会社A、カード会社B、消費者金融Aなどにも伝わっているってこと。
それゆえ、仮によくないクレジットカードの使い方をすると、「こいつは信用できないヤツだぞ」という警告がまたたく間にカード会社や消費者金融に共有されてしまうのです。
これがブラックリストの正体：
そう、これが世間一般にいう『ブラック状態（ブラックリストに掲載された状況）』と呼ばれるもの。
実際にブラックリストと呼ばれる名簿や一覧リストが存在するわけではないのです（下記はカード会社や銀行が共有している私のクレジットカード利用履歴例）。
悪い利用履歴が共有される事例：
では、どんなことをするとブラックリストに載ってしまうのか？参考までにいくつかその事例も紹介しておきます。
- 催促されてもカード利用代金を払わない
- ここ最近、自己破産や任意整理をした
- 消費者金融からお金を借りたまま逃げている
このほかにも一時的にブラックリストへ掲載されてしまう事例はありますが、まぁだいたいはこんな感じ。
どれもカード会社や消費者金融の立場からすれば「とんでもない客」に当たるので、要注意人物として登録されてしまうのですね（さらに詳しいブラックリスト掲載条件はこちらの記事参照）。
信用できない人にはお金を貸したくない：
次に、なぜブラックリストに載るとお金を借りることや、クレジットカードを作れなくなってしまうのか。
それはクレジットカード発行会社や消費者金融の立場になってみればわかりますが、きちんと返済しない履歴が残っている方には1円だってお金を貸したくないからです。
お金にルーズな友人に貸したくないのと一緒：
それでもよくわからないなぁ…と思った方は、お金にルーズな友人が『すぐ返すからちょっと金を貸してくれよ…』とか、『今度はちゃんと返すからさー、頼むよ！』と頼んできた姿を想像してみてください。
仮に自分がその被害にあっていなくても、そんな噂を聞いたことがある友人にはお金を貸したくないですよね。
ブラックリスト掲載はそれとまったく一緒となります。
- 貸した金を返してくれない友人：貸したくない
- そこら中からお金を借りまくってる友人：貸したくない
- 年収以上に借金が膨らんでる友人：貸したくない
結果、1回でも悪い履歴が記録されてしまうと、そこから長期間にわたってお金を借りたり、クレジットカード作成が難しくなることに。
ブラックリスト掲載後に後悔しても遅いのです。
有料でも削除してもらうことは出来ない：
時々、お金を払えばブラックリストは削除できるとか、弁護士に依頼すれば代行して削除してもらえると思ってる方がいるのですが、これは基本的には無理な話。
前述のようにブラックリストと言う名前のリストが存在しているわけではないので、誰にお金を払ったとしても削除や除外してもらうことは出来ません。
- お金を払って削除：できない
- 弁護士に頼んで削除：できない
ワラをも掴む気持ちで悪意あるサギに騙されぬよう、よろしくお願いします（※同姓同名な別人と間違われて掲載されてしまっている場合には、間違いを指摘することで削除できる場合はある）。
個人信用情報は古い履歴から消えていく：
最後にもうひとつ。
一度ブラックリストに掲載されてしまったとしても、この先、何十年にも渡り掲載が残っていくわけではありません。
早い場合には3年ほど、自己破産など長い場合でも5年を経過したあたりで履歴が消去されるため、カード会社の信用を損なう行動を取ってしまった方は、じっくり5年ほど、クレジットカードのない生活をお過ごしください。
それでブラックリストからあなたの名前が削除されることとなりますよ。
以上、『ブラックリストに載る』というのは、どのような状態のこと？いわゆるブラックリストとは何かを、初心者向けにわかりやすく解説…という話題でした。
参考リンク：
自分がブラックリストに掲載されているかどうかを調べる方法は下記記事を参照ください。有料にはなりますが、自分から情報を取り寄せることで信用力の確認が可能です。
