大手消費者金融のアコムが発行しているクレジットカードである、「ACマスターカード（エーシー・マスターカード）」。
別名アコムマスターカードとも呼ばれるこのカードは、消費者金融発行のクレジットカードゆえに『ちょっと作るのが怖いなぁ…』と思う方も多いはず。確かに楽天カードやイオンカードなどと比べると、心理的なハードルは確かに高いですよね。
そこで今回はこれからACマスターカードを申込しようと思ってる方のために、そのメリットやデメリットをわかりやすく解説。
審査基準や評判が気になる方を含め、ACマスターカードの申込に少しでも不安がある方は是非、この記事を参考にしてみてくださいね。
- アコムのACマスターカード概要：
- アコムの実態について：
- ACマスターカードの審査基準：
- ACマスターカードのメリット：
- ACマスターカードのデメリットや欠点：
- よくある質問とその答え：
- ACマスターカードの詳細データ表：
- ACマスターカードは理解した上で作ろう：
アコムのACマスターカード概要：
まずはアコムのクレジットカードである「ACマスターカード」の概要を紹介していってみたいと思います。
作成を急いでいる方は必要なところのみ、お読みください。
作成にかかる諸経費＆費用：
ACマスターカードを作る上でかかる費用一覧です。わかりやすく表にしてみました。
| 手数料費用 | 費用 | 解説 |
|---|---|---|
| 入会金 | 無料 | アコム入会にお金は必要ありません。 |
| 発行費 | 不要 | 発行に関してお金はかかりません。 |
| 事務手続き | 無料 | 事務手続きなどの費用も無料です。 |
| 年会費 | 無料 | 何年持っていても年会費は無料です |
| 解約手数料 | 不要 | カード解約にかかるお金は不要。 |
ご覧いただいたようにACマスターカードは、入会金、発行費、事務手続き等々、すべて0円で作ることができるクレジットカード。
年会費や維持費も無料なので、たとえ5年、10年と持っていたとしても、持っているだけであればお金がかかることはありません。
安心の盗難補償付き：
そんなアコムのACマスターカードは安心の盗難補償付き。
仮にこのクレジットカードを誤って紛失してしまった場合だけでなく、財布ごとスリに盗まれて悪用されてしまった場合でも、所定の手続きさえ踏めばみなさんの損失は発生しません（規約上の記載は下記の通り）。
- 財布ごと落としてしまった：補償あり
- スリに盗まれた：補償あり
- 自宅に空き巣が入った：補償あり
カードの紛失、盗難その他の事由により、カードが他人に利用された場合の損害は会員の負担となります。
ただし、会員が前項の届出書を当社に提出され、かつ最寄りの警察署にカードの紛失、盗難の届出をされた場合は、当社への届出日の60日前以降に行われたカード不正使用による損害は、当社が補てんします。
ネット通販からの情報漏えいも大丈夫：
また、紛失や盗難には、楽天市場やAmazonといった通販サイトからの個人情報漏洩による被害も含まれている点も安心材料。
- 通販サイトが情報漏洩：補償あり
- 海外サイトで不正利用された：補償あり
ネット通販等を通してACマスターカードの番号や有効期限が流出してしまった場合でも、みなさんが負担すべき被害額を0円に抑えることが出来るのであわせてご安心ください（下記図も参考に）。
これなら『クレジットカードってなんかちょっと怖い…』と心配な方にも、安心＆安全なクレジットカードになるのではないでしょうか。
不正被害が補償されない条件は？
但し、ものごとには必ず例外があるもの。
ACマスターカードにも下記のような事例の場合には損失を補償しない…という例外事項が設けられているので、このカードを持つ際にはこういった禁止事項をしないよう気をつけていただければな…と思います。
ただし、次の場合の損害は補てんされません。
- 会員の故意または重大な過失に起因する損害。
- 会員の家族、同居人、留守人等会員の関係者によって使用された場合。
- 会員規約に違反している状況において、紛失や盗難等が生じた場合。
- ＡＣマスターカードの署名欄に会員の署名がない状態で損害が発生した場合。
- 戦争、地震等著しい社会秩序の混乱の際に紛失、盗難等が生じた場合。
- 本規約第2条第6項または第3条に基づき会員が損害を負担する場合。
- 会員が当社の請求する書類の提出を拒み、提出した書類に不正の表示をなし、または被害状況の調査に協力しなかった場合。
カード裏面のサインは必須：
中でも注意すべきは4番目。
ACマスターカード裏面に署名サインがない状況ではみなさんの過失となる場合もあるようなので、ACマスターカード入手後には即、サインをするようにしてください。
- 裏面にサインなし：損害補填が受けられない可能性あり
- 裏面にサインあり：損害補填の対象になるので安心
それだけで盗難補償が受けられるようになります（引用はこちら）。
カードに署名（サイン）がない状態で、盗難・紛失による被害が発生した場合は、当社会員規約に基づき不正使用による損害の補填が受けられない場合がございます。
カードを安全にお使いいただくために、必ずご署名（サイン）をお願いいたします。
あと、1番目の「重大な過失」は、たとえばACマスターカードの裏面に暗証番号をマジックペンで書き込んでいるとか、そういうレベルの落ち度の話。
うっかり財布ごとACマスターカードを落としてしまったとか、会計の際に店員から返してもらうのを忘れて不正利用されてしまったりするケースは補償の対象になりますよ。
詳しくは下記記事も参考にどうぞ。
ETCカードや家族カードは発行不可：
ACマスターカードでは残念ながら、ETCカードや家族カードといった付帯カードを作ることは出来ません。
- ETCカード：発行できない
- 家族カード：発行できない
これはそれらのカードの発行機能そのものがACマスターカードには用意されていないので、『高速道路を通行するためのETCカードを作りたかったんだけど…』といった要望をお持ちの方は、諦めて他のカードを探すしかない状況です（ETCカード作成目的の方はこちら記事を参考に）。
電子マネー等も使えないクレジットカード：
他、楽天EdyやSuicaといった電子マネーも内蔵されていないこと、そしてiPhone版のおサイフケータイとも言えるApple Pay（アップルペイ）も未対応。
- 内蔵電子マネー：なし
- 追加電子マネー発行：なし
- アップルペイ対応：なし
他のクレジットカードに当然のように内蔵されているICチップも2018年になってやっと導入されたくらい。
全般的に対応は遅め…と思ってもらってOKでしょう。
選べる国際ブランドはマスターカードのみ：
ACマスターカードで選べる国際ブランドは、その名の通りMastercard（マスターカード）のみ。
どんなに希望してもVisaやJCBといった他の国際ブランドを選択することは出来ないのでご注意ください。
- マスターカード：選択可能
- Visaカード：不可
- JCBカード：不可
- アメックス：不可
- ダイナースクラブ：不可
最初からMastercard一択です。
使えるお店はVisaカード並に多い：
ただマスターカード付きのクレジットカードともなれば、日本国内で使えるお店探しで困ることはなし。
コンビニ、スーパーマーケット、書店、レストラン…と、クレジットカード払いが使えるほとんどのお店でACマスターカードを利用することが出来ます。
- コンビニ：利用可
- スーパー：利用可
- 飲食店：利用可
- 書店：利用可
- ドラッグストア：利用可
- 百貨店：利用可
- 家電量販店：利用可
- 美容院＆床屋：利用可
- マッサージ店：利用可
逆に使えないお店を探すほうが難しいほどです。
ネット通販モールでも快適に使える：
同様に楽天市場、Amazon、ZOZOTOWN、Yahoo!ショッピングなどの通販モールでの利用はOK。
| 利用場所 | 可否 | 解説 |
|---|---|---|
| 楽天市場 | 利用可 | おなじみの通販モールである楽天市場でも支払いに使えます。 |
| Amazon | 利用可 | Amazonでの支払いにも利用可能。ギフト券の購入にも。 |
| ZOZOTOWN | 利用可 | ZOZOTOWNで洋服や靴などの購入にも利用可能です。 |
| メルカリ | 利用可 | メルカリの支払いにもACマスターカードは利用できます。 |
三井住友カード等のVisaカードと同様に使える場所は多く、逆にACマスターカードが使えない通販サイトやショッピングサイトを探すほうが大変なくらいとなります。
海外での利用でも困ることがない：
更にマスターカード付きのクレジットカードであれば、海外での利用も快適そのもの。
アメリカ、カナダ、フランス、イタリア、韓国、台湾といった身近な国だけでなく、エジプト、南アフリカ、アイスランド、アルゼンチン、コスタリカなど、ほぼすべての国や地域で支払いに困ることはありません。
つまりACマスターカード1枚あれば日本国内でも海外でも支払いに困ることはないので、安心してご利用いただければなと思います（Mastercard側いわく、Visaカードよりも使えるお店は多いとのこと）。
見た目はアコムのクレジットカードだとわからない：
ACマスターカードの見た目はシルバー基調のシンプルデザイン。
そのため、店頭での支払いに使っても、デパートやホームセンターの店員さんから『あっ、これはアコムのクレジットカードだな…』と思われることはまずありません。
- 表面：アコムの文字はなし
- 裏面：発行会社に小さくアコム表記あり
そしてこれは海外でも同様で、アコム＝消費者金融であることは日本人くらいしかわからないので、他のクレジットカード同様に支払いで利用可能。
アコムのカードだから支払いを拒否される…なんてこともないのでご安心ください。
アコムの実態について：
続いて多くの方が気になっているであろう『アコムのクレジットカードなんて作っても大丈夫なの？』という疑問について。
契約したら怖いおじさんが自宅に取り立てにくるんじゃないかとか、下手したら東京湾に沈められてしまうのでは？と心配している方はこちらをお読みください。
アコムとの契約にはまったく問題はない：
まず、結論から先にお伝えすると、アコムとの契約はまったく問題ありません。
その理由は単純で、みなさんが心配されているような脅迫や拉致はすべて犯罪だから。
たとえば玄関にペンキで「金返せ！」と書かれたらそれは器物破損ですし、臓器を売れと言われたらただの脅迫ですよね。
さらに東京湾にドラム缶ごと…なんてことになればテレビや雑誌を賑わせる大ニュースに発展すること間違いなし。
もちろんお金を返さないって理由だけで殺人が許されるはずもないので、いくらアコムといえどもそんな罪を犯すことはありえないのです。
- 玄関にペンキでいたずら書き：ありえない
- 臓器を売れと脅される：ありえない
- 車で拉致される：ありえない
- 東京湾にドラム缶ごと：ありえない
仮にそのような脅しを受けた場合には、即、警察に通報をどうぞ。それで対処してもらえます。
消費者金融とヤミ金はまったくの別モノ：
ちなみに。
そういった犯罪行為は違法にお金を貸し付ける「ヤミ金業者」がやる行為であって、アコムなどの大手消費者金融とはまったく別モノです（消費者金融とヤミ金の違いはこちらを参照）。
- アコム：法律を守ってる合法業者（犯罪行為はできない）
- ヤミ金：法律を守らない違法業者（だから脅迫や拉致等を行う）
当然、アコムは法律を遵守している消費者金融のほう。
利用してもテレビドラマや映画でみた世界に巻き込まれることはありません（人気漫画「闇金ウシジマくん」もヤミ金を舞台にした創作話）。
働いている人の見た目は一般人と同じ：
ほかにも「アコムで働いている人はパンチパーマに金のネックレスを付けてるんでしょ？」とか、「背中にドラゴンや虎のイレズミが入っているんじゃないか？」といったイメージを持ってる方も多いのですが、これもまったくの誤解。
むしろ利用者にあらぬ不安を与えないよう黒髪ショートヘア＆白シャツ＆ネクタイを心がけてるくらいなので、街中ですれ違ったとしてもアコムの社員とは思えない方ばかりですよ。
- 社員の格好が派手：アコムの評判が落ちる＆印象が悪い
- 社員が白シャツ＆ネクタイ：アコムの評判が落ちない
それでも心配な方はアコムの有人店舗へどうぞ。
まるで銀行と見間違うような接客を受けられるため、想像とは異なることを実感してもらえると思います。
アコムは上場企業：
加えてアコムは東証スタンダード市場に上場中の企業（引用元）。
株式が上場されたのはいつですか？
1993年10月、株式を店頭売買有価証券として日本証券業協会に登録しました。
その後、1994年12月、東京証券取引所市場第二部に上場し、1996年9月、市場第一部銘柄に指定されました。
つまりアコムで働いている人はみなさんと同じ、ごくごく普通の社会人ってこと。
少なくとも親分とサカズキを交わして働き始めるとか、地下施設のようなところで無休＆低賃金で働かされてるわけではありません。
アコムはMUFGの連結子会社：
それにアコムは日本最大のメガバンクである三菱UFJ銀行も属する三菱UFJフィナンシャル・グループの企業（MUFGの連結子会社）。
アコムは、株式会社三菱UFJフィナンシャル・グループ（以下「MUFG」という。）の連結子会社となっており、MUFGは当社の「親会社」にあたります。
いわば三菱UFJフィナンシャル・グループの看板を背負ってお金を貸しているともいえるので、アコムが違法な取り立てをしてしまえば他のグループ企業にも迷惑をかけてしまうことになります。
そういった面からも、アコムは法律を遵守せざるを得ない状況があるのですね。
アコム利用者数は100万人以上：
そんな大手消費者金融のアコム利用者は、現時点で約160万人（2023年3月時点）。
日本の総人口で考えると、だいたい80人に1人くらいの割合でアコムを使ってる計算にとなります。
まぁこれを多いと考えるか少ないと考えるかは人それぞれ…ですが、個人的には結構な人が使っているんだなぁと思うところ。
ACマスターカード会員数も約63万人いることを考えると、『申込して大丈夫なんだろうか？』と過度に怖がらずとも大丈夫なことがわかります。
実は取り立てる側のほうが怖い：
蛇足です。
お金を借りる側であるみなさんからすると『怖い取り立てが来たらどうしよう？』という心境かと思いますが、実はお金を貸す側であるアコムの社員にとっても取り立ては恐ろしい行為。
なぜならその日の生活費に困り、自暴自棄になった人間ほど怖いものはないため。
- お金を借りる側の心境：
自宅にパンチパーマの怖いおじさんが怒鳴り込んできたらどうしよう？ - お金を貸してる側の心境：
怖い人だったらどうしよう、自暴自棄になって襲われたらどうしよう？
実際、取り立てにいったことで暴力を受けたり、包丁を持った人に追いかけられたりするような事例は少なくありません。
取り立てるのはお金がかかる：
そんな状況があるからこそ、アコムやプロミスといった大手消費者金融は自宅への取り立てに消極的。
わざわざ取り立てに行ったとしても不在だったり、居留守を使われてしまえば人件費や交通費ばかりがムダになるので、基本、電話での取り立てがメインとなります。
- 自宅への取り立て：めったにない
- 電話での取り立て：これがメイン
さらに詳しい情報は下記記事を参考にどうぞ。取り立ての実情を紹介しています。
返済してる人のところに取り立てはこない：
そもそもの話、お金の取り立てが自宅に来るのは、あなたが借りたお金を返さない時。
ACマスターカードの利用代金を決められた期日までに返済している人のもとには取り立てがやってくることは100％ないので、取り立てが怖いと思うなら確実に返済するようにしてください。
- 約束通り返済してる人：取り立てはやってこない
- 約束通りに返済しない人：取り立てがくるかも
それで問題ありません。
ACマスターカードの審査基準：
次にアコムのACマスターカードはどんな人であれば作成可能なのか、その審査基準や入会条件について詳しく書いていってみたいと思います。
アコムのカードが欲しいけれども審査がどうしても不安な方はじっくりご覧ください。
審査基準は原則として非公開：
ACマスターカードの審査基準を知るためには公式サイトを見るのが一番…ということで、アコムの公式サイト上に審査基準がないかどうかを確認してみた結果が下記のもの。
安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方
う～ん、正直かなりざっくりな基準すぎてで、わかりにくいですよね、これ。
念のため他にも審査基準の手がかりになるようなものがないかを探してみましたが、アコムの公式見解としてははこの基準のみ。
どうやら基本は非公開のようです。
申し込んでみるまでわからないのが実情：
このようにアコム側では『こういう人だったら必ずACマスターカードを作れるよ！』といった条件を明確に提示するのではなく、申込してくれた情報を元に判断するよ…といったような、ぼんやりとした入会条件しか提示してくれていない模様（クレジットカード審査がよくわからない方はこちらの記事を参照）。
そのため、正直、申込をしてみるまでは審査に通るかどうかはわからないのが実情なのですが、さすがにそれでは不親切なので、いくつかACマスターカードの審査に関する条件や手がかりを紹介してみたいと思います。
3秒診断で審査の手がかりを得る：
一番わかりやすい審査突破への手がかりは、アコム側が用意してくれている「3秒診断」の活用です。
ACマスターカードの公式サイトに行ってみると、ページを開いたところに『カード発行可能かどうかすぐに診断！3秒診断』という赤いボタンがあるので、ここを押すとあなたがACマスターカードを作れるかどうかの判別が可能。
ここに下記の3つの情報を入力すると、あなたがACマスターカードの審査に通るかどうかの目安がわかります。
- 年齢：現在の年齢を記入
- 年収（総支給額）：ボーナスや残業代を含めた年収を記入
- カードローン他社お借入状況：他社からの借入額を記入
実際、私も試しに行ってみたところ、「ご融資可能と思われます」との回答を3秒で得ることが出来ました。
どうやら私は問題なく、ACマスターカードを作れる属性のようですが、人によってはここで「申し訳ございませんが、お客さまご本人にご収入がない場合はお借入ができません。」という結果が出ることもあるので、不安な方は試してみると良いでしょう。
3秒診断は仮の診断でしかない：
但し、3秒診断はあくまで仮の診断。
いくらそのチェックにおいて作成可能であることがわかったとしても、本審査では審査落ちしてしまう可能性があります。
まぁそれって逆をいえば、3秒診断はいくら触っても大丈夫ってこと。
何歳まで申込可能なのかとか、どのくらいの借入件数があると審査に通りにくいのかを探ってみると面白いですよ。
※3秒診断は簡易的なものゆえ、CICやJICCといった個人信用情報機関への信用照会は行われません。結果、いくらチェックしても照会履歴も残らないので、安心して借入が可能かどうかの確認をしてもらえればなと思います。
当サイト推測の審査基準：
次に『3秒診断だけではちょっと審査難易度がわかりにくい』と思われた方のために、当サイトが推測するACマスターカードの審査難易度を職業別にわかりやすく表にしてみました。
前述のようにあくまで推測なのでその点はご了承ください。
| 対象 | 審査 | 対象 | 審査 | ||
|---|---|---|---|---|---|
| 会社経営者 | 大企業の経営者 | ○ | 公務員 | 国家公務員 | ○ |
| 大企業の役員 | ○ | 地方公務員 | ○ | ||
| 中小企業の経営者 | ○ | 団体職員 | ○ | ||
| 中小企業の役員 | ○ | 士業 | ○ | ||
| 正社員 | 上場企業勤務 | ○ | 個人事業主 | 医療関係 | ○ |
| 大企業勤務 | ○ | 不動産収入 | ○ | ||
| 中堅企業勤務 | ○ | 農業・林業 | ○ | ||
| 小規模企業勤務 | ○ | 店舗経営 | ○ | ||
| 零細企業勤務 | ○ | 自由業 | ○ | ||
| 非正規雇用 | 契約社員 | ○ | 学生 | 大学院生 | × |
| 期間工 | ○ | 大学生 | × | ||
| 派遣社員 | ○ | 専門学校生 | × | ||
| 嘱託社員 | ○ | 短大生 | × | ||
| アルバイト | ○ | 高専生 | × | ||
| パート | ○ | 高校生 | × | ||
| 家内労働者 | ○ | 中学生以下 | × | ||
| 年金受給者 | × | 無職 | 資産あり | × | |
| 専業主婦（主夫） | × | 資産なし | × | ||
| 投資家 | △ | ギャンブラー | × | ||
| 生活保護 | × | 家事手伝い | × | ||
大前提として20歳未満は作成できないので、高校生や10代の入手は諦めるほかなし。
また、20歳以上であっても大学生や専門学校生などの学生身分ではACマスターカードを作れないので、アルバイト収入がある方でないと作成できません（アルバイト収入があるならアルバイト身分で申込をすれば審査資格を満たす）。
- アルバイト収入のない学生：審査通過は無理
- アルバイト収入のある学生：審査基準クリア
どうしても欲しいなら働けばOK…ってことですね。
専業主婦も審査に落ちる：
同様にパート収入のない専業主婦も作成不可。
これはアコムがうんぬんという話ではなく、キャッシング周りの法律である「貸金業法」によるものなので諦めてください。専業主婦でも作りやすいクレジットカードについては下記記事を参考にしてもらえればなと思います。
加えて生活保護や老齢年金などの年金生活者も審査通過は不可。それに該当する方も作成を諦めたほうが良いかもしれません（年金受給者向けのカードはこちら）。
要はとにかくバイトだろうがパートだろうが派遣社員だろうが働いている方であればチャンスがあるカードだけれども、それ以外の仕事による収入がない方には審査難易度が高いカード＝ACマスターカードである…と言えそうです。
他社借入額が多いと審査通過は難しい：
その他、アコムでACマスターカードを作る前に、他社クレジットカードでキャッシングを限度額いっぱいまで使ってしまっているとか、消費者金融や銀行カードローンの口座開設済み…という場合にも審査は厳しくなる可能性あり。
これも貸金業法の関係で、年収（残業代や夏冬のボーナスを含む）の1/3以上にすでに借入してしまっている場合に新規貸出が出来なくなってしまうためです。
- 年収300万円の方：他社借入が90万以上だと厳しい
- 年収500万円の方：他社借入が150万円以上だと厳しい
- 年収800万円の方：他社借入が240万円以上だと厳しい
反面、他のクレジットカードを持っていないとか、消費者金融や銀行カードローンをまったく使っていない場合には、問題なくアコムのマスターカードを入手できる可能性大。
お金に困って困って仕方ない場合を除き、発行を期待して大丈夫でしょう。そこまで審査に厳しいクレジットカードではありません。
他社の利用履歴が悪いと審査に通らない：
もうひとつ気をつけていただきたいのが、他社のクレジットカードや消費者金融の利用履歴。
あまり知られていませんが日本国内に存在するクレジットカード会社や消費者金融、銀行といった会社には横の繋がりがあり、みなさんが過去にどのように消費者金融やクレジットカードを利用し、返済をしてきたのかといった情報交換をしています。
それゆえに、もし他社のクレジットカードで返済をストップしてしまっているとか、他の消費者金融からすでに『お金を返して！』と督促状をもらっている方の場合には、ACマスターカードの作成は極めて難しいかも。
- 他社カードの返済をしていない：審査通過は難しい
- 他の消費者金融から督促されてる：審査通過は厳しい
入手はしばらく無理だと思ってください。
過去5年の間に債務整理の経験がある方も厳しい：
同様に過去5年の間に自己破産や任意整理を行っている方も、ACマスターカードの作成はまず無理。
- 5年以内に自己破産した：作成は無理
- 5年以内に任意整理した：作成はまず無理
いわゆるブラックリストに掲載されてしまっている状況となっているので、ブラックリストから削除されるまでは入手困難でしょう（ブラックリストの入手方法は下記記事を参照に）。
SMBCモビットのクレカと審査難易度を比較すると？
アコムと同様に大手消費者金融のひとつであるSMBCモビットでも、「Tカード プラス（SMBCモビット next）」というクレジットカードを利用者向けに発行中。
しかしこちらの審査＆発行を担当しているのは三井住友カードなので、アコムのACマスターカードよりも審査難易度がやや高めであると想定されます。
さらにTカード プラス（SMBCモビット next）はSMBCモビットと契約をした後にしか申請できない点もデメリット。
場合によってはSMBCモビットは利用できるけどクレジットカードは審査落ちになることもありえるので併せてご注意ください。
ACマスターカードのメリット：
ここまで長々と基礎知識や審査を解説してきましたが、ここでやっと、アコムのクレジットカードであるACマスターカードの保有メリットを紹介していこうと思います。
最短、即日発行が可能：
アコムのACマスターカード、最大のメリットといえば、やはり最短で即日発行なクレジットカードであること。
要するに今日申込をすれば最短で今日、入手をすることが出来ちゃうってことです。
- ACマスターカード：今日申し込みをすれば今日入手できる可能性あり
- 他のクレジットカード：今日申し込みをしても入手は早くて1週間後くらい
これはとにかくクレジットカードを早く作らなくちゃいけない理由がある方にとって嬉しいサービス。
プロバイダ料金や格安SIM、ネット通販等での支払いにどうしてもクレジットカードが必要な場合はもちろん、ドコモやauの携帯電話が止められてしまいそうといった場合、そして生活費に困ってしまって食料品を買う現金もない…といった時にも、ACマスターカードは役立つことでしょう。
なぜ最短即日発行が可能なのか？
ではなぜACマスターカードは最短即日発行が可能なのか。これは単純な話、申込をする側である私達がアコムまで受取にいく形をとっているため。
これならクレジットカードの郵送にかかる時間を短縮できるので、申込をしたその日のうちに入手できるのですね。
- ACマスターカード：自分で受取にいくので即日発行できる
- 他のクレジットカード：郵送で送ってもらうので時間がかかる
まぁ受け取りに行くのが面倒…というデメリットは当然ながらにあるんですが、どうしてもすぐにクレジットカードが必要な方には有難すぎるサービスになるはず。
『いやいや、そんな面倒なことしたくないよ』と思った方は、郵送でACマスターカードを送って貰うこともできるので、そちらを利用してもらえればと思います。
土日や祝日でも即日発行できる：
尚、アコムはお金に困った時に活躍する消費者金融だけあって、土曜日や日曜日、祝日であっても問題なく即日発行してくれます。
- 土曜日：即日発行可能
- 日曜日：即日発行可能
- 祝日：即日発行可能
- 大型連休：即日発行可能
さすがに1月1日の元日は無理ですが、ゴールデンウィーク、お盆休み、シルバーウィーク中でも即日発行可能…と至れり尽くせり。
連休中にお金に困ったらACマスターカードを検討しましょう（元日に問い合わせをしてみたところ1月1日の即日発行には対応していないとの回答を頂いています）。
消費者金融の審査基準：
ACマスターカードの2つ目のメリットとしては、クレジットカードの審査においても消費者金融の審査を適用してくれる点。
これはたとえば楽天カードやイオンカードといったクレジットカード審査に落ちてしまった方であっても、ACマスターカードなら審査に通る可能性あるので、あきらめずに申し込みに挑戦してみてください。
前述のようにクレジットカード会社の審査ではなく消費者金融による別の審査基準が適応されるので、このクレジットカードであれば審査に通る可能性があります。
- 一般的なクレジットカード：クレジットカードの審査
- ACマスターカード：消費者金融の審査
実際、他のクレジットカードは作れなかったのにACマスターカードは作れた…そんな口コミはネット上に多数存在するほどです。
学生や年金受給者には厳しい：
反面、クレジットカード業界の審査ではなく消費者金融の審査になってしまう都合上、大学生、専門学校生、短大生といった学生や、老齢年金などの受給者には厳しい審査が待ってる点は注意（そもそも入会条件から弾かれている）。
こういった方はあえてACマスターカードを選ばずに、それぞれの特性に応じて作りやすいクレジットカードを選んでもらえればOKなので、最初からアコムと契約する必要性はありません*1。
それで万事解決です。
キャッシュバックサービスが追加：
アコムのACマスターカードは従来、買い物で利用しても電気代やガス代の支払いで利用しても1円分もポイントが貯まらないクレジットカードでしたが、2018年3月よりその方針が一転。
現在では利用額の0.25％分が自動的にキャッシュバックされるクレジットカードに変更になりました（引用はこちら）。
- 2018年3月17日まで：ポイントやキャッシュバックなし
- 2018年3月18日以降：キャッシュバック開始
この度、アコムのクレジットカードをご利用いただいた場合、ご利用金額（売上金額）の0.25%をキャッシュバックするサービスを開始いたします。
まぁこれを『たった0.25％ぽっちかぁ…』と思ってしまう気持ちはわからなくはありませんが、0％だった時よりは100倍マシなはず。
それにキャッシュバックがあるということは最終的な金利手数料の返済額も大きく減ることになるので、以前よりは買い物で使いやすいクレジットカードになったんじゃないかなと思います。
10万円利用なら250円分、100万円利用なら2,500円分のキャッシュバック獲得です。
正式名称はACマスターカード：
インターネット上でアコムのACマスターカードに関連した情報を調べていると、「アコムマスターカード（アコマス）」、「アコムカード」、「アコムクレジットカード」、「エーシーマスター」といった様々な名称を目にすることがありますが、正式名称はACマスターカードが正解。
これ以外の表記は一般的に浸透している別名程度に思ってもらえばOKです。
但し、「アコムカード」については消費者金融アコムのキャッシング専用カードを指す場合もあるので、クレジットカードではそもそもない場合も。
説明や解説記事を読む場合には、まったく別物の可能性を踏まえた上でお読みください。
ACマスターカードのデメリットや欠点：
ACマスターカードのデメリットも詳しくまとめておきます。
こういったデメリットを理解してから作るのか、それとも理解せずに作るのかでは大違いなので、しっかりと落とし穴を把握した上で申込するようにしてください。
リボ払い専用カードであること：
ACマスターカード最大のデメリットは、このカードがリボ払い専用のクレジットカードであること（リボ払いとは？という方はこちらの記事を参照）。
セブン-イレブンでの支払いに使っても、Amazonでの支払いに使っても、ココイチのカレー代で使っても、すべてが自動的にリボ払いになります。箇条書きにするとこんな感じですね。
- 1回払いを選択：リボ払いに
- 2回払いを選択：リボ払いに
- リボ払いを選択：リボ払いに
- 分割払いを選択：リボ払いに
- ボーナス払いを選択：リボ払いに
とにかくどこでどんな風に支払いをしても、自動的に全部リボ払い。
だからこそリボ払い専用カードと呼ばれるわけですけれども、リボ払いの問題点としては金利手数料が発生することなので、この手数料を払いたくない方には正直、ACマスターカードは向きません。
リボ払いは使い方次第：
しかし、リボ払いを使わないとクレジットカードの利用代金を払えない方には、たとえ金利手数料を払ってでもリボ払いが救世主になることも。
しかもアコムマスターカードは月額3,000円から返済OKなので、10万円の買い物で使って3,000円ずつ、コツコツ返済していくことも可能です。
もちろん返済期間が長くなればなるほど、発生するリボ払いの金利手数料も膨らんでいくのは当たり前の話。それゆえ、ACマスターカードを使うのであれば消費者金融を使う場合同様、返済計画をきちんと立てた上で使うようにしてください。
そうしないといつの間にかリボ払いの未払い残高が膨らみ続け、気付けば金利の返済だけで首がまわらない…なんてこともなりかねませんよ。
- 計画性もなく使う：リボ払い残高が膨らみ続ける
- 計画をたてて使う：リボ払いが生活の救世主になる場合も
繰り返します。
リボ払いを使うのであれば毎月の返済額を増やすか、繰り上げ返済をするなどして金利手数料の発生を最低限に抑えることが重要。
ちゃんと計画を立てた上で使えば、リボ払いも決して怖いものではありませんよ（すでに返済が苦しい方は下記記事を参考に）。
他のカードにあるサービスが無い：
アコムのクレジットカードであるACマスターカードのデメリットその2としては、付帯保険や付随カード発行など、他のクレジットカードには当然ながらにしてあるものがほとんど無い点です。
前述のように家族カードの発行もできなければ、ETC車載器用のETCカードの発行もできないなど、お金に困った時に助けてくれる点以外は見事に削ぎ落とされたカードに仕上がっている感じ。
キャッシュバックもわずか0.25％分だけなので、ポイント目当てでクレジットカードを作りたいなら他のカードのほうがお得でしょう。
- ポイントを貯めたい：不向き
- 家計の節約をしたい：不向き
- 空港ラウンジを使いたい方：対応できない
- 家族みんなで使いたい：不向き
- お金に困っている方：検討価値アリ
節約目当てとか、サービス重視で作るクレジットカードではありません。
海外旅行保険やカード優待もほぼなし：
他にも海外旅行傷害保険や国内旅行傷害保険などがないとか、カード提示で割引が受けられるとかそういうこともないので、このカードにはそこまでの期待をしてはダメ。
- 海外旅行傷害保険：付帯なし
- 国内旅行傷害保険：付帯なし
とにかくお金に困った時に助けてくれるのが、消費者金融アコム発行のクレジットカードとしての強みであると言えます。
支払い時に「リボ払いで！」と伝える必要性なし：
アコムのACマスターカードはリボ払い専用のクレジットカードゆえ、店員さんに『一括払いで！』と伝えたところで自動的にリボ払いに切り替わることになります。
これは考え方次第ではひとつのメリットと言えそうな感じ。
なぜなら、彼女や家族の前でわざわざ『リボ払いで！』と言わなくても自動的にリボ払いになるので、周りに金欠がバレたくない方には都合の良いカードとなるのです。
- 通常のカード：リボ払いを使うにはリボ払いを宣言する必要あり
- ACマスターカード：1回払いでお願いしても自動的にリボ払いになる
体裁を気にする方はどうぞ（実際には楽天カードや三井住友カードをリボ払い専用カードとして使ったほうが周りにはバレにくい）。
よくある質問とその答え：
まだまだアコムマスターカードについて疑問がある方のために、Q&A形式でよくある質問とその答えを作成してみました。
審査やデメリットをもっと知りたい方はご覧ください。
Q.ACマスターカードは無職でも作れるの？
アコムのACマスターカードは無職や家事手伝いといった、収入を一切持たない人でも作れるのかどうか…というと、これはさすがに無理。
そもそもの話、収入がない人に対してクレジットカードを発行しても、返済にすぐ行き詰まってしまう可能性が高いわけですから、アコムが慈善団体でもない限りは作ってもらえません。
- きちんと返済した場合：アコムの利益になる
- 返済できなかった場合：アコムはその分だけ損害を受ける
- 自己破産された場合：アコムはその分だけ損害を受ける
アコム側の儲けになるのは、ACマスターカードの利用代金をきちんと支払ってもらった場合のみです。
誰でも借りられるって聞いたけど？
こう書いても『俺はACマスターカードなら誰でも借りられるって聞いたけど？』としつこく食い下がる方もいるかも…ですが、クレジットカード発行は誰かにお金を貸すのとまったく同じ行為。
ほかのクレジットカードの返済を踏み倒している方や、すでに年収の1/3を超える借金作ってしまっている方に発行してもお金が戻ってこない可能性が高いので、申し込みされても審査を通すわけにはいかないのです。
- 他社カードで不渡り中：お金は貸せない
- 他社カードで延滞履歴あり：お金は貸せない
- 自己破産したばかりの人：お金を貸せない
- 借金で首が回らない人：お金を貸せない
いくらクレジットカードが欲しいと思っても、無理なものは無理でしょう（もちろん申し込みへの挑戦は問題ないので、必要ならこちらから挑戦をどうぞ）。
怪我や病気で働けない場合は：
尚、病気や怪我等で働きに出ることが出来ないんだよ…という方は、下記の公的融資制度の利用もあわせてご検討ください。
こちらであれば無職であっても事情を説明すれば資金融資してもらえる可能性があります。
困った時は恥ずかしがらず相談をどうぞ。
Q.年金受給者でも作れるの？
『なんらかの収入があれば作れるのなら、老齢年金や障害者年金の受給者でもACマスターカードを作れるんじゃないの？』
こちらはアコムに公式見解の明記あり。
年金受給者も契約できますか？
はい。年金以外に安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方であればご契約いただけます（例えば、年金を受給しながらアルバイトや自営業をされている方など）。
やや期待を持たせるような表現で書かれていますが、端的にいうと「年金しか受給していない人は作れない」ってこと。
- 収入が年金のみの人：ACマスターカードは作れない
- 年金以外にも収入がある人：ACマスターカードが作れるかも？
アルバイトやパート等で働いている方、不動産収入がある方、投資で配当金や分配金をもらっている方ではないと作れる可能性は低いと言えそうです。
生活保護受給者も期待薄：
同じく生活保護を受給している方も審査の対象外。
ただアルバイトやパートをしつつ、不足分を生活保護で補ってもらっている方であれば審査対象となる可能性があるので、申し込みに挑戦ください。
あとはアコム側がそれをどう判断するか次第となります。
Q.失業保険を受給中でも作れるの？
勤務先を退職するなどして失業保険を受給中の方でも、アコム ACマスターカードって作れるのかどうか。
これは残念ながらNo。
たとえ失業保険で月20万円以上を受給中の方であってもアコム審査に通過できる可能性は限りなく低いと言えます。
大事なのは安定収入となるかどうか：
ではなぜ、失業保険というまとまった金額をもらえている状況でもアコムとの契約ができないのか？
これはアコム側が審査において「安定収入があるかどうか」を重視しているため。
ご存知のように失業保険はいつかは貰えなくなってしまうお金なので、失業保険受給社＝収入が不安定である…との評価になってしまうのですね。
Q.作成すればクレジットヒストリーは作れる？
アコムのマスターカードを利用すれば、クレジットヒストリー（通称：クレヒス）が構築されるのかどうか…というと、これはもちろんYES。
ACマスターカードはクレジットカードなので、作成したタイミングでクレジットヒストリーが構築されますし、利用して正しく返済すればクレヒスを磨くことだって可能です（下記表のように日本信用情報機構JICCとCICに利用履歴等が掲載される）。
自己破産などの債務整理後に：
実際、ACマスターカードは自己破産や任意整理などの債務整理後に、クレヒス構築目的で作る人もいるくらい。
無事に審査に通れば、スーパーホワイト状態のクレヒスを1から構築していけますよ。詳しくは下記記事も参考にどうぞ。
Q.申込すると勤務先への在籍確認はあるの？
ACマスターカードの審査では、勤務先への在籍確認が行われるのかどうか…というと、こちらは原則として無し。
公式サイトにも下記のように記載されているほどなので、申込者の同意なく電話がかかってくることはありません。
勤務先に在籍確認の電話がかかってきますか？
原則、実施しません。もし実施が必要となる場合でも、お客さまの同意を得ずに実施することはありませんので、ご安心ください。
要は在籍確認がある場合には、あなたに事前相談があるってこと。これなら安心して申込できる方も多いのではないでしょうか？
どうしても在確がイヤならば：
尚、どうしても在籍確認されるのがイヤならば、アコム側から確認の電話が入った際に「在籍確認はやめてくれ」と伝えてください。
まぁ残念ながら審査に通過する可能性は低くなりますが、会社宛に着信が入ることもなくなりますよ。
- 在籍確認を拒否：審査落ちするが勤務先への連絡がなくなる
- 在籍確認を受諾：審査通過の可能性は高まるが勤務先に連絡が入る
電話番号が非公開の企業に勤めている方、会社に内緒でクレジットカードを作りたい方、家族経営の企業に勤めている方などはどうぞ。
Q.利用すると自宅に利用明細書が届く？
ACマスターカードを利用すると、自宅宛にクレジットカードの利用明細書が届くんじゃないかと心配されている方も多いですが、こちらは公式サイトにも記載がある通り、まったく問題なし。
ご利用明細の郵送なし！
ご利用明細はアコムホームページでご確認いただけます。明細書がご自宅に届かないのでプライバシーも守られます。
利用明細についてはアコムホームページにログインすることで確認できるので、家族にACマスターカードを利用していることも、アコムとの契約があることもバレません。
返済を踏み倒すと督促は届く：
但し、それはあくまで健全にACマスターカードを利用している場合の話。
返済日になっても利用代金を払わない＆アコム側からの督促電話を無視すると、自宅宛に督促状が届けられてしまうこともあるのでご注意ください（電話がつながらない以上、郵送を使うしかないため）。
- 督促を無視する：自宅に郵送物が届くかも？
- 督促電話に出る：話し合いをすれば郵送物を防げるかも？
家族に利用がバレたくなかったら、健全に利用するのみです。
Q.プロミスVisaカードとどっちがいいの？
大手消費者金融のプロミスが発行している「プロミスVisaカード」とアコムACマスターカードのどちらがいいのか…というと、これはあなたの信用力次第。
正直、クレジットカードのお得さや使い勝手はプロミスVisaカードのほうが上ですが、プロミスVisaカードを入手するためにはプロミスの審査に通過後、さらに三井住友カードの審査も通過しなくてはいけないため、入手難易度はやや高めであると言えます。
| 比較項目 | 審査 | 解説 |
|---|---|---|
| ACマスターカード | アコムのみ | アコムの審査に通過すれば入手できるクレジットカード。 |
| プロミスVisaカード | プロミス＆三井住友カード | プロミスの審査に通過後、三井住友カードの審査に通過しないと入手できない。 |
それゆえ、プロミスVisaカードはクレジットカード作成がはじめての方や、他のカードローン利用がない or 少ない方向け…といったところ。
そうじゃないと申込しても審査落ちするだけかもしれません。
Tカード プラス（SMBCモビット next）も同様：
同様にSMBCモビットが発行しているTカード プラス（SMBCモビット next）も、三井住友カードの審査を必要とするクレジットカード。
入手難易度でいえばACマスターカードよりも上なので、こちらも自分の信用力を踏まえた上で申込するかご検討ください。
Q.Mastercardコンタクトレスは内蔵されてない？
アコムのACマスターカードには、タッチするだけでクレジットカード決済ができる「Mastercardコンタクトレス」が内蔵されているのかどうか…ですが、これは今のところ対応なし。
- Mastercardのタッチ決済：現状、対応なし
- Visaのタッチ決済：Visaじゃないので利用不可
いくらコンビニやスーパーマーケットでACマスターカードを決済機に触れさせたところで支払いはできないので、決済機に挿入して暗証番号4桁の入力するか、スライドさせた上でサイン記入をお願いします。
クレヒス作成が目的なら携帯を分割で買えばいい：
アコムのACマスターカードを作る理由は、クレジットヒストリーを構築したいからだ…という方が稀にいますが、クレジットヒストリーを作りたいだけならソフトバンクやauで携帯電話を分割購入すればそれで問題なし。
これだけで携帯電話を割賦契約（ショッピングローン）することになるので、個人信用情報機関にあなたの信用情報が登録されはじめることとなります。
わざわざACマスターカードを作る必要はありません。
ACマスターカードの詳細データ表：
年会費や申込資格などの詳細データを表まとめました。他クレジットカードとの比較に活用ください。
基本情報：
| 年会費 | 1年目 | 年会費無料 |
|---|---|---|
| 2年目以降 | 年会費無料 | |
| - | ||
| 国際ブランド | Mastercard | |
| 申込資格 | 安定した収入と返済能力を有する方で当社基準を満たす方 | |
| 発行期間 | 即日発行＆当日中の入手可能 | |
| 支払い方法 | 1回払い | - |
| 2回払い | - | |
| 分割払い | - | |
| リボ払い | ○ | |
| ボーナス一括払い | - | |
| 店頭で1回払いと伝えても自動的にリボ払いとなるリボ払い専用カード | ||
| キャッシング機能 | キャッシング可能 | |
| 締め日＆振替日 | 毎月20日締め/翌月6日払い | |
| 追加発行できるカード | - | |
| ETCカード | 1年目 | - |
| 2年目以降 | - | |
| ETCカードの発行はできません | ||
| 家族カード | 1年目 | - |
| 2年目以降 | - | |
| 家族カードの発行はできません | ||
| スマホ決済 | Apple Pay | - |
| Google Pay | - | |
| タッチ決済 | - | |
発行会社：
| 発行会社 | アコム株式会社 | |
|---|---|---|
| 発行会社住所 | 東京都港区東新橋一丁目9番1号 東京汐留ビルディング | |
| 設立年月日 | 1978年10月23日（創業1936年4月2日） | |
ポイント詳細：
| ポイント名称 | キャッシュバック | |
|---|---|---|
| 基本付与率 | 1万円あたり25円のキャッシュバック | |
| ポイント還元率 | 0.25％ | |
| 有効期限 | - | |
| ポイントモール | - | |
| ポイントの特徴 | 自動的にキャッシュバックされるため、ポイント交換等の手間がない（請求額から0.25％分が減額される） | |
| 獲得ポイント例 | 年5万利用 | 125円 |
| 年10万利用 | 250円 | |
| 年30万利用 | 750円 | |
| 年50万利用 | 1,250円 | |
| 年100万利用 | 2,500円 | |
| 年300万利用 | 7,500円 | |
| 年500万利用 | 1万2,500円 | |
付帯保険：
| 盗難補償 | 60日前以降に行われたカード不正使用による損害は、アコム側が補てん（アコム側への申請＆警察への届け出が必要）。 | |
|---|---|---|
| 海外旅行傷害保険 | 死亡・後遺障害 | - |
| 傷害・疾病治療 | - | |
| 賠償責任 | - | |
| 携行品損害 | - | |
| 救援者費用 | - | |
| 付帯条件 | - | |
| - | ||
| 国内旅行傷害保険 | 死亡・後遺障害 | - |
| 付帯条件 | - | |
| - | ||
| ショッピング保険 | - | |
| 航空機遅延保険 | - | |
| その他の付帯保険 | - | |
優待＆サービス：
| 旅行系サービス | 国内空港ラウンジ | - |
|---|---|---|
| 海外空港ラウンジ | - | |
| 手荷物配送 | - | |
| - | ||
| グルメサービス | - | |
| その他サービス | 即日発行＆即日入手できる以外のメリットは基本的になし。 | |
※当記事内に記載した情報はできるかぎり最新のものになるよう確認していますが、クレジットカード発行会社による制度改定等によって変更となっている場合があります。あらかじめご了承ください。
ACマスターカードは理解した上で作ろう：
ここまでACマスターカードの審査基準からメリット、デメリットなどを紹介させていただきましたが、いかがでしたでしょうか？
散々書いてきた通り、ACマスターカードはお金に困った方向けの緊急用クレジットカード。すぐにクレジットカードが必要な理由がない方は、他のクレジットカードを作ってください。
いやいや、自分はもうACマスターカードに頼るしかないんだ…という方は、公式サイトにある3秒診断をどうぞ。
それで作れるかどうかの目安がわかりますよ。
以上、専門家がアコムのACマスターカードをわかりやすく解説（2023年版）！申し込みしても怖くないのか、その実態と審査基準を紹介します…という話題でした。
参考リンク：
ACマスターカード以外にも即日発行に対応しているクレジットカードが知りたい方は下記記事を参考に。急ぎでクレジットカードがほしい方に最適です。
*1:学生は学生の身分としてクレジットカードを申し込んだほうが作りやすいですし、年金受給者の方は年金による収入を高く評価してくれるクレジットカード会社のほうが審査通過の可能性が高いです。