クレジットカードの読みもの

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限度額を超えてクレジットカードを使ったらどうなる?クレジットカードが使えないと、店員から不審に思われそうで不安…という方に。

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『クレジットカードで買いたいものがあるんだけれど、利用限度額が上限を超えそうな感じ。こういう時にカードを使うとどうなるの?』

そんな風な心配をしている方のために、今回はクレジットカードの限度額がオーバーしたらどうなってしまうのかについてわかりやすく解説をしてみたいと思います。

目一杯使うとカード会社に怒られてしまうのではないか…とか、クレジットカード会社から連絡が入って没収されてしまうのでは…と心配している方はどうぞ。

クレジットカードの限度額オーバーについて:

単純に支払いで使えなくなるだけ:

まず、利用限度額以上にクレジットカードを使おうとするとどうなるのか…というと、ただ単に決済エラーとなるだけです。

たとえば百貨店やドラッグストアといった店頭なら店員から『お客さん申し訳ございません。このクレジットカードは使えないようなのでカード会社に問い合わせをしてください』と言われるだけですし、ネット通販でなら決済エラーとなるだけなので特に問題などまったくなし。

  • 店頭での利用限度額オーバー:
    決済機にエラーが出て店員から知らされるだけ。限度額オーバーによるエラーだとわかっているのであればカード会社への問い合わせも不要。
  • ネット通販での利用限度額オーバー:
    購入完了画面でエラーが表示される場合もあれば、購入後にお店からメールで連絡が入って決済出来なかった旨が伝わるだけ。

つまり利用限度額に届くかどうか微妙だな…という金額の場合には、とりあえず支払いにそのカードを使ってみればいいだけとなります。

それで使えるか使えないかの判別が可能です。

店員から不審に思われることもない:

また、お店でクレジットカードが使えないなんて店員さんから不審に思われてしまうのでは?と過度に心配する方もいるようですが、こちらもまったく問題なし。

なぜなら店員さんからしてみるとお客さんのカードが使えないことなど良くあることなので、ドキドキしながら『あれ、可怪しいなぁ~。使えるはずなんだけどなぁ?』と下手な言い訳をする必要性もありません(苦笑)

  • 決済機エラー:よくあること
  • 限度額オーバー:よくあること

そのまま他のカードを使うか、購入をキャンセルすればそれでOKです。

カード会社から電話がかかってくることもない:

次に、限度額を超えてしまうとカード会社から電話がかかってきて怒られるとか、返済を強く促されるなどの督促を受けるのでは…と心配している方もいるようですが、こちらももちろん心配なし。

毎月、決められている返済額(1回払いの方は全額、リボ払い等の方は毎月の支払額)を期日通りに支払いしている方であれば、カード会社から電話がかかってくることはありません。

ただただ次の支払日を待って、また利用限度額の空きを待つのみとなります。

クレヒスが傷つくこともない:

同様に上限を超えてクレジットカードを利用しても、クレジットヒストリー(個人信用情報)が傷付くこともなし。

むしろ上限までクレジットカードを使ってくれることはカード会社からしてみると悪いお客さんどころか上客に値するものなので、その点についても安心してもらえればなと思います。

ブラックリストに載るとか、事故扱いされるとかも絶対にないです(ブラックリストに載るケースについては下記記事参照)。

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返済が滞っているならピンチ:

但し、すでにクレジットカードの返済にクビが回らずに、支払いを期日通りに支払いできていない…という場合にはちょっとピンチ。

この場合には利用限度額が上限に達したからとかそういう話ではなく、返済を期日通りにしていないということのほうが問題視されるので、利用限度額の残額に関わらず、すでにそのクレジットカードの利用が停止されてしまっている可能性が高いです。

  • 期日通り返済している方:なにも問題なし
  • 支払いを延滞しがち:カード利用停止や没収も

下手するとそのままクレジットカードを没収され、未払い残高を一括返済しろと言われることすらありえるでしょう。

ご注意ください(詳しくは下記記事を参考に)。

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繰り返し決済エラーを起こすのはおすすめしない:

いくら限度額以上にクレジットカードを利用しても問題がないからといって、利用可能額に余りがないクレジットカードを何度もネット通販で使おうとするのはおすすめしない行為。

なぜならカード会社からすると、『あれ、このクレジットカードってもしかして不正利用されてる?』と不正利用を疑ってしまう利用に見えてしまうため、短時間に何度もエラーさせてるとさすがに問題視されることがありますよ。

  • 短時間に何度も決済エラー:問題視されるかも?
  • 通常の決済エラー:問題視される可能性は低い

ただそれでも確認の電話連絡が入るくらいなので、クレジットカード没収等には繋がらないことでしょう。

利用限度額オーバー時の対処法:

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続いて利用限度額がいっぱいいっぱいで、もうこれ以上クレジットカードを使えないよ…という方のための対処法についても紹介しておきます。

限度額が足りないなら増やしてみる:

利用可能なショッピング枠が足りないけれども、もっとクレジットカードで買いたいものがある…という場合にはどうすればいいのでしょうか?

これは利用限度額を増やせば万事OK。

クレジットカードの利用限度額は場合に応じて変更してもらうことが出来るので、今使っている限度額じゃ足りないという方はカード会社に相談してみてください。

毎月、1回払いのみの利用してる方はもちろん、リボ払いや分割払いを期日通りに返済している方であっても、ほぼほぼ確実に限度額を増やしてもらえることでしょう。

大事なのは過去の利用歴となります。

限度額アップには2種類ある:

尚、利用限度額アップには大きくわけて2種類が存在。

ひとつは結婚や出産、国内&海外旅行等で一時的にクレジットカードの限度額アップが必要な場合です。こちらは利用履歴がよほど悪い方でもなければ比較的カンタンに応じてもらえるので、必要なだけ増額を申請してみると良いでしょう。

もうひとつは恒久的な限度額アップ。

一時的な限度額アップと違って審査が厳しめな傾向にあるので、すでにリボ払いや分割払いを使って返済がカツカツな方の場合だと審査に通らないこともありますね。

  1. 一時的な限度額アップ:申請が通りやすい
  2. 恒久的な限度額アップ:申請は通りにくい

さらに詳しい限度額の増やし方は下記記事にまとめてあるので参考にどうぞ。これを読めば限度額の上限アップ方法がわかります。

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新しくカードを作って枠を確保する:

保有しているクレジットカードの利用限度額を増やしてもらえなかった…という場合は、新しく別のクレジットカードを作ってしまうのも一つの手。

なぜなら保有カードと違うカード会社発行のクレジットカードを入手すれば、そのクレジットカードの分だけ利用可能額が増えることになるためです。

  • カードA:利用限度額30万円
  • カードB:利用限度額20万円
  • 合計:利用限度額50万円

カードAを持ってる人が新規にカードBを作れば上記のように合計の限度額が増額となる。

信用力次第で作るカードは変える:

では、どんなクレジットカードを作ると利用限度額を増やすことが出来るのか…というと、それはあなたの信用力次第。

現時点でリボ払いや分割払いを使いまくっている方だと年会費無料クレジットカードでその場を凌ぐしかありませんが、信用力の高い方であればゴールドカードやプラチナカードを作ることで100万円以上の限度額を確保することだって可能です。

信用力に不安がある方は下記記事も参考にどうぞ。

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繰り上げ返済で利用限度額を確保する:

あと、手元にお金が充分にある…という方は、リボ払いや分割払いの未払い残高を繰り上げ返済してしまうのもおすすめの方法。

そうすればだいたい1~3日程度で利用限度額に空きが生まれるので、返済した分だけまた支払いに使うことが出来ますよ(JCB公式より引用)。

クレジットカードの繰上返済とは?

クレジットカードの申し込み手続きをするときに、ショッピングご利用可能枠(限度額)を設定します。このご利用可能枠(限度額)を超えて商品を購入することはできません。

しかし、クレジットカードの振替日より前に利用額を支払っておけば、ご利用可能枠(限度額)を回復することができます。

これが繰上返済です。

ちなみにリボ払いや分割払いの未払金だけでなく、1回払いの未払金についても繰り上げ返済が可能な場合あり。

とにかくクレジットカードの利用可能額が足りなくて困っている場合は、カード会社に相談ください(下記記事のように利用限度額を青天井にする方法もある)。

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JCBカードにはアラート機能あり:

株式会社ジェーシービーが発行しているJCBカードには、利用金額が一定金額を超えるとメールで通知してくれるサービスが存在。

こういった機能を利用すれば利用限度額が上限に到達して、カードが使えなくなってしまう…なんてこともなくなるので安心ですね。

使いすぎに気づいたらカード利用を抑える等、対策を講じてもらえればなと思います。

上限を超えても怖くないけれど:

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このようにクレジットカードは上限を超えても怖くはなし。

限度額オーバーを気にせずどんどんコンビニやスーパーマーケット等で使ってもらえればなと思いますが、まぁ、怖いのはむしろ、貯まりに貯まった未払い残高のほう。

普段から1回払いのみを利用している方であれば問題ありませんが、リボ払いや分割払いでクビが回らくなってしまっているという方は、この機会に一度、家計を見直して返済方法を検討してみてください。

そのまま流れに流されてヤミ金等に手を出してしまったら、あなただけでなく大切な家族や友人をも傷つけてしまうことになりますよ(対処方法は下記記事を参照に)。

以上、限度額を超えてクレジットカードを使ったらどうなる?クレジットカードが使えないと、店員から不審に思われそうで不安という方に…という話題でした。

参考リンク:

単純に利用限度額を増やしたい…という場合には、新規にクレジットカードを作るのもひとつの手。

特に年会費無料のクレジットカードであれば必要な時だけ使えるカードになりえるので、手元に1枚置いておくと限度額不足の時に助かるかもしれませんね。

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