クレジットカードの読みもの

クレジットカードに関する様々な知識や使い方を「読みもの」として紹介していくサイトです。

専門家がVIASOカードをわかりやすく解説(2019年版)!三菱UFJニコス発行の年会費無料クレジットカードとして人気のカードです。

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最大手クレジットカード会社のひとつである三菱UFJニコス発行にも関わらず、入会金&年会費0円で持てるクレジットカードとして人気のVIASOカード(ビアソカード)。

今回はこのVIASOカードにはどのようなメリット&デメリットがあるのかをわかりやすく解説した記事を書いてみたいと思います。

これからVIASOカードを作ろうと思っていた方はもちろん、大手発行の安心&安全なクレジットカードが欲しい方もあわせてお読みください。

VIASOカードの基礎知識:

VIASOの名前の由来:

まず、カード名にもなっているVIASOという単語は、いくら英語辞典で調べても意味が出てこない三菱UFJニコス独自の「造語」です。

ではどういう意味がVIASOにはあるのかというと、これは遊びという言葉をひっくり返してビアソにしただけというだけのもの(情報元はこちら

  • 遊び ⇒ アソビ ⇒ ビアソ ⇒ VIASO

どうやら「遊びを楽しんでもらいたいクレジットカードにしたい」というコンセプトが発行当初にはあったようですが、今ではそのヘンテコな名前だけが残ってしまっている感はありますね(苦笑)

今や深い意味はない…と考えておいたほうが良いかもです。

入会金や年会費などの費用について:

次に、VIASOカードを作るために必要な入会金や年会費は下記の通り。

手数料費用 費用 解説
入会金 無料 入会にはお金はかかりません。
発行費 無料 カード発行費が別途取られることはなし。
事務手続き 無料 手続きにかかる費用も不要です。
年会費 無料 1年間、保有するためにかかるお金は0円。翌年の年会費も無料です。
解約手数料 不要 解約費が取られることもありません。

このようにVIASOカードは入会金も発行費も年会費もすべて0円のクレジットカードとなっているので、『クレジットカードって作るとあれこれ費用がかかるんでしょ?』と心配な方でも安心して作れる1枚になるのではないでしょうか。

当然、3年持っていようが5年持っていようが、保有そのもので費用がかかることはありません。

1回払いを使えば金利負担もゼロ:

また、VIASOカードは金利負担についても不要なクレジットカード。

リボ払いや分割払いといった、カード会社からお金を借りて買い物をする支払い手段を使わなければ金利が発生することはないので、『とにかく手数料なんて1円も払いたくない!』と思ってる方は普段から1回払いや2回払いのみを活用ください。

普段から1回払いのみを利用すれば金利がかかることはない

普段から1回払いのみを利用すれば金利がかかることはない

そうすれば入会金も年会費も、金利負担もすべて0円でVIASOカードを支払いに使うことが出来ますよ。

VIASOカードの審査について:

そんなVIASOカードですが、何歳以上でどのくらいの年収があれば作れるクレジットカードなのかについては下記の通り(公式サイトより引用)。

お申込資格 18歳以上で安定した収入のある方、または18歳以上で学生の方(高校生を除く)。

※未成年の方は親権者の同意が必要です。

これを読むと高校生ではない18歳以上の人間で且つ、安定した収入がある方であればVIASOカードが作れるということがわかるのですが、肝心の必要年収や、どのような職業なら作れるのかといった情報はわかりませんよね。

そこで当サイト『クレジットカードの読みもの』ではVIASOカードの審査基準を調査し、職業別の表にまとめてみました。

あくまで当サイトによる予測でしかありませんが、この審査基準とそう大差のない基準であると思って間違いはないと思います。

対象者 発行可否 対象者 発行可否
大企業経営者 会社役員
中小企業経営者 公務員
正社員 団体職員
士業 自由業
個人事業主 大学生
派遣社員 大学院生
期間工 アルバイト
年金生活者 パート
専業主婦 家事手伝い ×
高校生 × 無職 ×
働いていることが入手資格:

ご覧のようにVIASOカードは経営者の方や正社員の方はもちろん、大学生や専門学校生といった学生の方、そしてフリーターやパート主婦の方でも作れるクレジットカード。

それゆえ、必要年収についても年間50万円あれば充分に資格があると言えるので、『自分は年収が低いからVIASOカードを作れないのではないか?』と過度に心配せずに申込をしてしまってOKです。

基本、無職や家事手伝いといった無収入の方でもない限りは、入手できるチャンスがありますよ。

安心の盗難補償付き:

VIASOカードの基礎知識、最後はVIASOカードを紛失してしまったり、悪意のある誰かに不正利用されてしまった時の補償について…なんですが、こちらは大手カード発行会社である三菱UFJニコス発行のクレジットカードらしく、補償は万全といったところ。

下記引用部分のように不正が発覚してからさかのぼって60日分については全額、被害額をカード会社側が負担してくれるという安心さです(赤字部分は当サイトによる装飾)。

カード盗難・紛失にあった際は、すぐにご連絡ください。年中無休・24時間体制でご連絡を受付けています。

万一、不正使用された場合でも、お届けのあった日からさかのぼって60日以降に発生した損害については、NICOSカードの定めた規定にそって負担いたします。

仮に30万円を不正利用されようが、もっと高額の100万円使われたとしても三菱UFJニコス側が負担してくれます。

通販サイトからの情報漏えいにも対応:

加えてVIASOカードの盗難補償は、楽天市場やAmazonといった通販サイトからカード番号が漏洩して不正利用されてしまった場合にもしっかり対応。

クレジットカードで安心してインターネットショッピングやサービスをご利用いただくためオンライン取引での不正利用による損害を補償いたします。

つまりVIASOカードは落としてしまった場合も、紛失してしまった場合も、盗まれた場合も、情報漏えいした場合でも補償があるクレジットカードだということ。

VIASOカードには様々な不正利用に対して補償がある

VIASOカードには様々な不正利用に対して補償がある

これならクレジットカードは不正利用が怖い…と思ってる方でも安心して使えるクレジットカードになるのではないでしょうか?

町中で、ネット通販で…と、どんどん支払いに利用してしまってください。

ETCカードのみ発行費用が別途必要となる:

VIASOカードは入会金も年会費も無料のクレジットカードですが、唯一、作成時に費用が必要になるのが高速道路の通行で便利なETCカード発行時。

  • VIASOカード発行:発行費無料
  • 家族カード発行:発行費無料
  • ETCカード発行:発行費がかかる

こちらは発行費用として1,000円+税が必要となるので、この費用負担が嫌だという方はETCカードの発行が無料な別のクレジットカードを作ってもらえればなと思います(ETCカードの比較についてはこちらの記事を参照)。

VIASOカードのメリット:

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ここまででVIASOカードの基礎知識がわかったところで、続いては肝心のメリットを解説していきます。

ポイントは自動的にキャッシュバック:

VIASOカード最大の魅力といえば、貯めたポイントが自動的にキャッシュバックされるという点です。

これ、一般的なクレジットカードの場合には買い物等で獲得したポイントを後日、商品券や家電などのアイテムと交換するのが普通なのですが、VIASOカードの場合には貯めたポイントはまるごと現金でキャッシュバックされるという特徴あり。

ポイントの還元(オートキャッシュバック)

たまったポイントは1ポイント1円でオートキャッシュバックされます。

ほんと有無を言わさずにキャッシュバックされるので、あれやこれやとポイントの使いみちを悩みたい方にとっては逆に味気なさを感じてしまうほどです(苦笑)

1年に1度、キャッシュバックされる:

では、どのような仕組みでポイントがキャッシュバックされるのか…というと、これは超簡単。

VIASOカードでは入手をした月から1年が経過したタイミングで溜まったポイントを指定の銀行口座(カード代金の振替口座)に入金してきてくれるので、ポイント交換の申請をする必要性もなければ交換を忘れて失効させてしまう心配もありません。

  • 一般的なクレジットカード:
    ポイント交換が面倒&交換を忘れて失効させてしまうことも
  • VIASOカード:
    貯めたポイントは1年に1度、自動的にキャッシュバックされる(ポイント交換が不要)

とにかく日々、VIASOカードを買い物に使っていれば年に1回、銀行にチャリンとお金が入る形となります。 

年間獲得ポイント数 入金金額
1,000ポイント 1,000円が入金される
3,000ポイント 3,000円が入金される
5,000ポイント 5,000円が入金される
1万ポイント 1万円が入金される
年1,000ポイント以上獲得が必須:

但し、VIASOカードで貯めたポイントをオートキャッシュバックしてもらうためにはひとつだけ条件が存在。

それは年間に獲得するポイント数が1,000ポイント以上である必要性があるので、VIASOカードを利用しようという方はとにかく1,000ポイント以上のポイント獲得を目指さなくてはいけません。

  • 1,000ポイント以上の場合:年に1回、振込あり
  • 1,000ポイント未満の場合:ポイントはすべて失効

キャッシュバックの対象は蓄積ポイントの合計が1,000ポイント以上の場合に限ります。なお、ポイント還元の条件に満たないポイントは該当のポイント蓄積期間終了後に自動的に消滅いたします。

目安としてはだいたい月に2万円程度の利用があれば安心といったところ。

そうすればどう利用しても年間獲得ポイント数が1,000ポイントを超えるため、VIASOカードを使うなら「月2万円の利用」をひとつの目安にしてもらえればなと思います。

携帯料金を支払えばポイント2倍:

VIASOカードの保有メリット、2つ目は携帯料金の支払いやETCカード利用でポイントが2倍貯まるという点。

前述までの話では、VIASOカードを使うなら月に2万円以上の利用をしないとポイントが消滅してしまうよ…という流れでしたが、この携帯料金&ETCカード利用でポイント2倍になる仕組みを利用すれば月額の利用金額を半減させることも。

  • 一般店舗での支払い:1,000円あたり5ポイント獲得
  • 携帯料金の支払い:1,000円あたり10ポイント獲得
  • ETCカード利用:1,000円あたり10ポイント獲得

以下の特定加盟店でのご利用料金は、通常ポイントの2倍(1,000円で10ポイント)たまります。

  • ETCマークのある全国の高速道路、一般有料道路の通行料金
  • 携帯電話・PHSのご利用料金(NTTドコモ、au、ソフトバンク、ワイモバイル)
  • インターネットプロバイダーのご利用料金(Yahoo! BB、OCN、au one net、BIGLOBE、ODN)

とにかく年に1,000ポイント以上を獲得することが重要なので、月額のクレジットカード利用金額が少ない方は携帯料金の支払いをVIASOカードで行うなどして獲得ポイント数を増やすようにしてみてください。

携帯料金を支払えば月のポイント獲得数がグンと増える

携帯料金を支払えば月のポイント獲得数がグンと増える

それだけでポイント消滅の不安は一掃できるものと思います。

大手発行という安心感が強み:

VIASOカードのメリット、3つ目はVIASOカードの発行&管理を三菱UFJニコスという大手クレジットカード会社が担当している点です。

こう書くと『だからどうしたの?』という方もいるかも…ですが、クレジットカードに対して不安を抱えている方には、大手発行の安心できるクレジットカードを選びたいという要望は多いもの。

そのため、とにかく大手発行で且つ、年会費等の費用が発生しないクレジットカードを探している方にとって、VIASOカードは魅力的な1枚に映ることでしょう。

三菱UFJニコスは上記ブランドを管理している大手カード会社

三菱UFJニコスは上記ブランドを管理している大手カード会社

万が一、不正利用などのトラブルが発生した時も、カード情報が大量に漏洩してしまった場合であっても、大手ならではの対応が期待できます。

大手発行で年会費無料は少ない:

加えて三井住友VISAカードしかり、JCBカードしかり、大手カード会社発行のクレジットカードで入会金&年会費無料のものって結構、少ないんですよね。

そういった意味でもVIASOカードは初心者にやさしい入門カードだと言えるので、『とりあえず1枚、クレジットカードを持ってみたい』という方はこのカードから始めてみてはいかがでしょうか?

中小企業発行のクレジットカードや、クセが強いカードを持つのはその後でも遅くはありません。

出費0円で被災者に寄付が可能:

VIASOカードのメリット、最後は人気キャラクター「くまモン」がデザインされた、下記のVIASOカード(くまモンデザイン)を作った場合のみ適応されるメリットなんですが、普段どおり、VIASOカードを支払いに使うだけで100円あたり0.4円分が熊本県に寄付されるという点です。

「平成28年熊本地震」で被害を受けられた皆さまに心よりお見舞い申しあげます。

本カードは通常、カードご利用代金の0.2%を熊本県へ寄附しておりますが、 支援活動の一環として、0.2%を上乗せした 0.4%※を熊本県へ寄附させていただきます。(中略)

※寄附金額は予告なく、カードご利用代金の0.2%(通常)に変更する場合がございます

まぁ1万円利用しても40円分の寄付のみかぁ…と考えると少なめですが、100万円単位でVIASOカードを利用すれば4,000円の高額寄付に繋がるので使い方次第。

とにかく支払いにVIASOカード(くまモンデザイン)を使うだけで寄付が出来るとあって、社会貢献に関心がある方に人気なんです。

熊本に寄付ができるVIASOカード(くまモンデザイン)

熊本に寄付ができるVIASOカード(くまモンデザイン)
寄付は三菱UFJニコス持ち:

『いやいや、そうはいってもVIASOカードを使う度に0.4%分も寄付されたら溜まったもんじゃないよ!』

そんな風に思われた方もいるかもしれませんが、VIASOカード(くまモンデザイン)はみなさんの負担なしに寄付が行われるクレジットカード。

下記表のように寄付そのものは三菱UFJニコスが自腹で行ってくれるので、通常のVIASOカードと比べても、みなさんが獲得できるポイント数に違いはありません。

比較項目 通常のVIASO くまモンのVIASO
ポイント還元率 1,000円利用で5ポイント 1,000円利用で5ポイント
熊本県への寄付 なし あり
寄付の負担 なし なし
寄付の負担 公式サイト 公式サイト

要はくまモンデザインに抵抗がない方であれば、熊本地震への被災者のためにもくまモンデザインを選んだほうが良いということ。

そうすれば『私が今、スーパーマーケットで支払いをした金額の一部が、熊本県に寄付されるんだなぁ…』といった、ちょっとした社会貢献を感じられるようになりますよ。

せっかくなら困っている人を助けてあげてください。

VIASO eショップはもはやメリットではない:

クレジットカードについて詳しい方だと、「VIASOカード=ネット通販でお得なクレジットカード」という認識を持っている方も多いかと思いますが、今や楽天市場やAmazonといった、ネット通販利用時にポイントの上乗せがあるのはごくごく普通の話。

  • 昔:楽天やAmazonで上乗せポイントがあるのは強みだった
  • 今:どのカード会社でも同様の仕組みが存在

JCBカードでも三井住友カードでもオリコカードでも同じような仕組みが採用されているので、VIASOカードだけがネット通販に強いわけではないですね。他のカードと比較する際には過度にこの点を評価しすぎないよう、お気をつけください。

VIASOカードのデメリット:

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メリットを紹介した後はデメリット…ということで、ここから先はVIASOカードを使う上での落とし穴について解説していきます。

ポイント還元率が平均的:

VIASOカードのデメリット、1つ目はポイント還元率がごくごく平均的であるという点。

この点はまぁ、平均的なら別にデメリットでもないのでは…という考え方も出来るんですが、ネット上で人気な楽天カードなどと比べるとポイント獲得量に物足りなさがあるのも事実なので、VIASOカードを使うならこの点は予め覚悟ください。

大手発行という安心さを取るか、ポイントの貯まりやすさを取るか、そんな形で選んでもらえればと思います(その他、ポイントが貯まりやすいカードはこちらを参照)。

大手カード会社と還元率は変わらない:

尚、VIASOカードのポイント還元率は、三井住友VISAクラシックカードやJCB一般カードとほぼほぼ同一。

つまりこれが世の中全般の平均値であると言えるので、極端に損なクレジットカードというわけでもありませんよ(厳密にいうとボーナスポイントがある分だけ三井住友VISAカード等のほうが還元率は高いが、その分、年会費がかかるのがネックとなる)。

その点はご安心ください。

年1,000ポイント以上貯める必要性あり:

VIASOカードのデメリット、2つ目はオートキャッシュバックの解説部分でも紹介させていただいたように、VIASOカードでは年間1,000ポイント以上のポイントを貯めることが必須であるという点です。

  • 1,000ポイント以上の場合:年に1回、振込あり
  • 1,000ポイント未満の場合:ポイントはすべて失効

こちらは地味に高いハードルとなっているので、VIASOカードを作成しても月に2万円は使えないなぁ…と思う方は、他の年会費無料カードを作ったほうがお得かも。

そうじゃないと毎年毎年、ポイントを失効させるだけで1円の節約にならないかもしれません。

利用する際はとにかく月2万円以上。これを目標にVIASOカードを使ってもらえればなと思います(他の年会費無料カードは下記記事参照)。

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サービス内容の刷新が近々あるかも?

他社発行のクレジットカードが続々と新しいMastercardのロゴを採用していく中、VIASOカードの券面には未だにMastercardの古いロゴが掲載されたまま。

  • 他社カード:2~3年前にデザイン刷新
  • VIASOカード:未だに古いロゴのまま

さすがに現行デザインのままで発行を継続するとも思えないので、近々、券面デザイン変更や、なんらかのサービス強化が行われる可能性が高そうな気がします。

これからVIASOカードを作ろうと思ってる方は、それに期待しましょう!

よくある質問とその答え:

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さらにVIASOカードに関する疑問を解決してもらおうと、Q&A形式でよくある質問とその答えを作ってみました。まだまだ不安な方はこちらも参考にどうぞ。

Q.どこのお店で利用できるの?

VIASOカードが支払いに使えるお店はどこか…というと、これはクレジットカード払いが使えるお店であればほぼすべて。

コンビニ、スーパーマーケット、書店、ドラッグストア、百貨店、レストラン、居酒屋などなど、とにかくクレジットカード払いOKのお店ならどこでもVIASOカードを支払いに使えると思って大丈夫なので、どんどん利用してポイントを貯めてしまってください。

大きいお店だけでなく、小規模なお店でだって利用できます。

通販サイトでもどこでも利用可能:

同様に楽天市場、Amazon、Yahoo!ショッピングなどなどのインターネット通販モール上でもVIASOカードは利用可能。

  • 楽天市場:利用OK
  • Amazon:利用OK
  • Yahoo!ショッピング:利用OK

こちらもクレジットカード払いOKなウェブサイトであればどこでも利用できると思って問題ないので、メルカリやヤフオクなどでもVIASOカードを使ってみてください。

特に普段から代引きやコンビニ払いで通販を利用していた方は、こんなにも楽になるんだと感動してもらえるものと思いますよ(その他、VIASOカードが使えるかどうかの判別方法は下記記事参照)。

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Q.海外でも利用できるの?

VIASOカードはアメリカや韓国といった海外でも支払いに使えるのかどうか…というと、こちらも問題なく利用可能。

それらの主要国だけでなく、ブラジルやUAE、南アフリカやコスタリカなど国や地域であっても問題なく支払いに使えるのでご安心ください。

VIASOカードは世界中の国や地域で利用できる

VIASOカードは世界中の国や地域で利用できる

基本、世界中で利用できると思ってOKです。

使えるお店の数も非常に多い:

また、VIASOカードはMastercard提携のクレジットカードゆえ、それらの国や地域においての使い勝手も安心そのもの。

かの有名な三井住友VISAカードと同等に使えるお店の数は多いので、ホテル代やレンタカー代などの支払いにガシガシとお使いください(VISAやMastercardの解説は下記記事を参考に)。

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Q.VISAブランドは選択できないの?

 VIASOカードは過去、VISAとMastercardの2つの国際ブランドを選択可能なクレジットカードでしたが、現在はMastercardとのみ提携可能なカードに変更済み。

  • 過去:VISAとMastercardを選択可能
  • 現在:Mastercardのみ選択可能

残念ながらVISAブランドを選択することはできなくなってしまったので、どうしてもVISAカードが欲しい方は下記記事を参考に別のカードを探してもらえればなと思います。

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Q.VIASOカードのETCカードは作るべき?

VIASOカードで発行可能なETCカードは、残念ながら発行手数料が別途かかるちょっと損なETCカード。

そのため、当サイト『クレジットカードの読みもの』としてはETCカード作成をあまり推奨していないのですが、前述のようにVIASOカードにはETCカード利用でポイント2倍になる特典が存在するため、使い方次第ではお得になることもありえるんですよね。

  • ETCカードをあまり使わない人:ちょっと損
  • ETCカードを積極的に使う人:元が取れるかも

目安としては月に1万円前後、ETCカードを利用するかどうか…といったところ。

そのくらい使う方なら発行費の元くらいカンタンに取れると思うので、ETCカードの発行を検討して大丈夫です(1年目は損するが2年目以降に得する計算)。

更新費はかからない:

ちなみに。

VIASOカード経由で発行したETCカードが有効期限切れとなり、新規に新しい更新カードを発行してもらう時に費用負担が必要かどうか…というと、こちらは一切不要。

  • 新規発行費用:必要
  • 更新時の発行費用:不要

あくまで新規にETCカードを発行する時のみ発行費が必要なだけなので、使い続ければ続けるほどにお得なETCカードになっていくことでしょう(ETCカードに関連する費用一覧は下記記事にて解説)。

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UFJカード発行のVIASOカードも存在した:

まだ三菱UFJニコスが誕生したての頃、VIASOカードにはNICOSブランドのものとUFJカードブランドのものの2種類が存在していたんですよね(UFJニコスは合併前、日本信販とUFJカードという別のカード会社だった)。

確か、中身としてはほぼほぼ同一でしたが、ETCカードの発行費が必要か不要かといった違いあったような記憶あり。

まぁ現在ではUFJカードブランドのVIASOカードは入手できなくなってしまったので結果として1つに統合されましたけれども、そのくらい歴史のあるクレジットカードなんだということを理解いただきたくて昔話を書いてみました。

もうかれこれ、10年以上は発行され続けてる1枚です。

さぁVIASOカードを作ろう:

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ここまでVIASOカードの基礎知識からメリット&デメリットをわかりやすく解説させていただきましたが、いかがでしたでしょうか?

これでVIASOカードの仕組みはバッチリだと思うので、大手カード会社発行の安心&安全な年会費無料カードが欲しい方や、オートキャッシュバックの仕組みに魅力を感じた方は是非、この機会に申込をしてもらえればなと思います。

以上、専門家がVIASOカードをわかりやすく解説(2019年版)!三菱UFJニコス発行の年会費無料クレジットカードとして人気のカードです…という話題でした。

参考リンク:

三菱UFJニコス発行のクレジットカードをもっと知りたい…という方は下記記事も参考に。年会費の安いゴールドカードなども紹介しています。

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JRE CARDと「ビュー・スイカ」カードは、どちらを作るほうがお得なのか?2枚のビューカードをわかりやすく比較してみた。

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JR東日本系のクレジットカード会社であるビューカードが、2018年より発行を開始したJRE CARD(ジェイアールイー・カード)。

このJRE CARDと「ビュー・スイカ」カードのどちらを作るべきか迷っている方のために、今回は2種類のビューカードを比較した記事を書いてみたいと思います。

せっかくならお得なほうを作りたい…と思ってる方は是非、参考にどうぞ。

JRE CARDと「ビュー・スイカ」カード比較:

アトレやフェザン等を使うならJRE CARD:

まず、JR東日本の駅ナカ&駅チカの商業施設である、アトレ、フェザン、ラスカ、エスパル、グランデュオなどを利用する機会があるという方は、2枚を比較するまでもなくJRE CARDを選択すれば問題なし。

JRE CARDで支払いをするだけで支払額の3.5%分ものポイント獲得が出来るので、あえて「ビュー・スイカ」カードを使うメリットがありません(「ビュー・スイカ」カードだと1.5%還元のみ)。

赤い印の商業施設で3.5%分のポイントが貯まる

赤い印の商業施設で3.5%分のポイントが貯まる
JRE POINT加盟店で使うなら同一:

反面、JR東日本の商業施設でも、上記画像の青いマークの商業施設であるビーンズやシャポー、CoCoLoといった施設を利用するだけでなら「ビュー・スイカ」カードとJRE CARDのお得さは同一。

また、駅ナカや駅ビルで買い物をすることは少ないという方であれば、2枚のビューカードのお得さに違いはありません。

年会費等の条件はほぼ一緒だけど:

次に、JRE CARDと「ビュー・スイカ」カードの基本スペックですが、こちらはほぼほぼ一緒。しかし、細かくみてみると若干の違いがあるにはあるんですよね。

たとえば1年目の年会費。

JRE CARDでは1年目の年会費が無料に設定されているものの、「ビュー・スイカ」カードでは1年目から477円+税の年会費が必要になるなど、約500円ほどJRE CARDのほうが負担の少ない条件となっています。

2年目以降はどちらも477円+税の負担なので一緒です。

Suicaを内蔵させないことも出来る:

あと、すでに定期券付きのSuicaを持ってる方など、追加でSuicaカードを財布の中に入れたくない…という方にとってはJRE CARDのほうが優位性あり。

JRE CARDではSuica機能なしを選択できるのに対し、「ビュー・スイカ」カードではSuicaが強制的に内蔵されてしまうので、財布の中で2枚のSuicaがケンカしてしまうこともあるかもしれません。

尚、Suicaを内蔵させない場合には、MastercardやJCBといった国際ブランドが選択できない点はやや注意。VISAブランドのみの選択になるのでご了承ください。

「ビュー・スイカ」カードが優れてる点は2つ:

それでは、JRE CARDよりも「ビュー・スイカ」カードのほうが優れている点にはどのようなものがあるのか…というと、これは主に2つ。

1つ目は家族カードが発行できる点で、「ビュー・スイカ」カードなら両親や配偶者、子供でも家族カードをもたせることでSuicaチャージ&オートチャージ機能が利用できます。

家族カード お申込み可能!

さまざまな優待や保険など、充実したサービスを本人会員さまと同様(一部特典を除く)に受けられる「家族カード」をお申込みいただけます(最大9枚まで)。

家族カードのご利用で貯まったJRE POINTは本人会員さまの獲得分と合算され、ご家族で貯めることができます。

ボーナスポイントが貰える:

加えて「ビュー・スイカ」カードにはボーナスポイントといって、年間のクレジットカード利用額に応じて貰える上乗せポイントが存在。

  • 年間30万円達成:250ポイント
  • 年間70万円達成:1,000ポイント
  • 年間100万円達成:1,500ポイント
  • 年間150万円達成:2,500ポイント

「ビュー・スイカ」カードのボーナスポイント

「ビュー・スイカ」カードのボーナスポイント

このボーナスポイント制度はJRE CARDには存在しないので、ビューカードをメインカードとして利用する予定がある方であれば「ビュー・スイカ」カードのほうがお得になります(アトレ等の駅ナカ&駅チカ施設を使わない場合)。

実はそれでも魅力は少ない:

但し、「ビュー・スイカ」カードの家族カードは年会費有料のカード。

それゆえ、別に「ビュー・スイカ」カードで家族カードを作らなくても、家族別々にJRE CARDを作れば問題がないんですよね(苦笑)

加えて「ビュー・スイカ」カードのボーナスポイントについては、Suicaチャージや新幹線切符の購入等、ポイントが3倍になる「VIEWプラス」利用分はポイント付与の対象外。

  • Suicaチャージで年30万円以上:ボーナス無し
  • VIEWプラス以外で30万円以上:ボーナス有り

つまりSuicaチャージやオートチャージ用にビューカードを作ろうと思っている方にとっては、どんなにチャージで「ビュー・スイカ」カードを利用してもボーナスポイントが貰えることはないので、Suicaチャージ用に作るのであればJRE CARDでも「ビュー・スイカ」カードでもお得度は一緒です。

ボーナスポイントを貰っても還元率はいまいち:

「ビュー・スイカ」カードをショッピング等で利用すると大量のボーナスポイントが貰えるように見えますが、一番還元率が高くなる年間150万円利用時のポイント還元率でも約0.85%程度。

100円利用につき1ポイント貯まる、還元率1.0%の楽天ポイントやJCB CARD W等にはポイント還元率では敵いのも「ビュー・スイカ」カードの残念なところ(おすすめの高還元率カードは下記記事参照)。

どうしてもクレジットカードは1枚しか持ちたくない…という方以外は、目指せるなら年間150万円の利用を目指そう…という程度で大丈夫です。

総合的にJRE CARDのほうがお得:

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ここまで解説させていただいたように、JRE CARDと「ビュー・スイカ」カードは細かく比較してみてもJRE CARDのほうが魅力的なクレジットカード。

唯一、家族カードが作れることと、ボーナスポイントが貰えることくらいが「ビュー・スイカ」カードの強みなので、家族みんなでJRE POINTを貯めたいとか、家族の誰かが無職でクレジットカードを作ることが出来ない…といった場合以外は、JRE CARDを選べば問題ありません。

そのくらい、JRE CARDの圧勝なんじゃないかなと私は思います。

2種類の違いをまとめた表を作成:

最後に念のため、2枚の違いを表にまとめておいたので、こちらも活用ください。

比較項目 JRE CARD 「ビュー・スイカ」カード
1年目の年会費 無料(2年目から年会費発生) 477円+税(1年目から年会費発生)
定期券を内蔵 VISAブランドでのみ可能 VISA、Mastercard、JCBの3ブランドで可能
アトレ、エスパス、フェザン、ラスカ等での利用 ポイント還元率3.5% ポイント還元率1.5%
Suica内蔵 内蔵させないことも出来る 強制的にSuica内蔵
家族カード 発行できない 発行できる
ボーナスポイント なし ボーナスポイントはあるが、Suicaチャージ等の金額は対象外
公式サイト 公式サイト 公式サイト

以上、JRE CARDと「ビュー・スイカ」カードは、どちらを作るほうがお得なのか?2枚のビューカードをわかりやすく比較してみた…という話題でした。

参考リンク:

Suicaチャージ用にクレジットカードについてもっと詳しく知りたい…という方は下記記事も参考に。JALカードSuicaやイオンSuicaカード等も含めた上でのおすすめカードを紹介しています。

news.cardmics.com

楽天カードの締め日&支払日はこれで丸わかり!土日や祝日だと引き落とし日がどうなるかの解説から、利用限度額が戻るタイミングまで。

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今回は楽天カードの締め日と支払日について、わかりやすくまとめてみたいと思います。

今月の引き落としは何日なんだろうかとか、この利用分の支払いはいつ?などの疑問をお持ちの方は、是非、お役立てください。これだけ理解しておけば、楽天カードの支払いで困ることがなくなりますよ。

楽天カードの締め日、支払日:

締め日と支払日の一覧リスト:

早速、楽天カードの締め日と支払日を表にしたのでご覧ください。

左側の「楽天カード利用日」と書かれた日付に利用した分の支払いが、左側の「代金の引き落とし日」に指定銀行口座から引きと落とされることになります。

楽天カード利用日 代金の引き落とし日
1月1日~1月31日 2月27日
2月1日~2月28日 3月27日
3月1日~3月31日 4月27日
4月1日~4月30日 5月27日
5月1日~5月31日 6月27日
6月1日~6月30日 7月27日
7月1日~7月31日 8月27日
8月1日~8月31日 9月27日
9月1日~9月30日 10月27日
10月1日~10月31日 11月27日
11月1日~11月30日 12月27日
12月1日~12月31日 翌年1月27日

締め日はズレる可能性もあり:

ただこの表はあくまで目安。

だいたい99%程度の確率で当てはまりますが、場合によっては1月30日に楽天カードを利用したのにその代金引き落としが3月27日になる…といった「締め日のズレ」が発生する場合もあります。

  • 通常:1月30日利用は1月31日で締められて2月27日に引き落とし
  • 稀に発生:1月30日利用分が2月28日で締められて3月27日に引き落とし

これは楽天カード払いをされたお店が、楽天カード側にお金を請求する日が遅れる場合があるため。まぁあんまり頻度よく発生するものではないので、稀にズレることがあるとだけ認識しておけばOKでしょう*1

前の月にずれることはない:

ちなみに支払日が翌月にズレることはあっても、前月にズレるといった前ズレはありません。

  • あり得る:2月28日に使った分が4月27日に引き落とし
  • あり得ない:5月1日に使った分が4月30日利用として処理され、5月27日に引き落とし

月が変わってすぐに楽天カードを使ったものだから、請求が前の月扱いにならないかどうか心配している方は、ご安心いただければと思います(仮にあったとしたらクレジットカード加盟店による不正請求です)。

引き落としが土日や祝日の場合は?

では、銀行口座から代金が引き落とされる日が、土曜日や日曜日、そして祝日だった場合にはどうなるのでしょうか?

これは原則、翌営業日が締め日になる可能性大*2

翌営業日とは銀行が次に営業をする日のことで大抵は日曜日の次にやってくる月曜日がそれに当たりますが、月曜日が祝日の場合には火曜日が翌営業日になります(銀行が開いている日=営業日)。

例をあげると5月27日が土曜日の場合、その翌営業日である5月29日(月)に決済が行われる…といった感じ。

  • 5月27日(土):銀行が休みなので引き落とし無し
  • 5月28日(日):銀行が休みなので引き落とし無し
  • 5月29日(月):銀行の営業日なので引き落とし

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とにかく楽天カードの引き落としは、平日(銀行が営業している日)にしか引き落とされないと思っておけばOKです。

2月は翌営業日が翌月になることも:

尚、2月27日が土曜日だった場合には、引き落としが翌月の3月1日(月)になってしまうことも。

  • 2月27日(土):銀行が休みなので引き落とし無し
  • 2月28日(日):銀行が休みなので引き落とし無し
  • 3月1日(月):銀行の営業日なので引き落とし

この場合は3月に2回、1月利用分と2月利用分の両方が引き落としになるので、預金口座残高の不足を招いてしまうことも多いですよ(3月1日と3月27日に引き落としがかかる)。管理徹底をお願いします。

利用限度額が復活するのはいつ?

次に銀行口座振替が行われた後、楽天カードの利用限度額が復活するためにはどのくらいの期間が必要になるのかというと、こちらも指定銀行によって戻る日が異なります。

  • 楽天銀行の場合:当日から翌日
  • 楽天銀行以外:翌営業日~4営業日後

楽天銀行利用者は最短即日で利用限度額が戻りますが、三菱UFJ銀行や三井住友銀行といった他の銀行だと最悪、4営業日は覚悟しないとダメな模様…。

ご請求口座が“楽天銀行”で以下の場合のみ、口座振替の結果をお支払い日の当日中に反映しております。

  • 毎月27日の前営業日までにご請求金額を口座にご準備いただきかつ、27日(金融機関が休業日の場合、翌営業日)にお引き落しが確認できた場合

特にゴールデンウイークや年末年始等の長期休暇中だと、1週間近く利用限度額がリセットされない…なんてこともあるのでご注意ください。

2019年のゴールデンウィークは大変:

2019年のゴールデンウィークは新天皇の即位にあわせ、暦の上でも10連休という超大型の連休に。

その弊害で4月27日に予定されている楽天カードの引き落とし日は延期に次ぐ延期で、なんと10日後の5月7日に引き落としされる予定になります(詳しい解説はこちらの記事参照

  • 本来の引き落とし日:4月27日
  • 2019年の引き落とし日:5月7日

これに加えて問題なのが、4月分の引き落としがかかる5月27日の引き落としが予定通りになる点。つまり5月7日に引き落としがかかったかと思ったらその次は5月27日にまた引き落としがかかるので、預金残高のやりくりが大変になってしまいそうな感じです。

くれぐれもお気をつけください。

よくある質問とその答え:

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楽天カードの締め日や支払日についてまだまだ疑問がある…という方のために、Q&A形式でよくある質問とその答えを作っておきました。心配性な方はあわせてご覧ください。

Q.楽天カードの引き落とし時間は何時頃?

『明日は楽天カードの引き落とし日だっていうのに、うっかり振替用の銀行口座に振込しておくのを忘れてしまった…』という場合に気になるのが、楽天カードが銀行口座から引き落としをかける時間…ですよね。

こちらについては残念ながらケースバイケース。

だいたいの銀行では夜0時時点の残高に対して引き落としをかけることが多いので、本来であれば前日までに入金をしておくのがベストなんですが、以前とは異なり、最近ではその日のうちに2度目の引き落としをかけてくれる金融機関も増えてきたため、諦めてはいけません。

  • 過去:1日に1度しか引き落とししてくれなかった
  • 現在:1日に2回、引き落とししてくれるところも多い
1日2回の引き落としが普通に?:

特に三井住友銀行や三菱UFJ銀行、みずほ銀行やゆうちょ銀行といった大手メガバンクだと、1日2回はもはや当たり前になりつつある感じ。

前日までに楽天カード利用代金の入金を忘れてしまった場合でも、諦めずに入金を試みてもらえればなと思います。朝イチで入金をすれば間に合うことが多いですよ。

Q.そもそもお金が足りないんだけど…

『明日が楽天カードの引き落とし日だってことはよくわかってるんだけど、恥ずかしながらお金が足りず、支払いが出来なそう…』という場合にはどうすればいいでしょうか?

こちらについては怖いかもしれませんが、楽天カードに電話をするのがおすすめ。支払日の前までに連絡をすれば、リスケジュールといって支払い時期や回数の見直しに応じてもらいやすくなるので、とにかく相談するのがベストなんです。

返済が難しくなったら楽天カードに相談を

返済が難しくなったら楽天カードに相談を
電話をかけると怒られそうで…:

こう書くと、『いやいや、楽天カードにお金の返済が出来ないなんて連絡をしたら、怒られるに決まってるでしょ!いくら代金が払えないからといって、自分から電話なんて怖くて出来ないよ。』と思われる方も多いかも…ですが、そういった方は自分が誰かにお金を貸した時のことを考えてみてください。

仮にお金を貸した相手が、返済日当日になってもなんの連絡をよこさずに、お金を返して来なかったらどう思うでしょうか?明らかに腹が立ちますよね(苦笑)

  • 貸した相手から待って欲しいと連絡:信用してみる
  • 貸した相手が連絡なしで踏み倒し:二度と信用できない

これは当然ながら楽天カードという企業でも一緒。

楽天カードというのは言わば、みなさんのことを信用し、『支払いはあとでいいからね~』と自由に使わせてくれている支払い手段でしかありません。

それにも関わらずに返済日を守らないと、お金を借りたまま返さない友人と同じになってしまうので、みなさんは是非、早めに楽天カードに連絡をするようにしてください。

下記図のように自分から連絡を入れることが、今後の信用を継続させる上でも重要な行動になりますよ(連絡しないと楽天カードを利用停止や没収をされることも)。

支払いが出来ない時に怖がって電話をしないと、楽天カード没収等もありえる

支払いが出来ない時に怖がって電話をしないと、楽天カード没収等もありえる

尚、支払日までに返済できなかった時の対処法については、下記記事もあわせてお読みいただければなと思います。

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Q.締め日や支払日って変更できるの?

『私は給料日が毎月10日だから、引き落とし日は27日よりも15日あたりにあると嬉しいな…』という、楽天カードの締め日や支払日って、変更できるかどうかを探している方も多いですが、こちらは残念ながら変更不可。

私も個人事業主なので、引き落としは月末ギリギリにかけてもらえると嬉しいんですが、このあたりの変更には一切応じてもらえないので、楽天カードを利用するなら末日締め翌月27日払いへの理解が必要となります。

他のクレジットカードなら別の引き落とし日も:

ちなみに楽天カード以外のクレジットカードを利用すれば、締め日と支払日が別になるので都合が良いという方も多いはず。

主なクレジットカードの引き落とし日については下記の通りなので、自分にとって都合の良い引き落とし日のカードを選んで貰えればなと思います。

その他、おすすめカードについては下記記事を参考にどうぞ。

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延滞を繰り返してると評価が下がります:

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ここまで楽天カードの締め日と支払日、そして口座振替に関する情報を紹介させていただきましたが、いかがでしたでしょうか?

これでさすがに楽天カードの支払い周りについてはバッチリだと思うので、毎月、正しく利用代金を支払って、あなたのクレジットカード利用歴(クレジットヒストリー)を磨いていってみてください。

そうすれば将来、住宅ローンや銀行カードローンにお世話になる時に、周りよりも有利な条件での借入が出来るようになりますよ。

以上、楽天カードの締め日&支払日はこれで丸わかり!土日や祝日だと引き落とし日がどうなるかの解説から、利用限度額が戻るタイミングまで…という話題でした。

参考リンク:

もう1枚、クレジットカードを作っておきたいな…という方は、下記の年会費無料で作ることが出来るクレジットカードまとめも参考に。入会金&発行費も無料なので、気軽に追加クレジットカードを作れます。

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*1:ちなみにこういう請求月のズレがあると、「もしかしてあのお店で使った支払いが請求されていないかも!?ラッキー!」なんてぬか喜びをすることになります(苦笑)。しかし実際には説明させていただいた通り、ただ単に請求が遅れているだけなので、後々、しっかり請求されるだけですよ。

*2:過去、楽天銀行を振替口座に登録している場合には、土曜日や日曜日、祝日であっても楽天カードの利用代金が引き落とされることがあったようですが、現在では楽天銀行登録者でも翌営業日が楽天カードの締め日になるようです。

PayPayやLINE Payのキャンペーンを渡り歩く「キャッシュレス・イナゴ」。お得さをアピールしても、キャッシュレス決済は普及しません。

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PayPayが100億円あげちゃうキャンペーンをはじめればヤマダ電機やビックカメラで買い物をし、LINE Payがローソンで20%還元をはじめればスマホ片手にコンビニに買い物に行き、Origamiペイが吉野家で半額キャンペーンを実施すれば牛丼を食べに行く。

そんな感じで最近じゃ、キャッシュレス決済各社がふるまうポイントに群がる「キャッシュレス・イナゴ」が増えている感じがありますよね。

まぁそういう私もそのイナゴの中の1匹なのであんまりあーだこーだ言う資格もないのかも…ですが、こう、すこし群れの外側からこの動きを見てみると、なんか同じ人がPayPay、LINE Pay、Origamiペイなどなどのキャッシュレス決済をキャンペーンに合わせて使い分けてるだけな感じがすごく強い。

  • キャンペーンがある時:使う
  • キャンペーンがない時:使わない

要するに同じパイを取り合ってるだけで、パイ全体の面積がそんなに大きくなってないような感覚を受けるのです。

キャッシュレス決済を取り巻く動きについて:

興味がない方はピクリとも動かない:

実際、私が管理しているツイッターアカウントでアンケートを実施してみたところ、PayPayの第2回100億円あげちゃうキャンペーンに積極的なのは10.2%のみという結果に。

  • 10.2%:上限限界まで使う予定
  • 45.9%:使えたら使うかな…という程度
  • 43.9%:使う予定なし(興味ない)

しかもこの結果は私のアカウント「クレジットカードの読みもの」という、クレジットカード等のキャッシュレス決済に興味がある方が主な回答者なのにも関わらず、半数近くの方がまったく利用する予定がないと回答したはちょっとした驚きでした。

動かない人たちはなかなか動かない

動かない人たちはなかなか動かない

ご覧のようにキャンペーンを積極的に使おうとする人と、キャンペーンにまったく興味がない人が真っ二つに分かれてる、そんな感じです。

キャンペーンがあるから利用してるだけ:

加えてPayPayの100億円あげちゃうキャンペーンに対して積極的な方は、LINE Payやd払いといった他のスマホ決済のキャンペーンにも非常に敏感。

Yahoo!のリアルタイム検索で試しに「PayPay LINE Pay」や「PayPay d払い」といった複数のスマホ決済名を入力して検索してみると、出るわ出るわ、どちらがお得なのかというツイートが…。

こんな風に多くのスマホ利用者がキャッシュレス決済各社のキャンペーンを渡り歩いている状況があるので、ほんとうの意味でのPayPay愛用者、LINE Pay愛用者、d払い愛用者などはごくごく少数なのではないでしょうか?

便利だから使っているのではなく、お得だから使っているに過ぎません。

スマホ決済の未来に懐疑的な人も多い:

これだけだとちょっと裏付けが乏しかったので、昨日、もうひとつアンケートを取得してみました。『5年後のスマホ決済はどこの業者が勝ち抜いていますか?』という質問への回答結果です(詳細はこちら)。

  • 16%:PayPay
  • 31%:LINE Pay
  • 20%:その他(楽天ペイやd払いなど)
  • 33%:キャンペーンが終わればどれも衰退

キャンペーンが無くなれば使わなくなるとの回答が多数

キャンペーンが無くなれば使わなくなるとの回答が多数

かろうじてLINE Payに期待している方が多いなぁという印象は受けますが、それ以上にキャンペーンが終わってしまえばスマホ決済を使わない…という回答が多かったのは予想通りというかなんというかでした。

その上で寄せられた下記ツイートの意見には私も納得。

残るとしたらLINE普及率の高いLINE Payか、楽天経済圏が強い楽天ペイだけで、キャンペーンで囲い込みをしているだけのPayPayはちょっと厳しめですね。なにか他のメリットでも出来ない限りは、使う理由がありません。

日本のスマホ普及率の低さもネックになる:

ついでにいうと日本の場合はガラケー普及率が未だに高いのもネック。

詳しくは下記の「予想記事」で書いていますが、年配者を中心にガラケー利用者が根強いことを考えると、スマホ決済が完全普及するにしても10年先とかになっちゃいそうな気がします。

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私の母もキャンペーンに無関心:

私の母は60代ですがiPhone利用者。

そのため、PayPayでもLINE Payでも自由に使える状況があるんですが、そんなことはどこ吹く風で未だにコンビニでは現金払いです。

もちろん私は『PayPayやLINE Payを使うと20%分、安く買えるんだよ!』と伝えてはみるものの、なんだかよくわからないから…という理由で支払い手段を変える予定はないとのこと。

それでいて日々、やれ電気代がもったいないだの、水道代がもったいないだので騒いでいるのですから、私からするとよくわかりません(苦笑)

「入り口」は確かに広がったけれども:

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まぁ、こんな記事を書くと、『おいおい、私は今までクレジットカードも電子マネーも使ってこなかったけど、今年、PayPayを使い始めたぞ!』とか、『クレジットカードは嫌いだけど、LINE Payなら割り勘もカンタンだし重宝してるよ!』って反論が飛んでくるはず。

確かにおっしゃるようにPayPayやLINE Payが大規模なキャンペーンをしてくれたおかげでキャッシュレス決済への入り口が広がったのは事実なのですが、その広がった入り口に、この先どれだけの利用者が入ってくるのかどうか。

  • 祖父母は使う予定があるか
  • 両親は使う予定があるか
  • 職場の同僚は使ってるか

ここを私は危惧してるんです。

お得さで利用者を動かしても意味なし:

また、キャッシュレス決済を利用する理由がお得だから…という理由のままでは、冒頭のように、キャンペーンを渡り歩く「キャッシュレス・イナゴ」の群れを右へ左へと動かしているだけ。

そうじゃなくて、いかにキャッシュレス決済って便利だなぁと、利用者側だけでなく店舗経営者側も実感してもらうことが重要なので、是非、PayPayやLINE Payといった大金と投じている業者さんには、その辺を刺激できるようなキャンペーンを展開してもらえると嬉しいですね。

  • お得さをアピール:一時的な効果しかない
  • 便利さをアピール:長期的な効果が見込める

例をあげれば50代、60代向けのキャンペーンがあってもいいと思いますし、楽天のようにスタジアム全体をキャッシュレス化して強制的に現金を使わせないなどのイベント実施にお金をかけたほうが、ほんとうの意味でのキャッシュレス化に繋がっていく可能性が高いように思います(楽天の施策はこちらを参照)。

神戸やプロ野球・楽天イーグルスを保有する楽天グループが取り組む「スタジアム完全キャッシュレス化」の初戦。

この日からノエビアスタジアム神戸(以下、ノエスタ)では現金決済が不可となり、クレジットカードや楽天グループの電子マネー、スマホ決済のみ使用可能となった。

(中略)

グッズショップで働いて3年目という女性スタッフは「(決済の流れは)簡単になりました。キャッシュレスにあたって特別なことはしませんでしたが、特に困っているお客様もいません」と順調に進んでいる様子。

イニエスタ選手を見るべく愛媛県から来た会社員の男性は楽天ペイで選手Tシャツを購入していたが「事前の告知は聞いていたので困ったことはありませんでした。楽天ペイは初めて使いましたが、暗証番号の入力もないのでクレジットカードよりも便利」と笑顔を見せていた。

これなら普段、現金払いを使っている人にもキャッシュレス決済を体感してもらえるので、長い目でみれば、大きな効果を生み出してくれることでしょう。

以上、PayPayやLINE Payのキャンペーンを渡り歩く「キャッシュレス・イナゴ」。お得さをアピールしても、キャッシュレス決済は普及しません…という話題でした。

参考リンク:

これだけ多彩なキャッシュレス決済が浸透している現在でも、ファミマやローソン等では約75%の方が現金払いだと言われています。

  • 75%:コンビニでは現金払い
  • 25%:クレカや電子マネー、スマホ決済を利用

この理由について調べてみた情報については下記記事を参考にどうぞ。コンビニで現金払いを使っている人たちの理由がわかります。

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クレジットカードとキャッシュカードの違いを徹底解説!どちらも同じ形状をした樹脂製のカードですが、使用用途はまったく違います。

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クレジットカードとキャッシュカード。

この2種類のカードってどこがどんなふうに違うのでしょうか?見た目だけでいうと形も大きさも重さもまったく同一のため、2つの違いがよくわからない…という方もたぶん多いと思います。

そこで今回はお金の初心者を対象に、クレジットカードとキャッシュカードの違いをわかりやすく解説。これを読めばそれぞれの用途や利用方法が、スッキリとわかってもらえるはずですよ。

クレジットカードとキャッシュカードの違い:

早速、クレジットカードとキャッシュカードをすごく簡単に解説するとこんな感じです。

  • キャッシュカード:銀行ATMを利用するためのカード
  • クレジットカード:買い物で支払いに使うカード

これだけだと不十分だと思うので、補足を含めて解説していきます。

キャッシュカードはATM操作用のカード:

まず、キャッシュカードは基本的に銀行ATMを操作する目的で発行されるカードです。

キャッシュカードの主な役割としては自分の銀行口座からお金をおろしたり、他銀行口座への振込をしたりするのが一般的。他にもキャッシュカードがあれば下記のようなことが可能です。

  • ATMからお金を下ろす
  • ATMを使って他口座に振込
  • ATMを使って自分の口座に入金する
  • 銀行窓口で税金や電気代等を自分名義の口座から払う

反面、キャッシュカードではお店での買い物をすることは出来ません。

クレジットカードは買い物で使える:

次にクレジットカードの機能と役割ですが、こちらは主にレストランや洋服店などのお店での支払いに使えるカードです。

これらのお店では現金を1円も持っていなくても、クレジットカードを店員に渡すことで現金不要のまま支払いを済ませることが可能。

使える金額の上限はクレジットカードによって異なりますが、場合によってはクレジットカード1枚で100万円以上の支払いをすることだって出来てしまいます(クレジットカードの仕組みは複雑なので、詳しく知らないという方は下記記事を参考に)。

では、クレジットカードがあれば銀行ATMの操作もできるのか…というとこちらは不可能。クレジットカードはキャッシュカードではないので、これ1枚で自分の銀行口座からお金を下ろすことは出来ません。

比較項目 クレジットカード キャッシュカード
預金の引き出し できない できる
指定口座への振込 できない できる
店頭での買い物 できる できない
ネット通販での支払い できる できない

基本は簡単でも実際はややこしい:

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ここまで読んでいただければ、キャッシュカードとクレジットカードは根本的にまったく違うカードなんだ…ということがお分かりいただけたものと思います。

しかし、世の中はそんな簡単なものではなく、実はキャッシュカードであっても買い物で使えたり、クレジットカードであっても銀行ATMが操作できたりするケースが存在。

こういうややこしい状況があるからこそ、クレジットカードとキャッシュカードの違いが曖昧な方が多いのかもしれません。

参考までに、いくつかの例を紹介しておきます。

キャッシュカード+クレジットカード:

最近増えているのが、キャッシュカードとクレジットカードの機能を1枚にしてしまっているケース。

たとえばテレビCMで聞いたことがある三井住友VISAカードも、三井住友銀行で作ろうとするとキャッシュカードとクレジットカードが一体型になったカード発行をすすめられると思います(三井住友カード公式はこちら)。

クレジットカード機能とキャッシング機能が一体型になった場合の例

これらのカードの場合、上記図のように銀行ATMの操作にも買い物にも使えるカードになるため、クレジットカードとキャッシュカードの境界線は全くなし。

要するにキャッシュカードでもあってクレジットカードでもある、そんな感じでしょうか。

キャッシュカードでも買い物できる:

次にややこしいのが、キャッシュカードでも買い物が出来る、J-Debit(じぇい・でびっと)という仕組みが存在するということ。

J-Debitとは?

J-Debitとは、金融機関で発行されたキャッシュカードが、お買い物やお食事代のお支払いにそのままご利用いただけるサービスの名称です。

お支払いの際にキャッシュカードを提示し、端末に暗証番号を入力すると、ご利用代金がお客様の金融機関の口座から即時に引き落とされ、数日後に加盟店の口座へ入金される仕組みです。

こちらの仕組みを利用すればヤマダ電機やビックカメラ等の家電量販で、キャッシュカードを使って支払いが出来てしまう形です。

今では知名度の低いJ-Debit

今では知名度の低いJ-Debit

では、クレジットカードとJ-Debitは何が異なるのか…というと、これは支払いのタイミングやポイント制度など。

比較項目 クレジットカード J-Debit
支払い 後日まとめて引き落とし 利用したら即座に引き落とし
ポイント制度 各社独自のポイント制度あり なし
年会費 カードによって異なる 年会費無料
入手審査 審査あり 審査なし

J-Debitの場合には支払いをした瞬間に銀行口座からその利用金額が引き落としされるので、Jデビットとは銀行振込をレジで出来るような仕組み…と覚えておくとわかりやすいかもしれません。

ブランドデビットも普及中:

また、Jデビット以外にもVISAデビットカードやJCBデビットカードなどの、まるでクレジットカードのように使える銀行キャッシュカードも存在します。

有名なところだと楽天銀行の楽天銀行デビットカード(JCB)などでしょうか。

これらのキャッシュカードはJ-Debitとは異なり、クレジットカードが使えるお店でも支払いに使うことが出来るので、利用できるお店の数が多いのがその特徴。

仮にみなさんがお持ちのキャッシュカード表面に、VISAやJCBのマークが印字されている場合には、買い物で使えると思って間違いありません(デビットカードについて詳しくは下記記事にて)。

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クレジットカードでも銀行ATMを使える:

最後がこれ。

お金を借りる契約(キャッシング枠)が存在しているクレジットカードを持っている方の場合には、銀行ATMにクレジットカードを差し込むことでカード発行会社から金を借りることが出来ます。

  • キャッシュカードをATMに:預金からお金を引き出せる
  • クレジットカードをATMに:カード会社から借金できる

そのため、キャッシュカードとクレジットカードを間違ってATMに入れ、借金をしてしまった…ということがないようにしたいもの。

仮にお金を借りる予定がないのであれば、キャッシング枠を0円、つまりお金を一切借りられないようにクレジットカード契約を見直すのがおすすめですよ。やり方については下記記事を参考にどうぞ。

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一体型カードで起きがちなミス:

世の中には実際にキャッシュカードとクレジットカードを間違って、銀行口座からお金をおろしたつもりがクレジットカード会社から借金をしてしまった…という方も少なくありません。

特にキャッシュカードとクレジットカードが一体型になったタイプのカードを持っている方は要注意。

ATM操作時にはミスをしないようお気をつけください。

お金の知識をもっと付けよう:

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ここまでクレジットカードとキャッシュカードの違いを解説させていただきましたが、いかがでしたでしょうか?

このように知ってしまえばそう難しい違いではありませんが、昨今ではJ-Debitやブランドデビットに加え、電子マネーやQRコード決済など様々なキャッシュレス決済が増殖中。

このままだとお金の知識不足になってしまう…と思われる方は是非、この機会にクレジットカードやその周りの知識を強化してみてください。下記ページではその基礎知識をわかりやすく解説していますよ。

以上、クレジットカードとキャッシュカードの違いを徹底解説!どちらも同じ形状をした樹脂製のカードですが、使用用途はまったく違います…という話題でした。

参考リンク:

クレジットカードをまだ作ったことがないという方は是非、はじめての1枚をこの機会に作ってみてください(選び方は下記ページ参照)。

クレジットカード1枚あると買い物が便利になるだけでなく、支払い管理やポイント獲得による節約など、様々なメリットを受けることができますよ。ネット通販でも便利です。

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クレジットカードってほんとうに必要なの?現在、カードを持つべきかどうかで悩んでいる方のために、その必要性をわかりやすく解説。

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『今、クレジットカードを1枚も持っていないんだけど、クレジットカードってやっぱり作るべき?』

そんな風にちょっぴり悩んでいる方のために、今回はクレジットカードって本当に必要なのかどうかについて記事を書いてみたいと思います。

特に最近ではテレビを付ければクレジットカードや電子マネーといったキャッシュレス決済の話題ばかり。こういった報道を見てなんとも言えない不安を感じ始めているという方は是非、この記事を参考にしてみてくださいね。

クレジットカードの普及率について:

クレジットカードの保有率は84%程度:

まず、クレジットカードってどのくらいの人が保有しているものなのか?

クレジットカード発行会社の大手企業である株式会社ジェーシービー(JCB)が2018年に実施した統計では84.0%という数字だったので、日本人の100人に84人がクレジットカードを持っている形となります。

  • 100人中84人:クレジットカード保有中
  • 100人中16人:クレジットカードを持ってない

84%の方がクレジットカードを保有中

84%の方がクレジットカードを保有中
多いと思うかどうかはみなさん次第:

まぁこの比率を見て『みんなクレジットカードを持ってるんだなぁ』と思うか、それとも『まだまだ100人中16人はカードを持ってないんだな、安心した』と思うかは人それぞれ。

ただ日本人特有のみんな持ってるから自分も持たなくちゃ…っていう連帯感を持ってる方だと、84%という数字はかなり焦ってしまう数字になるのではないでしょうか。

今すぐ1枚くらいは…と思う方も多いことでしょう。

年代別に見るクレジットカードの保有率:

とはいえ、この84%という保有率は20代~60代の平均値。

下記のように若年層でいうとクレジットカードの保有率はもう少し低くなるので、20代の方であれば周りにも持っていない人がチラホラいる環境があるものと思われます。

20代のクレジットカード保有率は全体から見ると低め

20代のクレジットカード保有率は全体から見ると低め

中でも20代男性の保有率の低さが目立ちますね。3人に2人程度しかクレジットカードを保有していない比率です。

  • 20代男性の3人に2人:カード保有中
  • 20代男性の3人に1人:持っていない

年代別に見ると、20代のクレジットカード保有率は男性65.1%、女性78.7%と特に男性で低い。

30代を超えると持っているのが普通になる:

反面、30代を超えてくるとクレジットカードを持っているのが当たり前とも言える比率になるので、仲間内でもカードを持っていない方は少数派になるはず。

  • 20代:カードを持ってない方も多い
  • 30代以上:持ってない方は少数派

加えて普段から現金払いを使っている方が多いイメージのある50代、60代といった層においてもクレジットカード保有率は非常に高めであることを考えると、みなさん、なんだかんだでクレジットカードを保有していることがわかります(下記は年代別の平均クレジットカード保有枚数)。

年代別の平均クレジットカード保有枚数(青)と、携帯枚数(赤)

年代別の平均クレジットカード保有枚数(青)と、携帯枚数(赤)

保有枚数は女性より男性が多い。年齢が上がるほど保有枚数は多くなり、男性50~60代の保有枚数は4枚以上で多い。

一方で、男性20~30代、女性20~40代は3枚に満たない。

当然、利用頻度も低くはありません(詳細は統計データはJCB公式にて)。

カードの保有率には地域性もある:

クレジットカードの保有率は年代による違いだけでなく、北海道や九州といった地域によっても若干の違いあり。

やはり東京や大阪といった大都市圏にお住まいの方はクレジットカード保有比率は高く、北海道や中国&四国といった地域では低めになりますが、全体的な数字と比べてもそう大きな違いはない感じですね(一番低い北海道の保有率でも77.7%はある)。

ちなみに意外なのは東北地方の保有率の高さ。全体の平均値である84%を上回る、85.3%の方がクレジットカードを持っているそうです。

クレジットカードの必要性について:

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ここまででクレジットカードの保有率についてわかったところで、次は保有する上でのメリット…なんですが、正直、現時点でカードを持っていない方だってクレジットカードがあれば生活が便利になることくらい百も承知のはず。

たとえばクレジットカードで支払いをすればポイントが貯まるとか、楽天市場やAmazonでの買い物が便利になるなどなど、そういったメリットをわかった上でも尚、クレジットカードを作らないその理由は、メリットよりも不信感や不安が上回ってしまうからでしょう。

  • 間違い:メリットを知らないから作らない
  • 正解:メリット以上に不信感や不安のほうが大きい

だからこの記事ではあえて『クレジットカードを作るとこんなにもお得だよ!』というメリットではなく、その逆の、クレジットカードを作らないとこんな弊害があるよ…という点を解説。

こういったデメリットがあることを認識した上で、みなさんにとってクレジットカードが必要かどうかを判断いただければなと思います(メリットが知りたい方は下記記事参照)。

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1.個人信用情報が構築されない:

クレジットカードを作らないと起きる、最大のデメリットは「個人信用情報(こじんしんようじょうほう)」が作られないということです。

こう書くとなんだか難しそうな話だなぁ…と思われるかもしれませんが、中身はなんてことなし。

個人信用情報とは戸籍や住民票のように国民1人1人に作られる、クレジットカードやローンの利用記録のことで、たとえば私の場合だと

  • 楽天カード:今月の利用額35万円(100万円まで利用可能)
  • ライフカード:今月の利用額10万円(150万まで利用可能)
  • JCBカード:今月の利用額70万円(300万円まで利用可能)

みたいな情報がこの個人信用情報として記録されている形となります。

下記はCICというところから取り寄せた、私の個人信用情報の一部になります(楽天カードとの契約内容がまとめられている箇所)。

個人信用情報として記録されている、私の楽天カード利用履歴

個人信用情報として記録されている、私の楽天カード利用履歴
個人信用情報がしっかりしてると借入しやすい:

では、個人信用情報はどのように活用されるのか…というと、住宅ローンや自動車ローンを契約する時。

銀行や消費者金融といった企業は、この個人信用情報を確認することで私がしっかりとお金を返済してくれる、信用に足る人物かどうかを判別します。

この際、過去に返済の遅れがあったり、お金を借りたまま返済をしなかった履歴があった場合にはマイナス評価となりますが、正しくクレジットカードやローンを使ってきた方の場合には高評価。

  • 健全にカードを使ってる場合:高評価
  • 借りたお金を返していない場合:低評価

住宅ローン等の借り入れがしやすくなるなどのメリットを得ることが出来ます。

カードを持ってない人は履歴がない:

反面、クレジットカードを1枚も持ったことがない方の場合には、この「履歴」が当然ながら一切ありません。

それゆえ、いくら銀行や消費者金融といった企業が個人信用情報を確認しようにもまっさらな記録しか存在しないため、あなたの信用力を確認できないことに。

結果、住宅ローンや自動車ローン等の審査に落ちてしまうだけでなく、年齢によっては新規のクレジットカード作成時にも作りにくくなるなどのデメリットとなるのです。

  • カード保有者:ローン等が組みやすい
  • カードを持ってない方:ローン等が組みにくい

ご注意ください(詳細は下記記事を参照)。

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2.周りの目がすこし冷ややかになる:

クレジットカードを持たないデメリット、2つ目は、クレジットカードを持っていないがゆえに周りの目が少し冷ややかになるという点です。

『いやいや、別にカードを持っていなくても冷たい目線なんて向けられないけど?』と思う方は多いかもですが、前述のようにクレジットカードの保有率は8割以上。

そこまで比率が高まっているにも関わらずクレジットカードを持っていないということは、なんらかの事情でクレジットカードが作れない下記のような方だと疑われてしまう可能性があります。

  • 収入のない無職の方:カードが作れない
  • 過去に自己破産経験あり:カードが作れない
  • 反社会的勢力の方:カードが作れない

もちろんこれはその可能性があるってだけの話。

しかし、会社の同僚や上司、友人などからそう思われる可能性が少しでもあるのだとすると、これも立派なデメリットと言えるのではないでしょうか。クレジットカードを1枚持っていれば、そのような疑惑を持たれることもありません。

女性とのデートにも不向き:

ついでにいうとクレジットカードを使わない方は、既婚男性なんじゃないかと女性に疑われてしまう可能性も。

これはクレジットカードを支払いに利用すると、日時、場所、金額等が記録として残ってしまうため。それゆえに不倫や浮気などをしている男性だと、女性とのデートでクレジットカードを使いたがらない傾向にあるんです(苦笑)

  • カード払い:記録が残るので浮気や不倫には都合が悪い
  • 現金払い:記録が残らないので浮気や不倫でも使える

まぁそこまでクレジットカード事情に詳しい女性はあまりいないので過度な心配は不要ですけど、こちらもそういった可能性があるってだけでひとつのデメリットだと言えますよ(詳しくは下記記事も参照)。

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3.世の中の動きについていけなくなる:

クレジットカードを持たないデメリット、最後は世の中のキャッシュレス化についていけなくなる点ですね。

ご存知のように2019年10月からは、日本政府がキャッシュレス決済への支援を開始。

中小規模の店舗でクレジットカード払いや電子マネー払いを利用すると5%分のポイントが付与されるという「テコ入れ」が行われるなど、国を挙げて今、クレジットカードや電子マネー等の普及が推し進められています(引用はこちら)。

政府は10月に消費税率を8%から10%に引き上げるのに伴い、買い物や飲食した際の代金を現金を使わずにクレジットカードや電子マネーなどを使ったキャッシュレス決済にした消費者にポイントを還元する。

そんな中でクレジットカードを持たずに現金払いを続けていては、時代の変化に少しずつついていけなくなってしまう可能性大。

残念ながら日を追うごとに肩身が狭い思いをする機会も増えていくものと思われます。

キャッシュレス専門店も登場:

ちなみに。

2017~2018年にはクレジットカードや電子マネー払いしか使うことが出来ない、「現金払いお断り」のお店がいくつか誕生(引用はこちら)。

外食をして代金を支払う。当たり前のことである。だが、そこで現金をチャリ~ンと出すのは、もはや当たり前のことではなくなってきている。少しずつではあるが、ここ日本でも確実にキャッシュレス化の流れが進みつつあるのだ。

2018年10月2日にオープンした「大江戸てんや 浅草雷門店」は、キャッシュレス対応どころか、現金での支払いができない完全キャッシュレスの店舗である。

まだまだその数は多くはありませんが、この先も現金払いお断りな店舗は徐々に増えていくことでしょう。クレジットカードを持っていないと、こういったお店に対応できません。

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クレジットカードの不正利用は怖くない:

『クレジットカードを作るメリットは知ってるんだけど、不正利用されたらと思うと怖くて作れない』。

そんなふうにクレジットカード作成をためらっている方は少なくないのですが、実はクレジットカードには盗まれた場合や、落としてしまった場合の補償がしっかり完備。

運悪く100万円を不正利用されてしまったとしても、この補償を申請すればカード保有者の自己負担を0円にすることが出来ますよ(詳細は下記記事を参照)。

もちろん、財布ごと落としても盗まれても安心です。

それでも現金払いだってOK:

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これらのデメリットを読んでも尚、『私は住宅ローンを組む予定もないし、異性や同僚からどう思われても構わない。だから自分は現金払いのままでいいよ!』と思った方はそれでも良いと思います。

  • ローンを組む予定がない:不要
  • 周りからどう思われてもいい:不要
  • ポイントはいらない:不要
  • 通販は代引きで問題なし:不要
  • 海外旅行に行かない:不要

別にクレジットカードを使わないと死んじゃうとか、警察に逮捕されるとかでもないので、自分が使いたい支払手段をそのまま使えばそれでOK。

誰かに強制されるものではありません。

時代は徐々にキャッシュレス社会に:

ただ前述のように時代は徐々にキャッシュレス社会に変化中。

その中で現金払いを使い続けるデメリットは次第に大きくなっていくものと思うので、もし時代に乗り遅れたくない…という方であれば是非、この機会に年会費のかからないクレジットカードを1枚作ってみてください(年会費無料カードはこちらを参照)。

下記記事で解説している通り、クレジットカードは紛失&盗難にも強いですし、1回払いで使う分には手数料のかからない支払い手段ですよ。

以上、クレジットカードってほんとうに必要なの?現在、カードを持つべきかどうかで悩んでいる方のために、その必要性をわかりやすく解説…という話題でした。

参考リンク:

そろそろ重い腰をあげて、1枚くらいクレジットカードを作るか…と思った方は下記記事も参考に。当サイト『クレジットカードの読みもの』がおすすめするカードをわかりやすく紹介しています。

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ゴールデンウィーク10連休の影響で、楽天カードの引き落としが大変なことに!4月27日の引き落としは10日後の5月7日になります。

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2019年のゴールデンウィークは新天皇の即位によって祝日&休日が3日が増え、暦の上でも10連休になることがすでに確定済み(祝日に挟まれた日は国民の休日になって休みになる)。

  • 4月27日:土曜日で休み
  • 4月28日:日曜日で休み
  • 4月29日:昭和の日
  • 4月30日:国民の休日
  • 5月1日:即位の日で祝日
  • 5月2日:国民の休日
  • 5月3日:憲法記念日
  • 5月4日:みどりの日
  • 5月5日:こどもの日
  • 5月6日:振替休日

この影響によって海外旅行ツアーを販売している旅行代理店は大忙しですが、その反面、銀行や証券会社では初の10連休に戦々恐々としている…ということをご存知の方も多いことでしょう(引用はこちらこちらから)。

ことし4月から5月にかけての10連休の間、ATM=現金自動預け払い機の現金が切れたり、前後の営業日に銀行窓口が混雑したりすることが予想されることから、銀行業界は早めの準備や対応を呼びかけています。

皇位継承に伴う4月下旬からの10連休は、東証など国内株式市場も休場する。銀行が休業して株式売買などの決済ができなくなるためだ。

だが、海外市場では通常通り取引が行われている。市場急変など想定外のリスクへの懸念は強く、過去最長となる10日連続の休場に証券関係者は身構えている。

いくら新天皇が即位するといっても、さすがに10連休はやりすぎです。

GW中のカード代金の口座振替について:

楽天カードの引き落とし日がピンチ:

ゴールデンウィーク10連休の影響は銀行や証券会社だけではありません。

クレジットカード発行会社の大手である楽天カードでは毎月27日がカード代金の引き落とし日に設定されているのですが、冒頭で紹介した暦の通り、4月27日はゴールデンウィーク10連休の初日。

そのため、クレジットカード代金が銀行口座から振替されるのは伸びに伸び、5月7日の火曜日になる形です(苦笑)

  • 通常の口座振替日:4月27日
  • 2019年の口座振替日:5月7日

下記記事のように銀行がお休みの日には口座振替がされないため。

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5月の引き落としは通常通り5月27日:

まぁこれだけであれば『おっ、引き落としが10日も伸びるなんてラッキー!その分だけお金を用意せずに済むよ!』って方もいるかもしれませんが、問題になるのはその次の口座引落日。

カレンダーをチェックしてみると、2019年5月の口座振替日である5月27日は平日なので、通常通り引き落としが行われることになります。

  • 4月の口座振替日:伸びに伸びて5月7日に
  • 5月の口座振替日:通常通り5月27日

つまりわずか20日の間に、楽天カードの利用代金が2回も引き落とされるということ。

銀行口座に余裕がある&計画的にお金を確保しておける方であれば問題ありませんが、仮にズボラでお金がカツカツな方の場合にはこの5月に大ピンチに陥ってしまう可能性大です(わかりやすく表にまとめておきます)。

楽天カード利用日 代金の引き落とし日
3月1日~3月31日 5月7日
4月1日~4月30日 5月27日

他にも影響を受けるカード会社多数:

ちなみに今回のこのゴールデンウィーク10連休に巻き込まれてしまうカード会社は、楽天カードだけではありません。

ニコスカード、セディナカード、OMCカード、アプラス、ジャックス、オリコなどなども毎月27日を口座振替日に設定しているため、楽天カード同様に5月7日付けの引き落としになる点は注意が必要です。

  • 毎月27日振替のカード:すべて5月7日に延期

反面、一部カードを毎月26日に振替設定している三井住友カードはギリギリセーフ。通常通り、4月26日に口座振替が行われる形となります。

月初に引き落としカードも注意:

また、月初に口座振替がかかるイオンカードやセゾンカード、ビューカード代金の口座振替についても2019年は5月7日に先延ばし。

それゆえ、複数枚のクレジットカードを保有している方の場合には5月7日に一気に引き落としがかかることになるのであわせてご注意ください。

住宅ローン、自動車ローン、保険の掛け金、奨学金の引き落としなども要注意ですよ(各カードの口座振替日については下記記事を参照)。

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4月26日までに入金しておかないと駄目な場合も:

『クレジットカード代金の引き落としが10日延びるなら、銀行口座への入金は5月に入ってからでもいいな』と思っていると、その入金分が反映されずに5月7日に残高不足を起こしてしまう可能性もあります。

そのため、クレジットカードの利用代金については極力、4月26日までに銀行口座にいれておくのが無難。

  • 4月26日までに入金:5月7日の振替に間に合う
  • 4月27日以降に入金:振替に間に合わないことも

これを忘れてしまうとせっかくのゴールデンウィークも楽しめなくなってしまうのでご注意ください(5月7日はカード会社による督促電話が増えそう)。

キャッシングや分割金利が増える点も注意:

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最後に。

クレジットカード代金の口座振替日が先延ばしされる注意点はもうひとつあって、それは分割払いやリボ払いの金利手数料が通常よりも増えてしまうという点。

  • 分割払いやリボ払い金利:10日分だけ負担が増える
  • キャッシング金利:10日分だけ負担が増える

特にこの4月は通常よりも10日分だけ金利を多く払わなくてはいけなくなってしまうので、金利負担を増やしたくないという方は4月25日頃までに繰り上げ返済をするようにしてください。

そうすれば金利発生を少しだけですが抑えることが出来ますよ。

以上、ゴールデンウィーク10連休の影響で、楽天カードの引き落としが大変なことに!4月27日の引き落としは10日後の5月7日になります…という話題でした。

参考リンク:

それでも尚、5月7日や5月27日に残高不足を起こしてしまった方は下記記事を参考に。

自分の信用情報を傷つけたくなければ、兎にも角にも、カード会社に自分から電話を入れることが需要ですよ。

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ダイナースクラブカードの審査難易度(2019年版)!今や年収や年齢などの審査基準を満たせば、ダイナースクラブが作れる時代です。

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『ダイナースクラブカードは医者や弁護士などの、ハイクラスな職業の方でなければ作ることが出来ない。』

ダイナースクラブカードに対してそういったイメージを持っている方というのは未だに多い傾向にありますが、これからこのカードを作ろうとしている方にとって気になるのは2019年現在でも同様の状況なのか…という点ですよね。

そこで今回は、現時点におけるダイナースクラブカードの審査難易度について徹底解説。だいたいどのくらいの年齢&年収があればダイナースクラブを持つことが出来るのか、その参考にしてもらえればなと思います。

ダイナースクラブの審査難易度を解説:

審査難易度はそこまで高くない:

まず、結論から先にいってしまうと、ダイナースクラブカードの審査難易度はもはやそこまで高いわけではありません

バブル当時には確かに医者や弁護士、そして株式会社経営者などでなければ作ることが出来なかった時代がありましたが、現在では中小企業勤務の社会人などでも問題なく作成可能。

  • 過去:医者や弁護士、企業経営者などのハイステータスのみが発行可能
  • 現在:中小企業勤務の社会人や地方公務員などでも作成可能

少なくとも昔ほどは審査難易度が高くないクレジットカードになっている状況です。

個人事業主である私も保有できている:

事実、私はしがない個人事業主ですが、ダイナースクラブカードのブラックカードと言われているダイナースクラブ プレミアムカードを保有中。

いくらクレジットヒストリー(過去のカード利用歴)が良いとはいえ、ちょっと前であれば私のような個人事業主は3秒で審査に落とされていたことを考えると、だいぶ緩和されてきていると考えて間違いないのではないでしょうか?

つまりフリーターやパート勤務でもない限りは、「自分には審査通過は無理だから…」とダイナースクラブ作成を諦める必要性は無いのです。

必要年収や年齢はどのくらい必要?

では、ダイナースクラブカードの審査に通過するために必要な年収や年齢はどのくらいあれば良いのでしょうか?

これはあくまで私個人の意見&ネット上の傾向でしかありませんが、現在ではだいたい27歳以上の方で且つ、年収500万円以上もあれば作れる可能性が高くなると言われています。

  • 必要な年齢:27歳以上
  • 必要な年収:500万円以上

もちろん他のクレジットカードの利用歴や、職業の安定度なども審査において加味されることは間違いありませんが、目安としてはそのあたりにひとつの基準がある感じ。

これ以上の年齢&年収がある方であれば、ダイナースクラブカード申込を躊躇しなくてOKです(申込はこちらの公式サイトから可能)。

年収400万円台でも申込可能?:

更に近年では年収500万円&27歳以上…という審査基準すら緩和傾向にあるとも言われているので、年収400万円であったとしても挑戦は大歓迎。

  • 信用力が高い年収400万円の方:入手できてしまうかも?
  • 信用力が普通の年収400万円の方:入手できる可能性は半々

残念ながらすでに他社カードでリボ払いを使っているとか、消費者金融で借入履歴があるといった状況だと難しいですが、それ以外の方であればダイナースクラブ入手を諦める必要性はありませんよ。

年収と手取り年収は違う:

尚、勘違いしている方も多いのですが、クレジットカード申込時に記入する年収は「総額の年収」であって「手取り年収」ではありません。

  • 間違い:手取りの年収
  • 正解:社会保険料や失業保険料などが差し引かれる前の年収

たとえば月額25万円程度の手取りがある方の場合にはボーナスを含めると総額500万円をオーバーしていることも少なくないので、自分の年収は是非、源泉徴収票などをチェックの上、カード申込時に記入するようにしてください。

それでも足りない…という場合には残業をたくさんして、総額の年収を高めてもらえればと思います(年収の解説は下記記事を参照)。

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職業別のダイナースクラブ審査基準:

次に気になる職業別のダイナースクラブ審査基準は下記の通り(当サイト「クレジットカードの読みもの」による推測)。

対象者 発行可否 対象者 発行可否
正社員 派遣社員 ×
公務員 団体職員
中小企業経営者 会社役員
個人事業主 自由業
士業 年金生活者
期間工 × 大学生 ×
アルバイト × 大学院生 ×
パート主婦 × 専業主婦 ×
高校生 × 無職 ×

ご覧頂いたように大学生やフリーター、パート主婦などはダイナースクラブの審査に通過することは出来ませんが、正社員、公務員、経営者、役員、士業の方なら年収と年齢の基準を満たすことで、さほど難しくもなくダイナースクラブカードを入手できてしまう可能性大。

また、個人事業主や自由業、年金受給者の方であれば作成できる可能性は充分にあるので、ダイナースクラブカードが欲しい方は申込に挑戦してみてください。うまくいけば審査通過が出来るものと思いますよ。

勤続年数や会社の格も気にしなくてOK:

あと、ダイナースクラブカードといえば東証一部に上場している企業社員じゃないと作れないとか、勤続年数が最低でも10年は必要だ…なんて言われていた時代もありましたけれども、こちらも現在ではあってないようなもの。

  • 昔:上場企業勤務の正社員である必要性があった
  • 今:正社員であればどこの企業でもOK

社員数10名程度の中小企業勤務でも、大学院を卒業して今年、やっと正社員になった27歳であっても作れる可能性は高いので、気にせず審査に挑戦あるのみです(申込はこちらの公式サイトから可能)。

過去、持ち家がないと作れないと言われていた:

過去、持ち家や分譲マンションを所有していないとダイナースクラブカードは作ることが出来ない…なんて話もありましたが、こちらも現在では緩和されて賃貸物件に住んでいる方でも問題なく作れるようになりました。

  • 昔:持ち家がないと作れないとい噂があった
  • 今:持ち家がなくても審査突破可能

これも論より証拠、賃貸マンションに住んでいる私がダイナースクラブカードを保有しているので間違いない事実だと思います。『ダイナースクラブカードが欲しいけど、賃貸アパートだから無理だなー』と思っている方は諦めずに挑戦してみてくださいね。

ダイナースクラブが欲しいなら申込を:

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ここまで説明させていただいたように、今やダイナースクラブカードの審査難易度は柔軟になってきていますので、持ち家がないから作れないんじゃないかとか、有限会社社長じゃ難しいんじゃないかなどと思わず、是非ともダイナースクラブカード入手に挑戦してみてください。

公式な審査内容については非公開のため100%通るという保証はできませんが、たぶんですがあっさりと審査通過してしまうかもしれませんよ。欲しいなら挑戦あるのみです!

以上、ダイナースクラブカードの審査難易度(2019年版)!今や年収や年齢などの審査基準を満たせば、ダイナースクラブが作れる時代です…という話題でした。

参考リンク:

その他、ダイナースクラブカードについて興味がある方は、下記記事も併せてどうぞ。ダイナースクラブカードの使い勝手についてまとめています。

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今、一番お得なクレジットカードってどれですか?という難しい質問について。残念ながら最良のカードは自分自身で調べるしかありません。

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クレジットカードの専門家をやっている…という話を知人や友人にすると、即座に『一番お得なクレジットカードってどれなの?』と聞かれることが多い最近。

これ、一番お得なカードを知りたいという気持ち自体はすごくわかるのですが、答える側としてみると、なんとも難しい質問だったりするんですよね。

今回はそのあたりの悩みについて、雑談がてら私の意見を書いてみたいと思います。

人によって一番お得なカードは違う:

なぜ一番お得なクレジットカードはこれだ…と伝えることが難しいのか?この理由はすごく単純で、人によって一番お得なクレジットカードなんて違うからです。

たとえば下記の4人に対して、共通した同じクレジットカードを一番おすすめだと言って伝えることができるか…といえば、ちょっと無理ですよね。

  1. 資産が100億円ある大富豪
  2. 正社員で営業マンの30歳
  3. スーパーで働くパート主婦
  4. 20歳になったばかりの大学生

念の為、それぞれわかりやすく解説してみます。

1.資産が100億円ある大富豪:

まず、1番目の大富豪の方には、ポイントが1%や2%といった議論をする自体がナンセンス。

大富豪の方はそんな小さなポイントなど気にすることはない可能性が高いですし、「年会費無料の楽天カードがお得ですよ」なんて言っても興味すら持ってくれないことでしょう(クレジットカードにはステータスとサービスを求めるということ)。

  • お金持ちの方:年会費よりもステータスが重要
  • 一般の方:年会費やポイントがかなり重要

こういう方にはブラックカードやプラチナカードといった、富裕層向けに設計されているクレジットカードの中から、一番お得なクレジットカードを選んでもらうことになります。

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2.正社員で営業マンの30歳:

次に2番目の正社員の方は、ある程度の見栄も必要になる年頃なので、必ずしも年会費無料で作れるカードを紹介するのがお得とは限りません。

  • 会費を払いたくない30歳:年会費無料から選択
  • 会費負担OKの30歳:ゴールドカードの中から選択

もちろんケースバイケースですが、ポイントが貯まりやすいゴールドカードや、外まわりが多いのであればETC利用がお得なカードなどもおすすめ出来るクレジットカードになってくることでしょう。

さらに言うなら、マイルが溜まりやすいカード、家族持ちに最適なショッピングモールでお得なカード等も選択肢に入ってくるはずです。

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3.スーパーで働くパート主婦:

3番目のパート主婦の方には逆に、ゴールドカードやプラチナカードをおすすめするのは意味がありません。

こういう時は年会費無料でポイント重視カードが良いのかもしれませんが、買い物はイオンやイトーヨーカドーでしかしない方であれば、ポイントうんぬんよりも割引重視のほうが良い場合も。

  • 特定スーパーで買い物をする人:そのスーパーでお得なカードが一番
  • 特定スーパーで買い物をしない人:幅広くポイントが貯まるカードが一番

つまり住んでいる場所や近くにあるスーパーがどれかによっても、一番お得がカードがどれかは変わってくることに。結果、単純に「このカードがお得だよ!」とは言いにくいんです。

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4.二十歳になったばかりの大学生:

4番目の大学生の方は、そもそも作れるカードが限られてしまっているので選択肢もだいぶ狭まります。

しかし、大学生と決めつけて年会費無料カードを紹介したら、実は親がお金持ちで節約には興味がないなんてケースもあるのかもしれないので、どれが一番お得かというのは難しいところ。

場合によっては自分でクレジットカードを作らずに、親に家族カードを作ってもらうほうがお得な場合もあることでしょう。

…とまぁ、こんな感じなんです。

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周りの目が気になるかどうかでも変わってくる:

クレジットカードを選ぶ上で結構重要なのが、今から作ろうとしているそのクレジットカードを持った時、周りからどう思われるのか…という世間体ですね。

この辺、まったく気にならない方もいれば、異性や同僚の前で使う時にかっこ悪くないものを選びたいと思う方もいて、このあたりも非常に難しいところ。

  • 世間体が気にならない人:年会費無料でOK
  • 世間体が気になる人:年会費無料以外がいいかも

特に男性はその辺のこだわりが強いので、なにかカードをおすすめする際にはお得なクレジットカードを選びつつ、評判が悪くないカードから選ぶようにしている私です。

重要なのは自分の生活スタイルや年収など:

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こんな風にカードが欲しい人がどんな生活スタイルをしていて、年収がどれくらい、そしてクレジットカードをどういった場面で使いたいのか…といった情報がないと、『どれが一番お得なクレジットカードなのか?』という点はわかりません。

もちろんそういった手がかりを色々といただければ、『今ならこのカードがおすすめだよ!』といった案は提示できる自信はあるんですけど、それであっても保険相談のような個別コンサルの領域になるので、一筋縄ではいかない可能性大。

結果、『今、一番お得なクレジットカードってどれ?』と聞かれても、答えに困ることのほうが多いのですね。

  • 難しい:万人にとって一番お得なカードをすすめること
  • 可能:生活スタイルを教えてもらった上での提案

それでもどうしても…というなら、10分でいいので時間をいただければ、私が思う、あなたにとって一番お得だと思うカードは提案できます。

雑におすすめが知りたいだけなら下記記事にて:

『いやいや、自分はそんな一番お得なカードを求めているわけじゃなくて、専門家が思うおすすめカードをざっくり知りたいだけなんだ!』という場合は、下記記事を参考に。

私が現時点でおすすめできる、厳選クレジットカードをまとめていますよ。

以上、今、一番お得なクレジットカードってどれですか?という難しい質問について。残念ながら最良のカードは自分自身で調べるしかありません…という話でした。

参考リンク:

他にもクレジットカード選びをする上での視点にはたくさんのものがあります。

ポイントが貯まりやすいカードが良い方、とにかく年会費重視の方などなど、自分にとってなにが一番重要なのかを判断していただいた上で、みなさんにとっての最良のカードを探してみてください。

また、カードの選び方からしっかり理解しておきたい…という方は下記記事もあわせてどうぞ。選び方の基準についてわかりやすく解説しています。

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Suica残高を確認できる7つの方法まとめ!カードタイプのSuicaカードを利用している方は、これらの方法で残高チェックをしよう。

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今回はカードタイプのSuicaカードを利用している方を対象に、その残高の確認方法をまとめていってみたいと思います。

『いつも残高がわからなくて改札で止められてしまうことが多い』という方や、『もう使わなくなってしまったこのSuicaの中には一体、どのくらいのチャージ残高が残っているんだろうか?』といったことが気になる方は是非、この記事を参考にどうぞ。

Android携帯やiPhoneに搭載されているモバイルSuicaをご利用中の方は、モバイルSuicaのアプリからカンタンに残高確認できるのでそちらをご利用ください。本記事は主に、旧式のiPhoneやカードタイプのSuicaを利用している方のための記事となります*1

Suicaの残高確認方法:

1.コンビニで確認する:

Suica残高を調べる一番カンタンで手軽にできる確認方法は、コンビニでの支払いにSuicaを利用することです。

  • セブンイレブン:Suica利用可
  • ファミリーマート:Suica利用可
  • ローソン:Suica利用可

Suicaで支払いをすればその買い物で発行されるレシートにSuica残高が印刷されるので、それを確認すれば現状のSuica利用可能額がまるわかり。

普段からSuicaを電車やバスの運賃支払だけじゃなくて、買い物でも使っている方であればこれで一発ですね。

レシートを貰えばSuica残額は一発でわかる

レシートを貰えばSuica残額は一発でわかる

残高金額が少ないかも?という場合には、うまい棒やチューインガムでも買えばOKでしょう。

2.駅の改札で確認する:

2つ目はJR東日本などの駅改札でSuica残高を確認する方法です。

Suicaを自動改札機にタッチすると、その前方に設置されている液晶画面にSuica残高が表示されるので、それを目視で確認すればOKです。

但し、改札が混雑気味な駅の場合には、表示されているSuica残高が自分のものなのか、それとも前や後の人のものなのかわからないことも多いです。

  • コンビニで確認:残高がレシートに表示される
  • 自動改札機で確認:残高が一瞬しか表示されない

そういった意味では駅改札での確認よりも、コンビニでの確認のほうが確実性は高いでしょう。

3.Suica対応の券売機で調べる:

ちょっと手間にはなりますが、JR東日本の駅に設置されているSuica対応の券売機においてSuica残高を確認する方法もあります。

  1. 自動券売機に、表を上にしてカード表面左上にある矢印の方向にSuicaを入れます。
  2. 画面に残額が表示されます。
  3. 「とりけし」ボタンを押すと、カードは返却されます。

要するにSuicaカードを券売機の中に挿入すればSuica残高が表示されるので、それを確認したらそのまま取り消しをしてキャンセルすれば確認できるという方法ですね。

メリットとしてはSuica残高を1円も使うことなく残高確認が出来るので、仕事等の使い方を限定させているSuicaの残高を確認するのに使えるということ。

不要な履歴を作る必要性がないので、職場のSuicaを確認したい場合にはこの方法をご利用ください。

4.PaSoRi(パソリ)を購入する:

自宅でSuicaの残高を調べるだけでなく、Suicaチャージまでついでにしてしまいたい…という方は、Suicaや楽天Edyなどの電子マネーをパソコンで読み込むことが出来るPaSoRi(パソリ)という装置を購入してください。

SONY 非接触ICカードリーダー/ライター PaSoRi(パソリ) USB対応 RC-S380

SONY 非接触ICカードリーダー/ライター PaSoRi(パソリ) USB対応 RC-S380

 

これをパソコンにUSBで接続してSuicaやPASMOを乗せれば、Suica残高の確認やチャージができるようになります。

デメリットは言うまでもなくPaSoRi購入に費用がかかるということ。だいたい2,500円~5,000円程度の費用がかかるので、Suicaの利用頻度が高い方や、社員にもSuicaを持たせているという場合などにご活用いただければと思います。

iPhoneでSuicaチャージ可能なPaSoRiも:

あと、iPhoneを利用してSuicaや楽天Edyをチャージできる携帯型のPaSoRiも存在します。

オートチャージ対応のSuicaを持っていない方で、外出先で都度都度、チャージをしたいというなら、こういう小型のチャージ機を持ち歩くと便利かもしれませんね。もちろんSuica残高の確認にも使えるので、一石二鳥です(詳しくは下記記事にて)。

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5.Suicaリーダーというアプリを使う:

SuicaやPASMOといった交通系ICカードの利用履歴や残高を読み取ることが出来る、Android携帯向けのアプリもあります。

こちらはAndroidのおサイフケータイ機能(NFC機能含む)を使ってSuica残高を確認できるアプリで、スマホにSuicaカードやPASMOカードを近づけるだけで残高がわかるようになるというすぐれもの。

残念ながらiPhoneは「おサイフケータイ(FeliCa決済)」に対応していないため動きませんが、Android携帯を使っている家族や友人に頼めば自分の残高を調べてもらうことも可能です(Suicaリーダーでは残高だけでなく利用履歴まで表示されてしまうので、あまり行動を知られたくない方は注意)。

iPhone版にはないの?

『いやいや、iPhone7はiPhone8にはFeliCaが搭載されてるんだから、こういったSuica残高を確認可能なアプリができたんじゃないの?』と思われるかもですが、残念ですがiPhone版のアプリは今のところ存在しません。

  • Android版:利用可能
  • iPhone版(iOS):なし

今後もアプリ側にFeliCa機能が開放されることはないと思われるので、Apple側の方針が変わりでもしない限りは残高確認アプリは出てこないことでしょう。

6.電子マネービュアーで残高確認:

パソコン接続などをしなくても、電子マネー残高を読み取ることができる装置もあります。

たとえば下記の万歩計内蔵の電子マネービュアーであれば、Suica、PASMOといった交通系ICカードだけでなく、楽天EdyやWAON、nanacoといった非接触型の電子マネー残高がいつでも確認可能。

シチズン(CITIZEN) 電子マネービューアー付き歩数計 ホワイト TWTC501-WH

シチズン(CITIZEN) 電子マネービューアー付き歩数計 ホワイト TWTC501-WH

 

常に残高をチェックしておきたい、オフィスでも残高を調べたい…という方などに強い需要があるようです。

カードタイプの電子マネービュアーも:

また、定期入れとしても使えるカードタイプの電子マネービュアー「nocoly(ノコリー)」も存在。

このnocolyの厚さはわずか5.6mmなので、財布や定期券入れの中に入れておくことでいつでもSuicaやPASMOの残高チェックが出来るようになります。

nocoly (ノコリー) ICカード 残高表示機 BP-DMZHKPC

nocoly (ノコリー) ICカード 残高表示機 BP-DMZHKPC

 

特に同僚や上司と一緒に電車に乗る機会が多いのであれば、必要な出費として購入しておくようにしてください。

これをせずにSuica残高不足で都度都度、改札で足止めを食らってしまうようでは、ビジネスマン失格の烙印を押されてしまいますよ。

7.Suica対応の自動販売機でチェック:

Suica払いに対応している自動販売機であれば、ジュースなどの買い物をしなくてもSuica残高の確認が可能。

確認方法は非常にカンタンで、ドリンクのボタンを押していない状態でSuicaを読み取り端末に接触させればOK…というものです。

  • ドリンクのボタンを押してからSuicaタッチ:購入できてしまう
  • ドリンクのボタンを押さずにSuicaタッチ:残高確認が可能

たったこれだけでSuica残高が自販機に表示されるので、都合よくSuica対応の自販機が近くにあれば試してみてください(下記写真を参照)。

Suica読取端末にSuicaを押し当てれば、Suica残高が表示される

Suica読取端末にSuicaを押し当てれば、Suica残高が表示される
コカ・コーラ社やサントリーの自販機でも対応:

ちなみにJR東日本系の自動販売機だけでなく、コカ・コーラ社やサントリーの自動販売機でも、Suica払いに対応している自販機であればこの方法で残高確認が可能(実際にSuicaをあてて確認してみました)。

あと、カードタイプのSuicaだけでなく、Apple Pay内蔵のSuicaでも反応するので、Walletを開いて残高を確認せずともジュースやコーヒーを買ったタイミングでチェック出来ますよ。

ICOCAやTOICA対応の自販機でも確認可能:

大阪や名古屋に出張に行った際に、ICOCA(イコカ)やTOICA(トイカ)対応の自動販売機にSuicaをあてて残高チェックが出来るかどうかを確認してみましたが、こちらは問題なく対応可能でした。

  • 大阪の自販機:Suica残高チェック可能
  • 名古屋の自販機:Suica残高チェック可能

また、東京メトロなどに設置されているPASMO向けの自動販売機でも残高確認は問題なし。とにかくSuica払いが使える自販機であれば全般的に確認できるようなので試してみてくださいね。

残高を気にせず使うならオートチャージ:

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ここまで7つほど、SuicaカードやPASMOカードの残高を確認する方法を紹介してきましたが、いかがでしたでしょうか?

これを見ても『残高を気にしながらSuicaを使うのは面倒だ!』と思った方は、是非、「ビュー・スイカ」カードやビックカメラSuicaカードなどのオートチャージ対応(残高が不足した時に自動的に補充してくれるサービス)のSuicaを作ってみてください。

1枚持っておけば改札で止められることも、コンビニでの支払いで残高不足になることも少なくなるので、今よりももっとストレスなくSuicaが使えるようになります。

ポイントも意外と貯まる:

こう書くと、『いやいや、オートチャージするためだけにクレジットカードを持つなんてちょっと…』という方もいらっしゃるかと思いますが、Suicaのオートチャージが出来るのって効率を良くする以外にもポイント獲得面でのメリット有り。

実際、私はSuicaチャージで年間1万円分以上のポイントを獲得中

まぁ私が月間7~8万円Suicaを使うヘビーユーザーであるということもありますけど、年間で考えると結構バカに出来ないほどのポイントが溜まりますよ。どのくらいポイントが貯まるのかについて興味がある方は下記記事も参考にどうぞ。

以上、Suica残高を確認できる7つの方法まとめ!カードタイプのSuicaカードを利用している方は、これらの方法で残高チェックをしよう…という話題でした。

Suicaについての参考リンク:

「ビュー・スイカ」カードとビックカメラSuicaカードのどちらがいいか選びきれない…という方は下記記事もあわせてお読みください。それぞれの保有メリットについてわかりやすく解説しています。

news.cardmics.com

*1:SuicaカードやPASMOカード向けの記事ですが、TOICA、Kitaca、ICOCA、SUGOCA、マナカ、はやかけんといった他の交通系ICカードでもこれらの手法を利用すれば同様に残高確認は可能です。

アメックスゴールドの入会キャンペーンはここがお得!1年目の年会費無料は実質、3万円以上のお金を貰う価値に相当します。

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今回は現在、アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード(通称:アメックスゴールド)で実施中の、入会キャンペーンの詳細やその活用方法について記事を書いてみたいと思います。

『いつかはアメックスが欲しい!』と思っていた方にとっては非常にお得な入会特典になっているので、是非、この機会に申込を検討してみてください。

キャンペーン中ではないとこうは行きませんよ。

アメックスゴールドの入会特典について:

まず、現時点で実施されている、アメックスの新規入会キャンペーン経由で貰える特典はただ1つだけ。それはアメックスゴールドの1年目の年会費(29,000円+消費税)が無料になるというものです。

1年目の年会費が無料になる:

こう書くと『1年目の年会費が無料になるなんて、そんなの大したことないじゃん』と思われるかもしれませんが、それはただの勘違い。

なぜなら現在のアメックスゴールドの年会費は2万9,000円+消費税なので実に3万円以上。

この3万円以上の負担がキャンペーンを経由することで無料になるため、キャンペーン無しとキャンペーンありではその負担が段違いなんです(こちらのキャンペーンページより申込をした場合の特典)。

  • キャンペーン無しでの申込:最初から3万円以上負担
  • キャンペーン有りでの申込:当初の負担は0円
年会費が無料になるメリットは大きい:

それでも尚、『それでも年会費が無料になるだけで、お金を貰えるわけではないんでしょ?』と思われる方はいるかも…ですけど、まぁ考えてみてください。

本来、アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードを作った場合には3万円以上の年会費を負担した上でしか使えないサービスや特典が、このキャンペーン経由なら無料で使えてしまうわけです。

  • キャンペーン無し:3万円を払った上でサービスを使う
  • キャンペーン有り:3万円を払わずにサービスが使える

これって個人的に言わせてもらうのであれば、入会特典として3,000円分や5,000円分の商品券が貰えるクレジットカードよりもかなりお得。

事実、晴れてアメックスゴールドが入手できたら空港ラウンジが無料利用できたり、高級レストランでの食事代が半額になるわけですから、その分が無料になると考えればわかりやすいのではないかと思います。

アメックスのサービス内容:

参考までにアメックスゴールドの特典は下記表の通り。

こんな感じに保有者のみが受けられるサービスをお金に変えることで、商品券を貰う以上のメリットを享受することが出来るのですね。

特典内容 解説
国内主要空港ラウンジ利用 アメックスゴールド保有者は、羽田空港、関西国際空港、成田空港、中部国際空港といった空港内に設置されている、飛行機が離陸する前までゆったりと過ごすことが出来る空港ラウンジが無料利用できます。更にこれ、同伴者も1名までなら無料利用できるので、夫婦やカップル、更には部下との出張にも活用可能です。
海外空港ラウンジ利用 アメックスゴールド保有者は海外の主要空港で利用可能なプライオリティパスの利用が回数限定ではありますが可能です。ホノルル空港や仁川国際空港などなど、主要空港は大抵網羅されているので、海外出張が多い方はその際に無料で空港ラウンジが使えるメリットがあります。
家族カードの発行が無料 家族カードの発行が1枚無料なので、例えば配偶者(主に奥さん)に家族カードを持たせ、その旅行の際に空港ラウンジを利用する…なんてことも可能。この場合も同伴者無料なので、ママ友などと一緒に空港ラウンジ利用も可能ですよ。
ゴールド・ダイニング 国内にある有名レストラン約200店で、食事代が最大半額になるゴールド・ダイニングも使えます。有名フレンチから高層ビルの上層階にある高級寿司店まで、ゴールド・ダイニングではこういったお店に2名で行けば1名分のコース料金が無料になるので、だいたい1回利用で1万円程度の節約になります。外食が大好きな方にはこれだけでも大きなメリットです。
海外旅行保険などの各種保険付帯 アメックスゴールドには、手厚すぎる海外旅行傷害保険やショッピング保険が備わっているので、これらの保険に加入できるというだけでも所有する価値アリです。例えば海外旅行時に不慮の事故で亡くなってしまった場合にはアメックスゴールドから最高1億円の保険金が出るため、残された遺族にも安心だと言えますね。
その他、様々なサービス その他、様々なサービスがアメックスゴールドには付帯されているので、入会キャンペーンの初年度年会費無料期間中を上手に活用して、1年間、思う存分、そのサービスや特典を無料で堪能してみてください(サービス一覧はこちらの公式サイトを参照)。

もちろん、入会キャンペーンを経た入会であっても、正規会員と同様にサービスや特典を利用可能です(初年度年会費無料だからといって、サービスの質が劣るということはない)。

1年間のお試し期間がもらえる:

『いやいや、それでも2年目からはしっかり3万円の年会費がかかるだったら一緒なんじゃないの?』と思われた方、それは確かにその通り。

しかし、初年度年会費無料ということは、1年以内にアメックスゴールドを解約してしまえば年会費は0円ということでもあるので、とりあえず1年使ってみて気に入れば翌年も使い、1年使ってみて『いや、自分にはまだアメックスは使いこなせないな』と思えば解約してしまうことだって可能です。

  • 1年使って満足:2年目以降は年会費を払って使い続ける
  • 1年使って不満:1年以内に解約すれば0円で済む

サービスに満足した場合のみ、2年目以降も利用すればOK

サービスに満足した場合のみ、2年目以降も利用すればOK
アメックスに興味があるなら申込あるのみ:

こんな感じでアメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードの初年度年会費無料キャンペーンを利用すれば、1年間、お試し感覚でアメックスゴールドを利用可能。

この他に3万円以上もお得になるキャンペーンはなかなかないので、キャンペーン期間中に是非、申し込みを検討してもらえればなと思います(下記ページより申し込みした場合の特典)。

楽天カードやYahoo! JAPANカードなんかよりも、使い方次第ではよほどお得な特典ですよ(その他の特典付きクレジットカードは下記記事を参照)。

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わかりやすく疑問点を解消:

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次にアメックスゴールドの入会に際して、疑問を持たれそうなポイントを軽くまとめておきます。申し込みに対して不安がある方は参考にしてみてください。

Q.入会基準は厳しいんじゃないの?

アメックスゴールド…というと、その入会基準が果てしなく高そうな気がしますが、昨今ではそんなことは全くありません。

20代の一般的な社会人の方でも、個人事業主であっても問題なく作れるクレジットカードです(入会審査に関する詳細は下記記事を参照)。

例をあげると年収300万円の23歳正社員…とかであれば、他のクレジットカード等の利用歴によっても左右されますが、まず入手できるんじゃないんでしょうか?

最近の審査基準でいうとこんな感じなので、『アメックスゴールドなんて大それたカード、自分の年齢や収入じゃ作れないよ…』と思っている方も検討してもらえればと思います。

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Q.アメックスを解約したらどうなる?

アメックスゴールドの入会特典を貰った後、アメックスゴールドを解約してしまったらどうなるのか?というと、これはどうにもなりません。

『解約するんだから、1年目の年会費を払え!』なんてことも言われないので、返金の必要性もゼロ。

あくまでアメックス側が新規入会者を集めようとして設定しているキャンペーン特典なので、たとえ解約したとしても返す必要性はないのですね。

解約手数料を請求されることもない:

また、年会費以外に解約手数料でもかかるんじゃないの?と疑われる方もいるかも…ですが、アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードではそういった費用も不要。

つまり年会費を含めて完全無料で1年間使うことが出来るのでご安心ください(解約方法が不安だ…という方は、下記記事も参考に)。

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Q.入会キャンペーン内容は結構変わるの?

アメックスゴールドの入会キャンペーン内容についてですが、これは結構頻繁に変わります。初年度年会費無料の特典が外れてしまう場合もあれば、利用でギフト券が貰えるキャンペーンに切り替わる…なんてことも。

正直、かなり不安定なキャンペーン内容となっているので、もし現在実施中のキャンペーン内容に満足がいくものであれば、次のキャンペーンを待たずに申込をしておくことをおすすめします。

また、7月31日まで…といった日時が書いてある場合でも、突然、他のキャンペーンが開始されて内容が変更になるなんてケースもアメリカン・エキスプレスでは日常茶飯事。

実施中の特典に魅力を感じるのであれば、早め早めの申込がおすすめです。

Q.アメックスを持っていた事があるけど、特典は貰えるの?

アメリカン・エキスプレス・カードを過去に保有していたことがある場合には、残念ながら今回の入会特典は貰えない可能性が大です。

結婚などで名前が変わっていたり、持っていたのが過去10年以上も前だったりすればまだ可能性はありますが、原則は貰うことが出来ないと理解しておいてください。

他のアメックスから切り替えても特典対象外:

同様に他のアメリカン・エキスプレス・カードからの切り替えでも、入会プレゼントを貰うことは出来ませんよ。

あくまでこの記事に掲載しているリンクからの申込が、その対象となります。

この度の特典は本ページより新規にお申し込みのうえ、ご入会いただいた方が対象です。家族カードのみのお申し込みや再入会は特典の対象外となります。

また現在アメリカン・エキスプレスのカードを既にお持ちの方や、お持ちのカードがお切り替えとなる場合も、特典の対象外となります。

Q.アメックスって使える場所が少ないんじゃないの?

最後に昔の印象がある方だと、アメックス=使えるお店が少ない…と考えてしまう方も多いのですが、現在ではクレジットカード発行会社大手のJCBと提携をし、JCBの加盟店でもアメックス払いが使えるようになってきました。

そのため、確かにVISAやMasterCardと比べると使える場所は少ないですが、支払いに困る機会が多いわけではないのでその点はご安心を。

そしてそういった『使えるかどうかを確認する』ための初年度年会費無料でもあるので、実際にアメックスを入手して自分自身の目で使い勝手を確かめてもらえればと思います。

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さぁアメックスゴールドを申込しよう:

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ここまでアメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードの入会キャンペーンについて詳しく解説させていただきましたが、いかがでしたでしょうか?

昔からアメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードが欲しかった…という方はもちろん、単純に入会特典が欲しいという方も是非、この機会にアメックスを作ってみてください。

ご覧の通り、初年度年会費無料のキャンペーンというのは使い方次第で3万円相当の価値があるものですよ。この機会をお見逃しなく(下記サイトから申込した場合の特典です)。

以上、アメックスゴールドの入会キャンペーンはここがお得!1年目の年会費無料は実質、3万円以上のお金を貰う価値に相当します…という話題でした。

関連リンク:

アメックスゴールドが欲しいけれども、自分にとってほんとうに必要かどうかわからない…という方は、アメックスゴールドのサービス内容について詳しくまとめた下記記事を参考に。

アメックスゴールドのポイント制度や付帯保険がわかるようになります。

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2019年3月現在でも、ふるさと納税で旅行券が貰える自治体まとめ。H.I.S.や日本旅行の旅行券を、ふるさと納税の返礼品として貰おう!

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総務省による締め付けにより、いよいよ商品券等の配布が難しくなってきたふるさと納税制度。

そんな中でも未だに旅行券を返礼品としてプレゼントしてくれている自治体を、今回はわかりやすくまとめてみました。

たぶん今掲載されている返礼品への寄付がほんとうのラストチャンスになると思うので、納税で旅行券が欲しい…という方はこの機会をお見逃し無く!

いつ廃止になってしまうかわかりませんよ。

納税で旅行券が貰える自治体まとめ:

まず、ふるさと納税で貰うことができる旅行券は現時点で2種類のみ。

2019年1月までは日本旅行や近畿日本ツーリストで使える旅行券についても配布されていましたが、2019年2月にはいって一斉に掲載終了。現状はHISの旅行券のみが貰える状況になっています。

佐賀県みやき町(HIS):

佐賀県みやき町ではHISで使えるギフトカードを期間限定で配布中(みやき町で開催される音楽フェス参加用の交通費として)。

納税金額の30%分の旅行券が手に入るだけでなく、ふるなび経由で貰えるAmazonギフト券2%分を考慮すると、合計で納税額の32%分が戻ってきてしまうというお得さが魅力です。

  • 返礼品の還元率:納税額の30%分
  • ふるなびの特典:納税額の2%分

海外旅行等のパッケージツアーはもちろん、新幹線切符や航空チケットの手配にも応じてくれるので、旅行券の使い勝手としては非常に良いものがありますよ。ハワイや韓国等へ返礼品で飛び立ちましょう!

HISギフトカード | 佐賀県みやき町HISギフトカード | 佐賀県みやき町 

大阪府泉佐野市(Peachポイント):

大阪府泉佐野市は格安航空会社のひとつである、Peach(ピーチ)のポイントが貰える自治体です。

こちらも納税額に対して50%分のポイントが貰えますが、あまりPeachを使う機会がない方の場合だとポイントを失効させてしまう可能性がある点はくれぐれもご注意ください。

長く万能的に使える…という意味では、H.I.S.や日本旅行の旅行券のほうが上です。

Peachセット | 大阪府泉佐野市Peachセット | 大阪府泉佐野市 

2018年までは活況だった旅行券の配布:

2018年12月末までは多くの自治体が日本旅行やHIS等の旅行券を配布していた状況がありました。

  • 2018年12月末まで:多彩な旅行券があった
  • 2019年1月以降:旅行券の種類は激減

そのため、私も2018年には大量の旅行券を獲得。飛行機代に新幹線代にと活用させていただく予定です。

ふるさと納税で貰える旅行券について:

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ここで念の為、ふるさと納税で貰える旅行券に関する知識等についてもまとめておこうと思います。『ほんとうに旅行券を貰うのがお得なの?』と心配な方は参考にどうぞ。

2019年現在のふるさと納税と旅行券:

コラム欄でも解説させていただいたように、2018年はふるさと納税で旅行券がばらまかれた1年でしたね。

HISギフトカードに近畿日本ツーリストで使える旅行券などなど、納税額に余裕がある方であればあれやこれやと旅行券がもらえたもの。

ほんとこんなにも旅行に行く予定があるのか心配になるほど、我が家にも各社の旅行券が転がっております。

総務省の締め付けが強化され消滅:

しかし、ふるさと納税を管轄している総務省側の締め付けが厳しくなり、現在ではほとんどの自治体が旅行券の配布を中止(引用はこちら)。

8月下旬、人口約2万5千人の佐賀県みやき町の町長室に、総務省から電話があった。やり玉に挙がった返礼品は、タブレット端末「iPad」や、旅行大手エイチ・アイ・エス(HIS)のギフトカードだ。

昨年度に集めた寄付額は72億円。税収の約3倍だ。小中学校の給食費補助や18歳までの医療費助成などに充ててきたが、iPadや金券など200品目を今月12日に取り下げた。

末安伸之町長(62)は「特産品がない小さな自治体は多く、返礼品を地場産品に限ると一部の自治体に富が集中する」と不満を漏らす。

さらに納税額に対する返礼品の価値を30%程度に抑えるよう通達が出てしまったために、今後は納税額に対して30%分の旅行券が貰える自治体が普通になる可能性が高いですね。

  • 過去:旅行券の還元率は50%が基本だった
  • この先:旅行券の還元率が30%に改悪

むしろ旅行券をもらえたらラッキー。そのくらいの感覚を持ってもらったほうがいいくらいかもしれないくらいです。

旅行券の有効期限はどこも設定なし:

ふるさと納税でもらえる旅行券であるH.I.S.ギフトカードや日本旅行のギフト券等は、どれも有効期限の設定がない商品券です。

  • H.I.S.ギフトカード:有効期限なし
  • ツーリスト旅行券:有効期限なし
  • 日本旅行ギフトカード:有効期限なし

つまり『この先2~3年の間はちょっと忙しくて旅行には行けないから、旅行券を貰うのはちょっとなぁ…』という方でも、仕事や育児が落ち着くタイミングを狙って利用することが出来るメリットあり。

たとえば仕事を引退した後に夫婦でクルーズ船旅行…とか、子供が夏休みのタイミングで家族へ海外旅行へ…なんていうのも面白いかもしれませんね。

旅行券をもらっておけば将来の楽しみがきっと増えると思います。

旅行券が届くのは総じて遅い:

ふるさと納税をしてもらえる旅行券は納税後、すぐに届くことは稀。

だいたい納税してから3~4ヶ月してから届けられることのほうが多いので、『来月の連休に旅行券を使おうと思ってたのに…』という方にはやや不向きだと言えます。

  • すぐに旅行券を使いたい方:不向き
  • 半年後以降に旅行券を使いたい方:最適

届くのが遅くてもヤキモキしたり、自治体に問い合わせをしたりしないようお願いします(さすがに半年以上届かない場合には、寄付先の自治体に問い合わせを!)。

さぁ、旅行券を使って旅に出よう:

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ここまでふるさと納税の返礼品として旅行券がもらえる自治体をまとめてみましたが、いかがでしたでしょうか?

くどいようですが、ふるさと納税の返礼品に旅行券があるのは今のうちだけ。この先はいつ、どのタイミングで配布が終了してしまうかわからないので、今年の納税額がもうわかっている方は早めに申し込みをするようにしてください。

特にHISギフトカードは非常に貴重ですよ。配布が終了してしまう前に、今すぐ納税をどうぞ。

以上、2019年3月現在でも、ふるさと納税で旅行券が貰える自治体まとめ。H.I.S.や日本旅行の旅行券を、ふるさと納税の返礼品として貰おう…という話題でした。

参考リンク:

旅行券だけでなく、他にもふるさと納税でもらえる商品券を知りたい…という方は下記記事を参考に。リンガーハットやモンベルといったお店で使える商品券も、ふるさと納税経由で入手可能です。

news.cardmics.com

ふるさと納税でもらえる旅行ギフトカードが1月末で完全消滅!この先、復活はあるかも…ですが、還元率50%での復活は望み薄です。

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まだ2019年に入ったばかりの1月ではありますが、もしかするとこれが今年のラストチャンスになるかも?

ふるさと納税で配布されている旅行ギフトカードが、どうやらこの1月31日をもって完全消滅してしまうようです。ふるさと納税の情報サイトである「ふるなび」が発表しました(メールマガジンより引用)。

受付終了間近!人気旅行ギフトカード

ふるなびで大人気の旅行ギフトカードも2019年1月31日でいよいよ終了。お早目のご寄附をオススメします!

ふるさと納税の仕組みがよくわかっていない…という方はこちらの記事から先にお読みください。図解でわかりやすく制度を解説しています。

ふるさと納税で貰える旅行ギフトについて:

和歌山県高野町が1月末で配布終了:

まず、なぜふるさと納税で貰える旅行ギフトカードが1月末をもって終了となるのか…というと、これは現時点で唯一、配布を続けていた和歌山県高野町が1月末で取りやめてしまうため。

和歌山県高野町によると、2月以降の掲載は予定していないとのことなので、この先も復活する可能性は望み薄となります。

【重要】2019年1月末で掲載/受付が終了予定です。2月以降の掲載は予定しておりません。

他の自治体で復活はあるかもだけど:

もちろん、あくまでこれは和歌山県高野町が2月以降、配布を予定していない…というだけなので、過去、旅行ギフトカードを配布してきた佐賀県みやき町や静岡県小山町が配布を再開する可能性はゼロではありません。

しかし、ご存知の方も多いように、現在、ふるさと納税で高額な商品券や旅行ギフトカードを配布する行為は総務省により厳しく叱責されてしまう可能性大。

さらに2019年6月から違反自治体はふるさと納税の控除対象外となる方向性なので、それらの事情を踏まえると他の自治体でも旅行ギフトカードの配布再開は難しいと私は思います(引用はこちら)。

  • 2019年5月末まで:違反自治体には罰則はなし
  • 2019年6月以降:違反自治体に罰則あり

政府・与党はふるさと納税の制度を抜本的に見直す。

都道府県や市区町村に寄付すると特例として受けられる税額控除の対象について、返礼品は金額が寄付金の3割以下となる地場産品の場合に限定する。

この基準を満たす地方自治体を総務省が指定する仕組みに改める。過度な返礼品を送る自治体は制度の対象外となる。2019年6月から実施する。

つまり返礼品を配布している市区町村側としても今、無茶をして旅行券を配布するメリットはないということ。

和歌山県高野町による日本旅行ギフトカード配布撤退も、そういった意向があるのでしょう。

6月以降に復活しても還元率3割:

こう書くと『それじゃ2019年6月以降に考えればいいんじゃない?』と思われる方もいるのかも…ですが、2019年6月までとそれ以降で大きく違うのは寄付額に対する還元率

冒頭で紹介した和歌山県高野町の日本旅行ギフトカードは、寄付した金額に対して50%分の旅行券を返してくれる「還元率50%の旅行券」ですが、2019年6月以降に掲載される可能性のある旅行券は「最大還元率30%の旅行券」になります。

  • 和歌山県高野町の旅行ギフト:還元率50%
  • 6月以降に掲載される旅行ギフト:還元率30%

だったら還元率50%のうちに旅行ギフトカードを貰っておいたほうがお得というもの。

還元率20%の差は馬鹿にできません(10万円寄付した場合、現在なら5万円の旅行券が貰えるが、6月以降は3万円になる)*1

日本旅行はJR西日本の子会社:

『いくらふるさと納税で旅行ギフトカードが貰えるからといっても、日本旅行なんて旅行代理店は聞いたことないよ!』って方も多いと思いますが、日本旅行はJR西日本系の旅行代理店。

日本全国に店舗がありますし、電話経由での予約にも利用可能…と使い勝手が良い旅行ギフトカードになっているのでご安心ください。

当然、ホテル宿泊予約や航空チケット手配等にも使えますし、海外旅行や国内旅行ツアーの代金にも当てることが出来ます(しかも有効期限のないギフトカードなので、今年中に使う必要性もなし)。

私はすでに高野町に寄付済:

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ちなみに、私は2019年に入ったばかりの1月1日に和歌山県高野町に寄付済。

これは1月当初、和歌山県高野町もいつまで日本旅行のギフトカードを配布する…という方針を発表していなかったので、いつまで配布をするのか不透明だったためです(下記はその証拠画像)。

2019年の1月1日からふるさと納税をした私

2019年の1月1日からふるさと納税をした私

その後、当記事の説明通り、和歌山県高野町は1月31日をもって旅行券の配布終了を発表。

こうなるとわざわざ焦って元日にふるさと納税をした私はアホっぽいですが、なにはともあれ、還元率50%の旅行ギフトカードを入手できたのは良かったなぁと思います。

年収が見えてる人は今がチャンス:

尚、ふるさと納税は2019年の年収(課税所得)に応じて利用可能な制度です。

それゆえ、1月時点で今年の収入が読めない…という方にとっては非常に使いにくい制度になるわけですが、正社員や公務員の方、他にも年間の役員報酬が決まっている経営者の方であれば1月から寄付することも十分に可能なので、是非、この機会に還元率50%の旅行券を手に入れてみてください。

反面、フリーランスや個人商店経営者など、今年の売上が読めない職種の方はちょっと厳しいですね(苦笑)

私も恐る恐る寄付をしてみた形ですが、もし『2019年はしっかり稼げる自信があるぞ!』という方がいましたら、果敢に寄付してもらえればなと思います。私ももう少しだけ、和歌山県高野町に寄付をしてみるつもりです。

以上、 ふるさと納税でもらえる旅行ギフトカードが1月末で完全消滅!この先、復活はあるかも…ですが、還元率50%での復活は望み薄です…という話題でした。

参考リンク:

ふるさと納税で貰える旅行ギフトカードはこれで完全消滅となりますが、格安航空会社のPeachで利用可能なポイント等は未だに配布終了が発表されていないので、この辺でも構わないよ…という方はそちらも検討ください。

2月以降も下記記事に情報をまとめていこうと思います。

news.cardmics.com

*1:2019年6月以降に旅行ギフトカードが復活する保証はありません。総務省の監視が厳しくなって旅行券の配布そのものが還元率30%でも難しくなる可能性もありえます。

なぜ1,000円未満の支払いだと現金を使うのか?少額決済だとクレジットカードを使いたくない方に、その理由を質問してみた。

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先日、クレジットカードを持っているにも関わらずコンビニで現金払いをしている方を対象に、その理由を質問してみた私(詳細は下記記事参照)。

すると下記のように、44%もの方が少額決済でカードを使うのに抵抗がある…という結果になったわけですが、そうなると気になるのが『なぜ少額決済だとカードを使うのに抵抗があるのか?』という疑問ですよね。

半数近くの方が「少額決済でカードを使うことに抵抗がある」と回答

半数近くの方が「少額決済でカードを使うことに抵抗がある」と回答

そこで今回は1,000円未満の支払いでは現金払いを使う…という方を対象に、その理由をTwitter上で質問。

おかげさまで1,293人もの方に回答をいただくことが出来たので、記事に結果をまとめておこうと思います(当該ツイートはこちら)。

少額決済で現金が選択される理由:

ほんとうはカードを使いたい方が過半数以上:

早速、気になるその結果は…というと、下記の通り。

  • 36%:少額でカードを使うなんて…という周りの目が嫌
  • 32%:そもそもあまりカードを使いたくない
  • 18%:少額なのにお店に手数料負担させたくない
  • 14%:店員に迷惑をかけたくないから

このうち、全体の32%の方は不正利用が怖いとか、後払いが嫌などの理由でクレジットカードを積極的に使いたくない方々なので除外すると、残りの68%の方は『ほんとうは少額決済でもクレジットカードを使いたいのだけれども、理由あって現金払いをしている方たち』ということができるように思います。

全体の68%の方は、理由あってカード払いを自粛している

全体の68%の方は、理由あってカード払いを自粛している

つまり諸々の理由さえなければ、少額決済でもカードを使いたいと思っている方たち…ということが出来そうな感じです(カードを使うこと自体には抵抗感がないということ)。

一番大きい理由は「周りの目」:

では、何がカード払いを使いにくくさせているのか、改めて残った68%を元に比率を調整してみるとこんな形となります(68%分を100%に換算して比率を再計算)。

  • 53%:少額でカードを使うなんて…という周りの目が嫌
  • 27%:少額なのにお店に手数料負担させたくない
  • 20%:店員に迷惑をかけたくないから

こう見てみると非常にわかりやすいですね、少額決済ではカードを使いにくいと思っている方たちの大半の理由は「周りの目」。

『えっ、そんな少額でもクレジットカードを使うの?』と友人知人&店員などから思われるのが嫌なので、周囲に習って現金払いを使っている…というのが大きいように思います。

カード=借金というイメージも:

また、周りの目を気にする方たちの中には、少額決済でクレジットカードを利用する=お金に困っているのでは?と周りに思われてしまうことを気にしている方も多そうな感じ。

ざっくり言うなら、少額でクレジットカードを使うなんてみっともない…みたいな感覚があるようです。

お店が負担する手数料も気になる:

次に少額決済でカードを使いにくい方が気になっているのが、お店が負担するであろう手数料について。

ご存知ない方もいるかもなのでカンタンに説明すると、みなさんがクレジットカードや電子マネーをお店で利用すると、お店側は手数料としてカード会社等にお金を払わなくてはいけない契約を結んでいます。

  • 大型チェーン店:2%前後の手数料負担
  • 小規模店舗:3~5%程度の手数料負担

そのわかりやすい証拠が、クレジットカードを利用した時に貰えるポイント。

このポイントはその手数料の一部をカード会社等がみなさんに還元した結果なので、本屋でも病院でも、どこでクレジットカードを利用してもポイントが獲得できるというわけですね(詳しくはこちらの記事も参照)。

クレジットカードでポイントが貯まる仕組み

クレジットカードでポイントが貯まる仕組み

それゆえ、1万、2万といった高額ならともかく、100円や200円といった少額な買い物でお店に手数料を負担させてしまうのは申し訳ない…と思う方が多いようです。

店員に申し訳ないという理由も:

少額決済でカードを使いにくい理由、最後は店員さんに申し訳ない…という心配も少なくありません。

どうやら現金であればお金のやりとりだけで会計が終わるにも関わらず、クレジットカードを使ってしまうとサインやら暗証番号入力やらで余計な手間を煩わせることになるために、遠慮して現金払いを使う…ということのよう。

確かに店員さんによってはクレジットカード決済のやり方がわからずに、奥にいる店長を呼び出して決済を担当してもらうとか、カード決済機にクレジットカードを読み取らせるのがうまくいかず、何回もスライドを試してもらうなどの手間をかけてしまうことになるのは事実なのかもですね。

  • 現金払い:慣れているので早い
  • カード払い:不慣れなので遅い(やり方がわからない)

特に小規模な小売店やレストランで、この傾向は顕著な気がします。

他にも少数意見は多数あり:

他、Twitterに寄せられた意見には下記のようなものもありました。

  1. カードを使おうとすると店員に嫌な顔をされるから
  2. 少額決済を利用するとカード明細の管理が大変になるから
  3. カードは高額決済用というイメージがあるから

一番最初の「カードを使おうとすると店員に嫌な顔をされるから」はまぁ、少額決済に限った話ではないですが、そういった経験をするとクレジットカードを使うこと自体に抵抗を感じるようになってしまうのもわかる話。

私も古びたお店や、職人気質の経営者が運営している飲食店だと、ついつい現金払いを優先して使ってしまうこともあるくらいです(苦笑)

少額決済は管理が面倒という意見も:

2つ目は、少額決済でもどんどんクレジットカードを使ってしまうと、利用明細書が大変なことになってほんとうに使ったかどうかの確認がしにくい…というもの。

  • 月間のカード利用件数が少ない:利用確認がラク
  • 月間のカード利用件数が多い:確認作業が面倒に

なるほど、確かにそういう側面はありますが、私だったらセブンイレブンやファミマといったコンビニ利用分は確認すらしないことがほとんどなので、この辺は性格によるところなのかもなぁと思いました(家計簿アプリと連動させていれば、それほど手間にはならないという面も)。

3つ目はもうイメージの問題ですね。

クレジットカードとはこうだ…という印象があると、なかなか少額決済をする際にクレジットカードを使おうという気にならないのかもしれません。

これも一種の現状維持バイアスと言えそうです(いつも現金払いだと、現金払いを変えようという気にならないということ)。

Twitterアンケートの信憑性について:

私のTwitterアカウントをフォローしてくれている人たちは、クレジットカードや電子マネーなどのキャッシュレス決済に興味がある人たちでもあるので、今回のアンケート結果はややクレジットカードに対して好意的になっている可能性あり。

それでもインプレッション数(Twitter上で表示された回数)は6万オーバーと、私のフォロワー数を大きく超える数値になったので、実数としてはそこまで差異がある結果にはならないんじゃないかなと思います。

日本人らしさが目立つアンケート結果に:

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ここまで解説させていただいたように、少額決済で現金払いを選んでしまう理由には様々なものが存在。

しかし、総じて言えることは、どれも日本人らしい理由ばかりだなぁ…という感じで、世間体を気にしているとか、相手に悪いなぁ…という申し訳なさが全面に出ちゃってる気がします。

  • 周りからどう思われるかという世間体
  • 相手に悪いなぁという遠慮
  • 手数料を負担させたくないという気遣い

少額決済でも感謝される場合も多い:

ただそれじゃ、そういった「配慮」がお店のためにもなっているのかというと実はそんなこともなく、お店によってはむしろ、クレジットカードや電子マネーを使ってほしいと思っているところも多い現状あり。

中でもコンビニやファーストフード店はその傾向が顕著ですね(下記記事などを参照)。

企業としてキャッシュレス決済を推奨しており、ファミレス大手のロイヤルホストなどは現金払いを一切禁止したキャッシュレス専門の店舗をオープンしているほど。

このようにお店側はどんどんクレジットカードや電子マネーを使って欲しいと思っているのです。

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迷惑に思うお店も多いのが実情:

とはいえ、それは大手チェーン店での話で、町の小さな書店や洋服店をはじめ、昔ながらの飲食店等だとクレジットカード払いは歓迎されない支払い方法であるのもまた事実。

個人的にはクレジットカード決済を導入しているのであれば、カードを使おうとするお客さんに嫌な顔をするなよ…って思うところなんですが、中小店舗の経営者は「カードが使えることをアピールしてお客さんは集めたいけど、クレジットカード会社には手数料を払いたくない」という良いとこ取りをしたがる方も多いので、この辺が問題だなぁと思いますね。

  • 理想:カード払いがストレスなく使える状況
  • 現状:中小小売店だとカード払いが嫌がられる

そして残念ながらそういった意識改革がされていかない限りには、引き続き、少額決済でクレジットカードを使いにくい空気感が残ってしまう可能性が高いとも言えます(嫌な顔をされる理由については下記記事も参照に)。

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店員さんはカードを使われたいと思っている:

あと、こちらも大手チェーン店に偏った話になってしまいますが、コンビニやドラッグストアの店員さんは、現金払いよりもクレジットカード払いを使ってもらったほうがありがたいと思っているもの。

その理由は単純で、現金払いだとお金をあずかる作業&釣り銭を返す作業が発生してしまうため。

  • 現金払い:お金をもらって釣り銭を返すのが大変
  • カード払い:サインレス店舗ならカードを機械に通すだけ

この作業が意外と大変なので、レジにカードを通すだけで決済が完了するクレジットカードのほうが好まれるという傾向もあるようです。

カード利用者に嫌な顔をするのは規約違反:

ちなみに、クレジットカード払いをしようとするお客さんに対して、あからさまに嫌な顔をするとか、『カード払いは困るんだよねぇ』といった言葉を投げつける行為は、クレジットカード会社の規約違反。

規約上は現金払いのお客さんとカード払いのお客さんを分け隔てなく扱わなくてはいけないことになっているので、よほど対応の悪いお店があったらカード会社に電話をして苦情を入れてもOKですよ。

カードを使って風潮を変えるしかない:

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最後に。

おかげさまで今回、なぜ多くの方が1,000円未満の少額決済だとクレジットカードを使いにくいと思っているのか…という理由がわかりましたが、どれも一朝一夕で解決できるような問題点ではないのが痛いところ。

下記のようにざっくりとした改善案を私がここで声高に叫んだところで、世の風潮が一気に変わることもないので、地道に少しずつ少しずつ、クレジットカードとはどんなものなのかを訴えていくしかないのかもしれませんね。

  • 少額でカードを使うなんて…という周りの目が嫌:
    世間全体のクレジットカード決済に対する意識を変えていかないと無理。テレビや新聞などがこの先もキャッシュレス決済を推奨してくれればあるいは…。
  • そもそもあまりカードを使いたくない:
    クレジットカードは不正利用されても補償があることを周知させるとか、決済スピードそのものを向上させていく必要性がある問題点。
  • 少額なのにお店に手数料負担させたくない:
    カード決済を導入による集客力&客単価アップや、現金を扱うことによるハンドルコスト削減を考えると、客側が申し訳ない気持ちになる必要はないし、経営者側もそれを認識する必要性がある。
  • 店員に迷惑をかけたくないから:
    中堅以上のチェーン店であれば、店員さんはクレジットカードや電子マネー決済を使われたほうが助かる可能性が高いという点を広める必要性がある。

正しい使い方も伝えていく必要性あり:

加えて、クレジットカードを使いすぎないようにする工夫や、分割払いやリボ払いは借金と一緒なんだということを広めていく啓蒙活動も必要…と、日本にキャッシュレス決済が根付くためにはまだまだ超えなくちゃいけないハードルが無数に存在している状況です。

まぁ考えるだけで少しゾッとしますが、当サイト『クレジットカードの読みもの』では引き続きクレジットカードや電子マネー等の情報を発信し続けることでその一助になればと思っておりますので、是非、興味がある方はまた当サイトの記事を読みに来てください。

下記のTwitterアカウントでも情報発信中ですよ。

以上、なぜ1,000円未満の支払いだと現金を使うのか?少額決済だとクレジットカードを使いたくない方に、その理由を質問してみた…という話題でした。

参考リンク:

クレジットカードについて詳しく知っている方からすると信じられないかもしれませんが、カードを持ったことがない方や、積極的に使っていない方の多くが、クレジットカードは不正利用されると自己負担…という勘違いをしている傾向があります。

この辺の勘違いをまとめた下記記事も参考にどうぞ。

年会費がかかるんじゃないかとか、支払いの度に手数料が取られると思っている方は、自分の間違いに気付けるものと思いますよ。

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楽天カードの審査をわかりやすく解説(2019年版)!審査が不安な方向けに、楽天カードの審査基準や本人確認の有無などを説明します。

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楽天カードを作りたい!と思っていても、入会審査を突破できるか不安…という方も多いのではないでしょうか?

特にフリーターやパートといった職業的にクレジットカードが作りにくい方の場合には、尚更だと思います。

そこで今回は楽天カードの入会審査はどのくらい難しいのかという内容について徹底解説。これから楽天カードを作ろうとしている方は是非、参考にしてみてくださいね。

楽天カードの審査に関する基礎知識:

楽天カードの入会条件:

まず、楽天カードが公式に発表している入会条件は下記の通り。

満18歳以上の方(主婦、アルバイト、パート、学生も可)

※高校生は除く

このわずか2行の説明が、楽天カードによる公式な審査基準です。そう、たったこれだけです(苦笑)

短い審査基準から見えてくることも多い:

とはいえ、2行しかない楽天カード公式の審査基準から見えてくることも多く、箇条書きにすると下記のような審査基準がある可能性大。

  • 楽天カードの申し込みは18歳以上から可能。
  • 18歳でも19歳でも、高校生には発行できない。
  • 専業主婦でも楽天カード発行はOK
  • アルバイトを主とするフリーターでもOK
  • 大学生や専門学校生でも楽天カード入手OK

そしてこれらの審査基準をちょっと違う角度から分析すると、下記のような審査基準が透けて見えてくるので、2行といえども馬鹿にはできません。

公式の審査基準 推測できる審査基準
アルバイト、パートも可 職業的に不安定であるアルバイトやパートでも申込可能ということは、楽天カード入手に必要な年収は30~100万円もあれば十分ということ。
職業が明記されている アルバイトやパートでも可という記述があるということは、楽天カード側ではそういった社会的な立場の方でも申込を歓迎しているということ。
主婦でも可 主婦でも申込ができるということは、専業主婦など自分自身に収入がない方でも申込ができるということ。配偶者である夫に収入があれば問題ありません。
満18歳以上の方 満18歳以上ということは、18歳や19歳といった未成年でも申込ができる&楽天カード側に歓迎されているということ(未成年の場合には親権者の同意は必要)。

審査突破に必要な年収は少ない:

このように楽天カードでは年収30万円程度しかなかったとしても、申込&発行には問題がないことが判明。

なにせパートやアルバイトの方に申込をして欲しくないクレジットカードであれば、わざわざパートやアルバイトOKとは書きませんからね。

  • フリーターや派遣社員でも楽天カードは作成可能

実際、フリーターや派遣社員の方が楽天カードを入手したという事例はインターネット上にもたくさん見られるので、これは間違いありません。

専業主婦でも作成できる:

また、専業主婦でも発行OKという点も要注目。

旦那名義の家族カードじゃ利用明細を確認されてしまうから買い物で使いにくい…という主婦の方にも、楽天カード株式会社は問題なくクレジットカードを発行してくれる可能性は高いです。

  • パート収入のある主婦:申込可能
  • 収入のない専業主婦:申込可能

晴れて楽天カードの審査を突破すれば、主婦でも自分名義のクレジットカードを持つことが出来ますよ。

その他、楽天カードが作れる人:

その他、ネット上から拾ってきた楽天カードの審査基準情報をまとめると、下記のようなこともわかります(引用情報はすでに消えてしまっているところもあるので割愛させていただきます)。

  • 老齢年金や障害者年金等の、年金受給者でも発行可能
  • 60歳以上でも作成可能。70歳や80歳でも保有者あり
  • 株式投資やFX投資をしているトレーダーの方もOK
  • 個人事業主や自由業の方も申込OK
  • 期間工や期間従業員でも作成可能

中でも、年金受給者がその審査対象に入っているのは嬉しい方も多いはず。

国民年金受給者だからとか、障害者年金を受給しているからといった理由で楽天カード作成を諦めていた方は、是非、入会審査に挑戦してみてください。

意外とあっさり、作れてしまうかもしれません。

カードが作りにくい職業の方もOK:

また、自由業や個人事業主、投資を主に生活をしている方にも楽天カードは発行OK。

更に言うならクレジットカードが作りにくいと言われている夜の職業の方も、自宅勤務の方も、アパート等の家賃収入で生計を立てている方も問題なく入手できるので、収入が0円の無職以外であれば楽天カードの審査対象になりえると思ってOKなのではないでしょうか?*1

とにかく無職じゃないなら申込あるのみです。

楽天カード申込対象者リスト:

ここまでの情報をまとめると、楽天カード申込対象者リストはこんな表に。ご覧のように高校生や無職以外の方であれば、基本的には問題なく楽天カードを申し込む資格があると言えます。

  • 18歳以上の方:発行できる可能性あり
  • 18歳の高校生:発行できない
  • 無職の方:発行できない可能性あり
対象者 発行可否 対象者 発行可否
大企業経営者 会社役員
中小企業経営者 公務員
正社員 団体職員
士業 自由業
個人事業主 大学生
派遣社員 大学院生
期間工 アルバイト
年金生活者 パート
専業主婦 家事手伝い
高校生 × 無職

無職でも楽天カードは作れるのかどうか:

では、無職や家事手伝いでも楽天カードを作ることが出来るのか…というと、これは場合によっては問題なし。

働く必要性のない&カード支払いに問題のない無職の方や、仕事を定年退職したという「資産のある無職」の方は、楽天カード申込に挑戦してもOKです。

事実、楽天カードの申込画面には下記の画像のように、「お勤めされていない方」という無職向けの項目が用意されているので、こちらを選択した上で、預貯金金額を正確に選択して申し込むようにしてください。

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仮に300万円以上の資産がある方なら問題なく作れることが多いようですし、100万円~300万円未満を選択した方でも審査通過をしたという実例もあるようです。

  • 預貯金額300万円以上:作成できる可能性大
  • 預貯金額100~300万円未満:作成できる可能性あり
  • 預貯金額100万円未満:作成は難しい
職業スナイパーでも作れる…と言うのは間違い:

反面、無職では作れないけれども、勤務先や職業欄に「スナイパー」と書けば楽天カードが作れる…なんてデマが広まっていますがこれは間違い。

さすがにスナイパーや殺し屋といった不正確でふざけた職業で楽天カードを申込した場合には100%、審査に落とされることになるので実践はしないようにしてください。

仮に挑戦したとしても、問答無用で審査におとされるだけです。

預貯金などの資産さえあれば作れる:

このように楽天カードは無職でも作れるのは間違いありませんが、お金のない無職では作ることができないクレジットカードなので、審査に通りたければバイトでもパートでもいいので働きに出るか、預貯金等を手に入れるしかなし。

  • 資産のある無職:作れる可能性あり
  • 資産のない無職:作れない可能性大

他のクレジットカード同様、貯金がまったくない無職の方では楽天カード入手は無理なので、素直に諦めてもらえればなと思います(職業スナイパーで審査落ちになる証拠については下記記事を参照)。

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赤字の個人事業主でも諦める必要性無し:

楽天カードは赤字の個人事業主であっても作成を諦める必要性はありません。

店舗経営者や個人事業主、自由業といったフリーランスの方で、経理上、赤字や黒字0円で確定申告をしているという方も、楽天カードは作れる可能性大です。

  • 貯金ゼロの無職:楽天カードは作れない
  • 黒字0円の事業者:楽天カードが作れる可能性大
  • 赤字の事業者:楽天カードが作れる可能性あり

このように楽天カード株式会社側が重要視しているのは、その人が働いているかどうか、そして定期収入があるかどうか。貯金ゼロ&働いていない無職には冷たいカードなので、その点はご了承ください。

楽天カードの審査難易度について:

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ここまでの情報で、楽天カードは年会費無料のクレジットカードだけあって、年収が低い方でも専業主婦の方でも問題なく入手できるカードということがわかりました。

そのため審査難易度に関しても、一般的なカードよりも比較的、入手しやすいカードであることは間違いなし。過剰に審査落ちを心配せず、申込に挑戦すればすんなりと楽天カードを入手できてしまう可能性は高いといえます。

…とはいえ、社会人であれば100%楽天カード審査を突破できるとか、貯金があれば必ず楽天カードが作れるというわけではありません。

ここからは念のため、楽天カードが審査においてどのような点をチェックしているのか…についてまとめていくので、どうしても審査が心配だという方はこちらも併せて読んでみてください。

これらの知識があれば少しは、審査突破率が高まること間違いなしですよ。

クレジットカード審査の流れがよくわかっていない…という方は下記記事から先にどうぞ。クレジットカード会社の審査ではなにを確認しているのかがわかるようになります。

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入力した項目でスコアリングされる:

楽天カード審査では、あなたが入力した個人情報をスコアリングという方法で点数化していきます。

スコアリングとは、たとえば国家公務員として働いているAさんには30点を付けるけれども、近所のコンビニでバイトとして働いているCさんには5点のみ…といったように、申込時に入力した情報それぞれに点数を付け、その総合得点で楽天カードを発行するかどうかを決める仕組みのこと。

他にも年収1,000万の人、自分名義の一戸建てに住んでいる人、勤務歴が長い人、固定電話番号を持っている人などなどに高めの点数を付けるといった具合です(下記はスコアリングの例)。

審査項目 Aさん Bさん Cさん
職業 国会公務員 正社員 アルバイト
30点 25点 5点
年収 600万円 400万円 100万円
20点 15点 5点
住まい 賃貸 賃貸 実家
10点 10点 15点
勤続年数 15年 1年 5年
20点 5点 10点
居住年数 3年 10年 25年
5点 15点 15点
他社借入 なし なし 10万円
20点 20点 -5点
合計 審査通過
105点
審査通過
90点
審査落ち
45点

そしてその合計得点が楽天カードの基準点以上なら発行、逆に基準点に大きく満たない方の場合には審査で落とす…というのがスコアリング。

  • 合格ライン以上の点数:即、楽天カード発行
  • 審議を必要とする点数:楽天カード内で協議した上で判断
  • 発行基準に満たない点数:即、審査落ち

点数さえ良ければ、楽天カード申し込み直後に審査通過の連絡が入ることになります。

無職でも楽天カードが作れる理由はここにあり:

ちなみにこれが、無職でも楽天カードが作れる理由のヒント。

前述のように金融資産を300万円以上持っている無職なら楽天カードが作れる可能性があるのは、たぶん「金融資産300万円以上」という項目に対するスコアリングの点数が高いからと考えると納得がいくのではないでしょうか?

反面、無職&金融資産0円では、どうやってもスコアリング上の合計得点が楽天カード審査突破に値する点数にならないので即審査落ち。

こちらはどこをどうやっても基準点以上にならないので、資産のない無職では楽天カードを作ることが出来ないのですね。無職や家事手伝いな方向けに審査期待度をまとめると、こんな表になります。

金融資産 解説
金融資産300万円以上の無職 審査突破に必要な点数以上になる可能性が高い。居住年数が長めだったり、固定電話番号の登録などが出来るともっと安心。
金融資産100~300万円未満の無職 審査突破は厳しいが、可能性あり。固定電話番号&携帯電話番号の両方を登録するなどして、スコアリングの点数を高めよう。
金融資産0円の無職 どうやっても楽天カード審査を通過できる基準点以上にはならないと思われる。素直にカード入手を諦めるのが良いかも。

カード審査では過去の利用歴を見られる:

次に、楽天カードの審査では、あなたが入力した個人情報だけを元に審査するわけではありません。

下記図のようにクレジットカード会社や消費者金融には横のつながりがあって、あなたが保有しているクレジットカード枚数や借金残高はすべて筒抜け。

あなたが保有しているカードや借金の残高は共有されている

あなたが保有しているカードや借金の残高は共有されている

楽天カードも例外ではなく、それらの利用歴(これをクレジットヒストリーと呼びます)を確認した上でカードを発行するかどうかの審査が行っています。

過去の利用歴は審査において重視される:

では、他のクレジットカードや消費者金融をどのように使っていると楽天カードの審査上で不利になるのかというと、これは下記の通り。

  1. リボ払いや分割払いの利用額が多い場合
  2. キャッシングの利用額が多い場合
  3. 返済が長期に渡って遅れたことがある
  4. 自己破産したことがある

1番目や2番目についてはそこまで審査上で不利になることはありませんが、過去5年以内に3番目や4番目を起こしてしまったことがある方は致命的。

いくら年収1,000万円の国家公務員であっても、大企業の社長さんであったとしても審査に落ちてしまう可能性は高いと思われます。

それほどまでに他カードや借金の利用歴というのは、クレジットカードの審査において重視されるもの。

これがいわゆる「ブラックリストに載った状態」と呼ばれる状態なので、楽天カードに限らず、クレジットカードを入手したいのであればすべてのカードとローンの返済をしっかりするようにしてもらえればなと思います。

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スーパーホワイトでも楽天カードは入手可能:

他社カードの利用歴が悪いと審査で不利になるのであれば、『楽天カードがはじめてのクレジットカードなんだけど…』という場合にはどうでしょうか?俗にいうスーパーホワイト属性の方のことです。

こちらに関しては楽天カード審査においての不安はありません。

過去の利用歴などがなくとも、20代や30代の方であればほぼ100%、40代や50代の方であってもほとんどの確率で楽天カードを作成できることでしょう。

  • 20代のスーパーホワイト:問題なし
  • 30代のスーパーホワイト:問題なし
  • 40代のスーパーホワイト:問題なし
  • 50代以降のスーパーホワイト:問題なし
携帯料金の支払い履歴も考慮される:

但し、クレジットカードや消費者金融の利用歴がない方でも、ソフトバンクやauといった携帯電話会社への電話料金支払いに遅延が多い方の場合には、楽天カード審査において不利になるケースもあり。

詳しくは下記記事をご覧いただければと思いますが、学生時代に携帯電話を止められることが多かった…という方はご注意ください(クレジットヒストリーが傷ついてしまっている可能性があるということ)。

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多重債務者やリボ残が多い方も注意:

加えて消費者金融やカードローンでお金を借りまくっている方、他のクレジットカードでリボ払いを全開で利用している方などは、どんなに収入があったとしても作成しにくい点があるのも他のクレジットカードと同じ。

まぁある程度のリボ残であれば発行してもらえるとは思いますが、上限まで到達してしまっているという方の場合には審査が厳しくなることを覚悟しておいてください。

きちんと返済している方でも、未払い残高が大きいと楽天カード審査に不利になります。

とにかく信用情報次第:

他、楽天カードが作りにくいであろう方をいくつか紹介。

  1. 住宅ローンや車のローンの返済が遅れがちな方
  2. 現在は利用していなくとも、過去に消費者金融の返済が滞ったことがある方
  3. 10枚以上、クレジットカードを持っている方
  4. 過去半年の間に、他のクレジットカード審査に3枚以上落ちている方
  5. 住宅ローンや奨学金の返済を延滞している方

あくまでそういう傾向にある…というだけですが、こういった方の場合には入会審査に通りにくい可能性があるので注意です。

嘘をついてカード申込してもすぐバレる:

クレジットカード会社や消費者金融などは横のつながりがあって、お互いに情報共有をしている…というのはすでに解説した通り。

そういった繋がりがあるにも関わらず、人によっては「年収が100万円しかないけど400万円って申告しちゃおう」とか、「借金が実は100万円あるけど0円で申込してみよう」と虚偽の申込をしてしまう方がいらっしゃるんですが、バレるだけなので絶対にやらないようにしてください。

また、カード会社を騙してクレジットカードを入手しようとする行為は立派な詐欺。刑事罰を受ける可能性もゼロではないので、絶対やらないようにお願いします。

楽天カード審査に関する噂などあれこれ:

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ここでも楽天カード審査に関する噂についても検証しておきたいと思います。

どれも正直なところ楽天カード株式会社の社員でもない限り真偽を確かめることは出来ませんが、参考程度にはなるはずなので目を通しておいてください。

1.入会審査に不安があるなら自動リボで申し込む:

楽天カードの入会審査に不安がある方は、申込時に『リボお支払いコース』を選択すると審査に通りやすい…という噂があります。

この理由は単純で、楽天カード株式会社としてはリボ払いを積極的に使ってくれる利用者を確保したほうが、利益をあげやすい仕組みがあるため。金利手数料などの収入を多く得られる分、審査が甘くなるのではないか?という意図があるのですね。

  • 普通の申込:金利収入があまり見込めない
  • リボコースの申込:企業側に収入が多くなる
効果がある場合もあれば、むしろ逆効果な場合も:

しかしながら、この方法については時と場合によりけりなところもあるのかな…と。

例えば現在、他社のクレジットカードでリボ払いを積極的に使っている方が、楽天カード申込時にもリボ払いを使わせてくれ…と申請するのはやや心象が悪いですよね。

なにせお金に困っているのは見え見えで、いつ支払いが止まってしまうかわからないため、クレジットカードを発行して良いものかどうかを迷ってしまいそうにも思います(むしろリボコースではないほうが審査に通る?)。

尚、他社クレジットカードでリボ払いを使ってもないし、消費者金融利用歴もないよという方の場合には、わざわざリボお支払いコースで申し込みをしなくても充分に審査に通ると思うので、この噂はやや眉唾といった感じがします。

2.楽天会員のランクもチェックしている?

また、楽天カードの入会審査では、楽天市場を頻繁に利用している方が審査に通りやすい…という噂もあります。プラチナランクやダイヤモンドランクの楽天会員のほうが、楽天側の心象がよくなるので審査に通るんじゃないかという理屈みたいですね。

しかし楽天カード株式会社と楽天株式会社はグループ企業とはいえ別会社。別会社が管理している個人情報を楽天カード側が覗き見て審査に利用するなんてことがあるのかというと、ちょっとこれも眉唾ですよね。

まぁ可能性はゼロではないので、よほど審査に自信がないという方は、予め楽天会員のランクをプラチナやダイヤモンドにした上で申込をしてみてください。審査において多少の背伸びは出来るはずですよ。

3.楽天カードはとりあえず発行してくれる?

3つ目としては、楽天カードは『積極的にクレジットカードを発行し、その利用歴でカードを継続利用させるかどうかを判別する』という企業方針を取っているというウワサがあります*2。つまり楽天カードを持ったことがない方は、もしかすると誰でも入手できるチャンスがあるかもしれない、そういうことです。

これが仮に事実であれば、過去のクレジットカード利用歴が悪いという方であっても、とりあえずは楽天カードを発行してくれる可能性があるということ

運良く楽天カードを入手できた場合には返済遅れなどを一切せずに、綺麗な使い方をしてみてください。一括払いでもリボ払いでも、毎月の支払いさえしっかりしておけば、今後は他のクレジットカードも作りやすくなるはずですよ。

ちなみにこれが楽天カード保有者の間で不満につながっている、『エラーコード2問題』と密接に関係している可能性が高いです(本来であれば審査通過できない人にも楽天カードを発行してしまっているがゆえの問題)。詳しくは下記記事をご覧ください。

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年収は手取りではなく額面で申告しよう:

楽天カード申込時に入力する「年収」ですが、こちらは手取りの年収ではなく画面の年収です(違いについては下記記事参照)。

それにも関わらず、手取りの月収×12ヶ月分で申込をしてしまうと、それだけ楽天カードの審査ハードルが厳しいものになってしまうのでお気をつけください。

正しくは社会保険料や住民税等が天引きされる前の金額に、残業代やボーナス等を加えた金額のほうですよ。

楽天カード審査に関するQ&A:

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最後に楽天カードに審査に関するよくある質問とその答えを作っておきます。まだまだ審査に関する疑問があるぞ…という方は、こちらも参考にどうぞ。

Q.楽天カードの審査時間はどのくらい?

楽天カードの審査にかかる時間は人によって異なります。

早い人だと申込から数分で審査結果が連絡される場合もあれば、1日以上の時間がかかる…という場合もある様子。これは楽天カード側が下記のような判断で審査を行っているからだと推測されます。

  • スコアリングが高い人:即、審査通過
  • スコアリングが微妙な人:目視による審査をするので審査日数がかかる
  • スコアリングが低い人:即、審査落ち
審査時間は長いほうが通過の可能性が高い:

つまり公務員や会社経営者といった信用力が高い人が申し込みをした場合には審査時間が短め、無職やフリーターなどの一般的に信用力が低い人が申し込みをした場合には審査日数がかかる傾向にあるということ。

審査時間が長いのは、それだけちゃんと審査をしてくれてる証拠でもあるので、特に信用力が低い方の場合にはすぐに審査可否のメールが届かないことを祈りましょう(数分で届いたら審査落ちの可能性が高い)。

長いければ長いほどに楽天カード入手の可能性が高まりますよ。

Q.審査落ちしたんだけどまた申込できる?

過去に楽天カード申込に失敗をし、審査に落ちたことがある…という場合、再度、楽天カードの申し込みをしても大丈夫なのでしょうか?

これはもちろんOK。

楽天カード側としても再度、申し込みに挑戦してもらえることは大歓迎なので、気にせず再審査を依頼してみてください。勤続年数や居住年数が伸びていれば、すんなり審査に通過出来てしまう場合も多いことと思います。

連続での申し込みはダメ:

但し、『先月、楽天カード審査に落ちたばかりだけど、今月なら審査に通過できるかもしれない』みたいな短期間の間に連続で申し込むのはダメ。

せめて前回申込から6ヶ月は間を空けて申し込むようにしてください。

  • 半年以内の再申込:審査してもらえない可能性大
  • 半年以降の再申込:審査してもらえる

そうじゃないとせっかく審査通過できる可能性があっても、再審査に対応してもらえない可能性が高くなってしまいますよ(理想は1年ほど間を空けて申し込むこと)。

Q.昔、解約したけど再発行したい:

昔、楽天カードを解約したことがあるんだけど、再度、楽天カードを作りたくなった。申込しても大丈夫?…と疑問をお持ちの方は多いかもですが、これはもちろんOK。楽天カードは再申込&再発行が可能です。

しかしながら、再審査に通過できるかどうかは過去の楽天カードの扱い方次第。

楽天カード入会で貰えるポイント目当てで楽天カードを入手し、ろくに使いもせずに3ヶ月で解約してしまった…といったような場合には、再審査で落とされてしまう可能性もありますよ(質の悪いお客さんだと判断されてしまったため)。

強制解約された方の再入手も厳しい:

他、過去に楽天カードの支払いができず、楽天カード側から強制解約をされてしまった場合の再入会についてもかなり厳しめ。

基本的にそういった場合には楽天カード内の「社内ブラック(社内で要注意人物として扱われているということ)」になってしまっている可能性も高いので、せめて5年くらいは間をあけて、入会審査に再挑戦してもらえればなと思います。

  • 5年未満の申込:個人信用情報も傷ついたままなので入手しにくい
  • 5年以降の申込:社内ブラックでも審査に応じてもらえるかも?

詳しくは下記記事も参考にどうぞ。

news.cardmics.com

Q.申込すると本人確認の電話はある?

楽天カード審査において、ほんとうに会社に勤務しているかどうかを確認する在籍確認はあるのか…というと、これはケースバイケース。

たとえば他のクレジットカード会社にはA社で勤務している…と記載があるのに、楽天カード申込時にB社で勤務している…と申請すれば、楽天カード側としても「ほんとに働いているのか?」と確認してくる可能性は高いですし、個人事業主や無職による申込でも電話がある可能性は高いでしょう。

比較内容 解説
他社カードに登録している勤務先名と、楽天カード申込時に入力した勤務先名が異なる場合 ほんとうに在籍しているかどうかの電話がある可能性大。転職したかどうかも含め、確認があると思ってください。
他社カードに登録している勤務先名と、楽天カード申込時に入力した勤務先名が同一の場合 転職していないことが明らかなので、本人確認の電話はない場合も多い。
フリーランスなどの個人事業主の場合 どのような仕事をして生計をたてているのか、仕事内容の確認が入る場合は多いかも。 
無職や年金暮らしの場合 楽天カードの入会審査において、発行できるかどうかギリギリの水準だという方には電話確認が入る可能性も。
基本的には在籍確認はされない傾向:

反面、その他の場合では在籍確認はほとんどなし。

前述のように信用力が高い人にはわずか数分~30分程度で審査通過のメールを送ってしまうくらいなので、そもそも在籍確認しない前提でカード審査をしてるっぽいですね。

基本は電話がかかってこない…と思って良さそうです(電話がかかってくるとしても勤務先への在籍確認ではなく、申込者本人の携帯電話に連絡が入る本人確認である可能性が高い)。

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Q.楽天カードはブラック属性だと作れないの?

過去に自己破産を経験したけど楽天カードが作れた…とか、去年、延滞をして他のクレジットカードは没収されてしまったけど楽天カードだけは審査に通過できた…などなど、ブラック属性でも楽天カードが作れるんじゃないかという噂がありますが、これはもう運次第としかいいようがない感じ。

確かにブラック属性でも楽天カード審査に通過できたという事例はありますが、その裏側にはダメ元で申し込みをした方々の失敗事例が多く隠れていると思われるので、ブラックでも確実に作れるというわけではありません。

  • 間違い:ブラック属性でも楽天カードは作れる
  • 正解:ブラック属性でも楽天カードが作れる可能性がある

まぁ審査通過の可能性が0%ではないのもまた事実なので、ブラック属性だけどクレジットカードが欲しいという方は申込に挑戦してみてください。運が良ければ入手できる可能性もゼロではありませんよ(申込はこちらから)。

さぁ楽天カードを作ろう:

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ここまで楽天カードの審査基準やその難易度について徹底的に解説させていただきましたが、いかがでしたでしょうか?

お読みいただいた通り、楽天カードの審査は難しいどころかカンタンな部類に入る審査。

そのため、『初めてのクレジットカードなんだけど審査に通るかな?』と過度に心配せず、申込に挑戦してもらえればな…と思います(下記公式サイトにて、15分程度もあれば申込可能)。

以上、楽天カードの審査をわかりやすく解説(2019年版)!審査が不安な方向けに、楽天カードの審査基準や本人確認の有無などを説明します…という話題でした。この機会に楽天カードを入手して、楽天や街でお得に買い物をしてみてくださいね。

参考リンク:

楽天カードをこれから申し込む方は、入会ポイントの獲得方法についての知識も入れておいてください。せっかく入手するなら満額、楽天ポイントをもらったほうがお得ですよ。

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*1:キャバクラやホストクラブ等の夜のお店勤務でも、楽天カード審査に通った事例は多いです。勤務先等を明確にして申し込みをすれば、入手できる可能性がありますよ(残念ながら100%審査通過できるわけではありません)。

*2:信用情報があまり良くない方が楽天カードで一度でも返済遅延を起こすと、有効期限に到達しても更新カードが届かない場合が多いそうです。発行が簡単でも利用状況が悪い人にはとにかく厳しいのが楽天カード…とも言えるので、運良く入手できたら支払遅延には充分にご注意くださいね(銀行口座残高のチェックを忘れずに!)。

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