クレジットカードの読みもの

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『ブラックリストに載る』というのは、どのような状態のこと?ブラックリストとは何かなど、初心者向けの解説を書いてみた。

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『自分はブラックリストに載っているからクレジットカードが作れない』とか、『お金借りられなかったから、たぶんブラックリストに載ってるのかもなー。』など、お金の話を誰かとすると高い頻度でブラックリストって言葉が出てきます。

しかし、ブラックリストって何?っていうと、結構な比率の方がよくわかっていない。なんとなくそのリストに載るとまずいことになるんだろうな…というのはよくわかっているようなのですが、それ以上は詳しくご存知ない方が多いのです。

そこで今回はブラックリストとはなんぞや?ってことを、簡単に解説してみたいと思います。これを読んでいただければ、きっと今までの疑問がすっきりと解決すると思いますよ。

ブラックリストとは何?

まず、ブラックリストに掲載される…とは、あなたが過去にクレジットカードやキャッシングなどで、支払いを踏み倒したりした経歴がある状態のこと。

なぜそれがブラックリストに掲載されると呼ばれているのかというと通常、クレジットカード発行会社や消費者金融などは、自社利用者の履歴を持ち寄って一つのデータ(個人信用情報と呼びます)にして保管し、共有しあっているためです。

ちょっと難しいと思うので、わかりやすい例をあげますね。

  • あなたが利用しているクレジットカード利用歴は、あなたが利用していないカード発行会社からでも確認可能。何枚クレジットカードを持っていて、どのくらいカードを使っているのかもバレバレです。
  • あなたが消費者金融を利用しているのであれば、その利用歴は他のカード会社からも確認可能です。現在、どのくらい借金残高があるのかまで丸わかりです。

この時、その信用データ上に1つでも悪い利用履歴があると、まるでブラックリストに載ったかのようにクレジットカードを作ることも、お金を借りることも出来なくなります。それが『ブラックリストに掲載される』という言葉のゆえんなのですね。

そう、実際にはブラックリストと呼ばれるリストや書籍は存在しません。ブラックリストに載るというのは単純に、過去に悪い利用履歴がある状態を差すだけの言葉なのです。

利用履歴の悪い人にはお金を貸したくないのが当然:

ではなぜ、ブラックリストに載るとお金を借りることも、クレジットカードを作ることも出来なくなってしまうでしょうか?

それはクレジットカード発行会社や消費者金融の立場になってみればわかりますが、きちんと返済しない履歴が残っている方については、1円でもお金を貸したくないため。例えるならお金にルーズな友人が『金を貸してくれよ…』と頼んできて、なかなか貸したくないのと一緒です(仮に自分がその被害にあっていなくても、そういう話を聞いたことがある友人にはお金を貸したくないはずです)。

  • 企業だってお金の返済をしてくれなさそうな人には、お金を貸したくない(クレジットカードを発行したくない)

結果、1回でも悪い履歴が前述のデータに記録されてしまうと、そこから長期間にわたってお金を借りたり、クレジットカードを作ることがほぼ出来なくなります。つまりブラックリストに載るということは、『あなたは信用力のない人間ですよ(お金を貸しても約束通りに返してくれない人ですよ)』というレッテルを貼られるのと同じなのですね。

個人信用情報は古い履歴から消えていく:

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…とはいえ、そのブラックリストはこの先、何十年にも渡り残っていくものでもありません。早い場合には3年ほど、自己破産の履歴などの長い場合でも7年を経過したあたりで綺麗になると言われていますので、ブラックリストに載ってしまうような信用のない行動をしてしまったことがある方は、7年ほどじっくりと、クレジットカードのない生活をしてもらえればと思います。

詳しくはもっと難しい話なんですが、ブラックリストとは何かという基本はこんな感じですね。以上、『ブラックリストに載る』というのは、どのような状態のこと?ブラックリストとは何かなど、初心者向けの解説を書いてみた…という話題でした。

参考リンク:

クレジットカードを使う上で、ブラックリストに掲載されるような行動にはどのようなものがあるのでしょうか?ブラックリストについてもっと知りたい方は、掲載される場合とされない場合を解説した下記記事もあわせてお読みください。

cards.hateblo.jp

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