クレジットカードの読みもの

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楽天カードの入会審査はどのくらいの難易度なのか(2018年版)!審査が不安な方向けに、楽天カードの審査をわかりやすく解説します。

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楽天カードを作りたい!と思っていても、入会審査を突破できるか不安…という方も多いのではないでしょうか?特にフリーターやパートといった職業的にクレジットカードが作りにくい方の場合には、尚更だと思います。

そこで今回は楽天カードの入会審査はどのくらい難しいのかという内容について、詳しい情報を書いてみたいと思います。これから楽天カードを作ろうとしている方は是非、参考にしてみてくださいね。

楽天カードの審査に関する基礎知識:

楽天カード側は審査基準を公開していない:

最初に。

楽天カード自体は『どの職業に付き、どのくらいの年収があれば楽天カードを発行することが出来るか?』といった審査基準を公開していません。

これは楽天カードに限らず多くのクレジットカード会社でも同様なので、直接電話で聞こうがメールで問い合わせようが、教えてくれることはないと思ってOKです。

  • 楽天カードは詳細な審査基準を公開していない

とはいえ、今やネット上に溢れんばかりの情報が転がってる時代なので、それらの情報から審査基準はなんとなく見えてくるもの。この記事では各所から集めた有力情報を整理して、楽天カードの審査を推測していきたいと思います。

楽天カードの入会条件:

まず、楽天カードが公式に発表している入会条件は下記の通り。わずかこの2行が、公式な審査基準として公開されている情報なのですね。たったこれだけです。

満18歳以上の方(主婦、アルバイト、パート、学生も可)

※高校生は除く

この入会条件からわかることを箇条書きにします。

  1. 楽天カードの申し込みは18歳以上から可能。
  2. 18歳でも19歳でも、高校生には発行できない。
  3. 専業主婦でも楽天カード発行はOK
  4. アルバイトを主とするフリーターでもOK
  5. 大学生や専門学校生でも楽天カード入手OK

表向き上はこんな感じ。これをちょっと違う角度から分析すると下記のような審査基準が見えてきます。

  1. アルバイトでもパートでも可と書かれているということは、年収が50~100万円前後しかない方でも申し込みOKということ。
  2. わざわざアルバイト可と明確に書いているということは、楽天カード側としてアルバイトやパートの申込でも歓迎しているということ。
  3. 満18歳以上の方…と書いているということは、18歳や19歳といった未成年の申込も歓迎ということ。審査基準としても未成年に対応していることに(未成年の場合には保護者の承諾が必要)。
  4. 収入が全くない専業主婦の方でも申込OK。旦那さんがすでに楽天カードを持っているケースでも、夫婦で1枚ずつ保有することが可能。

ここまでの審査基準まとめ:

ここまで分析してみると、楽天カードでは年収100万円程度しかなかったとしても、申込&発行には問題がないことがわかります*1

実際、フリーターや派遣社員の方が楽天カードを入手したという事例はインターネット上にもたくさん見られるので、これは間違いありません。

  • フリーターや派遣社員でも楽天カードは作成可能

また、専業主婦でも発行OKという点も要注目。

旦那名義の家族カードじゃ利用明細を確認されてしまうから買い物で使いにくい…という主婦の方にも、楽天カード株式会社は問題なくクレジットカードを発行してくれるのですね。主婦でも自分名義のクレジットカードを持つことが出来ます。

その他、楽天カードが作れる人:

その他、ネット上から拾ってきた楽天カードの審査基準情報をまとめると、下記のようなこともわかります(引用情報はすでに消えてしまっているところもあるので割愛させていただきます)。

  • 楽天カードは老齢年金や障害者年金などの、年金受給者の方でも発行可能。
  • 60歳以上の方でも作成可能。実際、70歳や80歳でも保有者がいます。
  • 株式投資やFX投資による収入など、収入が不安定なトレーダーの方もOK。
  • 個人事業主や自由業の方も申込OK。事業者でも発行できます。
  • 期間工や期間従業員でも作成可能。

特に年金受給者でも作れるのは嬉しいところですよね。国民年金受給者だから、障害者年金を受給しているから、きっと楽天カードは作れないだろう…と思っていた方は、是非、入会審査に挑戦してみてください*2。意外とあっさり、作れてしまうかもしれません。

カードが作りにくい職業の方もOK:

また、自由業や個人事業主、投資を主に生活をしている方にも楽天カードは発行OK。

更に言うならクレジットカードが作りにくいと言われている夜の職業の方も、自宅勤務の方も、アパート等の家賃収入で生計を立てている方も問題なく入手できるので、収入が0円の無職以外であれば楽天カードの審査対象になりえると思ってOKなのではないでしょうか?*3

とにかく無職じゃないなら申込あるのみです。

楽天カード申込対象者リスト:

ここまでの情報をまとめると、楽天カード申込対象者リストはこんな表に。ご覧のように高校生や無職以外の方であれば、基本的には問題なく楽天カードを申し込む資格があると言えます。

  • 18歳以上の方:発行できる可能性あり
  • 18歳の高校生:発行できない
  • 無職の方:発行できない可能性あり
対象者 発行可否 対象者 発行可否
正社員 派遣社員
公務員 団体職員
中小企業経営者 会社役員
個人事業主 自由業
士業 年金生活者
期間工 大学生
アルバイト 大学院生
パート主婦 専業主婦
高校生 × 無職

無職でも楽天カードは作れるのかどうか:

では、無職でも楽天カードを作ることが出来るのか…というと、これは実は問題なし。

働く必要性のない&カード支払いに問題のない無職の方や、仕事を定年退職したという「資産のある無職」の方は、楽天カード申込に挑戦してもOKです。

実際、楽天カードの申込画面には下記の画像のように、「お勤めされていない方」という無職向けの項目が用意されているので、こちらを選択した上で、預貯金金額を正確に選択して申し込むようにしてください。

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仮に300万円以上の資産がある方なら問題なく作れることが多いようですし、100万円~300万円未満を選択した方でも審査通過をしたという実例もあるようです。

  • 預貯金額300万円以上:作成できる可能性大
  • 預貯金額100~300万円未満:作成できる可能性あり
  • 預貯金額100万円未満:作成は難しい
職業スナイパーでも作れる…と言うのは間違い:

反面、無職では作れないけれども、勤務先や職業欄に「スナイパー」と書けば楽天カードが作れる…なんてデマが広まっていますがこれは間違い。

さすがにスナイパーや殺し屋といった不正確でふざけた職業で楽天カードを申込した場合には100%、審査に落とされることになるので実践はしないようにしてください。仮に挑戦したとしても、問答無用で審査におとされるだけですよ(詳しくは下記記事を参照)。

このように楽天カードは無職でも作れるのは間違いありませんが、お金のない無職では作ることができないクレジットカードなので、審査に通りたければバイトでもパートでもいいので働きに出るか、預貯金等を手に入れるしかなし。

  • 資産のある無職:作れる可能性あり
  • 資産のない無職:作れない可能性大

他のクレジットカード同様、貯金がまったくない無職の方では楽天カード入手は無理なので、素直に諦めてもらえればなと思います。

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赤字の個人事業主でも諦める必要性無し:

楽天カードは赤字の個人事業主であっても作成を諦める必要性はありません。店舗経営者や個人事業主、自由業といったフリーランスの方で、経理上、赤字や黒字0円で確定申告をしているという方も、楽天カードは作れる可能性大です。

  • 貯金ゼロの無職:楽天カードは作れない
  • 黒字0円の事業者:楽天カードが作れる可能性大
  • 赤字の事業者:楽天カードが作れる可能性あり

このように楽天カード株式会社側が重要視しているのは、その人が働いているかどうか、そして定期収入があるかどうか。貯金ゼロ&働いていない無職には冷たいカードなので、その点はご了承ください。

楽天カードの審査難易度について:

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ここまでの情報で、楽天カードは年会費無料のクレジットカードだけあって、年収が低い方でも専業主婦の方でも問題なく入手できるカードということがわかりました。

そのため審査難易度に関しても、一般的なカードよりも比較的、入手しやすいカードであることは間違いなし。過剰に審査落ちを心配せず、申込に挑戦すればすんなりと楽天カードを入手できてしまう可能性は高いといえます。

…とはいえ、社会人であれば100%楽天カード審査を突破できるとか、貯金があれば必ず楽天カードが作れるというわけではありません。ここからは念のため、楽天カードが審査においてどのような点をチェックしているのか…についてまとめていくので、どうしても審査が心配だという方はこちらも併せて読んでみてください。

これらの知識があれば少しは、審査突破率が高まること間違いなしですよ。

クレジットカード審査の流れがよくわかっていない…という方は下記記事から先にどうぞ。クレジットカード会社の審査ではなにを確認しているのかがわかるようになります。

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入力した項目でスコアリングされる:

楽天カード審査ではまず、あなたが入力した個人情報をスコアリングという方法で点数化していきます。

スコアリングとは、たとえば国家公務員として働いているAさんには80点を付けるけれども、近所のコンビニでバイトとして働いているBさんには5点のみ…といったように、みなさんが楽天カード申込時に入力した情報それぞれに点数を付け、その総合得点で楽天カードを発行するかどうかを決める仕組みのこと。

他にも年収1,000万の人、自分名義の一戸建てに住んでいる人、勤務歴が長い人、固定電話番号を持っている人などなどに高めの点数を付け、その合計得点が楽天カードの基準点以上なら発行、逆に基準点に大きく満たない方の場合には審査で落とす…といった形が取られているようです。

  • 合格ライン以上の点数:即、楽天カード発行
  • 審議を必要とする点数:楽天カード内で協議した上で発行
  • 発行基準に満たない点数:即、審査落ち
無職でも楽天カードが作れる理由はここにあり:

ちなみにこれが、無職でも楽天カードが作れる理由のヒント。

前述のように金融資産を300万円以上持っている無職なら楽天カードが作れる可能性があるのは、たぶん「金融資産300万円以上」という項目に対するスコアリングの点数が高いからと考えると納得がいくのではないでしょうか?

反面、無職&金融資産0円では、どうやってもスコアリング上の合計得点が楽天カード審査突破に値する点数にならないので即審査落ち。

こちらはどこをどうやっても基準点以上にならないので、資産のない無職では楽天カードを作ることが出来ないのですね。無職の方向けに審査期待度をまとめると、こんな表になります。

金融資産 解説
金融資産300万円以上の無職 審査突破に必要な点数以上になる可能性が高い。居住年数が長めだったり、固定電話番号の登録などが出来るともっと安心。
金融資産100~300万円未満の無職 審査突破は厳しいが、可能性あり。固定電話番号&携帯電話番号の両方を登録するなどして、スコアリングの点数を高めよう。
金融資産0円の無職 どうやっても楽天カード審査を通過できる基準点以上にはならないと思われる。素直にカード入手を諦めるのが良いかも。

カード審査では過去の利用歴を見られる:

次に、楽天カードの審査では、あなたが入力した個人情報だけを元に審査するわけではありません。

他のクレジットカード同様、楽天カードでもあなたが今までに利用してきたクレジットカードやキャッシング、ローンといった利用履歴(これをクレジットヒストリーと言います)を確認した上で審査可否を決めることになります。

クレジットヒストリーもスコアリングに影響する:

このクレジットヒストリーも、実は前述のスコアリングに影響を与えます。

例えば国家公務員として働き、年収1,000万円ある一戸建てを持っているエリートの方でも、過去のクレジットカード利用歴が悪ければスコアリングで大きく減点され、楽天カード入手が出来ない可能性もあるくらい。

これがスコアリングの点数が良い方であれば影響は小さいのですが、たとえばパートやアルバイトなどの職業的に不安定な方、無職だけど無理やり楽天カードを作ろうとしている方などは、ちょっとでもクレジットヒストリーが悪いというだけで審査に落とされてしまうこともありえます。

  • スコアリングの点数がいい人:少しくらい利用履歴が悪くても発行可能
  • スコアリングの点数が悪い人:少しでも利用履歴が悪いと審査落ち

特に過去7年以内に任意整理や自己破産などの経験があるブラック属性の方は、それだけで一発アウト。いくら審査が甘いと言われることが多い楽天カードであっても、入手は限りなく難しいと思われます。

スーパーホワイトでも楽天カードは入手可能:

では、『楽天カードがはじめてのクレジットカードなんだけど…』という場合にはどうでしょうか?俗にいうスーパーホワイト属性の方のことです。

こちらに関しては楽天カード審査においての不安はありません。過去の利用歴などがなくとも、20代や30代の方であればほぼ100%、40代や50代の方であってもほとんどの確率で楽天カードを作成できることでしょう。

  • 20代のスーパーホワイト:問題なし
  • 30代のスーパーホワイト:問題なし
  • 40代のスーパーホワイト:問題なし
  • 50代以降のスーパーホワイト:問題なし

但し、クレジットカードや消費者金融の利用歴がない方でも、ソフトバンクやauといった携帯電話会社への電話料金支払いに遅延が多い方の場合には、楽天カード審査において不利になるケースもあり。

学生時代に携帯電話を止められることが多かった…という方はご注意ください(詳しくは下記の記事を参照)。

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多重債務者やリボ残が多い方も注意:

加えて消費者金融やカードローンでお金を借りまくっている方、他のクレジットカードでリボ払いを全開で利用している方などは、どんなに収入があったとしても作成しにくい点があるのも他のクレジットカードと同じです。

ある程度のリボ残であれば発行してもらえるとは思いますが、上限まで到達してしまっているという方の場合には審査が厳しくなることを覚悟しておいてください(きちんと返済している方でも、未払い残高が大きいと楽天カード審査に不利になる)。

とにかく信用情報次第:

他、楽天カードが作りにくいであろう方をいくつか紹介しておきます。あくまでそういう傾向にある…というだけですが、こういった方の場合には入会審査に通りにくい可能性があるので注意です。

  1. 住宅ローンや車のローンの返済が遅れがちな方。
  2. 現在は利用していなくとも、過去に消費者金融の返済が滞ったことがある方。
  3. 10枚以上、クレジットカードを持っている方。
  4. 過去半年の間に、他のクレジットカード審査に3枚以上落ちている方。
  5. 住宅ローンや奨学金の返済を延滞している方。

楽天カード審査に関する噂などあれこれ:

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ここでも楽天カード審査に関する噂についても検証しておきたいと思います。どれも正直なところ楽天カード株式会社の社員でもない限り真偽を確かめることは出来ませんが、参考程度にはなるはずなので目を通しておいてください。

1.入会審査に不安があるなら自動リボで申し込む:

楽天カードの入会審査に不安がある方は、申込時に『リボお支払いコース』を選択すると審査に通りやすい…という噂があります。

この理由は単純で、楽天カード株式会社としてはリボ払いを積極的に使ってくれる利用者を確保したほうが、利益をあげやすい仕組みがあるため。金利手数料などの収入を多く得られる分、審査が甘くなるのではないか?という意図があるのですね。

  • 普通の申込:金利収入があまり見込めない
  • リボコースの申込:企業側に収入が多くなる
効果がある場合もあれば、むしろ逆効果な場合も:

ただこれについては時と場合によりけりなところもあるのかな…と。

例えば現在、他社のクレジットカードでリボ払いを積極的に使っている方が、楽天カード申込時にもリボ払いを使わせてくれ…と申請するのはやや心象が悪いですよね。なにせお金に困っているのは見え見えで、いつ支払いが止まってしまうかわからないため、クレジットカードを発行して良いものかどうかを迷ってしまいそうにも思います(むしろリボコースではないほうが審査に通る?)。

尚、他社クレジットカードでリボ払いを使ってもないし、消費者金融利用歴もないよという方の場合には、わざわざリボお支払いコースで申し込みをしなくても充分に審査に通ると思うので、この噂はやや眉唾といった感じがします。

2.楽天会員のランクもチェックしている?

また、楽天カードの入会審査では、楽天市場を頻繁に利用している方が審査に通りやすい…という噂もあります。プラチナランクやダイヤモンドランクの楽天会員のほうが、楽天側の心象がよくなるので審査に通るんじゃないかという理屈みたいですね。

しかし楽天カード株式会社と楽天株式会社はグループ企業とはいえ別会社。別会社が管理している個人情報を楽天カード側が覗き見て審査に利用するなんてことがあるのかというと、ちょっとこれも眉唾ですよね。

まぁ可能性はゼロではないので、よほど審査に自信がないという方は、予め楽天会員のランクをプラチナやダイヤモンドにした上で申込をしてみてください。審査において多少の背伸びは出来るはずですよ。

3.楽天カードはとりあえず発行してくれる?

3つ目としては、楽天カードは『積極的にクレジットカードを発行し、その利用歴でカードを継続利用させるかどうかを判別する』という企業方針を取っているというウワサがあります*4。つまり楽天カードを持ったことがない方は、もしかすると誰でも入手できるチャンスがあるかもしれない、そういうことです。

これが仮に事実であれば、過去のクレジットカード利用歴が悪いという方であっても、とりあえずは楽天カードを発行してくれる可能性があるということ。運良く楽天カードを入手できた場合には返済遅れなどを一切せずに、綺麗な使い方をしてみてください。一括払いでもリボ払いでも、毎月の支払いさえしっかりしておけば、今後は他のクレジットカードも作りやすくなるはずですよ。

ちなみにこれが楽天カード保有者の間で不満につながっている、『エラーコード2問題』と密接に関係している可能性が高いです(本来であれば審査通貨できない人にも楽天カードを発行してしまっているがゆえの問題)。詳しくは下記記事をご覧ください。

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楽天カード審査に関するQ&A:

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最後に楽天カードに審査に関するよくある質問とその答えを作っておきます。まだまだ審査に関する疑問があるぞ…という方は、こちらも参考にどうぞ。

Q.楽天カードの審査時間はどのくらい?

楽天カードの審査にかかる時間は人によって異なります。

早い人だと申込から数分で審査結果が連絡される場合もあれば、1日以上の時間がかかる…という場合もある様子。これは楽天カード側が下記のような判断で審査を行っているからだと推測されます。

  • スコアリングが高い人:即、審査通過
  • スコアリングが微妙な人:目視による審査をするので審査日数がかかる
  • スコアリングが低い人:即、審査落ち
審査時間は長いほうが通過の可能性が高い:

つまり公務員や会社経営者といった信用力が高い人が申し込みをした場合には審査時間が短め、無職やフリーターなどの一般的に信用力が低い人が申し込みをした場合には審査日数がかかる傾向にあるということ。

審査時間が長いのは、それだけちゃんと審査をしてくれてる証拠でもあるので、特に信用力が低い方の場合にはすぐに審査可否のメールが届かないことを祈りましょう。長いければ長いほどに楽天カード入手の可能性が高まりますよ。

Q.審査落ちしたんだけどまた申込できる?

過去に楽天カード申込に失敗をし、審査に落ちたことがある…という場合、再度、楽天カードの申し込みをしても大丈夫なのでしょうか?

これはもちろんOK。楽天カード側としても再度、申し込みに挑戦してもらえることは大歓迎なので、気にせず再審査を依頼してみてください。勤続年数や居住年数が伸びていれば、すんなり審査に通過出来てしまう場合も多いことと思います。

連続での申し込みはダメ:

但し、『先月、楽天カード審査に落ちたばかりだけど、今月なら審査に通過できるかもしれない』みたいな短期間の間に連続で申し込むのはダメ。

せめて前回申込から6ヶ月は間を空けて申し込むようにしてください。そうじゃないとせっかく審査通過できる可能性があっても、再審査に対応してもらえない可能性が高くなってしまいますよ(理想は1年ほど間を空けて申し込むこと)。

  • 半年以内の再申込:審査してもらえない可能性大
  • 半年以降の再申込:審査してもらえる

Q.昔、解約したけど再発行したい:

昔、楽天カードを解約したことがあるんだけど、再度、楽天カードを作りたくなった。申込しても大丈夫?…と疑問をお持ちの方は多いかもですが、これはもちろんOK。楽天カードは再申込&再発行が可能です。

しかしながら、再審査に通過できるかどうかは過去の楽天カードの扱い方次第。

楽天カード入会で貰えるポイント目当てで楽天カードを入手し、ろくに使いもせずに3ヶ月で解約してしまった…といったような場合には、再審査で落とされてしまう可能性もありますよ(質の悪いお客さんだと判断されてしまったため)。

他、楽天カード解約からまだ1年も経っていない…といった場合なども再審査が厳しくなりがち。申し込みをするならせめて1年は間を空けてから申込してください。詳しくは下記記事も参考にどうぞ。

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Q.申込すると在籍確認の電話はある?

楽天カード審査において、ほんとうに会社に勤務しているかどうかを確認する在籍確認はあるのか…というと、これはケースバイケース。

例えば他のクレジットカード会社にはA社で勤務している…と記載があるのに、楽天カード申込時にB社で勤務している…と申請すれば、楽天カード側としても「ほんとに働いているのか?」と確認してくる可能性は高いです。

基本的には在籍確認はされない傾向:

反面、その他の場合では在籍確認はほとんどなし。

前述のように信用力が高い人にはわずか数分~30分程度で審査通過のメールを送ってしまうくらいなので、そもそも在籍確認しない前提でカード審査をしてるっぽいですね。

基本は電話がかかってこない…と思って良さそうです(電話がかかってくるとしても在籍確認ではなく、本人確認の電話である可能性が高い)。

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Q.楽天カードはブラック属性だと作れないの?

過去に自己破産を経験したけど楽天カードが作れた…とか、去年、延滞をして他のクレジットカードは没収されてしまったけど楽天カードだけは審査に通過できた…などなど、ブラック属性でも楽天カードが作れるんじゃないかという噂がありますが、これはもう運次第としかいいようがない感じ。

確かにブラック属性でも楽天カード審査に通過できたという事例はありますが、その裏側にはダメ元で申し込みをした方々の失敗事例が多く隠れていると思われるので、ブラックでも確実に作れるというわけではありません。

  • 間違い:ブラック属性でも楽天カードは作れる
  • 正解:ブラック属性でも楽天カードが作れる可能性がある

まぁ審査通過の可能性が0%ではないのもまた事実なので、ブラック属性だけどクレジットカードが欲しいという方は申込に挑戦してみてください。運が良ければ入手できる可能性もゼロではありませんよ(申込はこちらから)。

さぁ楽天カードを作ろう:

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ここまで楽天カードの審査基準やその難易度について徹底的に解説させていただきましたが、いかがでしたでしょうか?

お読みいただいた通り、楽天カードの審査は難しいどころかカンタンな部類に入る審査。そのため、『初めてのクレジットカードなんだけど審査に通るかな?』と過度に心配せず、申込に挑戦してもらえればな…と思います(下記公式サイトにて、15分程度もあれば申込可能)。

以上、楽天カードの入会審査はどのくらいの難易度なのか(2018年版)!審査が不安な方向けに、楽天カードの審査をわかりやすく解説します…という話題でした。この機会に楽天カードを入手して、楽天や街でお得に買い物をしてみてくださいね。

参考リンク:

楽天カードをこれから申し込む方は、入会ポイントの獲得方法についての知識も入れておいてください。せっかく入手するなら満額、楽天ポイントをもらったほうがお得ですよ。

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*1:パートやアルバイトの方に申込をしてほしくないクレジットカードであれば、わざわざパートやアルバイトOKとは書かない。書いてあるということは、楽天カード株式会社側がそういった方にも楽天カードを申し込んで欲しいと思っているからです。

*2:これらの属性の方が100%、楽天カードを作れるというわけではありません(楽天カードの審査基準を満たせる保証はないということ)。入会審査では年収や職業以外の部分もチェックされています。

*3:キャバクラやホストクラブ等の夜のお店勤務でも、楽天カード審査に通った事例は多いです。勤務先等を明確にして申し込みをすれば、入手できる可能性がありますよ(残念ながら100%審査通過できるわけではありません)。

*4:信用情報があまり良くない方が楽天カードで一度でも返済遅延を起こすと、有効期限に到達しても更新カードが届かない場合が多いそうです。発行が簡単でも利用状況が悪い人にはとにかく厳しいのが楽天カード…とも言えるので、運良く入手できたら支払遅延には充分にご注意くださいね(銀行口座残高のチェックを忘れずに!)。

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