クレジットカードの読みもの

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カードで買い物をすると、なぜどこのお店でもポイントが貯まるのか?一括払いなら手数料無料なのに、ポイントが貰える理由を解説。

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クレジットカードで買い物をすると、なぜ現金払いと同じぶんだけのお金しか払っていないのにポイントが貰えるのか?

  • 現金払い:ポイントは貰えない
  • カード1回払い:ポイントが貰える

この点について疑問に思っている…という方のために、今回はクレジットカード払いをするとなぜポイントが貰えるのか、その仕組みについてわかりやすく解説をしてみたいと思います。

これを読めばクレジットカードポイントの仕組みだけでなく、クレジットカードというビジネスの全体像が見えるようになりますよ。

買い物をするとポイントが貰える仕組み:

お店はしっかりと手数料を払っている:

まず、クレジットカードで買い物をするとポイントが貰える仕組みは、実はすごく簡単。あなたがカード払いをしたお店が、クレジットカード会社に対して手数料をしっかり払っているためです。

  • 私たち消費者:カードを使っても、1円も手数料を払わない
  • お店:カードが使われたら、カード会社に対して手数料を払う

要するに私たちの手数料負担は0円ですが、カード会社はきちんとお店側から手数料を貰っているというわけ。業界用語ではこれを「加盟店手数料(かめいてんてすうりょう)」と呼びます。

手数料収入があるからポイントを渡せる:

お店側から手数料を貰うことが出来たクレジットカード発行会社は、クレジットカード払いを利用したみなさんに対してその一部をお礼として渡します。

そう、これがクレジットカードポイントの正体(下記図を参照)。

クレジットカードポイントが貯まる仕組み

クレジットカードポイントが貯まる仕組み

だからいつどこでカード払いをしても、手数料が無料にも関わらずポイントが貰えるのにはそういう理由があるのですね(お金の動きは下記のような感じ)。

  1. あなたがカード払いで1万円のものを購入する
  2. お店はカード会社に対して300円の手数料を払う
  3. カード会社は貰った300円のうち、100円をポイントとしてあなたにプレゼントする。

この差し引き200円が、カード発行会社の利益。まぁ実際にはもっと複雑なお金の流れがありますが、初心者の方にもわかりやすくざっくりとした解説をするとこんな感じになります。

ポイント欲しさにカードを使ってくれると儲かる:

このように、クレジットカード保有者はポイント欲しさにどんどんカードで買い物をしてくれるので、お店でカードが利用されればされるほどカード会社も潤う仕組みあり。

  • あなた:手数料無料でポイントが貰えて得する
  • カード会社:カードが使われた分だけ、手数料収入がある

つまりなんとなくポイントが貰えて得だなと思っていたら、それ以上にカード会社も得をしていた…というのが、クレジットカードビジネスの仕組みなのですね。

そしてカード会社としてはどんどんクレジットカードを発行し、ポイントを餌にしてみなさんにカードを使わせることでビジネスを成り立たせている…という訳です。

分割払いやリボ払いは双方から手数料を貰える:

ちなみに。

私たちが利用すると金利手数料がかかる分割払いやリボ払いを利用した場合でも、カード会社はお店からも手数料を貰います。

  • 1回払いの場合:私達の負担は0円+加盟店手数料
  • 分割払いの場合:私達も手数料負担+加盟店手数料
  • リボ払いの場合:私達も手数料負担+加盟店手数料

だから1回払いよりもリボ払いや分割払いのほうが儲けが多いからこそ、テレビCM等で「リボ払いを使おう!」といった宣伝をすることが可能になる事情もあります。

同時にリボ払いを使ってくれたらポイントを2倍にしますよ~といったキャンペーンを打てるのも、こういった高収益な構造があるため。仮にカード会社が儲からなければキャンペーンなど出来るはずもありません。

年会費無料のクレジットカードがある理由も同じ:

クレジットカード会社が年会費無料のクレジットカードを発行している理由も同じ。

クレジットカード会社としてみれば会費収入ゼロのカードでも、そのクレジットカードを使ってもらえさえすれば利益になるので、無料でもどんどんカードを発行しているのですね(詳しくは下記記事にて)。

実際、年会費無料カードとして有名な楽天カードなどは、多くのクレジットカード会社の中でもかなり儲けていると言われています(公式サイトはこちら)。会費をとらなくてもしっかり利益が出せるのは、加盟店手数料収入があるからこそ…ですよ。

ポイントの仕組みでカードビジネスがわかる:

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ここまでなぜ手数料無料なのにポイントが貰えるのか…という理由を解説してきましたが、いかがでしたでしょうか?

今までわからなかったポイントの仕組みがわかるようになると、カードビジネスの仕組みもわかるようになってくるのでちょっと面白くなってくるはず。

是非、なぜこのクレジットカードはポイントを多くくれるのだろうか?とか、なぜ大手カード会社はポイントを出し渋るのか…等をみなさん自身でも考えるようにしてみてください。

きっとそういう考え方が出来るようになれば、お金にもっと詳しい人間になれると思いますよ。

  • なぜポイントが貰えるのかを考える:お金に強い人間に
  • ポイントが貰えることを不思議に思わない:いつまでもお金に強くならない

以上、カードで買い物をすると、なぜどこのお店でもポイントが貯まるのか?一括払いなら手数料無料なのに、ポイントが貰える理由を解説…という話題でした。

参考リンク:

ポイントが貯まりやすいクレジットカードを入手したい!という方は、下記記事を参考にどうぞ。

世の中にはポイントが溜まりやすいカードもあれば、逆に溜まりにくいカードなんてものも存在するので、ポイントが欲しいなら溜まりやすいカード一択ですよ。

news.cardmics.com

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