クレジットカードの読みもの

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ポイント獲得重視のクレジットカード選び(2018年版)!お得にポイントを貯めたい方に、おすすめの高還元率クレジットカードを紹介。

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クレジットカードの最大の魅力といえばやはり、買い物などの支払いでクレジットカードポイントが貯まるという点。しかしこのポイントって、実はクレジットカードの種類や発行会社によって、貯まりやすいところと貯まりにくいところがあるってご存知でしたか?

  • 不正解:どのカードでも貯まるポイントは同じ
  • 正解:カードによって貯まりやすいものと、貯まりにくいものがある

そこで今回は、そんな『クレジットカードポイントをとにかく貯めたい!』という要望を持っている方のために、ポイントが貯まりやすいおすすめのクレジットカードを徹底紹介。

せっかくならポイントが貯まりやすいカードが欲しいという方は是非、この機会にこれらのカードを作成してみてくださいね。

クレジットカードポイントの基礎知識:

ポイントが貯まりやすいとか、貯まりにくいって?

まずはじめに、『クレジットカードにはポイントが貯まりやすいものと、貯まりにくいものがあるってどういう意味?』という方のために、初歩的な解説から始めてみたいと思います。

ご存じない方も多いのですが、クレジットカードを利用した時に得られるポイントというのは、クレジットカードの種類や発行会社によって異なるもの。

わかりやすく例をあげると、下記図のような感じになります。

ポイントが貯まりやすいカードと貯まりにくいものの違い

ポイントが貯まりやすいカードと貯まりにくいものの違い
ポイントが貯まりやすいほうがお得:

要するにクレジットカードで100万円を支払うという行為自体は全く同じでも、カードによって貯まるポイント金額は違うということ。

これはつまり単純な話、クレジットカードでポイントを貯めたいと思っている方であれば、わざわざポイントがあまり貯まらないカードよりも貯まるカードを使ったほうがお得

  • ポイントが貯まりにくいカード:わざわざ選ぶ必要がない
  • ポイントが貯まりやすいカード:使うだけでお得

まぁそりゃ誰だって5,000円分じゃなくて1万円分のポイントが欲しいですからね。当然、ポイントが貯まるカードを選んだほうがお得です。

ポイントが貯まるスピードが違う:

このようにクレジットカードごとにポイントの獲得スピードが違うにも関わらず、使っても使ってもポイントが全く貯まらないようなクレジットカードを使っている方は意外と多いもの。

年間利用金額は大したことがない方の場合でも、5年、10年とポイントが貯まりにくいカードを使っていると、大きな差になってきます。

参考までに年間100万円のクレジットカード利用をする方が、そのままポイントが貯まりにくいカードを使い続けた場合と、ポイントが貯まりやすいカードに切り替えた場合の獲得ポイントは下記の通り。

比較項目 ポイントが貯まりにくいカード ポイントが貯まりやすいカード
1年間 5,000円分のポイント獲得 1万円分のポイント獲得
3年間 15,000円分のポイント獲得 3万円分のポイント獲得
5年間 25,000円分のポイント獲得 5万円分のポイント獲得
10年間 5万円分のポイント獲得 10万円分のポイント獲得

ご覧の通り、長期になればなるほど、その差が大きくなっていくことがお分かりいただけると思います。

年間利用額が多い人ならもっと差が広がる:

もちろん年間のクレジットカード利用額が200万円の方であればこの倍、500万円使うよーという方ならこの5倍のポイント差が生じるということ。

  • 年間200万円使う人:その差は倍に広がる
  • 年間500万円使う人:その差は5倍に広がる

仮にみなさんが今までポイントが貯まりにくいカードを使ってきていたとするなら、ゾッとする金額分だけ損をしていた可能性もあるかも。願わくば3万円、4万円といった現実的な損失であってほしいものです。

ポイントが貯まりやすいカード紹介:

ここまでで『ポイントが貯まりやすいカードを使うのがお得ということはわかったけれども、それじゃどれを選んで良いのかわからない』という方のために、参考までにいくつかポイントが貯まりやすい高還元率クレジットカードを紹介させてもらいます。

自分ではなかなか良いカードを見つけることが出来ない…という方は是非、参考にしてみてくださいね。どれもおすすめカードばかりですよ。

楽天カード:

ポイントが貯まりやすいクレジットカードとして、今、人気が非常に高いのはやはり楽天カード。

100円の支払いで1円分の楽天ポイントが貯まる仕組みが採用されているので、デパートでの買い物から電気料金や病院代の支払いまで、どこでもお得にポイントを貯めることが出来ます。

  • どこでも100円利用で1ポイント貯まるのは魅力

言わば買い物100回に付き1回が無料になるクレジットカード…といったところでしょうか。

更にガソリンスタンドなどでの優遇も:

更に楽天カードが魅力的なのは、ガソリンスタンドやレストランで割増ポイントを貰える機会が多いという点。

ここでのポイント獲得については100円の支払いあたり2~3円分溜まったりするため、普段よりももっとお得にポイントを獲得できるのは大きな魅力ですね。これだけで家計の節約効果はバツグンになります(詳しくはこちらの記事を参照)。

その他、楽天カードのメリットは、

  • 年会費無料で作成可能(作成費や入会金も無料)
  • 入会で5,000円以上の楽天ポイントが漏れなく貰える
  • 楽天市場でのポイント優遇がある

などなど。ポイント獲得を目指すなら、必ず1枚もっておきたいカードだと言えますよ(私も保有しています)。

 【楽天市場】クレジットカードは年会費無料の楽天カード 年会費無料の楽天カード

オリコカード ザポイント:

2014年に発行開始された、オリコカードザポイントもポイントが貯まりやすいクレジットカードのひとつ。

楽天カード同様、どこで利用しても100円あたり1ポイントがたまるのがその魅力ですが、こちらのクレジットカードが優れているのはAmazon利用時のポイント獲得数が多いという点。

楽天派は楽天カードで良いですが、Amazon派はこちらのオリコカードザポイントか、後述するJCBカードWを選ぶと良いでしょう。

  • 楽天市場派:楽天カード
  • Amazon派:オリコカードザポイント
2つの電子マネーが内蔵:

更にオリコカードザポイントが優れている点としては、QUICPayとiDという2つの電子マネーが内蔵されていること。

これにより電子マネーを利用すれば自動的にクレジットカードポイントが溜まっていくので、サインをするのが面倒な小額決済でも、ガシガシとポイントをためていくことが可能。

コンビニやレストランなどでの支払いにも電子マネーは使えるので、スムーズにサイン無しでクレジットカードを使ってみてください。現金払いから切り替えると効果は絶大ですよ。

Orico Card THE POINT(オリコカード ザ ポイント)Orico Card THE POINT(オリコカード ザ ポイント)

ライフカード:

ライフカードもポイントが貯まりやすいクレジットカードとして人気。

特におすすめなのが誕生月ポイント3倍といって、自分の誕生日がある月にライフカードを利用すると獲得ポイント数が3倍に増えるというサービス内容ですね。

  • 6月10日生まれの人:誕生月は6月
  • 9月23日生まれの人:誕生月は9月

こちらの期間中にライフカードでの支払いを集中させれば、労せずポイント獲得数を増やすことが出来るのでお得です。難しいことは何もありません(自分への誕生日プレゼントとして活用可能)。

普段遣いはやや弱い:

但し、ライフカードは誕生月以外のポイント獲得数がやや弱いのがネック。

年間の利用額が少ないと、ポイントが貯まりにくいクレジットカード並のポイント還元率しか得られないので、基本的には『自分の誕生日がある月のためのクレジットカード』という位置付けでいいのかもしれません。

もちろん使い方次第ではポイントが貯まりやすいカードに変化するので、メインで使うカードとしてライフカードを使うのも効果的ですよ。その際は年間200万円以上の利用を目指しましょう!

ライフカード<年会費無料>|クレジットカードはライフカードライフカード|クレジットカード

JCBカードW:

JCBカードWは2017年に発行がはじまったばかりのまだ新しいクレジットカードですが、ポイント還元率が高いクレジットカードとして非常に人気。

特にAmazonでの支払いが多い方や、高速道路などの通行が多いというETCカード利用者の方には最強のクレジットカードと呼べるかもしれません。そのくらい今、熱いクレジットカードです。

39歳以下じゃないと作れない:

そんなJCBカードWですが、残念ながら1点だけ落とし穴が…。

それは39歳以下の方ではないと申し込みができないという年齢制限があるという点。40歳以上の方はどんなに欲しくても申し込みすら出来ないので、その点はお気をつけください(詳しくはこちらの記事を参照)。

  • 39歳以下の方:申し込み可能
  • 40歳以上の方:申し込み不可

まぁ逆に言えば39歳以下であれば申し込まない理由がないということ。非常に破壊力のあるクレジットカードになっているので、楽天カードじゃちょっと不満という方はこちらのカードを狙って貰えればなと思います。

高いポイント還元率、年会費無料のクレジットカード JCB CARD W | クレジットカードなら、JCBカードJCB CARD W | JCBカード 

リーダーズカード:

あまり知名度はありませんが、高還元率のクレジットカードといえばリーダーズカードも忘れてはいけません。

こちらは年会費が必要なクレジットカードではあるものの、年間利用額が30万円以上あれば実質年会費無料のままで利用することが出来るので、クレジットカードの年間利用額が多い方におすすめの1枚。

  • 年間利用額30万円以上:おすすめ
  • 年間利用額30万円未満:おすすめしない

楽天市場やAmazon等々の通販モールでのポイント還元率も高いので、総合的に高還元率なクレジットカードを欲しい方に向いているカードであると言えます。

ポイント獲得がやや面倒なのがネック:

反面、デメリットなのがポイント獲得数を増やすためにはジャックスモールという、通販情報サイトを通してではないとポイント還元率があがらないという点。

これ、私も保有していたことがありますが、買い物の度にジャックスモールにアクセスしてクリックしなくちゃいけないのは結構な手間なので、多少の手間をかけてでもポイント還元率をアップさせたい方向け…といったところでしょうか。

念のためご注意ください。

Reader'sCard(リーダーズカード)| 1.75%以上の高還元率カードReader'sCard(リーダーズカード) 

ポイントが貯まりにくいカードは損なの?:

この記事の中では便宜上、あえてポイントが貯まりにくいクレジットカード…という表現を使わせて頂いておりますが、実際にはポイント還元率0.5%程度のクレジットカードはどれも『平均的にポイントが貯まりやすいクレジットカード』です。

三井住友VISAカード、セディナカード、イオンカード、ビューカード、JCB一般カードなどが著しくポイントが貯まりにくいカードというわけではありませんので、現在使っているという方はご安心してもらえればと思います(あくまでそれらのカードはポイント獲得面において見劣りがするというだけの話です)。

ポイント獲得に関する知識集:

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ここまでクレジットカードポイント獲得に関する基礎知識から、おすすめの高還元率クレジットカードまでを紹介させていただきましたが、更に知識を深めてもらうため、ポイント獲得に関するヒントや専門知識も紹介しておこうと思います。

もっともっとポイントを貯めたい!というポイント獲得重視派の方は是非、ご覧ください。

ポイントはなぜ貯まるのか?

みなさんご存知のように、クレジットカードというのは1回払いや2回払い、ボーナス払いといった支払い方法を利用すると、金利手数料0円でポイントを獲得することが出来る支払手段です。

しかし、ちょっとお金に強い方であればここで疑問になるのが『なぜ、無料なのにポイントが貰えるのか?』という点ですよね。

これがマツモトキヨシの現金ポイントカードのように特定の店舗でのみポイントが貯まるのであればわかるものの、どこのお店でも問答無用に貯まるクレジットカードってちょっと不思議に思えるはずです。

無料でポイントが貰える仕組み:

この謎に対する答えは下記図の通り。

支払いでポイントが貰える仕組み

支払いでポイントが貰える仕組み

要するにみなさんがクレジットカードをお店で使うと、お店からクレジットカード発行会社に対して手数料(これを加盟店手数料と呼びます)が支払われることになり、その一部をカード会社が今度はみなさんに対してポイントとして支払っているというわけ。

つまりクレジットカード会社としてはみなさんにクレジットカードを使ってもらえば貰うほど儲かるので、どんどん支払いに使ってもらうためにもポイントという餌をぶら下げているのですね(苦笑)

  • ポイントがない:誰もカードを使わない
  • ポイントがある:多くの人がカードを使うのでカード会社も儲かる

詳しくは下記記事にまとめてあるので、その仕組みに興味がある方は参考にどうぞ。

news.cardmics.com

大手発行のクレジットカードほど貯まらない:

これはあくまでそういう傾向がある…というだけの話ですが、クレジットカードというのは基本、大手発行のクレジットカードであればあるほどポイントが溜まりにくく、無名&新興のクレジットカード会社発行のカードほどポイントが貯まりやすい傾向があります。

これは単純な話、大手発行のクレジットカードと無名会社発行のクレジットカードが同じサービス内容だったら、ほとんどの人は大手発行のものを選んでしまうため。

そうならないように知名度が乏しいクレジットカード会社では、『うちのカードを作ってくれればポイントが貯まりやすいよ!』となんらかの魅力を付けるしかないのですね。

  • 大手A社と無名B社が同じサービス内容:大手A社に申込が偏る
  • 無名B社のほうが大手A社よりお得:無名B社にも申込が入る
有名カードはことごとく還元率が低い:

実際、名前を出しちゃうと怒られるかもしれませんが、三井住友VISAカードやセゾンカード、三菱UFJニコスといった大手発行のクレジットカードはポイントが貯まりにくいことが多いです。

  • 三井住友VISAカード:ポイント還元率0.5%
  • セゾンカード:ポイント還元率0.4~0.5%
  • 三菱UFJニコス:ポイント還元率0.5%

反面、この記事でも紹介させていただいたように、発行が開始されたばかりのクレジットカードや新興カード会社発行のクレジットカードはポイント還元率が高い。

  • 楽天カード:ポイント還元率1.0%
  • オリコカード THE POINT:ポイント還元率1.0%
  • ライフカード:誕生月ならポイント還元率1.5%

前述のようにそうでもしないと大手カード発行会社に申込者を取られてしまうだけなので、なんらかの強みを前面に出して申込者を集めているというわけです。

例えるなら自動車保険は大手ほど掛け金が高く、ネット損保などだと安いのと一緒ですね(安くしないと新興の損害保険会社は加入者を集められない)。

大手には大手の魅力あり:

もちろんそれじゃ大手発行のクレジットカードには魅力がないのかといえばそんなことはありません。

大手には大手の信頼がありますし、万が一、紛失や盗難といったトラブル発生時の対応には定評があるので、ポイントよりも信頼性でクレジットカードを選びたいというなら三井住友VISAカードなどを作ったほうがいいでしょう(詳しくは下記記事にて)。

しかし、それじゃ中堅&新興のクレジットカード会社の補償が乏しいのかといえばそんなこともないので、ポイント獲得を重視するなら今回紹介したようなクレジットカードを選択するのがおすすめですよ。

ちなみに私も過去、10年以上に渡り楽天カードやライフカード等を利用していますが、未だにトラブルらしいトラブルはありません。むしろ下記記事のようにセキュリティがしっかりしているなぁ…と関心しているほどです。

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ポイントが貯まりやすいゴールドカードもある:

『クレジットカードポイントをもっと貯めたいけれども、年齢的にもう年会費無料のクレジットカードは使えないよ…』という方は、ポイントが貯まりやすいゴールドカードを作ってみるのもひとつの手。

こちらは年会費無料カードのように見た目が安っぽくなく、恋人や同僚、取引先の前でも堂々と利用することが出来るクレジットカードなので安心ですね。

  • 年会費無料の高還元率カード:人前で使いにくい
  • 高還元率なゴールドカード:人前でも堂々と使える

クレジットカードにはポイント以外のメリットも求めたい…という方向きです。

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よくある質問とその答え:

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最後に参考までに、クレジットカードでポイントを獲得することに関して、よくある質問とその答えをまとめておこうと思います。

お時間がある方はこの項目もしっかり読んで、ポイントに関する検知を広めてみてくださいね。

Q.ポイントは何に交換するのが一番効率が良いの?

クレジットカードを買い物等で利用することによって貯めたポイントは、何に交換するのが一番賢いのでしょうか?

掃除機やテレビなどの家電か、それともお肉やお酒などの食べ物か…といったように、迷ってしまう方も多いかと思います。

これについての回答としては基本的に、商品券や他のポイント制度に交換してしまうのが一番です。

というのも多くの場合、クレジットカードポイントで交換可能な商品というのは金券や他のポイントに交換した上で購入したほうがお得なため。つまり直接アイテムに交換するよりも、迂回させたほうがお得なのですね。

楽天ポイントやTポイントへの交換がおすすめ:

その中でもおすすめなのが楽天ポイントやTポイントなどへの交換。

もちろん交換効率次第ですが、商品券交換時と同じくらいの交換効率であれば、積極的にそれらのポイントに交換するようにしてしまってください。理由は下記のように、使い勝手が良いからに他なりません。

  • 掃除機やお肉に交換:損してしまう
  • 商品券に交換:損はしないが使いにくい
  • 楽天ポイントに交換:楽天は安く商品を購入できるので使いやすい

そういった意味でも楽天カードは買い物等で利用することで楽天ポイントが貯まる仕組みになっているため、おすすめのカードなのです(ポイント交換をせずに、そのまま買い物でポイントを使える)。

Q.有効期限がないポイントのほうがいい?

クレジットカードポイントを貯めるのであれば、永久不滅ポイントのような有効期限がないポイント制度があるカードのほうがいいんじゃないか?と思われる方も多いかと思います。例えばセゾンカード インターナショナルなどがそれに該当しますね。

しかしこれについてはポイント獲得数がちょっと悪いため、ポイント獲得だけに焦点を絞った場合にはおすすめ出来ません。

失効があるからこそポイント還元率が高い:

結局、この辺についてはクレジットカード会社の立場になって考えてみればわかりやすいですが、ポイント失効があるということはポイント交換をする人にその分だけ分け与えられるということを意味します。

  • 100万円を100人に分け与える:1人あたり1万円
  • 100万円を25人に分け与える:1人あたり4万円

つまりポイントを失効させてしまう人がいるからこそ、ポイント還元率を高く設定できるということも出来るということ。ポイントを失効させてしまう人がいなければ、1人あたりの取り分が減ってしまうのは仕方ありません。

このようにポイントを多く貯めたいのであれば、あえてポイント失効があるクレジットカードを選ぶのひとつの手。そのほうが自分の取り分が増えるケースが多いですよ(詳しくは下記記事を参照)。

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Q.ポイント交換を忘れないコツは?

ポイントの有効期限が存在するクレジットカードを利用している場合、ついついやってしまうのがポイントの失効。せっかく頑張って買い物や公共料金の支払いに使ってきたのに、うっかりポイントを無駄にしてしまうことは誰しも1度は経験があるのではないでしょうか?

こういうポイント失効を防ぐ方法として一番良いのは、やはりカレンダー等で半年に1度程度、クレジットカードポイントを確認する日を設けること。

まぁそうはいっても忘れてしまうことがあるわけですけれども、こういう日をスケジュール帳に記入しておくようにしておけば、余程のことがない限り交換を忘れることはありません。

それでも交換を忘れてしまうなら:

それでもポイントの交換を忘れてしまう…という方は、もうクレジットカード自体を変えたほうが無難です。

例えば楽天カードのように、ポイントを獲得し続ける限りいつまでもポイントが失効しないクレジットカードに切り替えれば、ポイントの有効期限や失効を気にする必要性がなくなります。

こうすれば頭の中から『ポイントを交換する』という作業自体を減らすことが出来るので、忙しいビジネスマンの方などはこちらのほうがおすすめ&安心かもしれません。

Q.ポイントをもっと多く貯めるコツは?

ポイントが貯まりやすいクレジットカードを入手したら、その後はとにかくもう、クレジットカードを使いまくるしかありません。

特に電気代やガス代、水道料金などの公共料金の支払い、そして携帯電話料金の支払いにはクレジットカード払いを設定すると、驚くほどたくさんのポイントを獲得することが出来ます。

それぞれ支払う金額が大きいだけに獲得ポイント数も多いので、必ず設定しておくようにしましょう。

小さな支払いにもカード払いを:

また、セブンイレブンやローソンなどのコンビニ、デニーズやガストなどのファミレスなど、クレジットカード払いOKのお店では積極的にカード払いをするようにしてください。

あまりご存知ない方は多いのですが、コンビニではサインレス、つまり署名サインや暗証番号の入力なしにクレジットカードを使うことが出来るため、まるで電子マネーで支払うかのようにスピーディに決済&ポイントを獲得することが出来ます。

コンビニでの支払いは驚くほどに早い

コンビニでの支払いは驚くほどに早い

まぁ1件1件の支払い金額は少ないですが、ちりも積もれば山となりますよ。

  • 1日500円利用:年間約18万円
  • 1日1,000円利用:年間約36万円

尚、コンビニ決済に関する詳細は下記記事にまとめてあるので参考にどうぞ。こうやって記事にしちゃうほどにコンビニでのクレジットカード払いは早いです。

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さぁ高還元率カードを作ろう:

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非常に長くなりましたが、これでクレジットカードポイント周りの知識については一通りわかってもらえたと思います。

ご覧のようにポイントが貯まりにくいクレジットカードを現在使っている方は、それだけで日々、獲得ポイントを無駄にしてしまっているだけなので、是非、この機会にポイントが貯まりやすいクレジットカードに切替をしてみてください。

たったそれだけで、その後はザクザクとポイント獲得が出来るようになりますよ。今すぐ目の前に落ちているお金を拾いましょう!

以上、 ポイント獲得重視のクレジットカード選び(2018年版)!お得にポイントを貯めたい方に、おすすめの高還元率クレジットカードを紹介…という比較記事でした。

参考リンク:

中身を読んでさっぱりわからなかった…という方は、下記、初心者向けのクレジットカード選びの記事も参考にしてみてください。クレジットカードの作り方からその仕組みまでがわかるようになりますよ。

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