クレジットカードの読みもの

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家族がブラックだとクレジットカードは作れない?両親や兄弟、配偶者などが自己破産をした場合のクレジットカード審査について。

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親や兄弟、配偶者などが自己破産などの債務整理をした場合、家族である自分もクレジットカードを作ることができないんじゃないか?そんな都市伝説が世の中には存在するわけですが、これって本当なんでしょうか。

今回は参考までに、兄弟や両親などの家族がブラック属性である時のクレジットカード審査について、詳しく記事にしていってみたいと思います(カード審査に関する知識がない方は、下記記事から先にどうぞ)。

クレジットカード作成と家族の信用力:

家族がブラック属性だとカードは作れない?

まず、結論から言ってしまうと、家族がブラック属性であったとしてもクレジットカード審査に与える影響は軽微、もしくはゼロです。

その理由は現在、クレジットカード申込時に確認できる個人信用情報は申込者本人のものだけのため。いくら家族であったとしても、カード審査担当者が勝手に個人信用情報を覗き見ることは出来ないので、家族がブラックかどうかなんてクレジットカード会社側では確認しようがないのです。

  • 間違い:家族や配偶者の個人信用情報までチェックされる
  • 正解:クレジットカード申し込んだ本人の個人信用情報しかチェックされない

類似情報が表示されるって聞いたけど?

『いやいや、CICなどには類似情報を表示する機能があって、そこを見れば家族がブラックかどうかなんてすぐわかる』なんていう方もいますが、これはあくまで同居している家族のリストが表示されるというだけのもの。

仮に家族とはいえ、その個人信用情報の中身までクレジットカード審査担当者が閲覧してしまったら閲覧履歴が残ってしまって後々問題になってしまいます(承諾を受けていない人の個人情報を閲覧すると「目的外利用」になってしまい、個人情報保護法などの法に触れる)。*1

  • 正解:カード申込時に承諾しているのは、カード申込者本人の個人信用情報閲覧まで
  • 間違い:カードを申込をすれば申込者だけでなく家族分の個人信用情報も閲覧される

家族が問題を起こしたカード会社は避けたほうが無難:

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ただそれでは家族がブラックであることは審査において全く問題を与えないのかといえばそんなことはありません。前述のように多少の影響がでてしまう可能性があります。

例えば家族が問題を起こしたクレジットカード会社にカード申込をした場合。

この場合には社内の履歴として家族がカードを使い、支払い遅延などを起こしてしまった情報が残ってしまっていますので、それを照会されてクレジット審査に不利になる可能性はあります。

  • カード会社が勝手に個人信用情報機関に登録された個人信用情報を閲覧するのは問題だが、社内に記録されている情報をチェックするのは可能。

また、ブラック属性の両親や兄弟などが継続してそのクレジットカード会社を利用しているという場合には、「途上与信」という裏ワザを使って個人信用情報をチェックする可能性もゼロではありません(途上与信とはクレジットカードを預けている顧客が、きちんとカードを使っているかを定期的にチェックすること)。

別のカード会社で申しこめば問題なし:

このようにブラック属性の家族が使ったことがあるカード会社や消費者金融などでは審査に不利になる可能性はゼロではないので、気になるのであれば当該カード会社ではなく、別のカード会社にクレジットカードを申しこめば問題なし。

そうすればカード会社側では個人信用情報を確認することは出来ませんし、社内にも家族の事故情報が登録されていないので調べようがないのですね*2。これで万事解決です。

  • 家族の事故履歴があるカード会社:審査で不利になる可能性も?
  • 家族が使ったことないカード会社:審査で不利になることはない

結局、自分の信用力が足りないだけ:

ちなみに。

「家族がブラックだからカードやローンの審査に通らない!」と言っている方は家族のせいでもなんでもなく、他の誰でもない、自分自身の信用力不足で落ちているケースがほとんどです。

それにも関わらず『家族がきっとブラック属性だから作れないんじゃないか!?』と他人のせいにしていては何も解決しないので、まずは自分自身の属性を見直すところからはじめてみてくださいね(フリーターでも作れるクレジットカードリストも参考に)。*3

以上、家族がブラックだとクレジットカードは作れない?両親や兄弟、配偶者などが自己破産をした場合のクレジットカード作成について…という話題でした。

参考リンク:

自分の信用力をアップさせたい!という方は、下記記事も併せてどうぞ。個人信用情報の鍛え方をまとめています。

news.cardmics.com

*1:まぁ街金などのごくごく小規模な消費者金融などであれば、罰則覚悟で閲覧しちゃうところもあるかも…ですが、大手金融機関をはじめ、クレジットカードを発行しているような企業では絶対にチェックしないと思います。もし家族に閲覧履歴があったような場合には、苦情をいれてお詫びを求めてもOKですよ。

*2:クレジットカード会社やキャッシングローン会社や現在、統廃合を繰り返しているので、親や兄弟が問題を起こした会社とは別のところに申し込んだつもりでも、実は合併した後の会社だったりするケースなどもありますね。気になる方は申込前にWikipediaなどで調べてみると良いでしょう。

*3:私も債務整理をした家族がいますが、そのせいでクレジットカード審査に影響が出たことはありません。実際、ブラックカードを何枚も持っている状況なので、影響があったとしても軽微だったことでしょう。

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