クレジットカードの読みもの

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クレジットカード会社から送付されてくる、「無料で入ることができる入院保険(フリーケア・プログラム)」は加入すべきなのか?

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クレジットカードを複数枚所有していると、年に1度くらいは送られてくる「無料で入ることが出来る入院保険」の案内封筒。これ、加入すべきか悩むなぁ…という方って、それなりに多いのではないでしょうか?

よくある名称としてはこんなものです。

  • 楽天カード フリーケア・プログラム
  • イオン フリーケア・プログラム
  • JCB フリーケア・プログラム
  • セゾン フリーケア・プログラム

まぁざっくり、『カード会社名+フリーケア・プログラム』という文字が書かれた封筒が送られてきたら、この記事に書かれている内容なんだなーと思ってもらってOK。

入院保険、交通事故傷害保険などなど名称こそ異なりますが、どのクレジットカード会社でも補償内容などの中身はほぼほぼ同一です。

無料で貰える入院一時金の内容:

ではこれらのフリーケアプログラムは加入すべきなのかどうか。

それを見極めるためにはまず、この入院保険に加入すること得られる無料プランの補償内容の説明からしなくてはいけません。早速、クレジットカード会社から送られてくることが多いフリーケアプログラムの条件をまとめてみるとこんな感じです。

  1. 交通事故などで怪我
  2. その怪我によって5日以上の入院

これら2つの条件を満たすと入院一時金として3万円貰えるため、『タダで加入できるなら…』と加入を検討したくなる気持ちはわかります。

無料なのは滅多にその条件には満たさない:

しかし、実はこの2つの条件を満たすケースって、みなさんが想像しているよりも発生することはありません。

そもそも交通事故に合う機会なんてほとんどない上、更に5日以上も入院となるような大怪我なんて滅多に遭遇することも稀。そのため、いくら無料であっても保険金を貰えるケースはほぼほぼ発生はしないのです。

わかりやすく保険金が貰えないケース例を並べておきます。

  • 一時金はもらえない:入院4日で退院
  • 一時金はもらえない:病気で入院した場合
  • 一時金はもらえない:交通事故で亡くなった場合*1
  • 一時金がもらえる:交通事故で集中治療室に入り、2週間入院

つまり無料プランのこの補償内容というのは、掛け金にしてたぶん年間50~100円程度の保険料プランに過ぎません。そのくらいの無視できる保険料のプランだからこそ、無料でみなさんに加入をすすめてくるのです。

保険会社と契約をするのがデメリット:

『それでも無料で加入できるなら私は入りたい!』という方はどうぞどうぞですが、そういう稀にしか発生しない事例のために自分の個人情報を保険会社に渡し、その後、ダイレクトメール等の保険勧誘を受けるであろう面倒さを考えると、私なら加入しないかなーという感じ。

  • メリット:そういう事例があれば保険金が支払われる
  • デメリット:無料ではあるが、保険契約を結ばなくてはいけない

保険会社としては「保険に興味を持っている人」の名簿を100円程度で買えると考えれば安いもの…と捉えていることでしょう。

無料プランは保険会社が撒いたエサ:

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ではなぜ、クレジットカード会社と保険会社がタッグを組んでこういった入院保険の無料プランをばら撒くのかというと、これは主に2つの理由があります。それぞれの立場からのメリットをあげてみますね。

保険会社のメリット:

  • 無料プランを申込された場合でも、保険に興味がある人の個人情報を入手できる
  • 無料プランと有料プランを比較させ、物足りないなーと思った人に有料プランの加入してもらえる(月額500円程度と安く設定されているので、気軽に入りやすい)

クレジットカード会社のメリット:

  • 保険金の支払いを自社カードでしてもらえば、継続的な加盟店手数料収入に繋がる。金額は小さくても毎月なので大きい
  • 「保険に加入しているから…」と、クレジットカードを解約する人の比率が減る(長く自社カードを使ってもらえる)

こんな感じでしょうか。

無料でもメリットがあるからDMを送ってくる:

このように保険会社、クレジットカード会社双方にとって大きなメリットがあるので、郵送代を負担してでもこういったダイレクトメール(DM)をみなさんのところに送ってくるというワケ。

そして中には「無料で加入できるのなら…」と保険に加入してくれる利用者や、「無料プランじゃちょっと物足りないから、月額500円のこっちのプランで…」という方も出てくるので、どのクレジットカード会社でも同様の案内を積極的に送ってくる…というカラクリなのですね*2

以上、クレジットカード会社から送付されてくる、「無料で入ることができる入院保険(フリーケア・プログラム)」は加入すべきなのか?でした。みなさんはどうするか、是非、フリーケアプログラムの封筒が送られてきた際に検討してもらえればなと思います。

参考リンク:

最近では生命保険や自動車保険などなど、どの保険会社でもクレジットカード払いが可能に。まだ銀行口座引き落としにしている…という方はこの機会にカード払いに変更してみてください(下記のポイントが貯まりやすいカードで払えば尚更、お得です)。

news.cardmics.com

*1:入院一時金を貰うためのフリーケアプログラムなので、交通事故で亡くなった場合には保険の支払対象にならないと思われます。

*2:たぶんチューリッヒなどの保険会社は楽天カードやイオンカードといったカード会社に対して、「顧客に対してフリーケアプログラムの案内を送付してくれないか?」といった提案をし、1通あたり100円といった金額も払っていると思われます。カード会社としては顧客情報を他社に使わせるのはそれ相応のデメリットがあるので、そのくらいの利益はもらっていることでしょう。

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